Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке апелляционного производства по докладу судьи Хомутовой И.В. гражданское дело (УИД 42RS0019-01-2022-011267-33)

по апелляционной жалобе представителя Гуро В.Ю. - Литвиненко А.Б.,

на решение Центрального районного суда города Новокузнецка Кемеровской области от 20 апреля 2023 года,

по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» Акционерное общество к Гуро Александру Валерьевичу, Гуро Валерию Юрьевичу, Гуро Екатерине Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛА:

АКБ «Бизнес-Сервис-Траст» АО обратилось с исковым заявлением к Гуро А.В., Гуро В.Ю., Гуро Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между «БСТ-БАНК» АО, Гуро Александром Валерьевичем, Гуро Екатериной Александровной, заключен кредитный договор № от 23.01.2020 о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты>., на потребительские цели, сроком на <данные изъяты> с момента подписания кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> годовых. Кредитный договор № от 23.01.2020 обеспечен залогом: земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: №, расположенного по адресу: <адрес> земельный участок №, принадлежащего Гуро Е.А. на праве собственности, в залоговой стоимости <данные изъяты> рублей, согласно условий договора об ипотеке № от 23.01.2020; здания (<данные изъяты>), назначение: <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый номер: №, расположенного по адресу: <адрес> залоговой стоимости <данные изъяты> рублей, согласно условий договора об ипотеке № от 23.01.2020; здания <данные изъяты> назначение: <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты>., кадастровый номер: №, расположенного по адресу: <адрес>, залоговой стоимости <данные изъяты> рублей, согласно условий договора об ипотеке № от 23.01.2020. В нарушение условий кредитного договора ответчики не выполняли свои обязательства по оплате процентов за пользование кредитом с июня 2022, и основного долга с ноября 2022.

08.09.2022 «БСТ-БАНК» АО направил в адрес ответчиков уведомления с требованием о погашении в срок до 18.09.2022 оставшейся задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом. Однако эти требования ни заемщиком, ни созаемщиком выполнены не были.

По состоянию на 25 ноября 2022 года сумма основного долга по кредитному договору составляет: 670 774 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 49 023 руб. 66 коп.; неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 36 636 руб. 11 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов составляет 2 809 руб. 51 коп.

Между «БСТ-БАНК» АО и Гуро Александром Валерьевичем, Гуро Валерием Юрьевичем, Гуро Екатериной Александровной заключен кредитный договор № от 16.09.2021 о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты>., сроком на <данные изъяты> с момента подписания кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>. Кредитный договор № от 16.09.2021 обеспечен залогом: земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: №, расположенного по адресу: <адрес> залоговой стоимости <данные изъяты> рублей, согласно условий договора последующей ипотеки № от 16.09.2021; здания (<данные изъяты>), назначение: <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый номер: № расположенного по адресу: <адрес> залоговой стоимости <данные изъяты> рублей, согласно условий договора последующей ипотеки № от 16.09.2021; здания <данные изъяты>), назначение: <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: №, расположенного по адресу: <адрес> залоговой стоимости <данные изъяты> рублей, согласно условий договора последующей ипотеки № от 16.09.2021.

В нарушение условий кредитного договора ответчики не выполняли свои обязательства по оплате процентов за пользование кредитом с июня 2022 г. и основного долга с июля 2022.

По состоянию на 25 ноября 2022 года сумма основного долга по кредитному договору составляет: 2 600 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 190 248 руб. 74 коп.; неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 33 296 руб. 92 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов составляет 2 456 руб. 27 коп.

Между «БСТ-БАНК» АО, Гуро Александром Валерьевичем, Гуро Валерием Юрьевичем, Гуро Екатериной Александровной заключен кредитный договор № от 26.11.2021 о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты>., сроком на <данные изъяты> с момента подписания кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ, под <данные изъяты>. Кредитный договор № от 26.11.2021 обеспечен залогом: <данные изъяты> доли в праве на квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащей Гуро А.В. на праве общей долевой собственности, залоговой стоимости <данные изъяты>, согласно условий договора последующей ипотеки № от 26.11.2021; <данные изъяты> доли в праве на квартиру, назначение: <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащего Гуро А.В. на праве собственности, в залоговой стоимости <данные изъяты>, согласно условий договора последующей ипотеки № от 26.11.2021. В нарушение условий кредитного договора ответчики не выполняли свои обязательства по оплате процентов за пользование кредитом с июня 2022 и основного долга с июля 2022.

