Апелляционное определение № 11-15601/18 от 06.12.2018 Челябинского областного суда (Челябинская область)

Дело№ 11-15601/2018

Судья Хорошевская М.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Челябинского областного суда в составе:

председательствующего Смирновой Е.Н.,

судей Нилова С.Ф., Шелепова С.А.,

при секретаре Островской Т.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Челябинске 06 декабря 2018 года в зале суда гражданское дело по апелляционной жалобе Инжеевой Веры Петровны, Куприй Ольги Владимировны, Белозеровой Любови Константиновны, Гузеевой Ольги Николаевны, Банникова Владимира Андреевича, Глодик Валерия Федоровича, Кундаевой Людмилы Ивановны на решение Советского районного суда г. Челябинска от 12 сентября 2018 года по иску Инжеевой Веры Петровны, Куприй Ольги Владимировны, Белозеровой Любови Константиновны, Гузеевой Ольги Николаевны, Банникова Владимира Андреевича, Глодик Валерия Федоровича, Кундаевой Людмилы Ивановны к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя.

Заслушав доклад судьи Смирновой Е.Н. об обстоятельствах дела и доводах апелляционной жалобы, объяснения представителя истцов - Водина М.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, представителя публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» - Багдановой А.Н., полагавшей решение суда законным и обоснованным, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Инжеева В.П., Куприй О.В., Белозерова Л.К., Гузеева О.Н., Банников В.А., Глодик В.Ф., Кундаева Л.И. обратились в суд с иском к публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту - ПАО КБ «УБРиР») (с учетом уточнения) о взыскании в пользу Инжеевой В.П. комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких» в размере 20 776 рублей, штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, в пользу Куприй О.В. комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере 21 827 рублей 97 копеек, штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, в пользу Белозеровой JI.K. комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере 29 827 рублей 90 копеек, штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, компенсации морального вреда в размере

2

5 ООО рублей, в пользу Гузеевой О.Н. комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере 22 230 рублей 15 копеек, штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, компенсации морального вреда в размере 5 ООО рублей, в пользу Банникова В.А. комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких» в размере 9 980 рублей 50 копеек, штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, в пользу Глодик В.Ф. комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере 27 974 рубля 27 копеек, штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, в пользу Кундаевой Л.И. комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере 11 188 рублей 80 копеек, штрафа в размере 50% от суммы удовлетворенных требований, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей.

В обоснование исковых требований указано на то, что 25 августа 2016 года между Инжеевой В.П. и ПАО КБ «УБРиР» заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым Инжеевой В.П. предоставлен кредит в размере 503 197 рублей 67 копеек сроком на 84 месяца. В рамках кредитного договора ей был предоставлен пакет банковских услуг «Забота о близких». Плата за предоставление пакета банковских услуг «Забота о близких» составила 71 347 рублей 67 копеек. 14 июня 2013 года между Куприй О.В. и ПАО КБ «УБРиР» заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым Куприй О.В. предоставлен кредит в размере 513 654 рубля 55 копеек сроком на 84 месяца. В рамках кредитного договора ей был предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный». Плата за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» составила 90 789 рублей 55 копеек. 16 февраля 2015 года между Белозеровой Л.К. и ПАО КБ «УБРиР» заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым Белозеровой Л.К. предоставлен кредит в размере 364 933 рубля 33 копейки сроком на 60 месяцев. В рамках кредитного договора ей был предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный». Плата за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» составила 95 133 рубля 33 копейки. 29 сентября 2013 года между Гузеевой О.Н. и ПАО КБ «УБРиР» заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым Гузеевой О.Н. предоставлен кредит в размере 398 666 рублей 67 копеек сроком на 84 месяца. В рамках кредитного договора ей был предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный». Плата за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» составила 70 666 рублей 67 копеек. 02 марта 2017 года между Банниковым В.А. и ПАО КБ «УБРиР» заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым Банникову В.А. предоставлен кредит в размере 481 000 рублей сроком на 84 месяца. В рамках кредитного договора ему был предоставлен пакет банковских услуг «Забота о близких». Плата за предоставление пакета

