Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в судебном заседании заявление Центрального банка Российской Федерации (Банк России) в лице Главного управления Центрального банка Российской Федерации по Центральному федеральному округу (ИНН <***>, ОГРН <***>)

о признании несостоятельным (банкротом) Публичного акционерного общества «Объединенный Кредитный Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>)

при участии:

от заявителя: ФИО1 – представитель по доверенности № 76 АБ 1459163 от 23.05.2018,

от временной администрации должника: ФИО2 – представитель по доверенности № 12 от 18.06.2018,

от Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»: ФИО3 – представитель по доверенности № 1035 от 18.07.2018,

установил:

Центральный банк Российской Федерации в лице Отделения по Ярославской области Главного управления Центрального банка Российский Федерации по Центральному федеральному округу (далее – Банк России) обратился в Арбитражный суд Ярославской области с заявлением о признании Публичного акционерного общества «Объединенный Кредитный Банк» (далее – ПАО «О.К. Банк», должник) несостоятельным (банкротом).

Определением Арбитражного суда Ярославской области от 09.06.2018 заявление Банка России о признании ПАО «О.К. Банк» несостоятельным (банкротом) принято к производству, возбуждено производство по делу № А82-11583/2018 Б/282.

Обоснованность заявления Банка России рассматривается арбитражным судом в соответствии со статьями 189.8, 189.26, 189.58, 189.61, 189.64, 189.68, 189.77 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве).

В судебном заседании представитель Банка России поддержал заявленные требования в полном объеме.

Представитель временной администрации по управлению кредитной организацией ПАО «О.К. Банк» поддержал заявление Банка России о признании кредитной организации банкротом.

Представитель Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» заявление также поддержал.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Публичное акционерное общество «Объединенный Кредитный Банк» зарегистрирован Банком России в качестве кредитной организации 07.12.1990 за регистрационным номером 1118.

Приказом Банка России от 25.05.2018 № ОД-1328 у ПАО «О.К. Банк» с 25.05.2018 была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Приказом Банка России от 25.05.2018 № ОД-1329 в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций назначена временная администрация по управлению ПАО «О.К. Банк». Приказом Банка России от 15.06.2018 № ОД -1485 внесены изменения в приказ Банка России от 25.05.2018 № ОД-1329, руководителем временной администрации назначен ФИО4

Вышеуказанные приказы Банка России опубликованы в журнале «Вестник Банка России» от 30.05.2018 № 43 (1997), от 20.06.2018 № 49 (2003) и на сайте Банка России.

В соответствии с приказом временной администрации по управлению кредитной организацией № 1-ВА от 25.05.2018 «О вступлении в должность» полномочия единоличного и коллегиального исполнительных органов управления ПАО «О.К.Банк» были приостановлены.

С момента назначения временной администрацией осуществлялись функции, предусмотренные статьей 189.32 Закона о банкротстве и Положением Банка России от 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией».

В связи с выявлением признака несостоятельности (банкротства), предусмотренного пунктом 1 статьи 189.8 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в Отделение по Ярославской области Главного управления Центрального банка Российский Федерации по Центральному федеральному округу от временной администрации по управлению ПАО «О.К. Банк» поступило ходатайство от 30.05.2018 № 73-ВА о направлении Банком России в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом).

Указанное обстоятельство послужило основанием для обращения Банка России в суд в соответствии со статьей 189.61 Закона о банкротстве.

Согласно статье 32 Закона о банкротстве, части 1 статьи 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими вопросы о несостоятельности (банкротстве).

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 189.8 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Как следует из вышеуказанных положений закона, для признания кредитной организации банкротом имеются два критерия: неисполнение обязательств в течение четырнадцати дней с даты наступления их исполнения и (или) превышение размера обязательств над стоимостью активов. При этом, названными нормами не предусмотрено наличие двух признаков одновременно, достаточно наличие одного из них.

В силу положений статьи 23.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», если ко дню отзыва лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации имеются признаки несостоятельности (банкротства), предусмотренные параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», или наличие этих признаков установлено назначенной Банком России временной администрацией по управлению кредитной организацией после дня отзыва у кредитной организации указанной лицензии, Банк России обращается в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) в порядке, установленном параграфом 4.1 главы IX Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

Согласно статье 189.64 Закона о банкротстве, заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве может быть возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявлений лиц, указанных в пункте 1 статьи 189.61 настоящего Федерального закона, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России.

В соответствии со статьей 72 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской федерации (Банке России)» Банк России устанавливает методики определения собственных средств (капитала) и обязательных нормативов кредитной организации (банковской группы). В целях определения размера собственных средств (капитала) кредитной организации и банковской группы Банк России проводит оценку их активов и пассивов на основании методик оценки, устанавливаемых нормативными актами Банка России. Кредитная организация и банковская группа отражают в своей бухгалтерской (финансовой) и иной отчетности размер собственных средств (капитала), определенный Банком России.

