Гражданский кодекс часть 1

Арбитражный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе судьи Соколова С.В., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Производственно-коммерческая компания "Лига-Сервис 89" (ИНН <***>, ОГРН <***>) к публичному акционерному обществу "Западно-Сибирский коммерческий банк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании 103 182 рублей 93 копеек,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Производственно-коммерческая компания "Лига-Сервис 89" (далее – ООО ПКК "Лига-Сервис 89"; Общество; Истец) обратилось в Арбитражный суд Ямало-Ненецкого автономного округа с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "Западно-Сибирский коммерческий банк" (далее – ПАО "Запсибкомбанк"; Банк; Ответчик) о взыскании 103 182 рублей 93 копеек убытков.

Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением Банком условий договора от 05.05.2015 № 108 о дистанционном банковском обслуживании с использование Интернет-технологий (система «ЗапСиб iNet») в результате которых с расчетного счета Общества были неправомерно списаны денежные средства.

Определением о принятии заявления к производству от 31.07.2017 суд назначил дело к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова представителей лиц, участвующих в деле, в соответствии с нормами главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Указанным определением в соответствии с ч. 3 ст. 228 АПК РФ были установлены сроки для представления соответствующих доказательств и пояснений.

В соответствии с ч. 5 ст. 228 АПК РФ судья рассматривает дело в порядке упрощенного производства без вызова сторон после истечения сроков, установленных судом для представления доказательств и иных документов в соответствии с частью 3 настоящей статьи.

Ответчиком представлен отзыв на иск, в котором не согласен с предъявленными исковыми требованиями, считает их необоснованными и незаконными, просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

27.09.2017 в порядке части 1 статьи 229 АПК РФ по делу принято решение в виде резолютивной части, которая размещена на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» 28.09.2017.

02.10.2017 от Истца поступило заявление о составлении мотивированного решения. Заявление поступило в установленный срок, следовательно, подлежит удовлетворению.

Изучив материалы дела и представленные доказательства, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела, 24 апреля 2015 года между Банком и Обществом заключен Договор №40 банковского счета в рублях, по условиям которого Банк принял на себя обязанность по открытию и ведению расчетного счета Клиента и осуществлению расчетного и кассового обслуживания в соответствии с его уставной деятельностью и действующим законодательством и Правилами расчетно-кассового обслуживания «Запсибкомбанк» ОАО, а Клиент обязался оплачивать услуги Банка в соответствии с тарифами Банка, если иной размер не установлен соглашением между Банком и Клиентом (п. 1.1 Договора)

05 мая 2015 между Банком и Клиентом заключен Договор №108 (Технический номер IBRS_7276) о дистанционном банковском обслуживании с использованием Интернет-технологий (система «ЗапСиб iNet») по которому Банк осуществляет обслуживание Клиента с использованием Интернет-технологий, позволяющих осуществлять платежи и получать выписки по счету (счетам) в виде электронных документов, а Клиент обязан оплатить оплачивать услуги Банка в соответствии с тарифами Банка, если иной размер не установлен соглашением между Банком и Клиентом (п. 1.1 Договора). Оказание услуг по настоящему Договору осуществляется в соответствии с Правилами обслуживания клиентов с использованием Интернет-технологий (системы «Интернет-банк», «ЗапСиб iNet») и Тарифами банка. Правила являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

Истцом указывается, что 26 апреля 2017 Банку было передано распоряжение в форме электронного документа - Платежное поручение №491 от 26.04.2017г о перечислении денежных средств в сумме 1 300 000 руб. со следующими реквизитами:

Получатель: ООО Производственно-коммерческая компания «Лига-сервис89»

ИНН <***> Счет№: 40702810867400001015

Банк получателя: Западно-сибирский банк ПАО Сбербанк г. Тюмень

БИК: 047102651 Счет№: 30101810800000000651

Назначение платежа: Пополнение оборотных средств. Сумма 1 300 000. Без налога (НДС)

26 апреля 2017 посредством системы «ЗапСиб iNet» от Банка было получен Платежный ордер №491 от 26.04.2017г на сумму 103 182,93 руб. по частичному исполнению платежного поручения №491 от 26.04.2017г с отметкой об исполнении 26.04.2017 со следующими реквизитами:

Получатель: ООО Производственно-коммерческая компания «Лига-сервис89»

ИНН <***>

Счет№: 40702810332320001502

Банк получателя: Филиал «Санкт-Петербургский» АО «Альфа-банк» г.Санкт-Петербург

БИК: 044030786

Счет№: 30101810600000000786

Назначение платежа: Пополнение оборотных средств. Сумма 1 300 000. Без налога (НДС)

По указанному платежному ордеру с расчетного счета Клиента была списана сумма 103 182,93 руб.

