Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в г. Великий Новгород в открытом судебном заседании 18 марта 2015г. по докладу судьи Иванова И.С. апелляционную жалобу Жуковец Ю.А. на решение Окуловскогорайонного суда Новгородской области от 26 ноября 2014г., которым искОткрытого акционерного общества «Сбербанк России» к Жуковец Н.П. и Жуковец Ю.А. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, пени и расторжении кредитных договоровудовлетворен частично и постановлено:

Взыскать солидарно с Жуковец Н.П. и Жуковец Ю.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору номер от дата в размере <...> (<...>) рубля <...> копеек.;

Взыскать с Жуковец Н.П. и Жуковец Ю.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в размере по <...> рублей с каждого.;

Расторгнуть кредитный договор номер от дата , заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Жуковец Н.П. .;

Взыскать солидарно с Жуковец Н.П. и Жуковец Ю.А. задолженность по кредитному договору номер от дата в размере <...> (<...>) рублей <...> копеек.;

Взыскать с Жуковец Н.П. и Жуковец Ю.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в размере по <...> рубль с каждого.;

Расторгнуть кредитный договор № номер от дата , заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Жуковец Н.П. .;

Взыскать солидарно с Жуковец Н.П. и Жуковец Ю.А. задолженность по кредитному договору номер от дата в размере <...> (<...>) рублей.;

Взыскать с Жуковец Н.П. и Жуковец Ю.А. в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы в размере по <...> рублей <...> копеек с каждого.;

Расторгнуть кредитный договор номер от дата , заключенный между Открытым акционерным обществом и Жуковец Н.П. .

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать,

у с т а н о в и л а:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» в лице Новгородского отделения номер (далее также Банк) обратилось в суд с иском к Жуковец Н.П. и Жуковец Ю.А. о досрочном взыскании суммы кредита, процентов, пени:

по кредитному договору номер от дата в размере <...> рублей <...> копеек, из них просроченная задолженность составляет <...> рублей <...> копеек, просроченные проценты - <...> рублей <...> копеек; задолженность по неустойке составляет - <...> рубля <...> копейки, из них: на просроченную ссудную задолженность - <...> рубль <...> копейки и на просроченные проценты - <...> рубль <...> копеек, по тем основаниям, что по условиям кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком Жуковец Н.П., последнему выдан кредит в размере <...> рублей под <...> % годовых, на срок до дата . С дата года у заемщика образовалась задолженность. До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор. В этот же день в качестве обеспечения исполнения кредитного договора заключен договор поручительства с Жуковец Ю.А., по условиям которого, заемщик и поручитель отвечают перед банком солидарно.

По кредитному договору номер от дата в размере <...> рублей <...> копейки, из них просроченная ссудная задолженность составляет <...> рублей <...> копеек, просроченные проценты - <...> рублей <...> копеек; задолженность по неустойке - <...> рублей <...> копеек, из них на просроченную ссудную задолженность - <...> рубля <...> копеек и на просроченные проценты - <...> рубль <...> копеек, по тем основаниям, что по условиям кредитного договора от дата , заключенного между истцом и ответчиком Жуковцом Н.П., последнему выдан кредит в сумме <...> рублей под номер % годовых, которые он должен был вернуть согласно условиям кредитного договора в срок по дата . С дата года у заемщика образовалась задолженность. До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор. В этот же день в качестве обеспечения исполнения кредитного договора заключен договор поручительства с ЖуковецЮ.А., по условиям которого, заемщик и поручитель отвечают перед банком солидарно.

По кредитному договору номер от дата в размере <...> рублей <...> копеек, из них просроченная ссудная задолженность составляет <...> рубля <...> копейка, просроченные проценты - <...> рублей <...> копеек; задолженность по неустойке - <...> рубля <...> копейки, из них на просроченную ссудную задолженность - <...> рубля <...> копеек и на просроченные проценты - <...> рубль <...> копейки по тем основаниям, что по условиям, кредитного договора от дата , заключенного между истцом и ответчиком Жуковцом Н.П., последнему выдан кредит в сумме <...> рублей под номер % годовых, которые он должен был вернуть согласно условиям кредитного договора в срок по дата . С дата года у заемщика образовалась задолженность. До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор. В этот же день в качестве обеспечения исполнения кредитного договора заключен договор поручительства с Жуковец Ю.А., по условиям которого, заемщик и поручитель отвечают перед банком солидарно.