банковских услуг «Забота о близких» составила 45 000 рублей. 16 декабря 2014 года между Глодик В.Ф. и ПАО КБ «УБРиР» заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым Глодик В.Ф. предоставлен кредит в размере 599 600 рублей сроком на 60 месяцев. В рамках кредитного договора ему был предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный». Плата за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» составила 150 800 рублей. 14 декабря 2015 года между Кундаевой Л.И. и ПАО КБ «УБРиР» заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым Кундаевой Л.И. предоставлен кредит в размере 114 000 рублей сроком на 60 месяцев. В рамках кредитного договора ей был предоставлен пакет банковских услуг «Универсальный». Плата за предоставление пакета банковских услуг «Универсальный» составила 23 700 рублей. Однако в момент заключения договоров истцы не нуждались в услугах, предусмотренных пакетом банковских услуг «Универсальный», пакетом банковских услуг «Забота о близких», в связи с чем истцы обратились в ПАО КБ «УБРиР» с заявлениями об отказе от пакета банковских услуг «Универсальный», пакета банковских услуг «Забота о близких». Ответчик произвел возврат комиссии за предоставление пакетов банковских услуг за вычетом их себестоимости: Инжеевой В.П. за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких» в размере 35 550 рублей 96 копеек, Куприй О.В. за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере 21 827 рублей, Белозеровой Л.К. за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере 8 464 рубля 33 копейки, Гузеевой О.Н. за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере 1 956 рублей 87 копеек, Банникову В.А. за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких» в размере 25 856 рублей, Глодик В.Ф. за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере 23 481 рубль 99 копеек, Кундаевой Л.И. за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в размере 1 608 рублей. Действиями ответчика истцам причинен моральный вред, который каждый их них оценивает в 5 000 рублей.

Истцы Инжеева В.П., Куприй О.В., Белозерова Л.К., Гузеева О.Н., Банников В.А., Глодик В.Ф., Кундаева Л.И. в судебное заседание не явились, извещены, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Представитель истцов Инжеевой В.П., Куприй О.В., Белозеровой Л.К., Гузеевой О.Н., Банникова В.А., Глодик В.Ф., Кундаевой Л.И. - Водин М.А., действующий на основании доверенностей, в судебном заседании на удовлетворении уточненных исковых требований настаивал.

Представитель ответчика ПАО КБ «УБРиР» в судебное заседание не явился, извещен, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, представил отзыв на иск, просил в удовлетворении исковых требований отказать, ссылаясь на то, что в установленный законом срок истцам возвращена

4

уплаченная ими сумма за предоставленные пакетов банковских услуг «Универсальный», «Забота о близких».

Суд постановил решение, которым в удовлетворении исковых требований Инжеевой В.П., Куприй О.В., Белозеровой Л.К., Гузеевой О.Н., Банникову В.А., Глодик В.Ф., Кундаевой Л.И. к ПАО КБ «УБРиР» о защите прав потребителей отказал.

В апелляционной жалобе истцы Инжеева В.П., Куприй О.В., Белозерова Л.К., Гузеева О.Н., Банников В.А., Глодик В.Ф., Кундаева Л.И. просят решение отменить, принять по делу новое решение, которым удовлетворить исковые требования в полном объеме. Указывают на то, что суд необоснованно принял во внимание справки банка о фактически понесенных расходах. Указанная в справках информация не позволяет установить размер затрат банка при оказании банковских услуг в рамках пакетов «Забота о близких», «Универсальный», а именно: какое количество сотрудников было задействовано при оказании данных услуг каждому из истцов, какое имущество было использовано, какие прочие расходы понесены ответчиком. Кроме того, за весь срок пользования кредитом они разу не воспользовались данными пакетами банковских услуг. Ни одним сотрудником банка не было совершено ни одного действия по оказанию им банковских услуг в рамках пакетов «Забота о близких», «Универсальный», имущество также не было использовано, что свидетельствует о том, что ответчик за счет средств истцов содержит штат сотрудников, а также амортизирует свое имущество.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ПАО КБ «УБРиР» просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения, ссылаясь на законность и обоснованность решения суда.

Истцы Инжеева В.П., Куприй О.В., Белозерова Л.К., Гузеева О.Н., Банников В.А., Глодик В.Ф., Кундаева Л.И. о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены, в суд не явились, причины неявки не сообщили. Судебная коллегия на основании ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом мнения сторон, признала возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав пояснения представителя истцов - Водина М.А., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, представителя ПАО КБ «УБРиР» - Багдановой А.Н., полагавшей решение суда законным и обоснованным, проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

5

Из материалов дела следует, что 25 августа 2016 года между ПАО КБ «УБРиР» и Инжеевой В.П. путём подписания анкеты-заявления № 850791/01.3, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита, и присоединения к Общим условиям договора потребительского кредита, заключён договор потребительского кредита № ***, в соответствии с которым Инжеевой В.П. открыт счёт № ***, предоставлена карта Visa Unembossed ТП 61-1 № ***, предоставлен кредит в размере 503 197 рублей 67 копеек под 20% годовых сроком на 84 месяца, с уплатой ежемесячного обязательного платежа в соответствии с графиком платежей (л.д. 15-20).