В указанном платежном ордере ИНН получателя средств не соответствует

а) наименованию получателя непосредственно в этом платежном ордере. Согласно выписке из ЕГРЮЛ ИНН <***> принадлежит ООО «ТОК МОНТАЖ», зарегистрированному по адресу: 197046,<...>,литер А, помещение 11-Н

б) ИНН в изначально сформированном распоряжении клиента.

Счет получателя, Банк получателя, БИК банка получателя, корреспондентский счет не соответствуют аналогичным реквизитам, указанным в изначально сформированном распоряжении клиента.

После получения указанного ордера платежное поручение №491 от 26.04.2017г было отозвано клиентом, в связи с чем, денежные средства в сумме 1 196 817, 07 руб. (остаток платежа с учетом частичного исполнения: 1 300 000 - 103 182,93 руб.) с расчетного счета списаны не были.

28 апреля 2017 от Банка было получено платежное поручение №491 от 26.04.2017 с отметкой об исполнении 28.04.2017 со следующими реквизитами:

Получатель: ООО Производственно-коммерческая компания «Лига-сервис89»

ИНН: <***>

Счет№: 40702810332320001502

Банк получателя: Западно-сибирский банк ПАО Сбербанк г. Санкт-Петербург

БИК: 044030786

Счет№:30101810600000000786

Денежные средства в сумме 1 300 000 по указанному платежному поручению с расчетного счета клиента списаны не были.

В указанном платежном поручении ИНН получателя средств соответствует содержащемуся в платежном ордере, но не соответствует наименованию получателя и ИНН в изначально сформированном распоряжении клиента.

Счет получателя, БИК банка получателя, корреспондентский счет соответствуют платежному ордеру, но не соответствуют аналогичным реквизитам, указанным в изначально сформированном распоряжении клиента.

Реквизит «Банк получателя» не соответствует ни сведениям в изначально сформированном платежном поручении, ни сведениям в Платежном ордере.

10 мая 2017г Обществом в адрес Банка была направлена претензия о предоставлении письменных объяснений по факту изменения банком реквизитов в платежном ордере и платежном поручении, сведений о движении и нахождении денежных средств, списанных с расчетного счета клиента в сумме 103 182,93 руб. и их возврате.

07 июня 2017г от Банка был получен ответ, в соответствии с которым Платежное поручение №491 от 26.04.2017г с реквизитами

Получатель: ООО Производственно-коммерческая компания «Лига-сервис89»

ИНН: <***>

Счет№: 40702810332320001502

Банк получателя: Западно-сибирский банк ПАО Сбербанк г. Санкт-Петербург

БИК: 044030786

Счет №:30101810600000000786, было загружено клиентом из внешней системы и исполнено платежным ордером с изменением наименования Банка, поскольку в справочнике БИК указанный в платежном поручении БИК соответствует банку филиал Филиал «Санкт-Петербургский» АО «Альфа-банк». По результатам проведенного сотрудниками Банка расследования определено:

Факт сбоя системы «ЗапСиб iNet» не установлен.

Формирование платежного поручения было осуществлено во внешней системе на стороне ООО ПКК «Лига-сервис 89».

Вероятная причина подмены реквизитов платежного поручения – воздействие вредоносного кода на рабочую станцию Клиента используемого для работы с системой «ЗапСиб iNet».

Между тем, как указывает Истец вредоносный код на рабочей станции Клиента, используемой для работы с системой «ЗапСиб iNet» отсутствует.

Полагая, что Ответчик не исполнил своих обязательств по надлежащему исполнению платежного поручения № 491 от 26.04.2017г и обеспечению безопасности денежных средств, находящихся на счете в банке, и не осуществил необходимых действий по предотвращению несанкционированного списания денежных средств, ООО ПКК "Лига-Сервис 89" обратилось к ПАО «Запсибкомбанк» с требованием о возмещении ущерба в сумме 103 182 рублей 93 копеек.

Конфликтная ситуация, возникшая в связи с исполнением Банком платежного поручения № 491 от 26.04.2017г не была урегулирована, что послужило основанием для предъявления настоящего иска.

