Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2176/2022 по иску ФИО1 к ООО МКК «Ваш инвестор», третье лицо: Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 о защите прав потребителя, взыскании излишне уплаченных процентов за пользование займом

по апелляционной жалобе ООО МКК «Ваш инвестор»

на решение Шахтинского городского суда Ростовской области от 27 июня 2022 года.

Заслушав доклад судьи Михайлова Г.В., судебная коллегия

установила:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ООО МКК «Ваш инвестор», в обоснование указав о том, что 12.12.2018 между сторонами заключен договор займа №<***> с установкой спутникового мониторинга сроком по 12.02.2019г., по условиям которого заемщик выплачивает займодавцу проценты за пользование займом в размере 7% ежемесячно (84 % годовых). В качестве обязательных условий выдачи данного займа истцом были переданы ответчику паспорт транспортного средства <***> с личной подписью истца в графе «подпись прежнего собственника», а также оригинал договора купли-продажи автотранспортного средства с личной подписью истца в графе «продавец». 08.11.2021г. истцом были полностью выплачены денежные средства и подано заявление о получении ПТС на залоговое имущество, бланка договора купли-продажи залогового автомобиля с подписью истца и снятии оборудования со спутникового мониторинга.

С момента заключения данного договора займа истцом в пользу ответчика была выплачена денежная сумма в размере 405 762 руб., которая состоит из: 105 000 руб. – основная сумма, 256 970 руб. – проценты, 23 092 – неустойка, 19 900 руб. – аренда оборудования, 800 руб. – комиссия за снятие оборудования спутникового мониторинга. Истец указывает, что в день заключения договора займа последним был навязан истцу договор №<***> аренды и установки оборудования спутникового мониторинга, ответчик обуславливал возможность получения денежных средств в заем заключением данного договора. Также истец указывает, что реализовать свое право на получение денежных средств в заём без заключения договора на оказание дополнительных услуг (аренды) он не мог.

30.11.2021г. истец обратился в финансовую организацию с требованием о возврате излишне уплаченных денежных средств по договору займа №<***> от 12.12.2018г. в размере 223 673 руб. 80 коп., денежных средств в размере 19 900 руб., уплаченных истцом по договору аренды, а также требованием о компенсации морального вреда в размере 40 000 руб. 22.12.2021г. финансовая организация направила в адрес истца письмо о том, что в целях урегулирования возникшей ситуации необходимо обратиться в офис Финансовой организации. 29.12.2021 в адрес финансовой организации поступило заявление (претензия) истца с требованиями о возврате излишне уплаченных денежных средств, которая оставлена без удовлетворения.

В связи с чем, с учетом уточнения исковых требований, истец просил суд взыскать в его пользу с ответчика излишне уплаченные проценты за пользование займом по договору № <***> от 12.12.2018 в размере 156 406 руб. 85 коп., денежные средства, уплаченные в счет оплаты договора №<***> от 12.12.2018г. аренды и установки оборудования спутникового мониторинга, в размере 19 900 руб., компенсацию морального вреда в размере 40 000 руб., штраф, а также расходы на оплату юридических услуг в размере 40 000 руб.

Решением Шахтинского городского суда Ростовской области от 27 июня 2022 года постановлено взыскать с ООО МКК «Ваш инвестор» в пользу ФИО1 излишне уплаченные проценты за пользование займом по договору №<***> от 12.12.2018г. в размере 133 317 руб. 46 коп., компенсацию морального вреда в размере 1 000 руб., штраф в размере 67 158 руб. 73 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 20 000 руб., в остальной части иска отказать. Взыскать с ООО МКК «Ваш инвестор» государственную пошлину в размере 4 166 руб. 35 коп. в доход местного бюджета.

Не согласившись с решением суда, ООО МКК «Ваш инвестор» подало апелляционную жалобу, в которой просит его отменить и принять по делу новое решение.

В обоснование доводов жалобы апеллянт, ссылается на то, что начисление истцу процентов соответствует требованиям действующего законодательства. Начисление процентов по Договору займа № <***> от 12.12.2018 осуществляется до момента полного исполнения обязательств по возврату суммы займа. Ссылка суда на истечение срока действия договора является несостоятельной, исходя из условий Договора займа № <***>. Апеллянт указывает, что готов выплатить сумму, взысканную решением финансового уполномоченного. Также апеллянт полагает необоснованным взыскание с него судебных расходов и штрафа.

Судебная коллегия, изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, рассмотрев дело в отсутствие не явившегося представителя ООО МКК «Ваш инвестор», в порядке ст. 167 ГПК РФ, заслушав истца ФИО1, его представителя ФИО3 по доверенности, пришла к следующим выводам.

Принимая решение, суд первой инстанции руководствовался ст.ст. 12, 151, 421, 807, 809, 810 ГК РФ, положениями Федерального закона от 02.07.2010г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 03.07.2016г. № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Закона РФ от 07.02.1992г. № 2300-1 "О защите прав потребителей", Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" и исходил из доказанности нарушения ответчиком прав истца, как потребителя.

Как установлено судом апелляционной инстанции и следует из материалов дела, 12.12.2018г. между ФИО1 и ООО МКК «Ваш инвестор» был заключен договор займа №<***> с установкой спутникового мониторинга, по условиям которого ФИО1 предоставлен заем в размере 105 000 руб. Срок возврата займа 12.02.2019г. Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора займа, процентная ставка составляет 84 % годовых. Подпунктом 2.6 Договора займа установлено, что займ, предоставленный по договору займа, обеспечивается договором поручительства от 12.12.2018г. №<***> и договором залога от 12.12.2018 № <***>, в залог по которому предоставляется транспортное средство (марка, модель транспортного средства- 3012; наименование (тип транспортного средства) - автобус длиной от 5 до 8 метров, идентификационный номер (VIN) - <***>.

В соответствии с пунктом 15 Индивидуальных условий договора займа, ООО МКК «Ваш инвестор» за отдельную плату оказывает ФИО1 услугу по аренде GPS-устройства для определения точного места расположения предмета залога в следующем размере: при использовании до 3-х дней - 100 руб.; при использовании до 14 дней - 250 руб.; при использовании свыше 14 дней - 500 руб. ежемесячно, до возврата оборудования либо возмещения его стоимости.

12.12.2018г. ФИО1 в кассе ООО МКК «Ваш инвестор» были получены денежные средства по договору займа в размере 105 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от 12.12.2018г. 12.12.2018г. между ФИО1 и ООО МКК «Ваш инвестор» заключен договор залога № <***> с оставлением предмета залога у залогодателя. Подпунктом 1.1. договора залога установлено, что залогодержатель предоставляет залогодателю, согласно договору займа, краткосрочный займ на сумму 105 000 руб. на срок до 12.02.2019, а залогодатель в целях обеспечения возврата полученного займа передает в залог принадлежащее ему на праве собственности транспортное средство.

12.12.2018г. между ФИО1 и ООО МКК «Ваш инвестор» заключен договор № <***> аренды и установки оборудования спутникового мониторинга. Подпунктом 1.1. договора аренды установлено, что арендодатель обязуется передать во временное владение и пользование арендатору, принадлежащее ему на праве собственности, следующее оборудование: GPS- устройство для определения точного места расположения объекта движимого имущества, а также произвести его монтаж/демонтаж для использования его арендатором в рамках заключенных между арендодателем и арендатором договора займа и договора залога, а арендатор обязуется принять оборудование, предоставить объект для его установки и оплатить аренду оборудования, его монтаж/демонтаж в соответствии с условиями настоящего договора.

Согласно подпункту 3.1. договора аренды, стоимость монтажа оборудования составляет 1 500 рублей и оплачивается арендатором в день подписания сторонами акта приема- передачи. Из подпункта 3.2. договора аренды следует, что арендная плата за пользование оборудованием по договору аренды составляет 500 руб. ежемесячно и выплачивается арендатором 12 числа каждого месяца. При использовании до 3-х дней - 100 руб.; при использовании до 14 дней - 250 руб.; при использовании свыше 14 дней - 500 руб. ежемесячно, до возврата оборудования либо возмещения его стоимости.

Согласно договору аренды и акту приема-передачи оборудования от 12.12.2018г., являющемуся приложением к договору аренды, ООО МКК «Ваш инвестор» произвело монтаж и передало во временное пользование ФИО1 GPS-устройство для определения точного места расположения объекта движимого имущества, что не оспаривается сторонами. Согласно справке об уплаченных суммах по закрытому займу, предоставленной Заявителем в материалы Обращения, по состоянию на 24.11.2021г. задолженность по договору займа отсутствует, заем закрыт 08.11.2021г.

30.11.2021г. истец обратился в финансовую организацию с требованием о возврате излишне уплаченных денежных средств по договору займа №<***> от 12.12.2018г. в размере 223 673 руб. 80 коп., денежных средств в размере 19 900 руб., уплаченных истцом по договору аренды, а также требованием о компенсации морального вреда в размере 40 000 руб. 22.12.2021г. финансовая организация направила в адрес истца письмо о том, что в целях урегулирования возникшей ситуации необходимо обратиться в офис финансовой организации. Однако при обращении истца в ООО МКК «Ваш инвестор» данный вопрос не был урегулирован в добровольном порядке. 29.12.2021 в адрес финансовой организации поступило заявление (претензия) истца с требованиями о возврате излишне уплаченных денежных средств, которая оставлена без удовлетворения.

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 от 18.02.2022г. требования ФИО1 к ООО MКK «Ваш инвестор» удовлетворены частично. С ООО МКК «Ваш инвестор» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства в размере 92 059 руб. 84 коп. В удовлетворении требований ФИО1 к ООО МКК «Ваш инвестор» о взыскании денежных средств в размере 19 900 руб., уплаченных ФИО1 по договору от 12.12.2018г. №<***> аренды и установки оборудования спутникового мониторинга, а также расходов на оплату юридических услуг в размере 40 000 руб. отказано.

Судом установлено, что согласно разделу 4 договора займа №<***> от 12.12.2018г., за пользование займом заемщик выплачивает займодавцу проценты на сумму займа в размере 7 % ежемесячно (п. 4.1 договора). Сумма процентов рассчитывается по формуле сумма займа (105 000 руб.) * процентная ставка (7 %) / 100 (п. 4.2 договора) = 7 350 руб. ежемесячно. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня возврата суммы займа (до 12.02.2019г.) включительно (п. 4.3 договора). Проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления суммы займа в соответствии с графиком уплаты процентов (приложение 1 к договору займа). Проценты, начисленные за последний период пользования суммой займа, уплачиваются одновременно с возвратом суммы займа. Базовым периодом по договору является календарный месяц (п. 4.4 договора). Согласно графику уплаты процентов, который является неотъемлемой частью договора займа №<***> от 12.12.2018г., сумма процентов, начисляемых за каждый месяц пользования займом, составила 14 700 руб.: 7 350 руб., срок платежа 12.01.2019г. и 7 350 руб. срок платежа 12.02.2019г.

На основании п. 5.1 договора займа, заемщик уплачивает неустойку в размере, согласованном в п. 12 Индивидуальных условий, согласно которому неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и уплате процентов составляет 20 % годовых от суммы основного долга. При этом уплата неустойки не освобождает стороны от выполнения своих обязательств по настоящему договору и обязанности по устранению нарушений ( п. 5.2 договора займа).

Таким образом, как указал суд, начисление процентов, установленных договором займа на срок его действия по 12.02.2019г., по истечении срока действия договора займа является неправомерным, поскольку уплата процентов в указанном размере не предусмотрена договором займа по истечении срока его действия.

Представленный истцом расчет процентов проверен судом первой инстанции и признан обоснованным.

Согласно справке, выданной ООО МКК «Ваш инвестор», об уплаченных ФИО1 суммах по закрытому займу, за период с 12.01.2019г. по 08.11.2021г., им произведены следующие платежи: в счет оплаты процентов по договору займа - 256 970 руб. 50 коп.; в счет погашения основного долга по договору займа— 105 000 руб.; в счет оплаты неустойки по договору займа - 23 092 руб.; в счет оплаты комиссий - 20 700 руб.

Таким образом сумма излишне уплаченных ФИО1 процентов по договору займа №<***> от 12.12.2018г. составляет 225 374 руб. 30 коп., из расчета: 256 970 руб. 50 коп. (сумма уплаченных процентов по договору займа) – 14 700 руб. (сумма начисленных процентов на срок суммы займа) – 16 896 руб. 20 коп. (сумма процентов, рассчитанная по правилам ст.395 ГК РФ, за срок после окончания договора займа и до даты возврата суммы займа).

Учитывая то, что решением финансового уполномоченного от 18.02.2022г. в пользу ФИО1 были взысканы с ООО МКК «Ваш инвестор» денежные средства в размере 92 059 руб. 84 коп., и выдано удостоверение №<***> от 25.05.2022г. для предъявления его к исполнению в банк или иную кредитную организацию, то требования истца в части взыскания излишне уплаченных процентов за пользование займом по договору №<***> от 12.12.2018г., по мнению суда, подлежат частичному удовлетворению в размере 133 317 руб. 46 коп. (225 374 руб. 30 коп. - 92 059 руб. 84 коп.).

Установив факт нарушения прав истца, как потребителя, суд также взыскал в его пользу с ответчика компенсацию морального вреда и штраф в указанных размерах.

Отказывая в удовлетворении требований истца о взыскании денежных средств, уплаченных в счет оплаты договора № <***> от 12.12.2018г. аренды и установки оборудования спутникового мониторинга, суд исходил из того, что при заключении договора займа ФИО1 за отдельную плату оказана услуга по аренде GPS-устройства для определения точного места расположения предмета залога, что подтверждается заявлением - анкетой о предоставлении потребительского займа. ФИО1 выразил свое согласие на заключение сопутствующих договоров, о чем в заявлении-анкете имеется его личная подпись. Также, согласно заявлению - анкете о предоставлении потребительского займа, заявитель был проинформирован, что стоимость предоставления услуги по аренде GPS-устройства для определения точного места расположения объекта движимого имущества составляет 1 500 руб. за установку и 500 руб. за каждый месяц обслуживания, и выразил согласие на установку и обслуживание оборудования спутникового мониторинга по указанной цене, о чем в заявлении-анкете также имеется его личная подпись.

12.12.2018г. между истцом и ответчиком заключен договор №<***> аренды и установки оборудования спутникового мониторинга, по условиям которого истец передал во временное владение и пользование ответчику принадлежащее ему на праве собственности GPS-устройство стоимостью 30 000 руб. для определения точного места расположения объекта движимого имущества (п.1.1 указанного договора.). Как следует из договора аренды, арендная плата за пользование оборудованием по договору аренды составляет 500 руб. ежемесячно и выплачивается арендатором 12 числа каждого месяца. При использовании до 3-х дней - 100 руб.; при использовании до 14 дней - 250 руб.; при использовании свыше 14 дней - 500 руб. ежемесячно, до возврата оборудования либо возмещения его стоимости. 12.12.2018г. ООО МКК «Ваш инвестор» произвело монтаж и передало во временное пользование ФИО1 GPS-устройство для определения точного места расположения объекта движимого имущества, что подтверждается актом приема-передачи оборудования и не оспаривается сторонами. Согласно п. 4.1 договора аренды, договор заключен на 1 месяц. В случае, если ни одна из сторон не заявила о прекращении настоящего договора, то он считается пролонгированным на следующий календарный месяц, но в случае расторжения договора займа №<***> от 12.12.2018г., настоящий договор также расторгается.

Как следует из материалов дела, ФИО1 в течение 36 месяцев пользовался GPS-устройством для определения точного места расположения объекта движимого имущества, переданного ООО МКК «Ваш инвестор» в рамках договора аренды, то есть дал основание ответчику полагать, что договор считается действительным. Кроме того, в период действия договора и на протяжении более 36 месяцев с момента его заключения ФИО1 пользовался арендованным имуществом, к ответчику с требованием о расторжении договора аренды или признании договора недействительным не обращался, а обратился лишь по прошествии более 36 месяцев с момента заключения договора аренды и после погашения задолженности по договору займа.

С учетом изложенного, суд критически оценил довод истца о навязывании ему данной услуги, в связи с чем в удовлетворении указанных требований надлежит отказать. Решение суда в данной части сторонами не обжалуется.

Судебная коллегия полагает, что обжалуемое решение суда подлежит отмене в части в силу следующего.

Из материалов дела следует, что между ООО МКК «Ваш инвестор» и ФИО1 заключён договор займа № <***> от 12.12.2018. В соответствии с Договором займа Ответчик передал Истцу денежные средства в размере 105 000 рублей в качестве займа, что подтверждается расходным кассовым ордером № <***> от 12.12.2018, а ответчик принял на себя обязательство вернуть указанные в договоре займа денежные средства в срок до 12.12.2018, а также уплатить проценты за пользование денежными средствам в размере 7 % от суммы займа в месяц.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий Договора займа, в части исполнения сторонами своих обязательств настоящий Договор действует до полного исполнения обязательств обеими сторонами. Срок возврата займа составляет 2 (два) календарных месяца, что соответствует графику уплаты процентов, однако срок действия договора указан: с момента подписания до момента полного исполнения сторонами своих обязательств.

Под полным исполнением обязательств подразумевается возврат основной суммы долга, уплата причитающихся процентов, а также неустойки при наличии просрочки.

В соответствии с п. 4.3 Договора займа № <***> от 12.12.2018г. проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня возврата суммы займа (п. 2.3 договора) включительно. Так договор займа считается фактически исполненным с момента возврата основной суммы долга.

Таким образом, в связи с тем, что договор займа действовал до полного исполнения обязательств, начисление процентов в размере 7 % ежемесячно до момента полного исполнения обязательств является законным и обоснованным.

Пункт 2.4 Договора предусматривает, что заем считается возвращенным с момента поступления полной суммы задолженности в кассу Заимодавца. Пунктом 4.4 Договора предусмотрено, что проценты за пользованием займом выплачиваются ежемесячно, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления суммы займа (п. 2.3 Договора) в соответствии с графиком уплаты процентов. Проценты, начисленные за последний период пользования суммой займа, уплачиваются одновременно с возвратом суммы займа. Базовым периодом по договору является месяц. Согласно п. 6.1 Договора настоящий договор начинает действовать со дня его подписания сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств.

Поскольку заемщик не исполнил обязательства по возврату займа, исходя из п. 6.2. и индивидуальных условий Договора займа сроки возврата займа и действия договора были продлены на следующий календарный месяц до момента возврата суммы займа.

Таким образом, начисление процентов по Договору займа осуществляется до момента полного исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Вывод суда первой инстанции об истечении срока действия договора противоречит условиям договора займа № <***> от 12.12.2018.

В соответствии с частью 20 статьи 5 Закона № 353-ФЗ сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 статьи 5 Закона № 353-ФЗ;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно сведениям, предоставленным Финансовой организацией в ответ на Запрос, произведенные Заявителем по Договору займа платежи направлялись Финансовой организацией в счет погашения задолженности Заявителя по Договору займа в соответствии с частью 20 статьи 5 Закона № 353-ФЗ.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными Законом № 151-ФЗ предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

03.07.2016 вступил в силу Федеральный закон от 03.07.2016 № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 9 части 1 статьи 12 Закона № 151 -ФЗ микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно статье 22 Закона № 230-ФЗ положения статей 12 и 12.1 Закона № 151 -ФЗ применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 1 января 2017 года.

Следовательно, по договорам микрозайма, заключенным с 01.01.2017, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Учитывая, что Договор займа между сторонами заключен 12.12.2018, то есть после вступления в силу приведенного закона, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до достижения трехкратного размера суммы займа.

С учетом изложенного приведенных обстоятельств, суд апелляционной инстанции приходит к выводу о том, что начисление процентов в указанном в исковом заявлении размере, соответствует действующему законодательству, в том числе положениям Федерального закона от 02.07.2010 № 151- ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Указанные выводы согласуются с принятым в рамках настоящего спора решением финансового уполномоченного.

Таким образом, взысканная с ООО МКК «Ваш инвестор» суммы излишне уплаченных процентов за пользование займом в размере 133 317,46 рублей является незаконным, решение суда в данной части подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении указанных требований.

В связи с отменой решения суда в основной части, решение суда также подлежит отмене и в части взыскания с ответчика компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, в удовлетворении данных требований также надлежит отказать.

В остальной части решение суда подлежит оставлению без изменения.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Шахтинского городского суда Ростовской области от 27 июня 2022 года в части удовлетворения исковых требований ФИО4 к ООО МКК «Ваш инвестор» о взыскании излишне уплаченных процентов, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, расходов по государственной пошлине, отменить.

В отмененной части принять новое решение, которым в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО МКК «Ваш инвестор» о взыскании излишне уплаченных процентов, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов, отказать.

В остальной части решение оставить без изменения.

Председательствующий

Судьи

Мотивированный текст апелляционного определения изготовлен:14.10.2022 года.