Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ИП Тихомирова А.А. на решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 21.04.2021 г., которым постановлено:

«Исковые требования прокурора Орджоникидзевского района г. Магнитогорска, действующего в интересах неопределенного круга лиц удовлетворить.

Запретить индивидуальному предпринимателю Тихомирову А.А. (ИНН №), проживающему по <адрес>, осуществление деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов) по <адрес>

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Занкиной Е.П., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Прокурор Орджоникидзевского района г. Магнитогорска, действующий в интересах неопределенного круга лиц, обратился в суд с иском к ИП Тихомирову А.А. о запрете осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов.

В обоснование заявленных требований указал, что в ходе проведения прокурорской проверки соблюдения законодательства - Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в деятельности ИП Тихомирова А.А. выявлены нарушения законодательства в сфере предоставления потребительских займов (кредитов).

В результате проведенной проверки установлено, что ИП Тихомиров А.А. в комиссионных магазинах <данные изъяты> расположенных по <адрес>, при заключении договоров комиссии на совершение сделок, направленных на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьим лицам фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения в размере от 1% до 3% в первый день хранения, а в последующем от 1% до 3% от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день до истечения срока хранения. Ответчик не является юридическим лицом - специализированной коммерческой организацией, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей. Документы, содержащие отчет о своей деятельности им в Банк России не предоставляются, на момент проверки ИП Тихомиров А.А. в государственном реестре ломбардов не числится.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, прокурор просил суд запретить деятельность ИП Тихомирова А.А. (ИНН №) по предоставлению потребительских займов (кредитов) по <адрес>

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе ИП Тихомиров А.А. просит решение суда отменить как незаконное, указывая на недоказанность со стороны истца факта осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества, а также нарушение прав и законных интересов граждан. Также отметил, что с марта 2021г. изменен формат работы, а именно фактическим осуществляемым видом деятельности ИП Тихомирова А.А. является розничная торговля бывшими в употреблении товарами, которая осуществляется посредством выкупа у клиентов товаров бывших в употреблении с целью последующей реализации путем составления скупочной квитанции. Реализация товаров бывших в употреблении начинает осуществляться незамедлительно, с момент оформления скупочной квитанции или заключения договора комиссии. Заключенные между ИП Тихомировым А.А. и гражданами договоры комиссии являются типовыми, отвечают всем требованиями действующего законодательства, никем в установленном порядке не оспорены, не признаны судом недействительными, в том числе как притворные сделки на основании ст.170 ГК РФ. Истцом не доказана опасность деятельности ИП Тихомирова А.А. для неопределенного круга лиц

В суде апелляционной инстанции представитель истца - Валюткина С.Ш. просила оставить решение суд без изменения, жалобу без удовлетворения.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции ответчик не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в связи с чем, судебная коллегия на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть жалобу в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Проверив материалы дела в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии со ст. 45 Гражданского процессуального кодекса РФ прокурор вправе обратиться в суд с заявлением в защиту прав, свобод и законных интересов граждан, неопределенного круга лиц или интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований. Судебная защита прокурором интересов неопределенного круга лиц является одной из форм осуществления надзора за соблюдением прав и свобод человека и гражданина, исполнения законов, действующих на территории Российской Федерации в целях пресечения любых фактов нарушения законности.

В силу положений ч. 3 ст. 35 Федерального закона 17.01.1992 г. № 2202-1 «О прокуратуре Российской Федерации» прокурор в силу действующего процессуального законодательства Российской Федерации вправе обратиться с заявлением в суд, если этого требует защита прав граждан и охраняемых законом интересов общества или государства.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 5 ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов - деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года.

Согласно ст. 4 вышеуказанного Закона профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными, организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Из содержания ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные указанным Законом.

В соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» определен исчерпывающий перечень некредитных финансовых организаций.

Таким образом, законодательно определен перечень субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по выдаче потребительских займов (кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, ломбарды).

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 1 ст. 23 Гражданского кодекса РФ гражданин вправе заниматься предпринимательской деятельностью без образования юридического лица с момента государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.

Часть 3 ст. 23 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что к предпринимательской деятельности граждан, осуществляемой без образования юридического лица, соответственно применяются правила Гражданского кодекса РФ, которые регулируют деятельность юридических лиц, являющихся коммерческими организациями, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов или существа правоотношения.

В соответствии с п. 1 ст. 49 Гражданского кодекса РФ юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (ст. 52 Гражданского кодекса РФ), и нести связанные с этой деятельностью обязанности.

Судом установлено, что ИП Тихомиров А.А. (ИНН №) зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя 18.09.2018 г. Предпринимательскую деятельность ИП Тихомиров А.А. осуществляет по <адрес> в нежилых помещениях, расположенных на первых этажах, указанных жилых многоквартирных домов, в комиссионных магазинах «<данные изъяты>».