Оценивая доводы Истца и возражения Ответчика суд с учетом имеющихся в деле доказательств принимает во внимание следующие обстоятельства.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательства и определяемые по правилам, предусмотренным статьей 15 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Исходя из названных норм, лицо, предъявляющее в суд требование о взыскании убытков, должно доказать факт совершения ответчиком противоправных действий (нарушения обязательств по договору) и причинения ему убытков, размер убытков и наличие причинной связи между противоправными действиями ответчика (ненадлежащим исполнением ответчиком обязательства по договору) и возникшими убытками. В свою очередь ответчик, возражающий против удовлетворения иска, должен доказать отсутствие своей вины, так как в соответствии со статьей 401 ГК РФ это обстоятельство служит основанием для освобождения его от ответственности.

В силу положений статей 845, 854 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со статьей 866 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в пункте 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Согласно условиям заключенного между сторонами Договора № 108 (Технический номер IBRS_7276) о дистанционном банковском обслуживании с использованием Интернет-технологий (система «ЗапСиб iNet») (далее – Договор № 108),

(п. 1.2.) «Стороны признают, что электронные документы, заверенные корректной электронной подписью, обладают юридической силой, эквивалентны соответствующим документам на бумажном носителе, подписанным руководителем Клиента и имеющим оттиск печати Клиента, и подтверждают наличие правовых отношений между Сторонами. Электронные документы без электронной подписи не имеют юридической силы, Банком не рассматриваются и не принимаются к исполнению.

Клиент поручает, а Банк обязуется оказывать Клиенту следующие услуги:

- Исполнять поступившие от Клиента платежные документы в электронном виде, а также иные документы;

- Передавать Клиенту выписки по счету (счетам) Клиента в электронном виде, а также иные документы.»

В силу п. 2.1. Договора № 108 оказание услуг Банка по настоящему Договору осуществляется в соответствии с Правилами обслуживания Клиентов с использованием Интернет-технологий (системы «Интернет-Банк», «ЗапСиб iNet») (далее - Правила) и Тарифами Банка. Правила являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

При этом Договор № 108 и Правила являются неотъемлемой частью Договора банковского счета в рублях и/или иностранной валюте и Правил расчетно-кассового обслуживания, условия которых обязательны для применения при оказании услуг по настоящему Договору (п. 2.2. Договора № 108).

Клиент ознакомлен с Правилами и Тарифами Банка и считает их для себя обязательными (п. 2.3. Договора № 108).

Согласно пп. 2.1.2.2. п. 2.1.2. подр. 2.1. разд. 2 «Общие положения об обеспечении Клиенту доступа к Системам ДБО» Правил (в редакции, действующей на момент заключения Договора № 108) в согласованные с Клиентом сроки, но не позднее 3 (трех) рабочих дней с момента оформления и передачи в Банк Заявления на подключение системы ДБО (Приложение 1 к настоящим Правилам), при условии обязательного заполнения раздела 3 Заявления на подключение системы ДБО (Приложение 1 к настоящим Правилам), Банк предоставляет Клиенту при использовании системы «ЗапСиб iNet»:

– Установочный пакет, включающий Рутокен ФИО1, JCWebClients – плагины для работы с электронной подписью, Драйвер Rutoken (Клиент самостоятельно скачивает с официального сайта Банка – www.zapsibkombank.ru).

Предусмотрена проверка целостности установочного пакета, размещенного на официальном сайте Банка. Контрольная сумма для проверки целостности указывается на странице со ссылкой на установочный пакет. Порядок проверки целостности указан в Инструкции по настройке системы;

– Код пользователя (логин) и первичный пароль для входа в Систему «ЗапСиб iNet», который в дальнейшем должен быть заменен на постоянный (многоразовый) в соответствии с Инструкцией для клиентов по работе в системе «ЗапСиб iNet»;

– Ключевой носитель Rutoken ЭЦП в необходимом количестве согласно Тарифам Банка (при переходе Клиента с обслуживания по системе «Интернет-Банк»/ «Банк-Клиент» на обслуживание по системе «ЗапСиб iNet» замена существующего у Клиента Rutoken ЭЦП не требуется);

Rutoken ЭЦП – физический носитель, предназначенный для хранения ключа ЭП и ключа проверки ЭП, являющийся персональным средством аутентификации пользователей систем ДБО и обеспечивающий доступ к распоряжению счетом и обмену ЭД по Системе ДБО (п. 1.7. разд. 1 «Общие положения» Правил).

Порядок предоставления Банком Rutoken ЭЦП изложен в подр. 2.2. разд. 2 «Общие положения об обеспечении Клиенту доступа к Системам ДБО» Правил, согласно которому:

- В качестве ключевого носителя Клиент в обязательном порядке использует Rutoken ЭЦП (пп. 2.2.1.).

