Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка №1 Центрального района г.Барнаула Алтайского края от 25 апреля 2016 года по делу по иску ФИО1 к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей

установил:

ФИО1 обратилась к мировому судье с иском о защите прав потребителя и просила взыскать с ОАО «Альфа-Банк» проценты по договору срочного депозита со сложным процентом в размере 25 752 руб. 07 коп., компенсацию морального вреда 10 000 руб., судебные расходы. В обоснование иска указала, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ОАО «Альфа-Банк» заключен договор срочного депозита на сумму 200 000 руб. со сложным процентом «Победа» сроком на 1 год. В соответствии с условиями договора, сумма вклада с процентами по состоянию на 25.12.2015 должна была составлять 238 190 руб. 92 коп. 27.05.2015 года с указанного счета судебным приставом-исполнителем была списана сумма в размере 1 239 руб. 91 коп., после списания которых, банк приостановил начисление процентов не уведомив об этом истца. Данное обстоятельство послужило основанием для досрочного расторжения депозита. Впоследствии постановление судебныого пристава-исполнителя было признано незаконным. Не смотря на названные обстоятельства, Банк не известил истицу о приостановлении начисления процентов. В июле 2015 года истица, обратившись в отделение Банка получила проценты по вкладу в размере 12 438 руб. 85 коп., т.е. в меньшем размере.

Решением мирового судьи судебного участка № 1 Центрального района г.Барнаула от 25.04.2016 исковые требования ФИО1 оставлены без удовлетворения.

ФИО1 подана апелляционная жалоба, в которой ставится вопрос об отмене решения мирового судьизаявитель ссылается на то, что в решении суда указано, что истец, обратившись в банк получила 17.09.2015 денежные средства в размере 12 438 руб. 85 коп., но не указано, что данная сумма была начислена только до 30.04.2015, то есть ответчик заведомо не уведомлял Истца об одностороннем досрочном расторжении договора 5 месяцев с момента расторжения. Также в решении суда указано, что истец ознакомлен с условиями договора срочного депозита, но доказательств, подтверждающих вышеуказанное предположение представлено не было, а в их отсутствии ответчик нарушил ст.ст. 8-10 Закона «О защите прав потребителей» не предоставив информации клиенту. Также указано, что постановления судебного пристава-исполнителя должны исполняться банком незамедлительно и ст. 70 Закона об исполнительном производстве носит императивный характер, но не указано на обязанность банка уведомлять клиента в случае досрочного расторжения договора, в нарушение п. 1.2 ст. 859 ГК РФ, банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

В судебном заседании ФИО1 настаивала на удовлетворении апелляционной жалобы.

Представитель ответчика не явился, извещен надлежащим образом.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В силу п.1 ст.836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В силу ст.839 ГК РФ проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно. Если иное не предусмотрено договором банковского вклада, проценты на сумму банковского вклада выплачиваются вкладчику по его требованию по истечении каждого квартала отдельно от суммы вклада, а невостребованные в этот срок проценты увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. При возврате вклада выплачиваются все начисленные к этому моменту проценты.

Из материалов дела следует, что 25.12.2014 между АО «АльфаБанк» и ФИО1 был заключен договор на размещение срочного депозита со сложным процентом «Победа» в соответствии с Договором о комплексном банковском обслуживании. Срок договора с 25.12.2014 по 25.12.2015. Процентная ставка 17, 6% годовых, процентная ставка с учетом капитализации 19, 1% годовых. Согласно условиям договора, проценты по договору капитализируются (прибавляются к сумме вклада) ежемесячно и выплачивается только в конце срока.

Согласно, п.3.2 Приложения №6 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк», утвержденному Приказом ОАО «Альфа-Банк» от 27,01.2014 №80.1, Депозит «Победа» - Срочный депозит со сложным процентом (с Капитализацией). Проценты на Депозит «Победа» причисляются на Депозитный счет, увеличивая сумму Депозита ежемесячно в последний календарный день месяца и в день окончания Срока депозита. Проценты, начисленные за весь Срок депозита, выплачиваются в конце Срока депозита на Экспресс счет одновременно с возвратом Депозита. Расчет и начисление процентов происходит исходя из остатка средств на Депозитном счете.

До истечения действия Договора вклада 26.05.2015 года на основании постановления судебного пристава-исполнителя ОСП Железнодорожного района г.Барнаула от 16.05.2015 №22021/15/230596 об обращении взыскания на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, вынесенного в рамках исполнительного производства №15938/15/22021-ИП со счета ФИО1 были списаны денежные средства в размере 1 239 руб. 91 коп.