Банком заёмщику был предоставлен пакет услуг «Забота о близких», включающий следующие услуги: подключение и обслуживание системы «Интернет-Банк»; перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; СМС-банк (информирование и управление карточным счётом); предоставление услуги «РКО_Плюс».

Кроме того, заемщик, оформивший пакет банковских услуг «Забота о близких», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. Заемщику, оформившему пакет банковских услуг «Забота о близких», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной истории физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Справка предоставляется только по кредиту, предоставленному на основании настоящей анкеты-заявления.

Плата за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких» составила 71 347 рублей 67 копеек.

При заключении кредитного договора Инжеевой В.П. единовременным платежом была уплачена комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких» в размере 71 347 рублей 67 копеек, что сторонами не оспаривалось.

31 января 2018 года Инжеева В.П. обратилась в адрес ответчика с письменной претензией о расторжении договора в части предоставления пакета банковских услуг «Забота о близких», возврате комиссии за пакет услуг за вычетом фактически понесенных Банком расходов (л.д. 21-22). Указанная претензия была удовлетворена ПАО КБ «УБРиР» в добровольном порядке, в период с 16 февраля 2018 года по 20 июля 2018 года ПАО КБ «УБРиР» произвело Инжеевой В.П. возврат комиссии в размере 35 550 рублей 96 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 111 оборот).

6

14 июня 2013 года между ОАО «УБРиР» (после переименования - ПАО КБ «УБРиР») и Куприй О.В. путём подписания анкеты-заявления № 2000890640/01.1 заключён кредитный договор № ***, в соответствии с которым Куприй О.В. открыт счёт № 40817810316740680513, предоставлена карта MasterCard Maestro № ***, предоставлен кредит в размере 513 654 рубля 55 копеек под 27% годовых (полная стоимость кредита 41,86% годовых) сроком на 84 месяца, с уплатой ежемесячного обязательного платежа 14 числа каждого месяца в размере 13 694 рубля, за исключением последнего платежа 14 июня 2020 года - 14 638 рублей 35 копейки (л.д. 25-27).

Банком заёмщику был предоставлен пакет услуг «Универсальный», включающий следующие услуги: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей Пин-конверта (если отсутствует действующее подключение); информирование и управление карточным счётом с использованием мобильного телефона СМС-банк; изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, предоставленному на основании настоящей анкеты-заявления.

Кроме того, клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании настоящей анкеты-заявления. Клиенту, оформившему пакет «Универсальный», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной истории физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Справка предоставляется только по кредиту, предоставленному на основании настоящей анкеты-заявления.

Плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» составила 90 789 рублей 55 копеек.

При заключении кредитного договора Куприй О.В. единовременным платежом была уплачена комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» 90 789 рублей 55 копеек (л.д. 28).

15 марта 2018 года Куприй О.В. обратилась в адрес ответчика с письменной претензией от 21 февраля 2018 года о расторжении договора в части предоставления пакета банковских услуг «Универсальный», возврате комиссии за пакет услуг за вычетом фактически понесенных Банком расходов (л.д. 29-30). Указанная претензия была удовлетворена ПАО КБ «УБРиР» в добровольном порядке, в период с 27 марта 2018 года по 20 июля 2018 года ПАО КБ «УБРиР» произвело Куприй О.В. возврат комиссии в

7

размере 21 827 рублей 97 копеек (л.д. 112).

16 февраля 2015 года между ОАО КБ «УБРиР» (после переименования - ПАО КБ «УБРиР») и Белозеровой Л.К. путём подписания анкеты-заявления № 2006090236/01.1, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита, и присоединения к Общим условиям договора потребительского кредита, заключён договор потребительского кредита № ***, в соответствии с которым Белозеровой Л.К. открыт счёт № ***, предоставлена карта Visa Unembossed ТП 61-1 № ***, предоставлен кредит 364 933 рубля 33 копейки сроком на 60 месяцев, полная стоимость кредита 31 753% годовых, с уплатой ежемесячного обязательного платежа 16 числа каждою месяца: 1-6 платеж в размере 15 373 рубля, 7-12 платеж в размере 13 059 рублей, 13-59 платеж в размере 11 127 рублей, 60 платеж в размере 10 380 рублей 28 копеек (л.д. 33-38).

