Гражданский кодекс часть 1

Ярославский акционерный «Кредпромбанк» Открытое акционерное общество (далее – Банк, ОАО «Кредпромбанк») обратился в арбитражный суд с заявлением о признании незаконным постановления Управления Роспотребнадзора по Ярославской области (далее Управление, административный орган) от 05.05.2015 № 812 о привлечении к административной ответственности по части 2 статьи 14.8 Кодекса РФ об административных правонарушениях в виде штрафа в размере 10000 рублей (далее Кодекс, КоАП РФ), а также о признании недействительным предписания от 06.04.2015 № 542.

Административный орган в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом. Согласно имеющемуся в материалах дела письменному отзыву считает оспариваемые акты законными и обоснованными, просит отказать заявителю в удовлетворении заявленных требований.

Рассмотрев материалы дела, заслушав доводы представителя заявителя, суд установил следующее.

Управлением Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Ярославской области на основании распоряжения руководителя Управления от 16.02.2015 № 385 проведена плановая выездная проверка в отношении ОАО «Кредпромбанк» по вопросу соблюдения законодательства в сфере защиты прав потребителей при предоставлении кредитов.

В ходе проверки Банком были представлены: Типовая форма кредитного договора на неотложные нужды, (Индивидуальные и Общие условия кредитного договора на неотложные нужды), Типовая форма договора об ипотеке (залоге недвижимости), являющимся обеспечением кредитного договора на неотложные нужды.; кредитный договор на неотложные нужды, заключенный с конкретным заемщиком-физическим лицом в марте 2015г., договор об ипотеке (залоге недвижимости), являющийся обеспечением кредитного договора на неотложные нужды, заключенного с конкретным заемщиком-физическим лицом в марте 2015г.

При проведении правовой экспертизы представленных ОАО «Кредпромбанк» документов Управлением выявлено следующее:

Подпункт «б» пункта 2.1, пункт 2.2 Типовой формы договора об ипотеке (залоге недвижимости), договора об ипотеке (залоге недвижимости), заключенного с конкретным заемщиком - физическим лицом, содержит условие о том, что заемщик обязан, в числе прочего, не допускать регистрации по месту жительства в предмете залога третьих лиц и самого залогодателя (без письменного согласия Залогодержателя). Залогодатель, в соответствии с условиями Кредитного договора <***> от 06 марта 2015 года, обязан обеспечить снятие с регистрационного учета всех зарегистрированных лиц и полностью освободить заложенное имущество, указанное в пункте 1.2 настоящего договора, принадлежащее Залогодателю на праве собственности, от проживания и личных вещей в течение 5-ти дней в следующих случаях:

- при наступлении условий требования Банка о досрочном исполнении обеспеченного залогом обязательства в случаях, предусмотренных п.2.2.1 кредитного договора <***> от 06 марта 2015 года;

- при неисполнении должником обязательств по погашению задолженности по кредиту, при наступлении окончательного срока возврата кредита;

- при неисполнении залогодателем обязанностей, предусмотренных настоящим договором.

Усмотрев в действиях Банка признаки состава правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ, ведущим специалистом-экспертом отдела защиты прав потребителей Управления 08.04.2015 составлен протокол об административном правонарушении, по результатам рассмотрения которого 05.05.2015 заместителем руководителя Управления вынесено постановление о привлечении к ответственности по части 2 статьи 14.8 КоАП РФ в виде штрафа в размере 10 000 рублей.

По результатам проверки Банку также выдано предписание № 542 от 06.04.2015 об устранении выявленных нарушений.

Не согласившись с вынесенными постановлением и предписанием, ОАО «Кредпромбанк» обратилось в арбитражный суд с рассматриваемым заявлением.

Оценивая законность оспариваемого предписания, суд исходит из следующего.

На основании пункта 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 № 2300-1 отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Согласно пункту 4 названной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно подпункту «б» пункта 2.1 Типовой формы договора об ипотеке (залоге недвижимости), договора об ипотеке (залоге недвижимости), заключенного с конкретным заемщиком - физическим лицом, заемщик обязан, в числе прочего, не допускать регистрации по месту жительства в предмете залога третьих лиц и самого залогодателя (без письменного согласия Залогодержателя).