Согласно выписке из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, к основным видам деятельности ИП Тихомирова А.А. относится торговля розничная косметическими и товарами личной гигиены в специализированных магазинах. К дополнительным видам деятельности ИП Тихомирова А.А. относятся деятельность агентов по оптовой торговле металлами в первичных формах, торговля оптовая золотом и другими драгоценными металлами, торговля оптовая драгоценными камнями, торговля оптовая отходами и ломом, торговля розничная прочая в неспециализированных магазинах, торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах.

В ходе проведенной прокуратурой установлено, что в комиссионных магазинах «<данные изъяты>» по вышеуказанным адресам ИП Тихомиров А.А. осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии на реализацию товара бывшего в употреблении либо нового. Комиссионером в данном магазине выступает ИП Тихомиров А.А. В магазинах на реализации находятся товары, принятые на реализацию по договорам комиссии от населения.

Согласно заключенному ИП Тихомировым А.А. (Комиссионер) 11.11.2020 г. по договору комиссии № с ФИО7 (Комитент), Комиссионер обязался по поручению Комитента за вознаграждение совершить от своего имени, но за счет Комитента сделку, направленную на реализацию нового или бывшего в употреблении товара третьему лицу (покупателю), на условиях, предусмотренных пунктом 1.2 Договора. Согласованная сторонами договора цена товара составила 300 рублей (п. 1.2.2 Договора).

В соответствии с п. 2.1 Договора, последний вступил в силу с момента подписания и заключен на срок 5 календарных дней, до 15.11.2020 г., продолжает действовать до выполнения сторонами своих обязательств по нему.

Пунктом 2.3 Договора определено, что в случае если в установленный п. 2.1 Договора срок Товар, переданный Комитентом Комиссионеру не реализован, Комитентом не были приняты меры по пролонгации договора, то Комитент обязан забрать товар, в случае если товар продолжает находится у Комиссионера, он переходит на возмездное хранение Комиссионеру на срок до 10 календарных дней, до 25.11.2020 г. с выплатой Комитентом Комиссионеру вознаграждения в размере 8 руб. в первый день хранения, а в последующем 1% от цены товара, сумы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день, до истечения срока хранения.

Согласно п. 4.2 Договора выплата денег Комитенту за проданный товар производится в срок, установленный по соглашению сторон. Выплата производится после предъявления Комитентом копии договора и паспорта. В счет будущих продаж Комиссионер вправе передать авансом комитенту денежные средства, в данном случае предоставленные комитенту денежные средства являются обеспечительным платежом и до исполнения поручении обеспечивают будущее обязательство комиссионера по передаче комитенту исполненного от третьих лиц и засчитываются в счет исполнения такого обязательства, в случае прекращения обеспечиваемого обязательства аванс подлежит возврату комиссионеру.

Аналогичные условия содержатся в иных договорах комиссии, предоставленных в прокуратуру района, заключенных в магазине по <адрес> от <данные изъяты>

Установлено, что ИП Тихомиров А.А. в комиссионном магазине «<данные изъяты>», расположенном по <адрес>, при заключении договоров комиссии на совершение сделок, направленных на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьим лицам фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения в размере от 1% до 3% в первый день хранения, а в последующем от 1% до 3% от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день до истечения срока хранения.

Постановлением мирового судьи от 12.02.2020 г. ИП ФИО1 привлечен к административной ответственности, предусмотренной статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление), назначено наказание в виде штрафа в размере 20 000 рублей, за осуществление деятельности по выдаче потребительских займов (кредитов) по <адрес>

Также в ходе рассмотрения дела судом установлено, что Постановлением мирового судьи, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 3 Орджоникидзевского района г. Магнитогорска Челябинской области по делу об административном правонарушении № от 10.02.2021 г. ИП ФИО1 привлечен к административной ответственности, предусмотренной статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление), назначено наказание в виде штрафа в размере 30 000 рублей, за осуществление деятельности по выдаче потребительских займов (кредитов) по <адрес> (л.д. 159-162).

Постановлением мирового судьи, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 2 Правобережного района г. Магнитогорска Челябинской области по делу об административном правонарушении № от 24.02.2021 г. ИП ФИО1 привлечен к административной ответственности, предусмотренной статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление), назначено наказание в виде штрафа в размере 20 000 рублей, за осуществление деятельности по выдаче потребительских займов (кредитов) по <адрес> (л.д. 163-168).

Постановлением мирового судьи судебного участка № 3 Ленинского района г. Магнитогорска Челябинской области по делу об административном правонарушении № от 05.02.2021 г. ИП ФИО1 привлечен к административной ответственности, предусмотренной статьей 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление), назначено наказание в виде штрафа в размере 20 000 рублей, за осуществление деятельности по выдаче потребительских займов (кредитов) по <адрес> (л.д. 169-174).

После привлечения к административной ответственности ИП ФИО1 продолжает осуществлять незаконную деятельность по указанному выше адресу.

Оценив представленные доказательства суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых требований прокурора, поскольку ответчик, нарушая требования указанных выше норм федерального законодательства, нарушает права граждан и предпринимателей на получение качественных финансовых услуг, способствует ограничению конкуренции для добросовестных субъектов предпринимательской деятельности, соблюдающих установленные для них законодательством запреты и ограничения, а также препятствует осуществлению регулирования и надзора за деятельностью со стороны Центрального банка Российской Федерации.

