Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика Лобановой Т.С. на решение мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского района г.Орска, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №3 Октябрьского района г.Орска, от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску публичного акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» к Лобановой Т.С. о взыскании суммы долга по договору,

у с т а н о в и л:

ПАО НБ «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Лобановой Т.С. о взыскании задолженности по договору. В обоснование своих требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО НБ «ТРАСТ» и Лобанова Т.С. заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № на основании и условиях заявления - оферты клиента, по которому также заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ№. Банк исполнил взятые на себя обязательства в полном объеме. Должник получил расчетную карту (номер карты указан в расчете задолженности, далее именуемом «график платежей») с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта – <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом - 51,10% годовых. Просил взыскать с Лобановой Т.С. в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15658 рублей 61 копейка, в том числе: просроченный основной долг 843 рубля 75 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом в сумме 14814 рублей 86 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 626 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №1 Октябрьского района г.Орска, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского района г.Орска, вынесено решение которым исковые требования ПАО НБ «ТРАСТ» к Лобановой Т.С. удовлетворены. С Лобановой Т.С. в пользу ПАО НБ «ТРАСТ» взыскана сумма задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15658 рублей 61 копейка, а также государственная пошлина в размере 626 рублей, а всего 16284 рубля 61 копейка.

Лобанова Т.С., не согласившись с решением мирового судьи, обратилась в вышестоящий суд с апелляционной жалобой, в которой пояснила, что расчет задолженности произведен банком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен срок исковой давности, о чем она заявляла в суде первой инстанции, однако ее заявление оставлено без внимания. Просила решение мирового судьи отменить и вынести по делу новое решение, которым в удовлетворении требований банка отказать в полном объеме.

Заявитель жалобы ответчик Лобанова Т.С. в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена о месте и времени судебного заседания.

Представитель истца ПАО НБ «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания.

В соответствие со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон спора.

Исследовав материалы дела, суд апелляционной инстанции не усматривает оснований для отмены решения мирового судьи.

Постановляя решение, мировой судья правильно определил обстоятельства, имеющие значение для разрешения спора, правильно мотивировал свои выводы в решении.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами... Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 Гражданского Кодекса РФ.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как верно установлено судом первой инстанции и усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и Лобановой Т.С. заключен кредитный договор (договор о расчетной карте) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ№, при оформлении которого заемщик просила выдать ей банковскую карту.

Договор № заключен в офертно-акцептной форме, на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт БАНК "ТРАСТ" (далее - Условия по расчетной карте), Тарифах по международной расчетной банковской карте БАНК "ТРАСТ" с лимитом разрешенного овердрафта (далее - Тарифы по расчетной карте) и иных документах, содержащих все существенные условия кредитования.

Как следует из заявления от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении кредита на приобретение товара, ответчик Лобанова Т.С. просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, договора об открытии спецкартсчета и предоставлении в пользование банковской карты, кредитного договора, договора организации страхования клиента.

При обращении в НБ "ТРАСТ" (ПАО) с заявлением о заключении с ней договора, Лобанова Т.С. указала, что присоединившись к Условиям по расчетной карте, Тарифам по расчетной карте, она ознакомлена с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Факт ознакомления Лобановой Т.С. с документами, составляющими кредитное соглашение, подтверждается соответствующим указанием в самом тексте заявления-оферты и собственноручной подписью заемщика.

При заключении договора о расчетной карте сторонами оговорено, что Лобанова Т.С. понимает и согласна с тем, что перед активацией карты обязана ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита, и только в случае согласия с полной стоимостью кредита активировать карту; обязана ознакомиться с действующими версиями Условий по кредитной карте и Тарифов, и только в случае согласия пользоваться активированной картой; имеет право не активировать карту, в случае несогласия с Тарифами по кредитной карте; в случае, если расчетная карта не активирована, финансовые обязательства не возникают; оговорено, что после получения расчетной карты и ее активации посредством телефонного звонка заемщику направляется ПИН-код (пп. 3 - 7 заявления о заключении смешанного договора).

Материалами дела подтверждено, что заключенный ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме между ПАО НБ «ТРАСТ» и Лобановой Т.С. кредитный договор №, соответствует с положениям ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

Судом первой инстанции верно установлено, что ответчик получила расчетную карту на условиях: размер лимита разрешенного овердрафта - <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом - 51,10%.

Пунктами 5.10 и 5.13 Условий по карте предусмотрено, что клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.

В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами. Если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность в сумме неуплаченных процентов, включенных в Минимальную сумму погашения и в размере основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

Согласно Условиям минимальный платеж - это часть суммы задолженности, размер которой устанавливается Тарифами; платежный период - период времени, начинающийся с даты, следующей за датой окончания расчетного периода, заканчивающийся в дату окончания следующего расчетного периода.

Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности (п. 5.11 Условий по карте).

В соответствии с условиями кредитного договора Лобанова Т.С. обязывалась производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком по частям, ежемесячно в определенной сумме - минимальный платеж, т.е. срок исковой давности должен исчисляться отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу.

Как следует из выписки по счету клиента с ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, Лобанова Т.С. должна ежемесячно вносить сумму минимального платежа по кредиту, которая в соответствии с тарифным планом составляет 6% кредитного лимита клиента.

Последний платеж в счет оплаты задолженности по кредитному договору внесен заемщиком ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, более платежей в счет исполнения обязательств по кредитному договору Лобанова Т.С. не вносила.

Доказательств отсутствия задолженности по кредитной карте, своевременного погашения кредита ответчиком не представлено.

Таким образом, судом первой инстанции установлено, что Лобанова Т.С. не исполняла надлежащим образом условия возврата займа в установленные договором сроки, в связи с чем мировой судья верно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании задолженности по кредитному договору.

Обстоятельства дела мировым судьей установлены полно и правильно, представленным доказательствам дана надлежащая правовая оценка, нормы действующего законодательства применены судом верно.

Суд не находит оснований для удовлетворения требований ответчика Лобановой Т.С., изложенных в апелляционной жалобе, о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абз.2 п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.). Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Пунктом 4.2 заявления на получение кредита, тарифным планом ТП-02 предусмотрено, что срок действия карты составляет 3 года.

Соответственно, исчисление срока исковой давности по кредитной карте начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ.

Так как очередной платеж ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не внесен, с этой даты истцу стало известно о нарушении своего права, в связи с чем, он должен обратиться в суд за защитой нарушенного права в течение срока исковой давности, составляющего 3 года.

Исковое заявление ПАО НБ «ТРАСТ» о взыскании задолженности по кредитному договору поступило мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, то есть до истечения трехгодичного срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору не пропущен, довод апелляционной жалобы о пропуске истцом срока исковой давности суд апелляционной инстанции находит несостоятельным.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции верно пришел к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО НБ «ТРАСТ» к Лобановой Т.С. о взыскании образовавшейся задолженности в полном объеме.

Исходя из вышеизложенного, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что имеющие значение для дела обстоятельства определены в решении мирового судьи правильно, оценка доказательствам дана в соответствии со ст.67 ГПК РФ, поэтому основания для удовлетворения апелляционной жалобы и отмены решения суда первой инстанции отсутствуют. Руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, суд

о п р е д е л и л:

Решение мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского района г.Орска, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка №3 Октябрьского района г.Орска от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску публичного акционерного общества Национального банка «ТРАСТ» к Лобановой Т.С. о взыскании суммы долга по договору, оставить без изменения, а апелляционную жалобу Лобановой Т.С. – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Мотивированный текст изготовлен 13 ноября 2018 года.

Судья Октябрьского

районного суд г.Орска ФИО1