Банком заёмщику был предоставлен пакет услуг «Универсальный», включающий следующие услуги: дополнительная банковская карта Visa Classik, подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживание системы «Телебанк», перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; СМС-банк (информирование и управление карточным счётом).

Кроме того, клиент, оформивший пакет банковских услуг «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. Клиенту, оформившему пакет банковских услуг «Универсальный», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной истории физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Справка предоставляется только по кредиту, предоставленному на основании настоящей анкеты-заявления.

Плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» составила 95 133 рубля 33 копейки (взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления).

При заключении кредитного договора Белозеровой Л.К. единовременным платежом была уплачена комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» 95 133 рубля 33 копейки.

28 марта 2018 года Белозерова Л.К. обратилась в адрес ответчика с письменной претензией о расторжении договора в части предоставления пакета банковских услуг «Универсальный», возврате комиссии за пакет услуг

8

за вычетом фактически понесенных Банком расходов (л.д. 40). Указанная претензия была удовлетворена ПАО КБ «УБРиР» в добровольном порядке, в период с 09 апреля 2018 года по 19 июля 2018 года ПАО КБ «УБРиР» произвело Белозеровой Л.К. возврат комиссии в размере 8 464 рубля 33 копейки, что подтверждается выписками по счету за период с 16 февраля 2015 года по 01 августа 2018 года, выпиской по счету за период с 09 апреля 2018 года по 01 августа 2018 года (л.д. 112 оборот).

29 сентября 2013 года между ОАО «УБРиР» (после переименования -ПАО КБ «УБРиР») и Гузеевой О.Н. путём подписания анкеты-заявления № 1684188/01.1 заключён кредитный договор № ***, в соответствии с которым Гузеевой О.Н. открыт счёт № ***, предоставлена карта MasterCard Maestro № ***, предоставлен кредит в размере 398 666 рублей 67 копеек под 24% годовых (полная стоимость кредита 28,61%) годовых) сроком на 84 месяца, с уплатой ежемесячного обязательного платежа 14 числа каждого месяца в размере 9 866 рублей, за исключением последнего платежа 29 сентября 2020 года - 9 346 рублей 84 копейки (л.д. 42-43, 44-46).

Банком заёмщику был предоставлен пакет услуг «Универсальный», включающий следующие услуги: информирование и управление карточным счётом с использованием мобильного телефона СМС-банк; изменение даты ежемесячного платежа по кредиту, предоставленному на основании настоящей анкеты-заявления.

Кроме того, клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании настоящей анкеты-заявления. Клиенту, оформившему пакет «Универсальный», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной истории физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Справка предоставляется только по кредиту, предоставленному на основании настоящей анкеты-заявления.

Плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» составила 70 666 рублей 67 копеек.

При заключении кредитного договора Гузеевой О.Н. единовременным платежом была уплачена комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» 70 666 рублей 67 копеек (л.д. 47).

30 апреля 2018 года Гузеева О.Н. обратилась в адрес ответчика с письменной претензией о расторжении договора в части предоставления

9

пакета банковских услуг «Универсальный», возврате комиссии за пакет услуг за вычетом фактически понесенных Банком расходов (л.д.48-49). Указанная претензия была удовлетворена ПАО КБ «УБРиР» в добровольном порядке, в период с 07 мая 2018 года по 20 июля 2018 года ПАО КБ «УБРиР» произвело Гузеевой О.Н возврат комиссии в размере 1 986 рублей 67 копеек, что подтверждается выпиской по счету за период с 29 сентября 2013 года по 01 августа 2018 года, выпиской по счет за период с 07 мая 2018 года по 01 июня 2018 года (л.д. 113, 114).

02 марта 2017 года между ПАО КБ «УБРиР» и Банниковым В.А. путём подписания анкеты-заявления № 2003725144/01.4, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита, и присоединения к Общим условиям договора потребительского кредита, заключён договор потребительского кредита № ***, в соответствии с которым Банникову В.А. открыт счёт № ***, предоставлена карта Visa Unembossed ТП 61-1 № ***, предоставлен кредит 481 000 рублей сроком на 84 месяца, полная стоимость кредита 21,495% годовых, с уплатой ежемесячного обязательного платежа в соответствии с графиком платежей (л.д. 52-57).

Банком заёмщику был предоставлен пакет услуг «Забота о близких», включающий следующие услуги: подключение и обслуживание системы «Интернет-банк», перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода; СМС-банк (информирование и управление карточным счётом), предоставление услуги РКО_Плюс».

