Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ФИО1 на решение мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского района г. Перми от Дата по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату юридической помощи,

установил:

Решением мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского района г. Перми от Дата в удовлетворении исковых требований ФИО1, предъявленных к ООО «Росгосстрах», о взыскании страховой премии в размере ... рублей, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере ... рублей, компенсации морального вреда в размере ... рублей, расходов на оказание юридической помощи в размере ... рублей, штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом, отказано.

ФИО1, не согласившись с данным решением, обратился в суд с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить, принять по делу новое решение.

Апелляционная жалоба мотивирована тем, что между филиалом ООО «Росгосстрах» в Пермском крае и ФИО1 был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, что подтверждается страховым полисом. В соответствии со страховым полисом страхование распространяется на страховые случаи, произошедшие в период использования транспортного средства в течение срока действия договора – с Дата по Дата. Страхователем в пользу страховщика была уплачена страховая премия в размере ... рублей. В связи с тем, что страхователь продал принадлежащий ему автомобиль, он обратился к страховщику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате денежных средств за неиспользованную страховку от Дата. Дата на лицевой счет страхователя поступили денежные средства за неиспользованную часть страховки в размере ... рублей. Истец, считая, что страховщиком неверно была рассчитана сумма денежных средств за неиспользованную страховку, обратился к ответчику с претензией от Дата о доплате денежных средств. Однако, письмом от Дата в удовлетворении претензионных требований ООО «Росгосстрах» было отказано. Считает, что гражданский кодекс закрепляет принцип: если досрочное расторжение договора страхования происходит по вине страхователя или по его инициативе – страховая премия не подлежит возврату. В остальных случаях страховая премия возвращается лишь частично, пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования. Тот же принцип применяется и при досрочном расторжении договора ОСАГО. Правила разграничивают основания прекращения договора ОСАГО с точки зрения возвращения страхователю страховой премии: в некоторых случаях страховая премия не выплачивается, в некоторых выплачивается пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования. Перечень оснований прекращения договора ОСАГО, по которых страховая премия не возвращается, исчерпывающий и расширению не подлежит. Так, страховая премия возвращается при прекращении договора ОСАГО по причине смерти гражданина-страхователя, отзыва лицензии страховщика и (или) ликвидации последнего, замены собственника транспортного средства, полной гибели (утраты) транспортного средства, указанного в страховом полисе, а также в иных случаях. Судебная практика по данному виду страховых споров сложилась давно и имеет однообразное толкование ситуации. Кроме того, информационное письмо Генеральной прокуратуры РФ от Дата подтверждает, что положение о том, что при досрочном прекращении договора страхования страховщик возвращает страхователю или его наследникам часть страхового взноса пропорционально числу полных месяцев, остающихся до окончания срока страхования с удержанием нагрузки, а также отчислений в резерв гарантий и резерв текущих компенсационных выплат, не соответствует действующему законодательству. Исчисление неистекшего срока действия договора (период использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения договора обязательного страхования. В случаях досрочного прекращения действий договора обязательного страхования, предусмотренных п. 1.14 Правил ОСАГО, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действий договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора (п. 1.16 Правил ОСАГО). Таким образом, п.1.14 Правил, предусматривающий замену собственника транспортного средства, не входит в число оснований, по которым страховая компания имеет право не возвращать часть страховой премии за неистекший срок действия обязательного страхования. Постановление Правительства РФ от 01.10.2011 №808 определяет структуру страхового тарифа и предусматривает, что 23% идет на покрытие резервов компенсационных выплат и на расходы по осуществлению обязательного страхования, однако не регулирует порядок расчетов по страховой премии и случае досрочного расторжения договора обязательного страхования. Следовательно, законодательство не предусматривает право страховщика производить какие-либо вычеты из суммы неиспользованной части страховой премии, возвращаемой страхователю, что также подтверждается судебной практикой. Таким образом, руководствуясь положениями п.3 ст. 958 ГК РФ, п.1.14 Правил, действия страховой компании по удержанию 23% об общей возвращаемой страховой премии организации следует признать неправомерными.