По состоянию на 25 ноября 2022 года сумма основного долга по кредитному договору составляет: 1 800 000 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 131745 руб. 30 коп.; неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 25 595 руб. 89 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов составляет 1 890 руб. 46 коп.

Кредитный договор № от 26.11.2021 обеспечен залогом: <данные изъяты> доли в праве на квартиру, назначение: жилое, общая площадь <данные изъяты>, кадастровый (или условный)номер: №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащей Гуро А.В. на праве общей долевой собственности, в залоговой стоимости <данные изъяты>, согласно условий договора последующей ипотеки № от 26.11.2021 г.; <данные изъяты> доли в праве на квартиру, назначение: <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер:№, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащего Гуро А.В. на праве собственности, в залоговой стоимости <данные изъяты>, согласно условий договора последующей ипотеки № от 26.11.2021.

В нарушение условий кредитного договора ответчики не выполняли свои обязательства по оплате процентов за пользование кредитом с июня 2022 и основного долга с июля 2022.

По состоянию на 25 ноября 2022 года сумма основного долга по кредитному договору составляет: 899 999 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 65 776 руб. 94 коп.; неустойка за просрочку оплаты основного долга составляет 12 797 руб. 95 коп., неустойка за просрочку оплаты процентов составляет 942 руб. 41 коп.

Истец просит взыскать с Гуро Александра Валерьевича, Гуро Екатерины Александровны солидарно в пользу истца по кредитному договору № от 23.01.2020 основной долг 670 774 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 49023 руб. 66 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки <данные изъяты> годовых на остаток основного долга с 26.11.2022 по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 36 636 руб. 11 коп., пеню за просрочку оплаты процентов 2809 руб. 51 коп. Итого: 759 243 рубля 34 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, категория земель <данные изъяты> разрешенное использование: <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: №, расположенный по адресу: <адрес> земельный участок №, принадлежащий Гуро Е.А. на праве собственности, согласно условий договора об ипотеке № от 23.01.2020; установить способ продажи - на торгах; установить начальную продажную цену 200 000 рублей 00 копеек.; здание (<данные изъяты>), назначение: <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый номер: №, расположенное по адресу: <адрес> земельный участок №, принадлежащий Гуро Е.А. на праве собственности, согласно условий договора об ипотеке № от 23.01.2020; установить способ продажи - на торгах; установить начальную продажную цену 1 500 000 рублей 00 копеек; здание <данные изъяты> назначение: <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: №, расположенное по адресу: <адрес> земельный участок №, принадлежащего Гуро Е.А. на праве собственности, в залоговой стоимости 550 000,00 рублей, согласно условий договора об ипотеке № от 23.01.2020; установить способ продажи — на торгах; установить начальную продажную цену 550 000 рублей 00 копеек. Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм: основной долг - 670 774 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 49023 руб. 66 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки <данные изъяты> годовых на остаток основного долга с 26.11.2022 по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойка за просрочку оплаты основного долга - 36 636 руб. 11 коп., пеня за просрочку оплаты процентов - 2 809 руб. 51 коп. госпошлины - 40 820 рублей 00 коп.