Кроме того, заемщик, оформивший пакет банковских услуг «Забота о близких», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. Заемщику, оформившему пакет банковских услуг «Забота о близких», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной истории физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Справка предоставляется только по кредиту, предоставленному на основании настоящей анкеты-заявления.

Плата за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких» составила 45 000 (взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления).

При заключении кредитного договора Банниковым В.А. единовременным платежом была уплачена комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» 45 000 рублей (л.д. 58).

10

14 февраля 2018 года Банников В.А. обратился в адрес ответчика с письменной претензией о возврате комиссии за пакет услуг «Универсальный», в связи с досрочным погашением кредита (л.д. 59). Указанная претензия была удовлетворена ПАО КБ «УБРиР» в добровольном порядке, в период с 28 марта 2018 года по 19 июля 2018 года ПАО КБ «УБРиР» произвело Банникову В.А. возврат комиссии в размере 25 656 рублей, что подтверждается выписками по счету за период с 02 марта 2017 года по 01 июня 2018 года (л.д. 114 оборот).

16 декабря 2014 года между ОАО «УБРиР» (после переименования -ПАО КБ «УБРиР») и Глодик В.Ф. путём подписания анкеты-заявления № 2003555223/01.1 заключён кредитный договор № ***, в соответствии с которым Глодик В.Ф. открыт счёт № ***, предоставлена карта Visa Unembossed ТП 61-1 № ***, предоставлен кредит в размере 599 600 рублей под 32% годовых (полная стоимость кредита 31,994% годовых) сроком на 60 месяцев, с уплатой ежемесячного обязательного платежа 16 числа каждого месяца в размере 20 142 рубля, за исключением последнего платежа 29 сентября 216 декабря 2019 года - 19 829 рублей 67 копеек (л.д. 62-66).

Банком заёмщику был предоставлен пакет услуг «Универсальный», включающий следующие услуги: подключение доступа к системе «Телебанк» с выдачей конверта с ПИН-кодом и обслуживание системы Телебанк, перевыпуск карты в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, СМС-банк (информирование и управление карточным счётом).

Кроме того, клиент, оформивший пакет «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании настоящей анкеты-заявления. Клиенту, оформившему пакет «Универсальный», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной истории физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Справка предоставляется только по кредиту, предоставленному на основании настоящей анкеты-заявления.

Плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» составила 150 800 рублей (взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания анкеты-заявления).

При заключении кредитного договора Глодик В.Ф. единовременным платежом была уплачена комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» 150 800 рублей (л.д. 67).

11

Из выписки по счету Глодик В.Ф. за период с 15 декабря 2014 года по 01 августа 2018 года следует, что 13 ноября 2017 года кредит погашен Глодик В.Ф. досрочно 13 ноября 2017 года (л.д. 115).

28 марта 2018 года Глодик В.Ф. обратился в адрес ответчика с письменной претензией о расторжении договора в части предоставления пакета банковских услуг «Универсальный», возврате комиссии за пакет услуг (л.д. 68). Указанная претензия была удовлетворена ПАО КБ «УБРиР» в добровольном порядке, в период со 02 апреля 2018 года по 20 июля 2018 года ПАО КБ «УБРиР» произвело Глодик В.Ф. возврат комиссии в размере 31 461 рубль, что подтверждается выпиской по счету за период с 15 декабря 2014 года по 01 августа 2018 года, выпиской по счету за период с 02 апреля 2018 года по 01 августа 2018 года (л.д. 115).

14 декабря 2015 года между ПАО КБ «УБРиР» и Кундаевой Л.И. путём подписания анкеты-заявления № 2007195953/01.6, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита, и присоединения к Общим условиям договора потребительского кредита, заключён договор потребительского кредита № ***, в соответствии с которым Кундаевой Л.И. открыт счёт № ***, предоставлена карта Visa Unembossed ТП 61-1 № ***, предоставлен кредит 114000 рублей под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев, с уплатой ежемесячного обязательного платежа 14 числа каждого месяца в размере 3 681 рубль, за исключением последнего платежа 14 декабря 2020 года в размере 3 693 рубля 73 копейки (л.д.70-76).

Банком заёмщику был предоставлен пакет услуг «Универсальный», включающий следующие услуги: подключение и обслуживание системы «Интернет-банк», перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, СМС-банк (информирование и управление карточным счётом), предоставление услуги «РКО_Плюс».

Кроме того, клиент, оформивший пакет банковских услуг «Универсальный», с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по Программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. Клиенту, оформившему пакет банковских услуг «Универсальный», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной истории физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом. Справка предоставляется только по кредиту, предоставленному на основании настоящей анкеты-заявления.

