Гражданский кодекс часть 1

конкурсного управляющего Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Капитал Кредит» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», г. Москва,

к Обществу с ограниченной ответственностью «Сельскохозяйственное предприятие «Измайловское», п. Измайловский Кизильского района Челябинской области, Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Капитал Кредит», г. Москва,

о признании сделки недействительной и о применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Конкурсный управляющий Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Капитал Кредит» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», г. Москва (далее – истец, конкурсный управляющий ООО КБ «Капитал Кредит»), обратился в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью «Сельскохозяйственной предприятие «Измайловское», п. Измайловский Кизильского района Челябинской области (далее – ответчик, ООО «СХП «Измайловское»), Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Капитал Кредит», г. Москва (далее – истец, ООО КБ «Капитал Кредит»), о признании недействительным списание ООО КБ «Капитал Кредит» 04.12.2008 и 09.12.2008 с расчетного счета ООО «СХП «Измайловское» №40702810000010000216, открытого в Челябинском филиале ООО КБ «Капитал Кредит», в счет погашения основного долга и уплаты процентов по Кредитному договору от 05.06.208 №К08/ЮР-403 денежных средств в размере 5 000 000 руб., 77 868 руб. 85 коп, 23 360 руб. 66 коп, всего в сумме 5 101 229 руб. 51 коп, применить последствия недействительности сделки путем приведения сторон в первоначальное положение и восстановления задолженности ООО КБ «Капитал Кредит» перед ООО «СХП «Измайловское» по договору банковского счета №40702/216 в валюте Российской Федерации от 15.05.2006 на его расчетном счете №40702810000010000216, открытом в Челябинском филиале ООО КБ «Капитал Кредит», в размере 5 101 229 руб. 51 коп, восстановить задолженность ООО «СХП «Измайловское» перед ООО КБ «Капитал Кредит» по Кредитному договору от 05.06.2008 №К08/ЮР-403 в размере 5 101 229 руб. 51 коп, в том числе 5 000 000 руб. по основному долгу, 101 229 руб. 51 коп. по процентам за пользование кредитом..

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 17.06.2010 дело передано на рассмотрение Арбитражного суда Челябинской области.

Ответчик ООО «СХП «Измайловское» отклонил требования по основаниям представленного отзыва (л.д. 89-91). Считает ошибочной квалификацию конкурсным управляющим клиента по договору банковского счета ООО «СХП «Измайловское» как кредитора перед Банком по денежному обязательству, поскольку у Банка отсутствует денежный долг перед владельцем счета, в связи с чем оспариваемая сделка не могла повлечь преимущественного удовлетворения требований одного кредитора перед другими. Отмечает, что ООО «СХП «Измайловское» не имело и не могло иметь сведений о предстоящей неплатежеспособности банка. Ссылается на отсутствие у предписания Банка России, с нарушением которого сторонами истец связывает недействительность сделки, признаков правовой нормы, что исключает возможность признания такой сделки недействительной.

Ответчик ООО КБ «Капитал Кредит» письменного отзыва не представил.

Истец и ответчики, надлежащим образом извещенные о месте и времени рассмотрения спора путем направления в их адрес копии определения о назначении судебного заседания заказным письмом с уведомлением, а также размещения данной информации на официальном сайте суда, ссылка на который имеется в определении о назначении судебного разбирательства, в судебное заседание не явились.

Дело рассматривается в отсутствие сторон спора по правилам, определенным ст. 156 АПК РФ.

Изучив доказательства по делу, суд считает заявленные требования подлежащими отклонению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 15.05.2006 между ООО КБ «Капитал Кредит» (Банк) и ООО «СХП «Измайловское» (Клиент) был заключен договор №40702/216 банковского счета в валюте Российской Федерации (л.д. 24-25), согласно которому Банк открыл Обществу расчетный счет №407028810000010000216.

05.06.2008 между ООО КБ «Капитал Кредит» (Кредитор) и ООО «СХП «Измайловское» (Заемщик) был заключен кредитный договор №К08/ЮР-403 (л.д. 26-32), по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 5 000 000 руб. сроком погашения: 2 000 000 руб. - 03.04.2009, 3 000 000 руб. – 04.06.2009, с уплатой процентов в размере 19% годовых.

Выпиской по счету за 06.06.2008 подтверждается перечисление ООО КБ «Капитал Кредит» во исполнение кредитного договора на счет №407028810000010000216 ООО «СХП «Измайловское» денежных средств в сумме 5 000 000 руб. (л.д. 35).