- Для получения Rutoken ЭЦП уполномоченное лицо Клиента предварительно оформляет Заявление на подключение системы ДБО (Приложение 1 к настоящим Правилам) и передает его в Банк (пп. 2.2.2).

- Банк передает Клиенту Rutoken ЭЦП после проверки работоспособности ключевого носителя (выполняется работником Банка) и подписания обеими сторонами Акта приема-передачи Rutoken ЭЦП (Приложение 2 к настоящим Правилам). Акт приема-передачи Rutoken ЭЦП оформляется в двух экземплярах. Один экземпляр Акта приема-передачи Rutoken ЭЦП остается у Клиента, второй экземпляр хранится в Банке и прилагается к Договору ДБО (пп. 2.2.3).

- Передача Rutoken ЭЦП осуществляется Банком соответствующему пользователю либо руководителю Клиента. Передача Rutoken ЭЦП прочим лицам осуществляется на основании доверенности, оформленной по форме Приложения 3 к настоящим Правилам (пп. 2.2.4).

Клиентом в лице генерального директора ФИО2 оформлено и передано в Банк Заявления на подключение системы ДБО (система «ЗапСиб iNet»). Раздел 3 Заявления на подключение системы ДБО Клиентом в лице генерального директора ФИО2 также заполнен, в соответствии с данным разделом Клиент просит зарегистрировать организацию (ООО ПКК «Лига-Сервис 89) в Реестре пользователей Сертификационного Центра информационной сети Банка, а именно пользователя - генерального директора ФИО2 и изготовить на данного пользователя сертификат ключа проверки электронной подписи.

В соответствии с п. 3.1. Договора № 108 договор вступает в силу с момента подписания настоящего Договора и Акта о регистрации Клиента в системе ДБО (Приложение №1 к настоящему Договору) и действует неопределенный период времени.

Акт о регистрации Клиента в системе ДБО № IBRS_7276 от 05.05.2015г. подписан генеральным директором ФИО2.

Согласно Акту о регистрации Клиента в системе ДБО № IBRS_7276 от 05.05.2015г. для работы в системе «ЗапСиб iNet» определен пользователь ФИО2 (код пользователя UIB7203). По указанному Акту Банк передал, а Клиент принял персональные идентификаторы (имя пользователя, пароль) для доступа к системе «ЗапСиб iNet».

По Акту приема-передачи Rutoken ЭЦП от 05.05.2015г. на основании заявления генерального директора Клиента - ФИО2 от 05.05.2015г. о предоставлении электронного идентификатора Rutoken (Рутокен) ЭЦП 64 Кб генеральному директору Клиента - ФИО2 передан Rutoken ЭЦП с серийным номером 0819088888, уполномоченное лицо Клиента, которое будет хранить ключ ЭП на Rutoken ЭЦП - ФИО2. Согласно п. 5 указанного Акта Клиент гарантирует использование Rutoken ЭЦП только для работы в системе ДБО, а также обязуется не передавать их (его) третьим лицам.

Одновременно Клиенту были переданы Правила и требования по работе с Rutoken ЭЦП.

Кроме того, Клиент в лице ФИО2 получил Уведомление-памятку о мерах информационной безопасности при работе с системой «ЗапСиб iNet».

Порядок формирования ключа ЭП и получения сертификата ключа проверки ЭП, а также порядок смены ключей ЭП и их аннулирования (отзыва) изложен в подр. 2.5. разд. 2 «Общие положения об обеспечении Клиенту доступа к Системам ДБО» Правил (в редакции, действующей на момент заключения Договора № 108):

После передачи Банком Клиенту всех необходимых устройств, программного обеспечения, инструкций, указанных в п. 2.1.2., пользователь самостоятельно, либо с привлечением работника Банка (дистанционно либо в офисе Банка), генерирует ключи ЭП на Rutoken ЭЦП. В результате генерации ключей ЭП создается ключ ЭП и ключ проверки ЭП. Ключ проверки ЭП создается в форме запроса на изготовление сертификата ключа проверки ЭП (пп. 2.5.1.1.).

Сертификат ключа проверки ЭП для пользователя с правом подписи может быть выпущен только на уполномоченное лицо Клиента, указанное в карточке с образцами подписи и оттиска печати и только в соответствии с карточкой с образцами подписей и оттиска печати (пп. 2.5.1.2.).