12

Плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» составила 23 700 рублей.

При заключении кредитного договора Кундаевой Л.И. единовременным платежом была уплачена комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» 23 700 рублей (л.д. 77).

15 марта 2018 года Кундаева Л.И. обратилась в адрес ответчика с письменной претензией о расторжении договора в части предоставления пакета банковских услуг «Универсальный», возврате комиссии за пакет услуг (л.д. 78). Указанная претензия была удовлетворена ПАО КБ «УБРиР» в добровольном порядке, ПАО КБ «УБРиР» произвело Кундаевой Л.И. возврат комиссии в размере 1 608 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с 14 декабря 2015 года по 01 августа 2018 года (л.д. 116 оборот).

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции, основываясь на представленных ответчиком в материалы дела справках о фактически понесенных расходах на пакеты банковских услуг «Универсальный», «Забота о близких», пришёл к выводу о том, что данные справки ПАО КБ «УБРиР» в полном объеме отражают фактические расходы банка на оказание истцам дополнительных банковских услуг в рамках пакетов, обязательства по возврату потребителям комиссии за вычетом необходимых расходов исполнителя Банком выполнены и подтверждены.

Судебная коллегия не может согласиться с данными выводами суда первой инстанции. Доводы апелляционной жалобы о незаконности решения судебная коллегия находит заслуживающими внимания.

На основании п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, настоящим Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно п. 3 постановления Пленума Верховного Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов,

13

привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, предоставление физическому лицу кредита (займа) является финансовой услугой, которая относится, в том числе, к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей.

В силу п. 1 ст. 781 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

В соответствии со ст. 32 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Названная гарантия предоставлена потребителю императивными нормами законодательства и предполагает встречные обязательства на стороне исполнителя услуг обеспечить заказчику (потребителю) право на односторонний отказ от законной услуги в любое время при условии компенсации исполнителю этой услуги фактически понесенных им расходов, обусловленных предоставлением конкретного объема услуг, наличие которых он должен доказать.

Право заемщика на отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, допускается Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ.

Согласно п. 2 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В силу п. 2 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

В соответствии с п. 4 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон.

14

В случае, когда до расторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороны исполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либо предоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторон применяются правила об обязательствах вследствие неосновательного обогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Указанное правовое регулирование применимо и к отношениям, связанным с займом и кредитом (пункт 2 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из указанных положений в их взаимосвязи следует, что в случае нарушения равноценности встречных предоставлений сторон на момент прекращения договора возмездного оказания дополнительных банковских услуг при заключении договора потребительского кредита сторона, передавшая деньги во исполнение договора оказания дополнительных банковских услуг, вправе требовать от другой стороны возврата исполненного в той мере, в какой встречное предоставление является неравноценным, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из существа обязательства.

Соответственно при досрочном расторжении договора оказания дополнительных банковских услуг как в связи с отказом потребителя от дальнейшего их использования, так и в случае прекращения договора потребительского кредита досрочным исполнением заемщиком кредитных обязательств, если сохранение отношений по предоставлению дополнительных услуг за рамками кредитного договора не предусмотрено сторонами, оставление банком у себя стоимости оплаченных потребителем, но не исполненных фактически дополнительных услуг, превышающей действительно понесенные банком расходы для исполнения договора оказания дополнительных банковских услуг, свидетельствует о возникновении на стороне банка неосновательного обогащения.

Представленные Банком справки о фактически понесенных расходах, которые были учтены судом первой инстанции при расчете подлежащей возврату платы, а также представленные в суд апелляционной инстанции новые доказательства, по мнению судебной коллегии, не отвечают требованиям относимости и допустимости доказательств, поскольку не являются документами строгой отчетности, бухгалтерскими документами или экспертными заключениями, носят информативный характер.

Поскольку ответчиком не представлено надлежащих доказательств размера фактически понесенных расходов, то расчет подлежащей возврату платы должен производиться исходя из периода пользования истцом

5

конкретными услугами и фактически оказанными банком услугами в рамках пакетов.

Так, из представленного истцом Инжеевой В.П. расчета следует, что пакетом банковских услуг «Забота о близких» она пользовалась в период с

25 августа 2016 года по 16 февраля 2018 года, что составляет 540 дней.

Уплаченная Инжеевой В.П. плата за пакет банковских услуг «Забота о близких» за 84 месяца пользования составляет 71 347 рублей 67 копеек.