Как следует из выписки по счету №47427810600010620316, Банку со счета №407028810000010000216 ООО «СХП «Измайловское» в счет погашения обязательств по кредитному договору №К08/ЮР-403 произведено перечисление процентов в сумме 77 868 руб. 85 коп. 04.12.2008 (л.д. 41), процентов в сумме 23 360 руб. 66 коп. и основного долга в сумме 5 000 000 руб. – 09.12.2008 (л.д. 34).

Предписанием Центрального банка РФ №55-21-12/23056 дсп от 01.12.2008 (л.д. 18-23), принятым по итогам внеплановой инспекционной проверки деятельности ООО КБ «Капитал Кредит», установившей наличие неудовлетворенных требований кредиторов – физических лиц по возврату вкладов на общую сумму не менее 29 220 тыс. руб., предоставление недостоверной отчетности, наличие неисполненных требований клиентов по перечислению денежных средств на общую сумму 81 465 935 руб. 77 коп, введены ограничения, либо запрет сроком 6 месяцев на осуществление Банком ряда операций.

Приказом Центрального банка РФ №ОД-991 от 25.12.2008 в связи с нарушением ООО КБ «Капитал Кредит» законов, регулирующих банковскую деятельность, у последнего с 26.12.2008 отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 15), а Приказом Центрального банка РФ №ОД-992 от 25.12.2008 – произведено назначение с 26.12.2008 временной администрации по управлению ООО КБ «Капитал Кредит».

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 24.02.2009 по делу №А40-580/09-160-1Б ООО КБ «Капитал Кредит» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Конкурсный управляющий, ссылаясь на то, что распоряжение ООО «СХП «Измайловское» о списании денежных средств со своего счета в ООО КБ «Капитал Кредит» в счет погашения задолженности по кредитному договору повлекло предпочтительное удовлетворении требований Общества перед другими кредиторами должника, в соответствии со ст. 50.34 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», обратился с настоящим иском о признании сделок по указанному списанию денежных средств недействительными на основании п. 3 ст. 103 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно правовой позиции Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, сумма денежных средств на счете клиента не зависит от суммы денежных средств, находящихся на корреспондентском счете банка; дача клиентом распоряжения о списании денежных средств с его счета в банке в счет погашения задолженности клиента перед банком может повлечь за собой предпочтительное удовлетворение требований одних кредиторов перед другими кредиторами и такие сделки могут быть оспорены на основании пункта 3 статьи 103 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 21.04.2009 №16790/08).

В соответствии с п. 3 ст. 103 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» сделка, заключенная или совершенная должником с отдельным кредитором или иным лицом после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом и(или) в течение шести месяцев, предшествовавших подаче заявления о признании должника банкротом, может быть признана судом, арбитражным судом недействительной по заявлению внешнего управляющего или кредитора, если указанная сделка влечет за собой предпочтительное удовлетворение требований одних кредиторов перед другими кредиторами.

Таким образом, при рассмотрении дела о признании сделки недействительной необходимо установить наличие в совокупности следующих условий: заключена ли спорная сделка в течение шести месяцев, предшествовавших подаче заявления о признании должника банкротом, у организации должны быть иные кредиторы на момент заключения (исполнения) сделки, повлекла ли сделка за собой предпочтительное удовлетворение требования одного из кредиторов перед требованиями других кредиторов, поскольку возможность обжалования любых сделок должника, так или иначе связанных с их исполнением, заключенных или совершенных в спорный период, может привести к умалению основополагающих принципов гражданского оборота, закрепленных в ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Применительно к обстоятельствам настоящего дела доказыванию подлежат два обстоятельства: совершение оспариваемой сделки в течение шести месяцев до подачи заявления о признании должника банкротом и(или) после подачи такого заявления и факт предпочтительного удовлетворения требований одних кредиторов перед другими в результате ее совершения.

Материалами дела подтверждается, что оспариваемая сделка совершена в пределах указанного шестимесячного срока; а с учетом указанных в Предписании Центрального банка РФ №55-21-12/23056 дсп от 01.12.2008 сведений о наличии неудовлетворенных требований кредиторов, данное списание повлекло предпочтительное удовлетворение требований ООО «СХП «Измайловское» по отношению к другим кредиторам Банка.