Выводы суда судебная коллегия считает правильными.

Доводы апелляционной жалобы о том, что истцом не доказан факт предоставления ответчиком потребительских займов под залог движимого имущества, судебная коллегия отклоняет, поскольку указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, в частности, условиями договоров комиссии, квитанциями на скупленный товар, постановлениям мировых судей о привлечении ИП ФИО1 к административной ответственности по ст. 14.56 КоАП РФ.

Деятельность комиссионных магазинов регламентирована положениями главы 51 Гражданского кодекса РФ, а также Правилами комиссионной торговли непродовольственными товарами, утвержденными постановлением Правительства РФ от 06.06.1998 № 569.

Согласно ст. 990 Гражданского кодекса РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Кроме того, согласно п. 1 ст. 996 Гражданского кодекса РФ вещи, поступившие в комиссионный магазин, являются собственностью комитента, соответственно, право собственности на вещь переходит только по договору купли-продажи между комиссионным магазином и его покупателем.

В силу п.33 Правил деньги за проданный товар выплачиваются комиссионером комитенту не позднее, чем на третий день после продажи товара.

Согласно представленным квитанциям на скупленный товар, ИП ФИО2, физическим лицам, являющимися комитентами по договорам комиссии, на основании заключенных договоров выдавал денежные средства. В соответствии с п. 1.2.4 вышеуказанных договоров комиссии оплата товара и передача товара покупателю осуществляется в момент совершения сделки. Расчет с покупателем ведет комиссионер (ИП ФИО1).

Данные условия позволяют квалифицировать возникшие между сторонами правоотношения как отношения по выдаче краткосрочных займов, предусмотренные Федеральным законом от 19.07.2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах».

Согласно требованиям ст. 358 Гражданского кодекса РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями - ломбардами. В случае невозвращения в установленный срок суммы займа, обеспеченного залогом вещей в ломбарде, ломбард по истечении льготного месячного срока вправе продать это имущество в порядке, установленном законом о ломбардах.

Статьей 7 Закона № 196-ФЗ установлено, что по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

При этом, сведения об ИП ФИО1 не содержатся в государственных реестрах субъектов рынка микрофинансирования, предприниматель в установленном законом порядке ломбардом не признан, что подтверждается сведениями Центрального Банка России от 01.09.2020 (л.д.14).

К числу субъектов, имеющих право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов ИП ФИО1 не относится, соответствующего разрешения на осуществление данного вида деятельности не имеет.

Согласно п. 2 ст. 170 ГК РФ притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна.

Таким образом, установлено, что ИП ФИО1 в комиссионном магазине «<данные изъяты> расположенном по <адрес>, при заключении договоров комиссии на совершение сделок, направленных на реализацию нового или бывшего в употреблении имущества третьим лицам фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, поскольку передает денежные средства гражданам до реализации переданного имущества, осуществляет возмездное хранение такого имущества с взиманием вознаграждения в размере от 1% до 3% в первый день хранения, а в последующем от 1% до 3% от цены товара, суммы комиссионного вознаграждения и вознаграждения за хранение товара за каждый день до истечения срока хранения.

С учетом вышеизложенного, судебная коллегия считает необоснованными доводы апелляционной жалобы ИП ФИО1 о том, что договоры, заключаемые им, являются типовыми договорами комиссии, отвечают всем требованиям законодательства РФ, что до настоящего времени данные договоры никем не оспорены и недействительными не признаны.

Доводы апелляционной жалобы ИП ФИО1 о том, что истец необоснованно ссылается на п. 1 ст. 1065 ГК РФ, истцом не доказано, что деятельность ИП ФИО1 влечет (может повлечь) опасность причинения вреда гражданам, нарушить права и законные интересы, являются несостоятельными, поскольку само по себе осуществление ответчиком деятельности по предоставлению потребительских займов (кредитов) с нарушением требований действующего законодательства, нарушает права и интересы граждан в сфере кредитования, круг которых не определен, а также может повлечь нарушение прав граждан в будущем.

Доводы ИП ФИО1 о том, что с марта 2021г. он осуществляет розничную торговлю бывшими в употреблении товарами, которая осуществляется посредством выкупа у клиентов товаров бывших в употреблении с целью последующей реализации путем составления скупочной квитанции, не опровергают выводы суда об имевшихся на момент проведения прокурорской проверки нарушениях ответчиком законодательства «О ломбардах», «О потребительском кредите (займе)». Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, решение суда является законным и обоснованным, вынесено в соответствии с установленными судом обстоятельствами, с соблюдением норм материального и процессуального права, оснований к его отмене не усматривается.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

Решение Автозаводского районного суда г. Тольятти Самарской области от 21.04.2021 г оставить без изменения, апелляционную жалобу ИП ФИО1 - без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев через суд первой инстанции.

Председательствующий

Судьи