Соответственно, подлежащая возврату Инжеевой В.П. плата за пакет банковских услуг «Забота о близких» за неиспользованный период составляет 20 723 рубля 26 копеек (71 347,67 - (71 347,67 : 2556 х 540) -35 550,96), где 71 347,67 - плата за пакет банковских услуг, 2556 - срок действия договора, 540 - срок фактического пользования пакетом банковских услуг, 35 550,96 - сумма, добровольно возвращенная истцу ответчиком.

Из представленного истцом Куприй О.В. расчета следует, что пакетом банковских услуг «Универсальный» она пользовалась в период с 14 июня 2013 года по 02 апреля 2018 года, что составляет 1753 дня.

Уплаченная Куприй О.В. плата за пакет банковских услуг «Универсальный» за 84 месяца пользования составляет 90 789 рублей 55 копеек.

Соответственно, подлежащая возврату Куприй О.В. плата за пакет банковских услуг «Универсальный» за неиспользованный период составляет 6 694 рубля 73 копейки (90 789,55 - (90 789,55 : 2556 х 1753) - 21 827,97), где 90 789,55 - плата за пакет банковских услуг, 2556 - срок действия договора, 1753 - срок фактического пользования пакетом банковских услуг, 21 827,97 -сумма, добровольно возвращенная истцу ответчиком.

Из представленного истцом Белозеровой Л.К. расчета следует, что пакетом банковских услуг «Универсальный» она пользовалась в период с 16 февраля 2015 года по 11 апреля 2018 года, что составляет 1150 дней.

Уплаченная Белозеровой Л.К. плата за пакет банковских услуг «Универсальный» за 60 месяцев пользования составляет 95 133 рубля 33 копейки.

Соответственно, подлежащая возврату Белозеровой Л.К. плата за пакет банковских услуг «Универсальный» за неиспользованный период составляет

26 754 рубля 80 копеек (95 133,33 - (95 133,33 : 1826 х 1150) - 8 464,33), где 95 133,33 - плата за пакет банковских услуг, 1826 - срок действия договора, 1150 - срок фактического пользования пакетом банковских услуг, 8 464,33 -

сумма, добровольно возвращенная истцу ответчиком.

Из представленного истцом Гузеевой О.Н. расчета следует, что пакетом банковских услуг «Универсальный» она пользовалась в период с 29 сентября 2013 года по 07 мая 2018 года, что составляет 1681 день.

Уплаченная Гузеевой О.Н. плата за пакет банковских услуг «Универсальный» за 84 месяца пользования составляет 70 666 рублей 67 копеек.

Соответственно, подлежащая возврату Гузеевой О.Н. плата за пакет банковских услуг «Универсальный» за неиспользованный период составляет 22 204 рубля 78 копеек (70 666,67 - (70 666,67 : 2556 х 1681) - 1 986,67), где 70 666,67 - плата за пакет банковских услуг, 2556 - срок действия договора, 1681 - срок фактического пользования пакетом банковских услуг, 1 986,67 -сумма, добровольно возвращенная истцу ответчиком.

Из представленного истцом Банниковым В.А. расчета следует, что пакетом банковских услуг «Забота о близких» он пользовался в период с 02 марта 2017 года по 15 февраля 2018 года, что составляет 350 дней.

Уплаченная Банниковым В.А. плата за пакет банковских услуг «Забота о близких» за 84 месяца пользования составляет 45 000 рублей.

Соответственно, подлежащая возврату Банникову В.А. плата за пакет банковских услуг «Забота о близких» за неиспользованный период составляет 13 182 рубля 03 копейки (45 000 - (45 000 : 2556 х 350) - 25 656), где 45 000 - плата за пакет банковских услуг, 2556 - срок действия договора, 350 - срок фактического пользования пакетом банковских услуг, 25 656 -сумма, добровольно возвращенная истцу ответчиком.

Однако в силу ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию плата за пакет банковских услуг «Забота о близких» в размере заявленных исковых требований, то есть 9 980 рублей 50 копеек.

Из представленного истцом Глодик В.Ф. расчета следует, что пакетом банковских услуг «Универсальный» он пользовался в период с 16 декабря 2014 года по 02 апреля 2018 года, что составляет 1203 дня.

Уплаченная Глодик В.Ф. плата за пакет банковских услуг «Универсальный» за 60 месяцев пользования составляет 150 800 рублей.

Соответственно, подлежащая возврату Глодик В.Ф. плата за пакет банковских услуг «Универсальный» за неиспользованный период составляет

17

19 989 рублей 38 копеек (150 800 - (150 800 : 1826 х 1203) - 31 461), где 150 800 - плата за пакет банковских услуг, 1826 - срок действия договора, 1203 -срок фактического пользования пакетом банковских услуг, 31 461 - сумма, добровольно возвращенная истцу ответчиком.