Запрос на изготовление сертификата ключа проверки ЭП направляется пользователем в Сертификационный центр Банка электронно в Банк (пп. 2.5.1.4. Правил).

Если причин для отказа в выпуске сертификата ключа проверки ЭП не выявлено, администратор Сертификационного Центра Банка подписывает своей ЭП и направляет электронно сертификат ключа проверки ЭП пользователю не позднее рабочего дня, следующего за днем получения вышеуказанного запроса (пп. 2.5.1.6. Правил).

Пользователь, получив сертификат ключа проверки ЭП, на своих технических средствах с помощью программной среды, предоставляемой Системами ДБО, производит регистрацию сертификата ключа проверки ЭП согласно Инструкциям, размещенным на официальном сайте Банка (www.zapsibkombank.ru) (пп. 2.5.1.7. Правил).

Согласно пп. 2.5.1.8. Правил (в редакции, действующей на момент заключения Договора № 108) после регистрации сертификата ключа проверки ЭП пользователю необходимо распечатать 3 (три) экземпляра Сертификата ключа проверки ЭП на бумажном носителе. Сертификат ключа проверки ЭП заверяется:

- собственноручной подписью пользователя, проходящего процедуру регистрации;

- собственноручной подписью руководителя и печатью Клиента;

- собственноручной подписью администратора Сертификационного Центра Банка и печатью Сертификационного Центра Банка, либо работником филиала Банка, уполномоченным на основании доверенности заверять собственноручной подписью и специально предусмотренной для этих целей печатью.

Два экземпляра Сертификата ключа проверки ЭП пользователя хранятся в Банке. Третий экземпляр находится у Клиента.

До момента предоставления двух экземпляров Сертификата ключа проверки ЭП пользователя в Банк возможность отправки ЭД в Системе ДБО для пользователя заблокирована.

Все указанные требования подр. 2.5. разд. 2 «Общие положения об обеспечении Клиенту доступа к Системам ДБО» Правил (в редакции, действующей на момент заключения Договора № 108) были выполнены, что подтверждается имеющимся в Банке Сертификатом ключа проверки ЭП (Приложение № 2 к Договору № 108).

28.07.2016 в 10:31:10 Клиентом выпущен новый Сертификат ключа проверки ЭП на основании запроса, подписанного с использованием действующего Сертификата ключа проверки ЭП, предыдущий Сертификат ключа проверки ЭП стал недействительным и аннулировался 28.07.2016 в 10:33:00. Дата окончания действия нового Сертификата ключа проверки ЭП - 05:11:2017 в 10:30:13.

На основании Акта приема-передачи SafeTouch Клиенту 15.12.2016г. было передано устройство SafeTouch с серийным номером 2061004325, уполномоченное лицо Клиента, которое будет использовать устройство - ФИО2.

В соответствии с разд. 2 «Термины и обозначения» Правил (в редакции на дату получения SafeTouch):

SafeTouch – внешнее устройство визуализации подписываемых в системе «ЗапСиб iNet» ЭД, позволяющее защитить денежные средства Клиентов от удаленных атак на систему «ЗапСиб iNet» при помощи дополнительного подтверждения реквизитов ЭД на данном устройстве. При использовании SafeTouch перед отправкой ЭД в Банк информация об ЭД (основные реквизиты) поступает в SafeTouch и отображается на экране устройства, при этом информационный обмен с Rutoken ЭЦП заблокирован до момента нажатия на кнопку подтверждения. При нажатии Клиентом на кнопку подтверждения ЭД успешно отправляется в Банк, при нажатии на кнопку отказа документ в Банк не отправляется, происходит отмена операции. Устройство SafeTouch может использоваться Клиентом только при работе в системе «ЗапСиб iNet».

На указанное устройство визуального контроля целостности подписываемого документа при проведении транзакций выдан патент на полезную модель № 98279, срок действия патента – 17.06.2020г., патентообладатель: ФИО3. Указанное устройство получено Банком на основании Договора многократной поставки № R-201410/1 от 23.12.2014г., заключенного с ООО «СэйфТек» в лице Генерального директора ФИО3.

По результатам проведенного специалистами Банка расследования установлена следующая хронология событий по работе Клиента в системе «ЗапСиб iNet» в период с 12:30 по 12:31 26.04.2017г. с логина UIB7203:

26.04.2017г. в 12:30 пользователем Клиента с логином UIB7203 произведено подключение к системе «ЗапСиб iNet» и успешная авторизация по паре Логин/Пароль.