Частью 1 статьи 27 Конституции РФ установлено, что каждый, кто законно находится на территории Российской Федерации, имеет право свободно передвигаться, выбирать место пребывания и жительства.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 25.06.1993 N 5242-1 "О праве граждан Российской Федерации на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах Российской Федерации" в целях обеспечения необходимых условий для реализации гражданином Российской Федерации его прав и свобод, а также исполнения им обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом вводится регистрационный учет граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации.

Согласно указанной статье граждане Российской Федерации обязаны регистрироваться по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации. Регистрация или отсутствие таковой не может служить основанием ограничения или условием реализации прав и свобод граждан, предусмотренных Конституцией Российской Федерации, федеральными законами, конституциями (уставами) и законами субъектов Российской Федерации.

Статьей 6 указанного Закона РФ установлено, что гражданин Российской Федерации изменивший место жительства, обязан не позднее семи дней со дня прибытия на новое место жительства обратиться к лицу, ответственному за прием и передачу в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, а в случаях, предусмотренных настоящим Законом и правилами регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, непосредственно в орган регистрационного учета с заявлением по установленной форме.

Порядок регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации регулируют Правил регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 17.07.1995 N 713.

Пунктом 16 Правил установлено, что гражданин, изменивший место жительства, обязан не позднее 7 дней со дня прибытия на новое место жительства обратиться к лицам, ответственным за прием и передачу в органы регистрационного учета документов, и, по общему правилу, представить: документ, удостоверяющий личность; заявление установленной формы о регистрации по месту жительства; документ, являющийся в соответствии с жилищным законодательством Российской Федерации основанием для вселения в жилое помещение.

Органы регистрационного учета регистрируют граждан по месту жительства в 3-дневный срок со дня поступления документов, за исключением случая, предусмотренного абзацем шестым пункта 16 настоящих Правил (пункт 18 Правил).

Проживание по месту жительства или по месту пребывания гражданина РФ без регистрации образует состав административного правонарушения.

Изложенное позволяет сделать вывод о том, что регистрация по месту жительства является обязанностью каждого гражданина; препятствие Банка осуществить регистрацию без его согласия не соответствует указанным нормам права, в связи с чем ущемляет права гражданина-потребителя.

Доводы заявителя о том, что вменяемое нарушение регулируется жилищным законодательством и не регулируется законодательством о защите прав потребителя, в связи с чем не входит в компетенцию Роспотребнадзора, судом отклоняются, поскольку как было указано выше, в силу статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2.2 Типовой формы договора об ипотеке (залоге недвижимости), договора об ипотеке (залоге недвижимости), заключенного с конкретным заемщиком - физическим лицом, залогодатель, в соответствии с условиями Кредитного договора <***> от 06 марта 2015 года, обязан обеспечить снятие с регистрационного учета всех зарегистрированных лиц и полностью освободить заложенное имущество, указанное в п.1.2 настоящего договора, принадлежащее Залогодателю на праве собственности, от проживания и личных вещей в течение 5-ти дней в следующих случаях:

- при неисполнении залогодателем обязанностей, предусмотренных настоящим договором.

Согласно пункту 2.2.1 Кредитного договора <***> от 06.03.2015 Банк вправе в одностороннем порядке полностью, или частично отказаться от исполнения настоящего договора следующими способами:

- изменив срок погашения кредита (части кредита) и потребовав от Заемщика досрочного возврата кредита (части кредита) и причитающихся процентов, взыскав через судебные органы сумму выданного кредита (части кредита) и начисленных за его использование процентов либо обратив взыскание на обеспечение исполнения настоящего договора. При этом обращение Банка в суд не является расторжением кредитного договора.

-отказав Заемщику в предоставлении денежных средств по последующим выдачам по настоящему договору.

Частичный отказ от исполнения договора способами, предусмотренными настоящим пунктом, может быть произведен в следующих случаях:

- использования Заёмщиком кредита не по целевому назначению;

- неисполнение Заёмщиком текущих обязательств, предусмотренных настоящим Договором, в том числе: несвоевременное перечисление процентов по кредиту, либо несвоевременное погашение суммы кредита (части кредита);

- наличие у Заёмщика просроченной задолженности по кредиту и (или) процентам;

- утраты Заёмщиком обеспечения, в том числе его ухудшение, либо при превышении задолженности по настоящему Договору над суммой обеспечения в результате его обесценения либо снижении его рыночной стоимости;

- при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заёмщику ссуда не будет возвращена в срок

В случае осуществления Банком своего права на односторонний отказ от исполнения настоящего договора в отношении изменения срока погашения кредита, и досрочное востребование суммы выданного кредита и начисленных процентов, либо иных условий, Заёмщик обязан в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты, рассчитанные до дня фактического возврата, в течение 5-ти дней с момента получения^- соответствующего уведомления от Банка.