Вместе с тем, в п. 19 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 30.04.2009 №32 «О некоторых вопросах, связанных с оспариванием сделок по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)», разъяснено, что при рассмотрении иска о признании сделки недействительной на основании пункта 3 статьи 103 Закона о банкротстве судам необходимо иметь в виду: если другая сторона сделки докажет, что на момент совершения сделки она не знала и не должна была знать о том, что должник является неплатежеспособным или вскоре станет неплатежеспособным, то по смыслу пункта 3 статьи 103 Закона сделка не может быть признана судом недействительной.

Поскольку п. 3 ст. 103 Закона о банкротстве не делает исключений для сделок, совершенных должником в процессе его обычной хозяйственной деятельности, такие сделки могут быть оспорены на основании этой нормы. Однако совершение сделки в процессе обычной хозяйственной деятельности должника может свидетельствовать о том, что другая сторона сделки не знала и не должна была знать о том, что должник является неплатежеспособным или вскоре станет таковым.

Судом установлено, что Приказом Банка России от 25.12.2008 №ОД-991 с 26.12.2008 у ООО КБ «Капитал Кредит» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, следовательно, оспариваемые перечисления от 04.12.2008, 09.12.2008 были произведены до отзыва лицензии у Банка.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Согласно абз. 1-4 ст. 8 данного Закона, кредитная организация обязана публиковать по формам и в сроки, которые устанавливаются Банком России, следующую информацию о своей деятельности: ежеквартально - бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, информацию об уровне достаточности капитала, о величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов; ежегодно - бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках с заключением аудиторской фирмы (аудитора) об их достоверности. Кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год.

Таким образом, клиенты банка не вправе требовать, а банк не обязан информировать их о своем финансовом состоянии или финансовых проблемах, за исключением официально публикуемой отчетности.

О неплатежеспособности банка может свидетельствовать только нарушение им обязательных экономических нормативов, установленных в Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 16.01.2004 № 110-И «Об обязательных нормативах банков»: достаточности собственных средств (капитала) банка; ликвидности банков; максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; максимального размера крупных кредитных рисков; максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам); совокупной величины риска по инсайдерам банка; использования собственных средств (капитала) банков для приобретения акций (долей) других юридических лиц, которые подлежат обязательному официальному опубликованию.

В материалах дела не имеется доказательств невыполнения обязательных экономических нормативов Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 16.01.2004 №110-И «Об обязательных нормативах банков», которые могли бы быть известны ООО «СХП «Измайловское».

Предписание Центральным Банком Российской Федерации, в котором содержатся сведения о несоблюдении ООО КБ «Капитал Кредит» обязательных нормативов для банка, является актом локального применения, содержит гриф «дсп», ограничивающий доступ неуполномоченных лиц, в связи с чем не могло быть известно клиентам Банка.

В материалах дела также отсутствуют доказательства того, что до осуществления спорных сделок ООО КБ «Капитал Кредит» не выполнял требования ООО «СХП «Измайловское» по распоряжению денежными средствами, находящимися на его банковском счете, что, в свою очередь, могло бы свидетельствовать об осведомленности ответчика о наличии у Банка финансовых трудностей.

Наличие претензий от некоторых кредиторов Банка напрямую не свидетельствует об осведомленности ответчика о тяжелом финансовом состоянии ООО КБ «Капитал Кредит», поскольку, как ранее указывалось, данная информация не является открытой и публикуемой информацией о финансовом состоянии Банка.

Поскольку в материалах дела отсутствуют доказательства, безусловно подтверждающие информированность ООО «СХП «Измайловское» о неплатежеспособности ООО КБ «Капитал Кредит», у суда отсутствуют основания для признания требований истца обоснованными, в связи с чем в удовлетворении иска надлежит отказать.

По правилам ст. 110 АПК РФ уплаченная платежным поручением №16756 от 11.03.2010 государственная пошлина относится на истца.

Руководствуясь ст. 110, 167, 168, 176 АПК РФ, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия (изготовления в полном объеме), а также в порядке кассационного производства в Федеральный арбитражный суд Уральского округа в течение двух месяцев со дня его вступления в законную силу через Арбитражный суд Челябинской области.

Судья А. В. Ефимов

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной или кассационной жалобы можно получить соответственно на Интернет – сайтах Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда www.18aas.arbitr.ru или Федерального арбитражного суда Уральского округа www.fasuo.arbitr.ru