Статьей 27 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что взыскание на денежные средства и иные ценности физических и юридических лиц, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств может быть обращено только на основании исполнительных документов в соответствии с законодательством Российской Федерации. При этом кредитная организация, Банк России не несут ответственности за ущерб, причиненный в результате наложения ареста или обращения взыскания на денежные средства и иные ценности их клиентов, за исключением случаев, предусмотренных законом (ч.З ст.27 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1).

В силу ч,2 ст.854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Обращение взыскания на денежные средства в банках или кредитных организациях регламентированы ст.70 Закона об исполнительном производстве, которой предусмотрена обязанность банка незамедлительно исполнить содержащиеся в постановлении судебного пристава-исполнителя требования о взыскании денежных средств.

Таким образом, данные нормы носят императивный характер и не предоставляют банку по своему усмотрению реализовывать предусмотренную законом обязанность, в том числе выяснять источники поступления на счет клиента денежных средств и ставить в зависимость от этого исполнение постановления судебного пристава-исполнителя.

Согласно п.2.13 Общих условий размещения Срочного депозита в ОАО «АльфаБанк», которые являются Приложением №6 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК», неснижаемый остаток в рамках настоящих Общих условий - сумма денежных средств, размещенная Клиентом на Депозитном счете, при полном или частичном уменьшении которой производится возврат Депозита (в том числе досрочный возврат) в. соответствии с настоящими Общими условиями. Размер Неснижаемого остатка устанавливается и может изменяться Банком. Размер Неснижаемого остатка может отличаться от размера суммы средств, вносимой Клиентом при открытии Депозита, но не может быть ниже процентов, начисленных за период фактического нахождения средств на Депозитном счете.

В силу п.2.14 Общих условий размещения Срочного депозита в случае если сумма денежных средств на Депозитном счете становится ниже размера неснижаемого остатка, осуществляется досрочное расторжение Депозита.

Согласно п.3.6 Общих условий размещения Срочного депозита, Увеличение/уменынение суммы Депозита возможно только в дату продления Депозита.

Таким образом, после совершения списания ответчиком денежных средств с указанного счета на основании постановления судебного пристава-исполнителя в размере 1 239 руб. 91 коп. сумма вклада уменьшилась, что является нарушением условий договора, поскольку договором вклада снижение остатка не предусмотрено.

В соответствии с п.1 Договора вклада в случае досрочного возврата любого вида депозита, за исключением депозита «А+», проценты начисляются из расчета 14 процентной ставки до востребования, действующей на дату возврата депозита. С данным условием истец была ознакомлена и согласна при заключении договора о вкладе. На 27.05.2015 года ставка по вкладу до востребования составляла 0,01% годовых.

В судебном заседании истец не оспаривала, что ей были известны условия договора о том, что в период действия договора уменьшение неснижаемого остатка по вкладу не допускается.

Доводы заявителя о том, что банк не должен был исполнять незаконные постановления судебного пристава-исполнителя, являются несостоятельными, поскольку Банк не вправе давать оценку законности действий, постановлений должностных лиц службы судебных приставов.

Вопреки доводам заявителя, договор банковского вклада не был расторгнут банком, он лишь стал действовать на иных условиях, также предусмотренных данным договором.

Напротив, истцом был расторгнут договор 17.09.2015 года, когда она обратилась в Банк и получила сумму процентов по вкладу в размере 12 438 руб. 85 коп., на сумму вклада заключила другой договор банковского вклада, что следует из выписки по счету.

Покольку произошло досрочное востребование части вклада, то оснований для начисления истцу процентов по ставке 17,6% годовых у банка не имелось.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы основаны на неверном толковании норм материального права.

С учетом всех вышеприведенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что решение мирового судьи судебного участка №1 Центрального района г.Барнаула Алтайского края является законным и обоснованным, а апелляционная жалоба не подлежащей удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.327-330 ГПК РФ, суд

определил:

Решение мирового судьи судебного участка №1 Центрального района г.Барнаула Алтайского края от 25 апреля 2016 года по делу по иску ФИО1 к ОАО «Альфа-Банк» о защите прав потребителей, оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья Н.Ю. Пчёлкина

Копия верна

Судья Н.Ю. Пчёлкина

Секретарь Т.Н. Янченко