В судебном заседании представитель истца Семенова Е.В. поддерживала исковые требования по основаниям, изложенным в заявлении, уменьшив сумму иска, указав, что:

по кредитному договору номер от дата задолженность в сумме <...> рублей <...> копеек, из них просроченная ссудная задолженность составляет <...> рублей <...> копеек, просроченные проценты - <...> рубля <...> копеек; задолженность по неустойке - <...> рубля <...> копейки;

по кредитному договору номер от дата задолженность в сумме <...> рублей <...> копейки, из них просроченная задолженность составляет <...> рублей <...> копеек, просроченные проценты - <...> рублей <...> копеек; задолженность по неустойке - <...> рублей <...> копеек;

по кредитному договору номер от дата задолженность составляет <...> рублей <...> копеек, из них просроченная задолженность составляет <...> рубля <...> копейка, просроченные проценты - <...> рублей <...> копеек; задолженность по неустойке - <...> рубля <...> копейки.Кроме того, представитель истца пояснила, что уступка требований по указанным кредитным договорам не осуществлена.

Ответчик Жуковец Ю.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, в письменном заявлении отметила, что полностью не согласна с исковыми требованиями, так как согласия своему супругу Жуковец Н.П. на оформление кредитных договоров, не давала и быть поручителем по данным договорам не могла в виду наличия зарегистрированного брака.

Ответчик Жуковец Н.П. в судебном заседании с иском согласился частично, признавая подлежащей взысканию задолженность по указанным кредитным договорам в части просроченной ссудной задолженности. Оспаривая правомерность требований о взыскании с него просроченных процентов и неустойки, пояснил, что указанные суммы взысканию с него не подлежат в виду того, что в дата года он извещал кредитора об изменении своего имущественного положения и намеревался пересмотреть график погашения кредитов либо передать Банку часть своего имущества, однако кредитором ему было отказано.

Представитель ответчика Жуковец Н.П. – Андреев И.В. поддерживал позицию своего доверителя.

Судом по делу постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Жуковец Ю.А. выражает несогласие с вынесенным решением, просит его изменить и освободить ее от денежных обязательств в пользу Банка по данному гражданскому делу, исключить суммы неустойки и процентов из взыскания в пользу Банка по данному гражданскому делу, считаяего необоснованным в указанной части.

От ОАО «Сбербанк России» в суд поступили возражения относительно апелляционной жалобы, в которых указывается на несостоятельность её доводов и на законность и обоснованность решения суда.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и доводы возражений, заслушав объяснения представителя Банка, возражавшего против удовлетворения жалобы, судебная коллегия оснований для отмены или изменения решения суда не находит.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

На основании ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона(займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено законом.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу п.п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует и судом установлено, что дата между истцом и ответчиком Жуковец Н.П. заключен кредитный договор №номер , согласно которого банком предоставлен Жуковцу Н.П. кредит в размере <...> рублей на срок по дата под номер % годовых.

Согласно п.номер Договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Из этого же пункта следует, что исполнение обязательств по Договору, в том числе уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно, «<...>» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте Договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с указанной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается Заёмщиком по формуле аннуитетных платежей. Отсрочка по выплате основного долга и процентов не предоставляется.

Согласно п.номер Договора, проценты уплачиваются ежемесячно в даты, установленные п.номер Договора, за период с «<...>» числа предшествующего месяца (включительно) по «<...>» число текущего месяца (включительно).

В дату полного погашения кредита, указанную в пункте номер Договора, или на дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. номер Договора даты, проценты уплачиваются за период с «<...>» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно).

Согласно п.номер Договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заёмщик уплачивает Кредитору в размере увеличенной в номер раза ставки, указанной в п.номер Договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В тот же день банком заключен договор поручительства с Жуковец Ю.А. № номер , согласно которому поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п.номер Договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору (Приложение номер к договору поручительства от дата года).

Установлено, что дата между истцом и ответчиком Жуковец Н.П. заключен кредитный договор №номер , согласно которого банком предоставлен Жуковец Н.П. кредит в размере <...> рублей на срок по дата под номер % годовых.

Согласно п. номер Договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

Из этого же пункта следует, что исполнение обязательств по Договору, в том числе, уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно, «<...>» числа каждого месяца и в дату окончательного погашения кредита, указанную в настоящем пункте Договора. При отсутствии такой даты в месяце очередного платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если указанная дата (в том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной, праздничный) день, платеж может быть произведен в период с указанной даты по первый рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения соответствующей суммы кредита (включительно) без начисления неустойки. Размер каждого ежемесячного платежа рассчитывается Заёмщиком по формуле аннуитетных платежей. Отсрочка по выплате основного долга и процентов не предоставляется.

В дату полного погашения кредита, указанную в пункте номер Договора, или в дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п. номер Договора даты, проценты уплачиваются за период с «<...>» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно).

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты за пользование кредитом не начисляются начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита установленной п.номер Договора (включительно).

Согласно п.номер Договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заёмщик уплачивает Кредитору в размере увеличенной в номер (два) раза ставки, указанной в п.номер Договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Установлено, что дата между истцом и ответчиком Жуковец Н.П. заключен кредитный договор №номер , согласно которого Банк предоставил Жуковцу Н.П. кредит в размере <...> рублей на срок по дата под номер % годовых.

Согласно п. номер Договора, заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях Договора.

В дату полного погашения кредита, указанную в пункте номер Договора, или на дату полного погашения кредита, осуществленного ранее указанной в п.номер Договора даты, проценты уплачиваются за период с «<...>» числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно), по дату полного погашения (включительно).

В случае несвоевременного погашения кредита (просрочки) на сумму непогашенного в срок кредита проценты за пользование кредитом не начисляются, начиная с даты, следующей за датой погашения соответствующей суммы кредита установленной п. номер Договора (включительно).

Согласно п.номер Договора, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заёмщик уплачивает Кредитору в размере увеличенной в номер (<...>) раза ставки, указанной в п.2 Договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В тот же день банком заключен договор поручительства с Жуковец Ю.А.. № номер , согласно которому поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п.номер Договора поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору (Приложение номер к договору поручительства от дата года).

При заключении ответчиками Жуковец Н.П. и Жуковец Ю.А. вышеобозначенных кредитных договоров и договоров поручительства, последним было известно о размере полной стоимости кредита, что прямо указано в каждом, из упомянутых договоре.

Также установлено, что с дата года по всем кредитным договорам образовалась просроченная задолженность, в связи с чем, банком ответчикам дата направлены извещения о необходимости погашения образовавшейся задолженности, которые получены ответчиками, но платежей в счет образовавшейся задолженности, не внесено.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ответчики обязанности по внесению платежей в счет погашения кредитной задолженности исполняли ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции,учитывая, что Банк свои обязательства по кредитным договорам выполнил в полном объеме, Жуковец Н.П. и ЖуковецЮ.А.не исполнили надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитным договорам и договорам поручительства, существенно нарушили условия кредитных договоров (данные факты нашли подтверждение в ходе судебного разбирательства исследованными доказательствами, отвечающими требованиям относительности, допустимости и достоверности), в связи с чем образовалась задолженность (расчет которой сомнений не вызывает) перед Банком, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об удовлетворении заявленных требований Банка и о взыскании солидарно с Жуковец Н.П. и ЖуковецЮ.А.в пользу Банка задолженности по кредитном договорам и о расторжении кредитных договоров.

При этом суд первой инстанции, в соответствии со ст.333 ГК РФ, снизил размер подлежащей к взысканию неустойки, в связи явной несоразмерностью ее последствиям нарушения обязательств.

Вопреки доводам жалобы, оснований для уменьшения неустойки не усматривается, поскольку размер неустойки уже был снижен судом и подлежащая уплате неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательств.

Вопреки доводам жалобы, оснований для исключения сумм процентов из взыскания не имеется, поскольку уплата указанных процентов предусмотрена как законом, так и договорами.

Доводы жалобы в части незаконности договоров поручительства, судебная коллегия находит несостоятельными, поскольку указанные договоры собственноручно подписаны Жуковец Ю.А., она ознакомилась с изложенными в них условиями, эти условия ее устроили. Оснований для признания указанных договоров недействительными не имеется.

Вопрос о расторжении кредитных договоров разрешен судом в порядке ст. 450 ГК РФ,

Вопрос о судебных расходах разрешен судом первой инстанции в соответствии со ст. ст.98 ГПК РФ.

Таким образом, при разрешении спора судом полно и правильно установлены значимые обстоятельства по делу, в соответствии со статьей 67 ГПК РФ оценены доказательства, правильно применены нормы материального права, не допущено существенных нарушений норм процессуального права, которые могли бы повлечь принятие незаконного решения.

Судебная коллегия, рассматривая дело в пределах апелляционной жалобы и считая решение суда законным и обоснованным, не находит предусмотренных статьей 330 ГПК РФ оснований для отмены или изменения принятого судом решения по доводам апелляционной жалобы.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 327–330 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а :

Решение Окуловского районного суда Новгородской области от 26 ноября 2014 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу Жуковец Ю.А. – без удовлетворения.

Председательствующий: Ю.А. Колокольцев

Судьи: А.В. Виюк

ФИО1