26.04.2017 в 12:31 Клиентом из внешней системы загружено платежное поручение № 491 на сумму 1 300 000 рублей 00 копеек со следующими реквизитами Получателя:

- Наименование: ООО Производственно-коммерческая компания «Лига-Сервис 89»

- ИНН: <***>

- Счет: № 40702810332320001502

- Банк получателя: филиал Санкт-Петербургский АО «АЛЬФА-БАНК» - Санкт-Петербург, БИК 044030786, счет № 30101810600000000786

Платежное поручение подписано действующей электронной подписью (далее - ЭП), изготовленной на имя ФИО2, генерального директора ООО ПКК «Лига-Сервис 89» (в системе Запсиб iNet сохраняются контрольные крипто блоки подписываемых документов, содержащие значимые для проверки подлинности документа поля. В АРМ Разбора конфликтных ситуаций (далее - АРМ РКС) выполняется проверка корректности электронной подписи под спорным документом. Результатом работы АРМ РСК является Протокол результатов разрешения конфликтной ситуации, в котором отражается результат проверки действительности сертификата, проверки ЭП документа. Из Протокола результатов разрешения конфликтной ситуации видно, что на дату проверки (21.08.2017г.) на дату подписания платежного поручения ЭП (26.04.2017г.) действительность сертификата 016E03014473010C0224AD подтверждена, ЭП подтверждена.

Правильность реквизитов платежа была подтверждена Клиентом с использованием криптоустройства подтверждения платежей SafeTouch, и в соответствии с технологией, предусмотренной в Банке.

Факт сбоя системы «ЗапСиб iNet» не установлен. Формирование платежного поручения было осуществлено во внешней системе на стороне ООО ПКК «Лига-Сервис 89».

Как было указано ранее, Клиенту были переданы Правила и требования по работе с Rutoken ЭЦП. Кроме того, Клиент в лице ФИО2 получил Уведомление-памятку о мерах информационной безопасности при работе с системой «ЗапСиб iNet».

Правила, в том числе, на момент совершения операции содержат раздел о порядке эксплуатации и обеспечения безопасности конфиденциальной банковской информации клиентской части системы «ЗапСиб iNet», в том числе об:

организационных мерах информационной безопасности системы «ЗапСиб iNet»;

мерах по обеспечению безопасности персонального компьютера, с которого осуществляется работа с системой «ЗапСиб iNet»;

мерах по обеспечению информационной безопасности ключей ЭП;

мерах по обеспечению безопасности при работе с SafeTouch;

мерах по обеспечению безопасности средств доступа, используемых в системе «ЗапСиб iNet».

Правила, а также дополнительные пособия такие как, Инструкция по работе с «Пакетом безопасности», Методическое пособие «Как начать работу с SafeTouch», в том числе на момент совершения операции были размещены на сайте Банка в сети «Интернет».

Клиенты в полном объеме несут ответственность за последствия, вызванные нарушением ими порядка эксплуатации и обеспечения безопасности конфиденциальной банковской информации клиентской части системы «ЗапСиб iNet». Клиент в полном объеме несет ответственность за последствия несанкционированного доступа к ключам ЭП и устройствам обеспечения безопасности. Клиент несет ответственность за содержание реквизитов ЭД. (пп. 8.2.1., 8.2.2., 8.2.4. п. 8.2. разд. 8 «Ответственность сторон» Правил).

Банк после принятия ЭД от Клиента несет ответственность за его неизменность в процессе исполнения. Банк несет ответственность за убытки Клиента при использовании ключа ЭП и сертификата ключа проверки ЭП пользователями только в случае, если данные убытки возникли при компрометации ключа подписи администратора Сертификационного Центра Банка. Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, в тех случаях, когда с использованием процедур, предусмотренных настоящими Правилами и Договором «ЗапСиб iNet», Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами или Клиент своими действиями или бездействием способствовал поступлению в Банк указанных распоряжений; за работоспособность системы «ЗапСиб iNet», если работа с системой «ЗапСиб iNet» осуществлялась на компьютере, не соответствующем требованиям, указанным в п. 3.1.3. настоящих Правил; ущерб Клиента, возникший вследствие принятия к исполнению ЭД с недействительной или скомпрометированной ЭП Клиента, поступившей до получения от Клиента информации о признании ее недействительной или о ее компрометации; ущерб Клиента, возникший вследствие, в том числе: неправильного заполнения Клиентом реквизитов ЭД в системе «ЗапСиб iNet»; нарушение Клиентом порядка эксплуатации и обеспечения безопасности конфиденциальной банковской информации клиентской части системы «ЗапСиб iNet», указанного в разделе 7 настоящих Правил; несанкционированного доступа к системе «ЗапСиб iNet» по причинам, указанным в пп. 8.2.2. настоящих Правил. Банк не обязан возмещать Клиенту сумму операции, совершенной без согласия Клиента в указанных случаях (пп. 8.3.1., 8.3.3., 8.3.4. п. 8.3. разд. 8 «Ответственность сторон» Правил).