В силу положений статьи 23.1 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», статьи 189.61 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязанностью Банка России и назначенной им временной администрации по управлению кредитной организацией является определение наличия признаков банкротства кредитной организации, в том числе на основании методик, разработанных Банком России.

Временная администрация по управлению кредитной организацией ПАО «О.К.Банк» в соответствии с пунктом 2 статьи 189.32 Закона о банкротстве и Положением Банка России от 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией» в пределах своей компетенции провела анализ финансового состояния кредитной организации на дату отзыва лицензии (на предмет выявления противоправных деяний, осуществленных сотрудниками, в том числе руководителями, а также собственниками ПАО «О.К.Банк», операций, повлекших за собой ухудшение финансового состояния банка, в том числе связанных с реализацией высоколиквидных активов, возникновением и/или изменением обременения имущества банка в качестве обеспечения по обязательствам перед кредиторами всех уровней, реализацией «схем» трансформирования требований кредиторов по денежным обязательствам в более привилегированную очередность их удовлетворения, дроблением вкладов физических лиц с целью снижения их величины до максимально допустимого размера страхового возмещения и представления информации о реклассификации активов и досоздании по ним резервов, а также на предмет выявления признаков банкротства, преднамеренного банкротства.

По результатам проведенного обследования ПАО «О.К.Банк» на дату отзыва лицензии временной администрацией установлено, что стоимость активов Банка составила 1 548 433 тыс. руб. при величине обязательств – 7 642 014 тыс. руб. Размер обязательств ПАО «О.К. Банк» превышает стоимость имущества (активов) на 6 093 581 тыс. руб.

На основании Распоряжения Временной администрации от 25.05.2018 № 01-ВА в период с 25.05.2018 по 28.05.2018 проведена ревизия наличных денежных средств и ценностей в кассе Банка. В результате ревизии излишки и недостачи не выявлены. Фактическое наличие денежных средств и иных ценностей соответствуют данным бухгалтерского учета и книги формы 0402118.

В структуре активов ПАО «О.К.Банк» значительную долю занимает ссудная и приравненная к ней задолженность юридических и физических лиц (17,6%).

По результатам анализа кредитного портфеля временной администрацией установлена неадекватная оценка кредитного риска по ссудной и приравненной к ней задолженности заемщиков - юридических и физических лиц в связи с нарушением ПАО «О.К.Банк» требований Положения №590-П в части оценки финансового положения заемщиков, качества обслуживания долга, неучета признаков отсутствия у заемщиков реальной деятельности (осуществления ее в незначительных объемах), в том числе:

- комплексный анализ производственной и финансово-хозяйственной деятельности ряда заемщиков юридических лиц свидетельствует о наличии в их деятельности негативных явлений (тенденций), в том числе отрицательная величина либо существенное сокращение чистых активов, убыточная деятельность заемщиков, существенное падение объемов производства (п.3.3 Положения № 590-П);

- анализ финансового положения ряда заемщиков физических лиц показал, что величина среднемесячного дохода является недостаточной для погашения ссудной задолженности заемщика, а также отсутствие актуальных справок о доходах, заверенных работодателем, справки с места работы и иных актуальных документов, подтверждающих доходы физических лиц (п.3.3 Положения № 590-П);

- имеются случаи просроченных платежей по уплате процентов и/или основного долга (п.3.7.2.3, п.3.7.3.1 Положения № 590-П);

- установлены признаки, свидетельствующие о возможном отсутствии у заемщика реальной деятельности либо осуществления ее в незначительных объемах, информация, необходимая для анализа финансового положения ряда заемщиков, отсутствует в течение периода, более двух кварталов (п.3.12 Положение №590-П).

В структуре активов ПАО «О.К.Банк» значительную долю занимают чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи (73,1%).

По результатам анализа данной статьи баланса временной администрацией установлена неверная оценка определения текущей (справедливой) стоимости ценных бумаг в связи с нарушением ПАО «О.К.Банк» требований Положения №611-П в части создания резервов на возможные потери, в том числе:

- комплексный анализ производственной и финансово-хозяйственной деятельности ряда эмитентов юридических лиц свидетельствует о наличии в их деятельности негативных явлений (тенденций), в том числе отрицательная величина либо существенное сокращение чистых активов, убыточная деятельность, существенное падение объемов производства (п. 1.4, п. 1.5., 2.1.1. Положения № 611 -П).

Для выявления имущества кредитной организации временной администрацией были направлены запросы в регистрирующие органы. Получены сведения, содержащиеся в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, сведения о наличии зарегистрированных транспортных средствах, принадлежащих Банку. Расхождений с данными баланса не установлено.