Взыскать с Гуро Александра Валерьевича, Гуро Валерия Юрьевича, Гуро Екатерины Александровны солидарно в пользу истца по кредитному договору № от 16.09.2021 основной долг 2600000 рублей 00 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 190 248 руб. 74 кои., проценты за пользование кредитом исходя из ставки <данные изъяты> годовых на остаток основного долга с 26.11.2022 по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 33 296 руб. 92 коп., пеню за просрочку оплаты процентов 2 456 руб. 27 коп. Итого: 2 826 001 рубль 93 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения гражданами садоводства и огородничества, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый номер: № расположенный по адресу: <адрес> земельный участок №, Принадлежащий Гуро Е.А. на праве собственности, согласно условий договора об ипотеке № от 16.09.2021; установить способ продажи — на торгах; установить начальную продажную цену 200 000 рублей 00 копеек; здание <данные изъяты>), назначение: <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый номер: №, расположенное по адресу: <адрес> земельный участок №, принадлежащий Гуро Е.А. на праве собственности, согласно условий договора об ипотеке № от 16.09.2021; установить способ продажа - на торгах; установить начальную продажную цену 4000000 рублей 00 копеек; здание <данные изъяты>), назначение: <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: №, расположенное по адресу: <адрес> земельный участок №, принадлежащего Гуро Е.А. на праве собственности, в залоговой стоимости 550 000 (пятьсот пятьдесят тысяч) рублей, согласно условий договора об ипотеке № от 16.09.2021; установить способ продажи - на торгах; установить начальную продажную цену 550 000 рублей 00 копеек. Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм: основной долг - 2 600 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 190248 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки <данные изъяты> годовых на остаток основного долга с 26.11.2022 по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойка за просрочку оплаты основного долга - 33 296 руб. 92 коп., пеня за просрочку оплаты процентов - 2 456 руб. 27 коп., госпошлины - 40 820 рублей 00 коп.

Взыскать с Гуро Александра Валерьевича, Гуро Валерия Юрьевича, Гуро Екатерины Александровны солидарно в пользу истца по кредитному договору № от 26.11.2021 основной долг 1 800 000 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 131 745 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки <данные изъяты> годовых на остаток основного долга с 26.11.2022 по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 25 595 руб. 89 коп., пеню за просрочку оплаты процентов 1 890 руб. 46 коп. Итого: 1 959 231 рубль 67 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: <данные изъяты> доля в праве на квартиру, назначение: <данные изъяты> общая площадь <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащей Гуро А.В. на праве общей долевой собственности, согласно условий договора последующей ипотеки № от 26.11.2021; установить способ продажи - на торгах; установить начальную продажную цену 1700 000,00 рублей 00 копеек; <данные изъяты> доли в праве на квартиру, назначение: <данные изъяты> общая площадь <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер: № расположенную по адресу: <адрес> принадлежащего Гуро А.В. на праве собственности, согласно условий договора последующей ипотеки № от 26.11.2021;установить способ продажи - на торгах; установить начальную продажную цену 3 300 000 рублей 00 копеек; указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм: основной долг - 1 800 000 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 131745 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки <данные изъяты> годовых на остаток основного долга с 26.11.2022 по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойка за просрочку оплаты основного долга — 25 595 руб. 89 коп., пеня за просрочку оплаты процентов — 1 890 руб. 46 коп., госпошлины - 40 820 рублей 00 коп.

Взыскать с Гуро Александра Валерьевича, Гуро Валерия Юрьевича, Гуро Екатерины Александровны солидарно в пользу истца по кредитному договору № от 26.11.2021 основной долг 899 999 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 65 776 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки <данные изъяты> годовых на остаток основного долга с 26.11.2022 по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 12 797 руб. 95 коп., пеню за просрочку оплаты процентов 942 руб. 41 коп. Итого: 979 517 рублей 28 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество:<данные изъяты> доля в праве на квартиру, назначение: <данные изъяты> общая площадь <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер: №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащей Гуро А.В. на праве общей долевой собственности, согласно условий договора последующей ипотеки № от 26.11.2021; установить способ продажи — на торгах; установить начальную продажную цену 1700000,00 рублей 00 копеек; <данные изъяты> доли в праве на квартиру, назначение: <данные изъяты> общая площадь <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер: №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащего Гуро А.В. на праве собственности, согласно условий договора последующей ипотеки № от 26.11.2021;установить способ продажи - на торгах; установить начальную продажную цену 3 300 000 рублей 00 копеек. Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм: основной долг - 899 999 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 65776 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки <данные изъяты> годовых на остаток основного долга с 26.11.2022 по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойка за просрочку оплаты основного долга —12 797 руб. 95 коп., пеня за просрочку оплаты процентов - 942 руб. 41 коп., госпошлины - 40 820 рублей.