Непосредственно Банком изменения в реквизиты платежного поручения № 491 от 26.04.2017г. на сумму 1 300 000 рублей 00 не вносились, что подтверждается скрином из АРМ РКС. Как указывается Ответчиком, в системе Запсиб iNet сохраняются контрольные крипто блоки подписываемых документов, содержащие значимые для проверки подлинности документа поля. В АРМ РКС предусмотрен просмотр значимых полей документа из контрольного криптоблока. Из скрина видно, что документ (платежное поручение № 491) изначально содержал оспариваемые в настоящее время ООО ПКК «Лига-Сервис 89 такие реквизиты платежного поручения, как ИНН: <***>, счет: № 40702810332320001502, БИК 044030786.

Банком была произведена проверка полномочий лица, которому предоставлено право распоряжаться счетом, электронный документ (платежное поручение № 491 от 26.04.2017г.), полученный Банком, был подписан электронной подписью уполномоченного лица (генерального директора ФИО2). Проверка корректности (подлинности) электронной подписи на платежном поручении, проводившаяся с использованием Сертификата ключа подписи показала, что спорное платежное поручение № 491 от 26.04.2017г. было подписано электронной подписью, изготовленной на имя ФИО2, генерального директора ООО ПКК «Лига-Сервис 89». Сертификат ключа подписи, относящийся к этой электронной подписи, не утратил силу (действовал) на момент проверки, на момент подписания электронного документа. Правильность реквизитов платежа была подтверждена ООО ПКК «Лига-Сервис 89» с использованием криптоустройства подтверждения платежей SafeTouch.

Соответственно у Банка не имелось причин для отказа в исполнении платежного поручения № 491 от 26.04.2017г.

В связи с недостаточностью денежных средств на расчетном счете Клиента платежное поручение № 491 от 26.04.2017г. было помещено в картотеку распоряжений, не исполненных в срок, и частично оплачено платежным ордером № 491 от 26.04.2017г. на сумму 103 182 рубля 93 копейки.

Согласно п. 4.1. Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утв. Банком России 19.06.2012г. № 383-П (далее – Положение № 383-П) процедура исполнения распоряжений включает в себя в том числе, частичное исполнение.

Из п. 4.4. Положения № 383-П следует, что частичное исполнение распоряжений плательщиков осуществляется банком в случаях, предусмотренных законодательством или договором, платежным ордером в электронном виде или на бумажном носителе.

Реквизиты, форма (для платежного ордера на бумажном носителе), номера реквизитов платежного ордера установлены приложениями 8 - 10 к Положению № 383-П.

В соответствии с Приложением № 8 к Положению № 383-П по таким реквизитам платежного ордера, как Плательщик (№ 8), Номер счета плательщика (№ 9), Банк плательщика (№ 10), Банковский идентификационный код (БИК) банка плательщика (№ 11), Номер счета банка плательщика (№ 12), Банк получателя (№ 13), Банковский идентификационный код (БИК) банка получателя средств (№ 14), Номер счета банка получателя средств (№ 15), Получатель (№ 16), Номер счета получателя средств (№ 17), Назначение платежа (№ 24), ИНН плательщика (№ 60), ИНН получателя средств (№ 61) и др. переносится значение соответствующего реквизита распоряжения, по которому осуществляется частичное исполнение.

Учитывая изложенное, Банк в силу Положения № 383-П перенес значения соответствующих реквизитов платежного поручения № 491 от 26.04.2017г.

28.04.2017г. Банком от Клиента было получено письмо, отправленное посредством системы «ЗапСиб iNet», на отзыв платежного поручения № 491 от 26.04.2017г. на сумму 1 300 000 рублей 00 копеек по причине указания неверного ИНН организации и банка получателя. В соответствии с полученным письмом, Банком была отозвана неоплаченная часть платежного поручения № 491 от 26.04.2017г. на сумму 1 196 817 рублей 07 копеек.

Согласно пункту 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом.

Материалами дела не доказано наличие у сотрудников Ответчика информации, которая бы позволила обеспечить доступ к клиентской части системы «Банк-Клиент», защищенной паролем Истца.

