Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № 1 по Кармаскалинскому району Республики Башкортостан ФИО2 от 28 декабря 2018 года по делу по иску ООО МК « Ваши доступные деньги» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МК « Ваши доступные деньги» обратилось с иском ФИО1 о взыскании долга по договору, в обоснование иска указав, что 20.10.2017 г. между ООО МК « Ваши доступные деньги» и должником был заключен договор займа № крм /663103, в соответствии с условиями которого взыскатель предоставил должнику заем в размере 4 157руб.50коп. под 1 % в день, что подтверждается расходным кассовым ордером от 20.10.2017г. По состоянию на 22.10.2018г. задолженность ответчика перед ООО МК «Ваши доступные деньги» составляет 19 415 руб.53 коп., из них задолженность по основному долгу 4 157 руб.50коп., задолженность по процентам 15258 руб.03коп. ООО МКК «Ваши доступные деньги» просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору займа в размере 19415руб.53 коп. и расходы по уплате госпошлины в размере 782 руб.47 коп.

Решением мирового судьи судебного участка № 1 по Кармаскалинскому району РБ ФИО2 от 28 декабря 2018 года постановлено « исковые требования удовлетворить частично. Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания « Ваши Доступные деньги» задолженность по договору займа № от 20.01.2017 г. в размере 19415 руб.53 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 776 руб. 62 коп., всего- 20192( двадцать тысяч сто девяносто два) руб. 15 коп.».

ФИО1 не согласившись с решением мирового судьи судебного участка № 1 по Кармаскалинскому району Республики Башкортостан от 28 декабря 2018 г. подала апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение мирового судьи.

В судебном заседании ФИО1 поддержала свою апелляционную жалобу сообщила суду, что она брала микрозаймы несколько раз, но всегда платила вовремя. Потом еще взяла займ, но не смогла вовремя отдать, набежали проценты. Просит снизить сумму процентов.

Представитель ООО МК « Ваши доступные деньги» не явился, извещен надлежащим образом. Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 195 ГПК РФ решение должно быть законным и обоснованным.

В силу п. п. 2 и 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, и обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты, подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Суд апелляционной инстанции в интересах законности вправе проверить решение суда первой инстанции в полном объеме (ст. 327.1 ГПК).

Выслушав заявителя, оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенные либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу п.п. 2, 3 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В силу ст. 2, 5 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» мкрофинансовая деятельность -деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов ( микрофинансирование ); микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом ; микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей; договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает сумму, установленную пунктом 3 настоящей части.

Судом установлено, что 20 октября 2017 года между ФИО1 и ООО МК «Ваши доступные деньги» был заключен договор займа №, в соответствии с условиями которого взыскатель предоставил должнику заем в размере 4157,50 руб. на срок по 15.10.2017 г. под 1% в день от суммы займа, что подтверждается расходным-кассовым ордером от 20.10.2017 г.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчик ФИО1 нарушила принятые условия договора, не производит оплату долга, процентов.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьёй 319 ГК РФ сумма произведённого платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом под издержками кредитора по получению исполнения в названной статье Кодекса понимаются, платежи, которые кредитор обязан совершить в связи с принудительной реализацией своего требования к должнику (в частности, сумма уплаченной кредитором государственной пошлины), а под процентами - проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (статья 809 ГК РФ).

При этом, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ),

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от 20.10.2017 г. срок его предоставления был определен в 20 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

В силу ст. 14 (часть 1) Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно договора от 20.10.2017 г. заемщик за пользование заемными денежными средствами уплачивает заимодавцу проценты в размере 1% в день от суммы займа.

Пунктом 9 части 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции от 03.07.16 г.) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии со ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151- ФЗ « О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции от 03.07.2016 года) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Истец производя расчет взыскиваемых процентов до предельной величины (не превышающий трехкратный размер суммы займа) и мировой судья удовлетворяя требования истца в этой части основывались на положении п.9 ч.1 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 03.07.2016) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции действующей по состоянию на 01.01.2017 года то есть на момент заключения договора микрозайма.

Между тем, указанная норма применима к общему порядку начисления процентов за пользование микрозаймом когда со стороны заемщика отсутствует какое-либо нарушение условий договора микрозайма и он не допускает просрочку его исполнения.

В случае допущения заемщиком просрочки исполнения, надлежит руководствоваться установленной вышеуказанным законом для данного случая (просрочки) специальной нормой ст. 12.1 согласно которой после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Поскольку из обстоятельств дела следует, что после истечения установленного договором 20 дневного срока на который был оформлен займ ( с 26.10.2017 г. по 15.11.2017 г. ) заемщик полученную сумму займа 4157,50 рублей и проценты за пользование не погасил, ни в какой части, следовательно допустил просрочку исполнения условий договора. Таким образом заемщик вышел на просрочку 16.11.2017 года, а потому заимодавец являющийся микрофинансовой организацией не вправе был производить начисление заемщику процентов после 200 дней пользования (после 14 мая 2018 г.) займом то есть достижения предельного двукратного размера суммы займа - 8315 рублей.

Таким образом, поскольку на момент подачи иска задолженность ответчика ни по основному долгу ни по процентам не погашена, доказательств тому стороной ответчика в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга по договору займа – 4157,50 рублей, и предельно возможная сумма процентов за пользование займом – 8315 рублей.

Учитывая, что судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права при определении размера задолженности по производным требованиям о взыскании процентов за пользование заемными средствами, решение мирового судьи в этой части подлежит изменению.

Также требует уточнения резолютивная часть решения мирового судьи в части конкретного определения подлежащего взысканию суммы основного долга и процентов.

Поскольку суд апелляционной инстанции изменяет решение суда первой инстанции, в соответствии с ч. 3 ст. 98 ГПК РФ, подлежит изменению и сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1, размере 498,90 руб.

Руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, суд

Определил:

Апелляционную жалобу ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № 1 по Кармаскалинскому району Республики Башкортостан ФИО2 от 28 декабря 2018 года по делу по иску ООО МК « Ваши доступные деньги» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа – удовлетворить частично.

Решение мирового судьи судебного участка № 1 по Кармаскалинскому району Республики Башкортостан от 28 декабря 2018 года по иску ООО МК « Ваши доступные деньги» к ФИО1 о взыскании долга по договору займа изменить в части размера процентов и государственной пошлины.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МК « Ваши доступные деньги» задолженность по договору займа от 20.10.2017 <...> руб. в размере - 4157,50 руб. основного долга и 8315 руб. предельный размер задолженности по процентам за пользование займом.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МК « Ваши Доступные деньги» расходы по оплате государственной пошлины в размере 498,90 руб.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья С.А. Давыдов