Взыскать с Гуро Александра Валерьевича, Гуро Валерия Юрьевича, Гуро Екатерины Александровны солидарно в пользу истца сумму госпошлины в размере 40 820 рублей 00 коп.

Определением суда от 14.02.2023 приняты уточенные исковые требования в части взыскания дополнительно госпошлины в размере 6000 руб.

Решением Центрального районного суда города Новокузнецка Кемеровской области от 20 апреля 2023 года постановлено: взыскать солидарно с Гуро Александра Валерьевича, Гуро Екатерины Александровны в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество по кредитному договору № от 23.01.2020 основной долг 670 774 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 49023 руб. 66 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки <данные изъяты> годовых на остаток основного долга с 26.11.2022 по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 6000 руб., пеню за просрочку оплаты процентов 2809 руб. 51 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: <данные изъяты>, разрешенное использование: <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: №, расположенный по адресу: <адрес> земельный участок №, принадлежащий Гуро Екатерине Александровне на праве собственности, согласно условий договора об ипотеке № от 23.01.2020. Установить способ продажи - на торгах. Установить начальную продажную цену 200 000 рублей 00 копеек. Здание <данные изъяты> назначение: <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: №, расположенное по адресу: <адрес> земельный участок №, принадлежащий Гуро Екатерине Александровне на праве собственности, согласно условий договора об ипотеке № от 23.01.2020. Установить способ продажи - на торгах. Установить начальную продажную цену 1 500 000 рублей 00 копеек. Здание <данные изъяты> назначение: <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: №, расположенное по адресу: <адрес> земельный участок №, принадлежащего Гуро Екатерине Александровне на праве собственности, в залоговой стоимости 550 000,00 рублей, согласно условий договора об ипотеке № от 23.01.2020. Установить способ продажи — на торгах. Установить начальную продажную цену 550 000 рублей 00 копеек. Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм: основной долг - 670 774 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 49023 руб. 66 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки <данные изъяты> годовых на остаток основного долга с 26.11.2022 по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойка за просрочку оплаты основного долга - 6000 руб., пеня за просрочку оплаты процентов - 2 809 руб. 51 коп., госпошлины - 40 820 рублей 00 коп., госпошлины – 6000 руб.

Взыскать солидарно с Гуро Александра Валерьевича, Гуро Валерия Юрьевича, Гуро Екатерины Александровны в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество по кредитному договору № от 16.09.2021 основной долг 2 600 000 рублей 00 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 190 248 руб. 74 кои., проценты за пользование кредитом исходя из ставки <данные изъяты> годовых на остаток основного долга с 26.11.2022 по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 6000 руб., пеню за просрочку оплаты процентов 2 456 руб. 27 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: Земельный участок, категория земель <данные изъяты>, разрешенное использование: <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: №, расположенный по адресу: <адрес> земельный участок №, принадлежащий Гуро Екатерине Александровне на праве собственности, согласно условий договора об ипотеке № от 16.09.2021. Установить способ продажи — на торгах. Установить начальную продажную цену 200000 рублей 00 копеек. Здание <данные изъяты> назначение: <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: №, расположенное по адресу: <адрес> земельный участок №, принадлежащий Гуро Екатерине Александровне на праве собственности, согласно условий договора об ипотеке № от 16.09.2021. Установить способ продажа - на торгах. Установить начальную продажную цену 4 000 000 рублей 00 копеек. Здание <данные изъяты> назначение: <данные изъяты> общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: № расположенное по адресу: <адрес> земельный участок №, принадлежащего Гуро Екатерине Александровне на праве собственности, залоговой стоимостью 550 000 рублей, согласно условий договора об ипотеке № от 16.09.2021. Установить способ продажи - на торгах. Установить начальную продажную цену 550 000 рублей 00 копеек. Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм: основной долг - 2 600 000 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 190248 руб. 74 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки <данные изъяты> годовых на остаток основного долга с 26.11.2022 по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойка за просрочку оплаты основного долга - 6000 руб., пеня за просрочку оплаты процентов - 2 456 руб. 27 коп., госпошлины - 40 820 рублей 00 коп., госпошлины – 6000 руб.