Письмом от 22.06.2018 №17-20/05/28020 от Межрайонной Инспекции ФНС № 5 по Ярославской области получена информация об отсутствии задолженности по платежам в бюджет и внебюджетные фонды на 25.05.2018 по налогоплательщику ПАО «О.К. Банк».

Письмом от 30.05.2018 №Т178-24-17/4657 от Отделения Ярославль получена информация о подтверждении остатков на корреспондентском счете Банка, а также об отсутствии очереди не исполненных в срок распоряжений о переводе, денежных средств, учитываемых на внебалансовом счете №90904 и об отсутствии ареста на денежные средства на корреспондентском счете.

Письмом от 11.07.2018 №11-12/19442 от Межрайонной Инспекции ФНС № 7 по Ярославской области получены сведения о том, что ПАО «О.К. Банк» является учредителем Некоммерческого партнерства «НИЖЕГОРОДСКАЯ БАНКОВСКАЯ АССОЦИАЦИЯ».

За время деятельности с 25.05.2018 по 15.08.2018 временной администрации было предъявлено 273 требования кредиторов на общую сумму - 135 022 271 руб. 36 коп. (размер установленных требований составил - 107 568 804 руб. 63 коп., из них требований физических лиц первой очереди на сумму 3 356 919 руб. 01 коп.).

Таким образом, размер обязательств Банка превышает стоимость имущества (активов) на 6 093 581 тыс. руб., что свидетельствует о наличии признака несостоятельности (банкротства), предусмотренного пунктом 1 статьи 189.8 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», а именно: стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Оценив представленные в материалы дела доказательства по правилам, предусмотренным статьей 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что ПАО «О.К. Банк» обладает установленными законом признаками несостоятельности кредитной организации. Стоимость активов должника недостаточна для исполнения обязательств перед кредиторами в полном объеме. При указанных обстоятельствах, должник подлежит признанию несостоятельным (банкротом).

Статьей 189.73 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено, что принятие арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного производства. Конкурсное производство вводится сроком на один год.

В силу статей 189.68, 189.77 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Поскольку Публичное акционерное общество «Объединенный Кредитный Банк» имело лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, утверждению конкурсным управляющим подлежит Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Конкурсный управляющий приступает к осуществлению своих функций со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации (пункт 4 статьи 189.68 Закона о банкротстве).

В соответствии с положениями подпункта 1 пункта 1 статьи 333.37 Налогового кодекса Российской Федерации Банк России освобожден от уплаты государственной пошлины, в связи с чем на основании статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина подлежит взысканию с должника в доход федерального бюджета.

Руководствуясь статьями 33, 189.8, 189.61, 189.64, 189.67, 189.68, 189.71, 189.73 Федерального закона Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002, статьями 4, 64-68, 71, 75, 110, 167-170, 176, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л :

Признать несостоятельным (банкротом) Публичное акционерное общество «Объединенный Кредитный Банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 150040, Россия, <...>).

Открыть в отношении Публичного акционерного общества «Объединенный Кредитный Банк» конкурсное производство сроком на один год: по 29.08.2019.

Возложить функции конкурсного управляющего имуществом должника на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Взыскать с Публичного акционерного общества «Объединенный Кредитный Банк» в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 6 000 руб.

Исполнительный лист выдать.

Обязать руководителя временной администрации в течение десяти рабочих дней после вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства передать конкурсному управляющему печати и штампы кредитной организации, бухгалтерскую и иную документацию, включая реестр требований кредиторов кредитной организации, материальные и иные ценности кредитной организации, принятые от исполнительных органов кредитной организации в соответствии с пунктом 2 статьи 189.35 Федерального закона Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002.

Конкурсному управляющему в течение пяти рабочих дней с даты утверждения направить для опубликования сведения о признании Публичного акционерного общества «Объединенный Кредитный Банк» несостоятельным (банкротом) и об открытии в отношении него конкурсного производства в порядке, предусмотренном статьей 189.74 Федерального закона Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002. Доказательства проведения публикации представить в суд. Заблаговременно до даты окончания срока конкурсного производства представить в арбитражный суд документально обоснованный отчет о своей деятельности с приложением документов, предусмотренных статьей 189.99 Федерального закона Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002.

Назначить судебное заседание по рассмотрению отчета конкурсного управляющего Публичного акционерного общества «Объединенный Кредитный Банк» на 29 августа 2019 года на 13 часов 00 минут в помещении Арбитражного суда Ярославской области по адресу: <...>, каб. 207.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия во Второй арбитражный апелляционный суд путем подачи апелляционной жалобы через Арбитражный суд Ярославской области.

Судья Е.А. Савченко