Банк, оспаривая предписание, указывает, что пункт договора сформулирован с учетом положений части 1 статьи 35 ЖК РФ и статьи 78 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) .

Оценивая законность предписания в данной части, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пункт 1 статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом из статьи 5 указанного Закона следует, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В силу пункта 2 статьи 6 Закона об ипотеке не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 2 статьи 78, подпунктом 1 пункта 5 статьи 55 Закона об ипотеке, в случае, если предметом ипотеки является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу, обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке не допускается.

Анализ указанных нормативных правовых актов позволяет сделать вывод о том, что обращение взыскания на заложенную квартиру возможно только в судебном порядке; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

При этом, моментом обращения взыскания на предмет залога является вступившее в законную силу решение суда об обращении взыскания.

Согласно пункту 1 статьи 78 Закона об ипотеке обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу Закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Частью 4 статьи 35 Жилищного кодекса РФ установлено, что в случае прекращения у гражданина права пользования жилым помещением по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими федеральными законами, договором, или на основании решения суда данный гражданин обязан освободить соответствующее жилое помещение (прекратить пользоваться им). Если данный гражданин в срок, установленный собственником соответствующего жилого помещения, не освобождает указанное жилое помещение, он подлежит выселению по требованию собственника на основании решения суда.

Таким образом, указанная статья устанавливает досудебный порядок урегулирования спора о добровольном освобождении объекта недвижимости и снятия зарегистрированных лиц с учета.

В соответствии с частью 2 статьи 31 Жилищного кодекса РФ, статьей 292 Гражданского кодекса РФ члены семьи собственника, проживающие в принадлежащем ему жилом помещении, имеют право пользования этим помещением на условиях, предусмотренных жилищным законодательством. Переход права собственности на жилой дом или квартиру к другому лицу является основанием для прекращения права пользования жилым помещением членами семьи прежнего собственника, если иное не установлено законом.

В рассматриваемом случае пунктом 2.2 договора установлено, что залогодатель обязан обеспечить снятие с регистрационного учета всех зарегистрированных лиц и полностью освободить заложенное имущество от проживания и личных вещей не только в случае обращения взыскания кредитором на предмет ипотеки, но и в иных случаях, предусмотренных данным пунктом и пунктом п.2.2.1 кредитного договора <***> от 06 марта 2015 года.

Оспариваемым предписанием Банку предписано привести пункт 2.2 Типовой формы договора об ипотеке (залоге недвижимости), являющегося обеспечением кредитного договора на неотложные нужды, в том числе, в соответствие с Жилищным кодексом РФ, Законом РФ от 25.06.1993 № 5242-1 «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ», Постановлением Правительства РФ от 17.07.1995 № 713 «Об утверждении Правил регистрации и снятия граждан РФ с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах РФ».

Суд полагает некорректным неуказание в предписании ссылки на Федеральный закон № 102-ФЗ от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», вместе с тем, учитывая положения части 4 статьи 35 ЖК РФ, суд полагает, что данное обстоятельство не свидетельствует о незаконности предписания в данной части.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что выданное Банку предписание является законным, оснований для удовлетворения требований заявителя в данной части не имеется.

При изложенных обстоятельствах суд также приходит к выводу о наличии в действиях Банка состава административного правонарушения, предусмотренного частью 2 статьи 14.8 КоАП РФ.

В соответствии с частью 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых установлена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Отсутствие вины Банка не нашло подтверждения в ходе рассмотрения дела, поскольку заявителем не представлено доказательств принятия всех зависящих от него мер для соблюдения требований действующего законодательства.

Процессуальных нарушений при производстве по делу об административном правонарушении судом не установлено, признаков малозначительности правонарушения суд не усматривает.

С учетом изложенного, требования заявителя удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 167-170, 201, 207 - 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия. Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Ярославской области, в том числе посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Судья Т.Б.Краснова