Взыскать солидарно с Гуро Александра Валерьевича, Гуро Валерия Юрьевича, Гуро Екатерины Александровны в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество по кредитному договору № от 26.11.2021 основной долг 1 800 000 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 131 745 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки <данные изъяты> годовых на остаток основного долга с 26.11.2022 по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 6000 руб., пеню за просрочку оплаты процентов 1 890 руб. 46 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: <данные изъяты> доля в праве на квартиру, назначение: <данные изъяты> общая площадь <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер: №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащей Гуро Александру Валерьевичу на праве общей долевой собственности, согласно условий договора последующей ипотеки № от 26.11.2021. Установить способ продажи - на торгах. Установить начальную продажную цену 1700 000,00 рублей 00 копеек; <данные изъяты> доли в праве на квартиру, назначение: <данные изъяты> общая площадь <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащего Гуро Александру Валерьевичу на праве собственности, согласно условий договора последующей ипотеки № от 26.11.2021. Установить способ продажи - на торгах. Установить начальную продажную цену 3 300 000 рублей 00 копеек. Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм: основной долг - 1 800 000 руб. 02 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 131745 руб. 30 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки <данные изъяты> годовых на остаток основного долга с 26.11.2022 по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойка за просрочку оплаты основного долга — 6000 руб., пеня за просрочку оплаты процентов — 1 890 руб. 46 коп., госпошлины - 40 820 рублей 00 коп., госпошлины – 6000 руб.

Взыскать солидарно с Гуро Александра Валерьевича, Гуро Валерия Юрьевича, Гуро Екатерины Александровны в пользу Акционерного коммерческого банка «Бизнес-Сервис-Траст» акционерное общество по кредитному договору № от 26.11.2021 основной долг 899 999 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 65 776 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки <данные изъяты> годовых на остаток основного долга с 26.11.2022 по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойку за просрочку оплаты основного долга 6000 руб., пеню за просрочку оплаты процентов 942 руб. 41 коп. Обратить взыскание на заложенное имущество: <данные изъяты> доля в праве на квартиру, назначение: <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер: <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащей Гуро Александру Валерьевичу на праве общей долевой собственности, согласно условий договора последующей ипотеки № от 26.11.2021. Установить способ продажи — на торгах. Установить начальную продажную цену 1700000,00 рублей 00 копеек; <данные изъяты> доли в праве на квартиру, назначение: <данные изъяты> общая площадь <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер: №, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащего Гуро Александру Валерьевичу на праве собственности, согласно условий договора последующей ипотеки № от 26.11.2021. Установить способ продажи - на торгах. Установить начальную продажную цену 3 300 000 рублей 00 копеек. Указать в качестве подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества сумм: основной долг - 899 999 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 65776 руб. 94 коп., проценты за пользование кредитом исходя из ставки <данные изъяты> годовых на остаток основного долга с 26.11.2022 по дату фактического погашения основного долга в полном объеме, неустойка за просрочку оплаты основного долга — 6000 руб., пеня за просрочку оплаты процентов - 942 руб. 41 коп., госпошлины - 40 820 рублей, госпошлины – 6000 руб.

В апелляционной жалобе представитель Гуро В.Ю. - Литвиненко А.Б. просит решение суда отменить, вынести новое решение по делу.

Апеллянт указывает, что рассмотрение дела по настоящему иску назначено в суде на 20 апреля 2023 года в 09.00, было назначено предварительное судебное заседание, и тут же проведено судебное заседание без установления факта надлежащего уведомления сторон. Гуро В.Ю. повестка не была получена, как и другими ответчиками. В материалах дела отсутствует подтверждения вручения повесток.

Кроме того, не согласен с оценкой залогового имущества, которое обеспечивает своевременный возврат кредита и как следствие начальной продажной цены данного имущества. Гуро В.Ю. была проведена оценка имущества. По результатам данной оценки цена квартиры, находящейся по адресу: <адрес> составляет 12 474 000 рублей.

В период рассмотрения иска стороны находились в примирительном процессе.

Относительно апелляционной жалобы представителем «БСТ-БАНК» АО Чичиндаевой Е.Н. принесены возражения.

