Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Андрющенко С.В. к страховому акционерному обществу «ВСК» о признании права на применение значения коэффициента КБМ, возложении обязанности внести информацию, взыскании излишне уплаченной суммы страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа по апелляционной жалобе страхового акционерного общества «ВСК» на решение Волжского районного суда города Саратова от 22 июля 2020 года, которым исковые требования удовлетворены частично.

Заслушав доклад судьи Агарковой И.П., объяснения представителя страхового акционерного общества «ВСК» - Журбенко В.В., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, представителя Андрющенко С.В. - Ефремовой Л.А., полагавшей, что решение суда является законным и обоснованным, исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на жалобу, судебная коллегия

установила:

Андрющенко С.В. обратилась в суд с иском к страховому акционерному обществу «ВСК» (далее - САО «ВСК») о признании права на коэффициент КБМ водителя 0,5 (класс на начало годового срока страхования) и на применение коэффициента КБМ 0,5 при расчете размера страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - ОСАГО) серии № от 28 февраля 2020 года, возложении на ответчика обязанности внести в автоматизированную информационную систему (далее - АИС) ОСАГО информацию об изменении сведений о страховании по договору ОСАГО серии № от 28 февраля 2020 года, указав значение коэффициента 0,5, взыскании излишне уплаченной суммы страховой премии в размере 3 187 рублей 75 копеек, компенсации морального вреда в размере 3 000 рублей, штрафа в размере 3 093 рублей 87 копеек.

В обоснование требований указано, что истец является собственником транспортного средства марки «Land Rover Range Rover Evoque», 2012 года выпуска, VIN №. 28 февраля 2020 года между истцом и САО «ВСК» заключен договор ОСАГО, истцу выдан страховой полис серии № при ограниченном использовании транспортного средства водителями
Андрющенко С.В., Андрющенко А.Е., со сроком страхования до 27 февраля
2021 года. Страховая премия рассчитана ответчиком с применением коэффициента КБМ 0,9 в отношении истца и составила 7 172 рубля 44 копейки. Решением Волжского районного суда города Саратова от 15 октября 2019 года по договору ОСАГО от 24 июля 2019 года (полис серии №) со сроком страхования с 29 июля 2019 года по 28 июля 2020 года за истцом признано право на применение коэффициента КБМ 0,5. Полагает, что при заключении договора от
28 февраля 2020 года применению в отношении истца подлежал коэффициент КБМ равный 0,5, в связи с чем сумма страховой премии должна была составить 3 984 рубля 69 копеек. Направленная в адрес ответчика 16 марта 2020 года претензия оставлена без удовлетворения, в связи с чем Андрющенко С.В. обратилась в суд с указанными выше требованиями.

Решением Волжского районного суда города Саратова от 22 июля 2020 года за Андрющенко С.В. признано право на применение значения коэффициента КБМ - 0,5 на начало годового срока страхования по договору ОСАГО серии № от 28 февраля 2020 года, на САО «ВСК» возложена обязанность внести в АИС ОСАГО информацию об изменении сведений о страховании Андрющенко С.В. по договору ОСАГО серии № от 28 февраля 2020 года, указав значение коэффициента КБМ - 0,5. С САО «ВСК» в пользу Андрющенко С.В. взыскана сумма страховой премии в размере 3 187 рублей, компенсация морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 368 рублей 78 копеек. В удовлетворении остальной части заявленных требований отказано. Кроме того, с САО «ВСК» в доход бюджета муниципального образования «Город Саратов» взыскана государственная пошлина в размере 400 рублей.

В апелляционной жалобе САО «ВСК» просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать. Автор жалобы ссылается на несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела, указывает, что расчет страховой премии осуществлен ответчиком в соответствии со сведениями, имеющимися в АИС ОСАГО, полагает необоснованным требование о компенсации морального вреда.

Иные лица, участвующие в деле, извещенные о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об уважительной причине неявки судебную коллегию не известили, об отложении судебного заседания не просили. При указанных обстоятельствах, учитывая положения части 3 статьи 167 ГПК РФ, судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по доводам, изложенным в апелляционной жалобе (часть 1 статьи 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения судебного постановления.

В силу пункта 1 статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 4 Федерального закона от 25 апреля 2002 года
№ 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии со статьей 1 Закона об ОСАГО договором ОСАГО является договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, правилами обязательного страхования, и является публичным.

В соответствии с пунктами 3, 6 статьи 30 Закона об ОСАГО в целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, проверки достоверности представленных при этом сведений, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом «б» пункта 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, установления страховщиками значений базовых ставок страховых тарифов в соответствии с подпунктом «а» пункта 2 статьи 9 настоящего Федерального закона, анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании. К информации, содержащейся в информационной системе, обеспечивается свободный доступ, за исключением информации ограниченного доступа. Информация ограниченного доступа предоставляется органам государственной власти, Банку России, страховщикам и их профессиональным объединениям, операторам финансовых платформ, оказывающим услуги, связанные с обеспечением возможности заключения договоров обязательного страхования между страхователем - физическим лицом и страховщиком в соответствии с Федеральным законом «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы», иным органам и организациям в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, и в установленном для них порядке.