Заявитель ФИО1 в судебном заседании на удовлетворении требований настаивал по доводам, изложенным в апелляционной жалобе.

Заинтересованное лицо ООО «Росгосстрах» в судебное заседание своего представителя не направило, о дате судебного заседания извещено надлежащим образом.

Заслушав заявителя, исследовав письменные материалы дела, суд не находит оснований к отмене решения мирового судьи

Судом установлено, что Дата между ФИО1 и ООО «Росгосстрах» заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ..., со сроком действия с Дата по Дата.

Дата согласно договору купли-продажи, автомобиль ... был продан ...

Дата заявитель обратился в страховую компанию с заявлением о досрочном расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии, Дата ему были перечислены денежные средства в размере ... руб. Дата ФИО1 обратился в ООО «Росгосстрах» с претензией, в которой просил оплатить задолженность по возврату страховой премии в размере ... рублей.

Письмом от Дата ему было отказано в возврате страховой премии в размере ... рублей.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Из смысла ст. 943 ГК РФ следует, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Как установлено ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Пунктом 1.14 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств предусмотрено, что страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случаях: отзыва лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации; замене собственника транспортного средства; в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

В случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного использования транспортного средства (период использования транспортного средства). Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования. В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.14 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страховщиком письменного заявления страхователя о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования и документального подтверждения факта, послужившего основанием для досрочного прекращения договора (пункт 1.16 Правил).

Согласно заявлению ФИО1 от Дата страховой полис серии № прекратил свое действие с Дата.

13.11.2014 возврат неиспользованной части страховой премии в сумме ... рублей был осуществлен истцу, что не оспаривается сторонами.

Пункт 2 статьи 8 Федерального закона РФ от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" предусматривает, что страховые тарифы и по обязательному страхованию (их предельные уровни) структура страховых тарифов и порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования устанавливаются Правительством РФ в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Правительством РФ Дата было принято Постановление ... Раздел № указанного Постановления определяет структуру страхового тарифа в процентах, которая состоит из нетто ставки, предназначенной для обеспечения текущих выплат по договору обязательного страхования (77%), расходов страховщика на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (20%), а также резервов страховых выплат (3%), из которых 1% представляет собой резерв гарантий, а 2% резерв текущих компенсационных выплат. Обязанность отчислений в соответствующие резервы предусмотрена п. 3 ст. 22 ФЗ от 25.04.2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств". В связи с этим 23% от уплаченной страхователем страховой премии не входит в нетто ставку, а являются расходами страховщика на осуществление обязательного страхования и образуют предусмотренные законом резервы компенсационных выплат, поэтому при расторжении договора возврату страхователю не подлежат. Таким образом, при рассмотрении заявления страхователя о расторжении договора ОСАГО и расчете неиспользованной части страховой премии по договору страхования, страховщик руководствуется только 77% от страховой премии, находящимися на его счетах.

В этой связи мировой судья пришел к выводу о том, что ответчиком была правомерна возвращена часть страховой премии, подлежащей возврату в связи с расторжением договора ОСАГО, в размере ... рублей.

При таких обстоятельствах, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 929, 943, 957, 958 ГК РФ пришел к правильному выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Учитывая изложенное, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что доказательства, имеющиеся в материалах дела, судом первой инстанции оценены правильно, выводы суда первой инстанции судом апелляционной инстанции проверены, являются обоснованными, нормы материального и процессуального права применены судом правильно.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы не могут быть приняты во внимание и служить основанием к отмене судебного решения, поскольку направлены на переоценку доказательств об обстоятельствах, установленных и исследованных судом первой инстанции в полном соответствии с правилами статей 12, 56 и 67 Гражданского процессуального кодекса РФ.

На основании изложенного, оснований для отмены решения мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского района г. Перми от Дата у суда апелляционной инстанции не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327, 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

определил:

Решение мирового судьи судебного участка № 5 Дзержинского района г. Перми от Дата по гражданскому делу по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на оплату юридической помощи оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 – без удовлетворения.

Судья К.А. Суворова