Стороны надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, не возражают против рассмотрения дела в их отсутствие, в связи с чем судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие на основании ст. 327, п. 3, 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражения, заслушав представителя Гуро В.Ю., Гуро А.В., Гуро Е.А. - Литвиненко А.Б., проверив в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения залога транспортного средства) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Как видно из материалов дела 23.01.2020 между «БСТ-Банк» АО и Гуро А.В., Гуро Е.А. был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщикам кредит на сумму <данные изъяты>., сроком <данные изъяты>, до ДД.ММ.ГГГГ включительно, на условиях процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты> (п. п. 1.1, 3.1 договора).

Согласно пункту 7.1 договора, за несвоевременное гашение кредита и/или процентов по кредиту, созаемщики уплачивают банку неустойку в размере <данные изъяты> по кредиту от непогашенной суммы кредита и/или процентов по кредиту за весь период просрочки от обусловленных кредитным договором сроков до дня их фактического погашения.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредитные денежные средства в размере <данные изъяты>., что подтверждается документами и расчетом задолженности, который не оспорен ответчиками.

Согласно п. 5.1 кредитного договора, кредит, предоставленный по договору обеспечивается: залогом земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: № расположенного по адресу: <адрес> участок №, принадлежащего Гуро Е.А., оценочной стоимостью <данные изъяты> рублей; залогом <данные изъяты> дома, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: № расположенного по адресу: <адрес>, участок №, принадлежащего Гуро Е.А., в оценочной стоимости <данные изъяты> рублей; залогом <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: №, расположенного по адресу: <адрес> участок №, принадлежащего Гуро Е.А., залоговой стоимостью <данные изъяты> рублей.

16.09.2021 между «БСТ-Банк» АО и Гуро А.В., Гуро В.Ю., Гуро Е.А. был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщикам кредит на сумму <данные изъяты> руб., сроком <данные изъяты>, до ДД.ММ.ГГГГ включительно, на условиях процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты> годовых (п. п. 1, 2, 4 договора). Кредит предоставлен на потребительские нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью (п. 11 договора).

Согласно пункту 12 договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, созаемщики уплачивают банку неустойку в размере <данные изъяты> на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств за весь период просрочки от обусловленных кредитным договором сроков до дня их фактического погашения.

Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредитные денежные средства в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается документами и расчетом задолженности, который не оспорен ответчиками.

Согласно п. 10 кредитного договора, кредит обеспечивается: залогом земельного участка, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: №, расположенного по адресу: <адрес> участок №, принадлежащего Гуро Е.А., оценочной стоимостью <данные изъяты> рублей; залогом <данные изъяты> дома, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: №, расположенного по адресу: <адрес> участок №, принадлежащего Гуро Е.А., в оценочной стоимости <данные изъяты> рублей; залогом <данные изъяты>, общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: № расположенного по адресу: <адрес> участок №, принадлежащего Гуро Е.А., в оценочной стоимости <данные изъяты> рублей.

26.11.2021 между «БСТ-Банк» АО и Гуро А.В., Гуро В.Ю., Гуро Е.А. был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщикам кредит на сумму <данные изъяты> руб., сроком <данные изъяты>, до ДД.ММ.ГГГГ включительно, на условиях процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты> годовых (п. п. 1, 2, 4 договора). Кредит предоставлен на потребительские нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью (п. 11 договора).

Согласно п. 10 кредитного договора, кредит обеспечивается залогом: <данные изъяты> доли в праве на квартиру, назначение: <данные изъяты>, общая площадь <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащей Гуро А.В. на праве общей долевой собственности, в залоговой стоимости <данные изъяты> рублей; <данные изъяты> доли в праве на квартиру, назначение: <данные изъяты> общая площадь <данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: <данные изъяты>, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащего Гуро А.В. на праве собственности, в залоговой стоимости <данные изъяты> рублей.

26.11.2021 между «БСТ-Банк» АО и Гуро А.В., Гуро В.Ю., Гуро Е.А. был заключен кредитный договор №. По условиям договора банк предоставил заемщикам кредит на сумму <данные изъяты> руб., сроком <данные изъяты>, до ДД.ММ.ГГГГ включительно, на условиях процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты> годовых (п. п. 1, 2, 4 Договора). Кредит предоставлен на потребительские нужды, не связанные с предпринимательской деятельностью (п. 11 договора).

Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредитные денежные средства в размере 1 <данные изъяты> что подтверждается документами и расчетом задолженности, который не оспорен ответчиками.

Согласно п. 10 кредитного договора, кредит обеспечивается залогом: <данные изъяты> доли в праве на квартиру, назначение: <данные изъяты> общая площадь <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер: №, расположенную по адресу: <адрес> принадлежащей Гуро А.В. на праве общей долевой собственности, в залоговой стоимости <данные изъяты> рублей; <данные изъяты> доли в праве на квартиру, назначение: <данные изъяты> общая площадь <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер: № расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащего Гуро А.В. на праве собственности, в залоговой стоимости <данные изъяты> рублей.

Судом установлено, что в нарушение условий указанных выше кредитных договоров, созаемщики систематически допускали просрочки по оплате кредитов, с июня 2022 не выполняли свои обязательства по оплате процентов за пользование кредитами и основного долга. 08.09.2022 в адрес ответчиков направлены требования о добровольном погашении кредитных обязательств в срок до 18.09.2022. До настоящего времени требования не исполнены.

Задолженность Гуро А.В., Гуро Е.А. по кредитному договору № от 23.01.2020 составляет: основной долг в размере 670774,06 руб., проценты за пользование кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 в сумме 49023,66 руб., неустойка за просрочку оплаты основного долга в размере 36636,11 руб., неустойка за просрочку оплаты процентов в размере 2809,51 руб., что подтверждается расчетом.

По состоянию на 25.11.2022 по кредитному договору № от 16.09.2021 задолженность Гуро А.В., Гуро В.Ю., Гуро Е.А. составляет: сумма основного долга 2 600 000руб., проценты за пользованием кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 – 190 248 руб.74 коп., неустойка, в соответствии с п.12 Индивидуальных условий – 33 296 руб. 92 коп., за просрочку уплаты процентов – 2456 руб. 27 коп.

По состоянию на 25.11.2022 по кредитному договору № от 26.11.2021 задолженность Гуро А.В., Гуро В.Ю., Гуро Е.А. составляет: сумма основного долга 1800 000руб., проценты за пользованием кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 –131745 руб.30 коп., неустойка, в соответствии с п.12 Индивидуальных условий –25595руб. 89 коп., за просрочку уплаты процентов –1890 руб. 46 коп.

По состоянию на 25.11.2022 по кредитному договору № от 26.11.2021 задолженность Гуро А.В., Гуро В.Ю., Гуро Е.А. составляет: сумма основного долга 899 999 руб., проценты за пользованием кредитом за период с 01.06.2022 по 25.11.2022 –65776 руб.94 коп., неустойка, в соответствии с п.12 Индивидуальных условий –12 797 руб. 95 коп., за просрочку уплаты процентов – 942 руб. 41 коп.

Судом первой инстанции представленные расчеты задолженности по кредитным договорам проверены и признаны правильными, представитель ответчика их не оспаривает. При этом, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что неустойка за просрочку оплаты основного долга по каждому кредитному договору: в размере 36636,11 руб., 33 296 руб.92 коп., 25595 руб.89 коп., 12 797 руб.95 коп. является несоразмерной нарушенному обязательству и подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ до 6000 руб. по каждому кредитному договору. Применение ст. 333 ГК РФ не оспаривается.

Суд первой инстанции, исходя из положений ст. 809 ГК РФ, разъяснений, содержащихся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", после досрочного взыскания заимодавцем суммы займа по правилам п. 2 ст. 811 ГК РФ у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой займа, и после указанной даты, в случае, если сумма займа не будет возвращена, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы займа, в размере, предусмотренном договором, пришел к правильному выводу о взыскании задолженности по кредитным договором, поскольку расчет сумм не оспорен, а также взыскал с ответчиков в пользу истца проценты за пользование кредитами исходя из ставки <данные изъяты> на остаток основного долга с 26.11.2022 по дату фактического погашения основного долга в полном объеме.

Из материалов дела также следует, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитным договорам № от 23.01.2020, № от 16.09.2021, № от 26.11.2021, № от 26.11.2021, ответчиками указанное недвижимое имущество, передано в залог.

Выписками из Единого государственного реестра недвижимости подтверждается, что Гуро Е.А. является правообладателем земельного участка, общей площадью <данные изъяты>., кадастровый номер: №, здания (<данные изъяты>), общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: №, здания <адрес> общей площадью <данные изъяты> кадастровый номер: № расположенных по адресу: <адрес> земельный участок №. Установлены ограничения: ипотека в силу закона.

Выписками из Единого государственного реестра недвижимости подтверждается, что Гуро А.В. является правообладателем <данные изъяты> доли и <данные изъяты> доли в праве на квартиру, общая площадь <данные изъяты> кадастровый (или условный) номер: №, расположенной по адресу: <адрес> Установлены ограничения: ипотека в силу закона.

Суд первой инстанции, проанализировал положения ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке» из которых следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке», взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке», начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. На основании вышеизложенного, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об обращении взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 г. N 23 «О ПРИМЕНЕНИИ СУДАМИ ПРАВИЛ О ЗАЛОГЕ ВЕЩЕЙ» предусмотрено, что начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Если в договоре залога движимой вещи не указана ее стоимость, начальная продажная цена определяется судебным приставом-исполнителем в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве. Если стоимость вещи по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей, судебный пристав-исполнитель определяет начальную продажную цену на основании отчета оценщика (пункт 7 части 2 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве"; далее - Закон об исполнительном производстве). Судебный пристав-исполнитель также обязан привлечь оценщика, если залогодержатель или залогодатель не согласны с произведенной судебным приставом-исполнителем оценкой имущества (часть 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве).

Пункт 84 вышеуказанного постановления предусматривает, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере 100 процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

При наличии между сторонами спора бремя доказывания иной начальной продажной цены заложенной недвижимой вещи возлагается на ту сторону, которая оспаривает начальную продажную стоимость предмета залога, указанную в договоре залога или в иске.

Если сторонам в ходе судебного разбирательства не удалось достичь соглашения об определении начальной продажной цены, такая цена устанавливается судом в размере 80 процентов рыночной стоимости имущества, определенной судом (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке), если иное не установлено законом (пункт 9 статьи 77.1 Закона об ипотеке).

Судом установлено, что стоимость залогового имущества определена сторонами по согласованию на дату оформления залога.

Из чего следует, что договоренность между сторонами в части определения стоимости предмета ипотеки была достигнута при заключении договоров залога и в последствии не оспорена. Оспаривая стоимость заложенного имущества в апелляционной жалобе, ответчики в судебном заседании первой инстанции вопрос об определении стоимости заложенного имущества на момент принятия по делу решения, не ставили. Судебная коллегия не усматривает оснований для пересмотра стоимости заложенного имущества в апелляционной инстанции по основаниям, изложенным выше.

Ссылки ответчиков на наличие примирительного процесса между сторонами ничем не подтверждены.

Ссылки апеллянта на ненадлежащее извещение Гуро В.Ю. и других ответчиков опровергаются материалами дела (л.д.77-79), из которых следует, что ответчики были извещены надлежащим образом (имеются подписи лиц) о рассмотрении дела в 9.00 20.04.2023. Из протокола судебного заседания от 20.04.2023 следует, что судебное заседание состоялось, открыто в 9.00 час, в судебном заседании участвовала представитель истца Чичиндаева Е.Н., велся аудиопротокол, данные о том, что судебное заседание являлось предварительным, отсутствуют.

На основании изложенного судебная коллегия полагает, что судом первой инстанции правильно установлены обстоятельства, имеющие значение для дела, выводы суда соответствуют этим обстоятельствам, правильно применены нормы материального и процессуального права, а потому оснований для отмены судебного постановления, в том числе, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, не усматривается.

Руководствуясь частью 1 статьи 327.1, статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Центрального районного суда города Новокузнецка Кемеровской области от 20 апреля 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий: И.В. Хомутова

Судьи И.Н. Дурова

А.А. Лемза

Апелляционное определение изготовлено в мотивированной форме 27 июля 2023 года