Из представленного истцом Кундаевой Л.И. расчета следует, что пакетом банковских услуг «Универсальный» она пользовалась в период с 14 декабря 2015 года по 02 апреля 2018 года, что составляет 840 дней.

Уплаченная Кундаевой Л.И. плата за пакет банковских услуг «Универсальный» за 60 месяцев пользования составляет 23 700 рублей.

Соответственно, подлежащая возврату Кундаевой Л.И. плата за пакет банковских услуг «Универсальный» за неиспользованный период составляет 11 189 рублей 48 копеек (23 700 - (23 700 : 1826 х 840) - 1 608), где 23 700 -плата за пакет банковских услуг, 1826 - срок действия договора, 840 - срок фактического пользования пакетом банковских услуг, 1 608 - сумма, добровольно возвращенная истцу ответчиком.

Однако в силу ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию плата за пакет банковских услуг «Универсальный» в размере заявленных исковых требований, то есть 11 188 рублей 80 копеек.

Как разъяснено в п. 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» № 17 от 28 июня 2012 года, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку факт нарушения ответчиком прав потребителей достоверно установлен, требования истцов о взыскании компенсации морального вреда также являются законными.

При решении вопроса о размере компенсации морального вреда, судебная коллегия, руководствуясь положениями ст. ст. 151, 1100, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, учитывая фактические обстоятельства дела, характер понесенных истцами нравственных страданий, а также требования разумности и справедливости, приходит к выводу о возможности частичного удовлетворения требований истцов и взыскании с ответчика в их пользу компенсации морального вреда в размере по 1 000 рублей каждому.

18

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку из материалов дела следует, что в досудебном порядке истцы обращались к ответчику с претензиями, которые были выполнены ответчиком лишь частично, то с ответчика подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в пользу Инжеевой В.П. в размере 10 861 рубль 63 копейки ((20 723,26 + 1 000) х 50%), Куприй О.В. - 3 847 рублей 37 копеек ((6 694,73 + 1 000) х 50%), Белозеровой Л.К. - 13 877 рублей 40 копеек ((26 754,80 + 1 000) х 50%), Гузеевой О.Н. - 11 602 рубля 39 копеек ((22 204,78 + 1 000) х 50%), Банникова В.А. - 5 490 рублей 25 копеек ((9 980,50 + 1 000) х 50%), Глодик В.Ф. - 10 494 рубля 69 копеек ((19 989,38 + 1 000) х 50%), Кундаевой Л.И. - 6 094 рубля 40 копеек ((11 188,80 + 1 000) х 50%).

С учетом вышеизложенного, решение суда нельзя признать законным и обоснованным, оно подлежит отмене, с принятием по делу нового решения.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В случае, если суд вышестоящей инстанции, не передавая дело на новое рассмотрение, изменит состоявшееся решение суда нижестоящей инстанции или примет новое решение, он соответственно изменяет распределение судебных расходов..

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета г. Челябинска подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 850 рублей 73 копейки (3200 + ((117536,25 - 100000) * 2) / 100 = 3 550,73 - за требования имущественного характера и 300 рублей - за требования неимущественного характера).

19

Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Советского районного суда г. Челябинска от 12 сентября 2018 года отменить, принять по делу новое решение.

Взыскать с публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Инжеевой Веры Петровны плату за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких» в сумме 20 723 рубля 26 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 ООО рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 10 861 рубль 63 копейки.

Взыскать с публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Куприй Ольги Владимировны плату за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в сумме 6 694 рубля 73 копейки, компенсацию морального вреда в размере 1 ООО рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 3 847 рублей 37 копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Белозеровой Любови Константиновны плату за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в сумме 26 754 рубля 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 13 877 рублей 40 копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Гузеевой Ольги Николаевны плату за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в сумме 22 204 рубля 78 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 11 602 рубля 39 копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Банникова Владимира Андреевича плату за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких» в сумме 9 980 рублей 50 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 5 490 рублей 25 копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Глодик Валерия Федоровича плату за

20

предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в сумме 19 989 рублей 38 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 ООО рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 10 494 рубля 69 копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Кундаевой Людмилы Ивановны плату за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный» в сумме 11 188 рублей 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 ООО рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме 6 094 рубля 40 копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» в доход бюджета г. Челябинска государственную пошлину в размере 3 850 рублей 73 копейки.

Председательствующий:

Судьи