Состав органов государственной власти и организаций, подключаемых к информационной системе, перечни информации, предоставляемой в обязательном порядке органами государственной власти, страховщиками, иными лицами для включения в информационную систему, порядок предоставления пользователям содержащейся в ней информации, а также органы и организации, ответственные за сбор и обработку указанной информации, утверждаются Правительством Российской Федерации.

Оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, организующим и (или) осуществляющим обработку формируемых в ней сведений, является профессиональное объединение страховщиков.

Страхователь для заключения договора обязательного страхования или внесения в него изменений обязан предоставить свои персональные данные, персональные данные собственника транспортного средства, а в случае, если заключаемый договор обязательного страхования предусматривает управление транспортным средством указанными страхователем водителями, - персональные данные каждого из таких водителей.

Согласно пункту 1 статьи 8 Закона об ОСАГО регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом экономически обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования.

В силу пунктов 1 и 6 статьи 9 Закона об ОСАГО страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона.

Предельные размеры базовых ставок страховых тарифов (их минимальные и максимальные значения, выраженные в рублях) устанавливаются Банком России в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей транспортного средства, собственника транспортного средства (физическое или юридическое лицо), а также от назначения и (или) цели использования транспортного средства (транспортное средство специального назначения, транспортное средство оперативных служб, транспортное средство, используемое для бытовых и семейных нужд либо для осуществления предпринимательской деятельности (такси).

Страховщики на своих сайтах в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» обеспечивают возможность расчета страхователем страховой премии по договору обязательного страхования, а также размещают информацию о факторах, применяемых ими при установлении значений базовых ставок страховых тарифов.

Пунктами 7, 9 статьи 15 Закона об ОСАГО предусмотрено, что заключение договора обязательного страхования подтверждается предоставлением страховщиком страхователю страхового полиса обязательного страхования с присвоенным уникальным номером, оформленного по выбору страхователя на бумажном носителе или в виде электронного документа в соответствии с пунктом 7.2 настоящей статьи.

Бланки страховых полисов обязательного страхования с присвоенными уникальными номерами являются документами строгой отчетности, учет которых осуществляется в соответствии с требованиями, предусмотренными подпунктом "п" пункта 1 статьи 26 настоящего Федерального закона.

Страховщик вносит в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, сведения о заключенном договоре обязательного страхования не позднее одного рабочего дня со дня его заключения.

При получении от страхователя сообщения об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования и (или) предоставленных при заключении этого договора, страховщик вносит изменения в страховой полис обязательного страхования, а также в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, не позднее пяти рабочих дней с даты внесения изменений в страховой полис обязательного страхования.

В соответствии с пунктом 1.17 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных положением Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П, при досрочном прекращении или по окончании срока действия договора обязательного страхования страховщик предоставляет страхователю, лицу, риск ответственности которого был застрахован по такому договору обязательного страхования, сведения о страховании по форме, указанной в приложении 4 к настоящему Положению. Сведения о страховании предоставляются страховщиком бесплатно в письменной форме в пятидневный срок с даты соответствующего письменного обращения.

В пункте 4 Указания Центрального банка Российской Федерации от 4 декабря 2018 года № 5000-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях), коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Указание Центрального банка Российской Федерации от 4 декабря 201 года № 5000-У) указано, что коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования, на период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года применяется страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования в соответствии с приложением 6 к настоящему Указанию.

Согласно пунктам 1, 2 приложения 6 к Указанию Центрального банка Российской Федерации от 4 декабря 201 года № 5000-У для договоров обязательного страхования, предусматривающих ограничение числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством, владельцем которого является физическое лицо, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента КБМ, определенного в отношении каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством.

Коэффициент КБМ водителя определяется на период с 1 апреля 2019 года по 31 марта 2020 года, является неизменным в течение всего указанного периода времени и применяется по всем договорам обязательного страхования, предусматривающим возможность управления транспортным средством данным водителем и заключенным в указанный период времени.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Андрющенко С.В. является собственником автомобиля марки «Land Rover Range Rover Evoque», 2012 года выпуска, VIN №.

28 февраля 2020 года между истцом и САО «ВСК» заключен договор ОСАГО в отношении указанного транспортного средства, что подтверждается полисом серии № со сроком действия с 28 февраля 2020 года по 27 февраля 2021 года. Страховая премия по договору страхования составила 7 172 рубля 44 копейки. Договор заключен в отношении ограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством. В число лиц, допущенных к управлению транспортным средством, помимо истца включен Андрющенко А.Е. Согласно договору класс водителя Андрющенко С.В. на начало годового срока страхования составил 0,9.