С учетом данных обстоятельств, договорного условия об ограничении ответственности банка и норм статей 401, 866 ГК РФ суд не может согласиться с доводами Истца о том, что Ответчик как профессиональный участник банковской деятельности отвечает за любое несанкционированное списание денежных средств со счета клиента, открытого в банке.

10.05.2017г. Клиент направил обращение с исх. № 165 (входящий № В7-34457/7) в адрес ДО № 69 «Новоуренгойский» Банка о списании денежных средств по реквизитам, не соответствующим тем, которые были указаны Клиентом в платежном поручении при его формировании. На основании обращения с 16.05.2017г. обслуживание Клиента с использованием системы ДБО было приостановлено до выяснения обстоятельств произошедшего.

16.05.2017г. Банком был направлен запрос в филиал «Санкт-Петербургский» АО «АЛЬФА-БАНК» о нахождении денежных средств в размере 103 182 рублей 93 копеек, списанных со счета ООО ПКК "Лига-Сервис 89". 17.05.2017г. от филиала «Санкт-Петербургский» АО «АЛЬФА-БАНК» был получен следующий ответ: «Денежные средства зачислены 26.04.2017г. по реквизитам, указанным в расчетном документе».

Таким образом, ПАО «Запсибкомбанк» предприняло меры в целях возвращения Истцу денежных средств после получения от него сообщения о несанкционированном характере платежа.

Доказательств предъявления требований к ООО «ТОК МОНТАЖ» о возврате неосновательного обогащения ООО ПКК "Лига-Сервис 89" не представило.

Кроме того, 17.08.2017 состоялось заседание разрешительной комиссии по спорной ситуации, участие в которой принял генеральный директор ООО ПКК «Лига-Сервис 89» ФИО2. Согласно выводам комиссии, изложенным в протоколе:

- в соответствии с требованиями Гражданского кодекса на Банке лежит обязанность исполнить распоряжение клиента, подписанное уполномоченным лицом;

- компрометации электронной подписи не было, то есть платежные поручения были подписаны корректной электронной подписью, система их распознала.

Таким образом, Банк обязан был принять платежное поручение и исполнить его в установленные законодательством РФ сроки. Как уже было отмечено, Гражданским кодексом, конкретно ст.845, предусмотрено, что Банк не вправе определять и контролировать направление использования денежных средств клиента.

Для работы в системе «ЗапСиб iNet» определен пользователь ФИО2, уполномоченным лицо Клиента, которое хранит ЭП на Rutoken, является также ФИО2.

В соответствии с правилами безопасности при работе с системой «ЗапСиб iNet» Клиент не должен был допускать доступа третьих лиц к электронной подписи, в связи с чем, Клиент в полном объеме несет ответственность за последствия несанкционированного доступа к ключам ЭП и устройствам обеспечения безопасности.

В протоколе от 17.08.2017 заседание разрешительной комиссии зафиксированы ответы ФИО2 из которых следует, что в ООО ПКК "Лига-Сервис 89" формирует платежи и использует систему ДБО «ЗапСиб iNet» главный бухгалтер ФИО4, данное платежное поручение не было сформировано, оно было скопировано из системы 1С, как и обычно, как все постоянно повторяющиеся платежные поручения, когда пересылаются деньги с основного счета на дополнительный (со счета, открытого в ПАО «Сбербанк», на счет, отрытый в ПАО «Запсибкомбанк».

Изложенное свидетельствует о том, что у суда отсутствуют основания для привлечения ПАО «Запсибкомбанк» к ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств перед Истцом в виде взыскания убытков.

В связи с отказом в удовлетворении исковых требований расходы по уплате государственной пошлины относятся на Истца по правилам статьи 110 АПК РФ.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 226-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

1. В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Производственно-коммерческая компания "Лига-Сервис 89" (ИНН <***>, ОГРН <***>) к публичному акционерному обществу "Западно-Сибирский коммерческий банк" (ИНН <***>, ОГРН <***>) о взыскании 103 182 рублей 93 копеек убытков – отказать.

2. Решение, вынесенное по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Восьмой арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Ямало-Ненецкого автономного округа в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его вынесения.

3. В соответствии с частью 5 статьи 15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации настоящий судебный акт выполнен в форме электронного документа и подписан усиленной квалифицированной электронной подписью судьи.

Арбитражный суд Ямало-Ненецкого автономного округа разъясняет, что в соответствии со статьей 177 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, что решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия.

По ходатайству указанных лиц копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Судья

С.В. Соколов