Кроме того, 24 июля 2019 года между сторонами заключен договор ОСАГО в отношении транспортного средства марки «Toyota Land Cruiser», 2010 года выпуска, VIN №, сроком действия с 29 июля 2019 года по 28 июля 2020 года (полис серии №). Договор заключен в отношении ограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортным средством. В число лиц, допущенных к управлению транспортным средством, помимо истца включен Андрющенко А.Е. Согласно договору класс водителя Андрющенко С.В. на начало годового срока страхования составил 2,45.

Решением Волжского районного суда города Саратова от 15 октября
2020 года по гражданскому делу № 2-3542/2019 за Андрющенко С.В. признано право на применение коэффициента КБМ - 0,5 на начало годового срока страхования по договору ОСАГО от 24 июля 2019 года (полис серии №) со сроком страхования с 29 июля 2019 года по 28 июля 2020 года. На САО «ВСК» возложена обязанность внести в АИС ОСАГО информацию об изменении сведений о страховании Андрющенко С.В. по договору ОСАГО (полис серии №), указав значение коэффициента КБМ - 0,5.

Истец полагает, что ответчиком при заключении спорного договора неправильно определен размер КБМ, не учтено наличие вступившего в законную силу решения Волжского районного суда города Саратова от 15 октября
2020 года.

Разрешая спор и удовлетворяя требования истца, суд, руководствуясь положениями пункта 1 статьи 8, пунктов 1, 2, 6 статьи 9, пункта 10.1 статьи 15, пункта 3 статьи 30 Закона об ОСАГО, Указанием Центрального банка Российской Федерации от 4 декабря 2018 года № 5000-У, исследовав сведения о страховании истца из АИС РСА, а также учитывая наличие вступившего в законному силу решения Волжского районного суда города Саратова от 15 октября
2020 года по гражданскому делу № 2-3542/2019, установил, что ответчиком при заключении с истцом спорного договора ОСАГО были применены недостоверные коэффициенты КБМ, и обоснованно пришел к выводу о том, что нарушенное право истца подлежит восстановлению путем признания за Андрющенко С.В. права на применение значения коэффициента КБМ в размере 0,5 с возложением на САО «ВСК» обязанности внести в АИС соответствующие изменения в сведениях.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, полагая их правильными.

Довод жалобы о том, что ответчиком расчет размера страховой премии произведен на основании сведений о коэффициенте КБМ, присвоенном истцу, имеющихся в АИС ОСАГО, является необоснованным и не влечет отмены постановленного по делу решения, поскольку как правильно установлено судом первой инстанции решением Волжского районного суда города Саратова от
15 октября 2020 года за Андрющенко С.В. признано право на применение коэффициента КБМ - 0,5 по договору ОСАГО от 24 июля 2019 года (полис серии №). При этом указанные сведения были известны ответчику, а обязанность по внесению сведений в АИС ОСАГО в силу пунктов 7, 9 статьи 15 Закона об ОСАГО возложена на страховщика.

Установив верный размер страхового тарифа, суд первой инстанции взыскал с САО «ВСК» в пользу Андрющенко С.В. излишне уплаченные денежные средства за страховую премию в размере 3 187 рублей 75 копеек.

Кроме того, судом первой инстанции на основании положений статьи 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» частично удовлетворены требования истца о компенсации морального вреда, а с учетом положений пункта 6 статьи 13 Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» в пользу истца взыскан штраф, распределены судебные расходы.

Взыскание с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда и штрафа судебная коллегия полагает правомерным и обоснованным, поскольку данные требования истца, вопреки доводам апелляционной жалобы ответчика, разрешены судом первой инстанции в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения.

При этом судебная коллегия учитывает, что в соответствии с разъяснениями, данными в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря
2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» отношения по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, в части не урегулированной специальными законами, а также правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, регулируются Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Учитывая, что факт нарушения прав истца как потребителя страховой услуги судом установлен, причинение ему морального вреда предполагается.

Вопреки доводам апелляционной жалобы судом первой инстанции применены положения статьи 333 ГК РФ и размер штрафа снижен.

В целом доводы апелляционной жалобы не опровергают выводы суда первой инстанции, направлены на иное толкование норм материального права, не содержат ссылки на новые обстоятельства, которые не были предметом исследования суда первой инстанции или опровергали бы выводы судебного решения, а потому не могут служить основанием к отмене судебного решения.

Выводы суда соответствуют установленным обстоятельствам дела и требованиям закона.

Нарушений норм материального и процессуального права, которые привели или могли привести к неправильному разрешению данного дела, в том числе и те, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом не допущено.

При таком положении оснований к отмене решения суда первой инстанции не имеется.

Руководствуясь статьями 327.1, 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Волжского районного суда города Саратова от 22 июля 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу страхового акционерного общества «ВСК» - без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи