Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2354/2019 по апелляционной жалобе Дубиковой Людмилы Ивановны на решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 28 июня 2019 года, по которому постановлено:

в удовлетворении искового заявления Дубиковой Людмилы Ивановны к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о предоставлении заверенных копий документов, подтверждающих договорные отношения с ООО «КапиталЛайф Страхование Жизни» с фармацевтическими компаниями B***, C***, G***, N***, возврате договора страхования № *** от 24.12.2015, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Заслушав доклад судьи Костенко А.П., пояснения Дубиковой Л.И., поддержавшей доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А :

Дубикова Л.И. обратилась в суд с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» об истребовании документов, информации.

В обосновании иска указала, что 24.12.2015 между ней и ответчиком заключен договор страхования №***, по условиям которого страховая премия определена в размере 200 000 руб. По условиям договора фактически осуществляется инвестирование. При этом стратегией инвестирования ею был выбран простой европейский опцион, направление инвестирования - фармацевтика и биоинженерия. Инвестирование осуществляется в виде приобретения финансовых и инвестиционных инструментов, привязанных к изменению расчётных цен акций фармацевтических компаний B***, C***, G***, N*** (п. 11 Правил). Однако ответчик не представляет информацию о реальности взаимодействия страховой компании с фармацевтическими компаниями, а также достоверную информацию о стоимости опционного актива, базового индекса на дату заключения договора страхования и прочие обязательства, условия расчёта инвестиционной прибыли, чем нарушены ее права.

Просила обязать ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» предоставить заверенные копии документов, подтверждающих договорные отношения с фармацевтическими компаниями B***, C***, G***, N***, возвратить договор страхования № *** от 24.12.2015, взыскать компенсацию морального вреда в сумме 500 000 руб.

Рассмотрев заявленные требования по существу, суд принял вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе Дубикова Л.И. просит решение суда отменить и вынести новое решение. Указывает, что при вынесении решения судом нарушены нормы материального и процессуального права. В обоснование доводов жалобы ссылается на Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Отмечает, что поскольку страховая выплата была произведена страховщиком страхователю в полном объеме, договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № *** от 24.12.2015 фактически является договором займа для коммерческих целей, так как не соответствует целям и нормам указанного Закона.

Кроме того ссылается на ответ из ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» от 16.04.2019, согласно которому между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и компаниями B***, C***, G***, N*** договоры не заключались. Таким образом, страховщик осуществил инвестирование вложенных ею денежных средств путем приобретения опционного контракта, привязанного к изменению расчетных цен акций указанных компаний. При этом ее денежные средства использовались не по назначению, а с целью извлечения прибыли страховой компанией.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Из материалов дела следует, что между ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» и Дубиковой Л.И. 24.12.2015 заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе «Управление капиталом +» БИНБАНК, на срок с 24.12.2015 по 23.12.2018, что подтверждается полисом страхования жизни, здоровья, трудоспособности №***.

Дубикова Л.И. обращаясь с заявленными требованиями, ссылалась на то, что ответчик не предоставил ей информацию относительно стоимости опционного актива, базового индекса на дату заключения договора страхования, а также на ее претензию ответчик не представил документы, подтверждающие реальность инвестирования и показателей стоимости базовых активов.

Как следует из материалов дела, 25.03.2019 истица обратилась с претензией к ответчику о предоставлении ей копии договоров, заключенных между страховой компанией и фармацевтическими компаниями, а также о предоставлении ей сведений о показателях стоимости базовых активов на дату заключения договора страхования.

16.04.2019 ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» на претензию истицы сообщило о том, что договоры между ООО «Каптал Лайф Страхование Жизни» и фармацевтическими компаниями B***, C***, G***, N*** не заключались. Страховщик осуществил инвестирование вложенных истицей денежных средств путем приобретения опционного контракта, привязанного к изменению расчетных цен акций указанных компаний. При этом рекомендовано истице ознакомиться с результатами деятельности компаний на официальных сайтах данных компаний с указанием адресов.

Принимая во внимание, что страховщик на основании заявления истицы осуществил инвестирование вложенных Дубиковой Л.И. денежных средств в фармацевтические компании B***, C***, G***, N***, а доказательства о наличии договорных отношений между страховщиком и указанными компаниями не представлены, у суда первой инстанции оснований для удовлетворения иска в этой части не имелось.

Отказывая Дубиковой Л.И. в удовлетворении требований о возврате изъятого страховой компанией договора страхования, суд первой инстанции сослался на то, что после выплаты истице страховой премии спорный договор прекратил свое действие.

Судебная коллегия не может согласиться с данным выводом суда первой инстанции, исходя из следующего.

Согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Как следует из материалов дела, 11.02.2019 истица обращалась в ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» с заявлением о возврате ее экземпляра договора страхования №*** от 24.12.2015.

Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором *** письмо истицы получено ответчиком 14.02.2019, однако ее заявление не было удовлетворено.

Принимая во внимание, что в отсутствие экземпляра договора страхования истица лишена возможности на получение всей необходимой информации об оказанной ей услуге, то она вправе потребовать у ответчика изъятый у нее экземпляр договор страхования №*** от 24.12.2015.

Поскольку права истицы, как потребителя, ответчиком были нарушены, судебная коллегия на основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» считает необходимым взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу истицы компенсацию морального вреда в сумме 2000 руб.

Также на основании п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» в связи с неудовлетворением требований потребителя в добровольном порядке с ответчика в пользу истицы подлежит взысканию штраф в размере 50% от суммы удовлетворенных исковых требований, что составит 1000 руб.

Оснований для снижения размера штрафа, о чем просил ответчик, не имеется.

На основании изложенного судебная коллегия считает необходимым решение суда в части отказа в удовлетворении иска о возврате договора страхования №***, компенсации морального вреда отменить. По делу в этой части следует принять новое решение, по которому обязать ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» возвратить Дубиковой Л.И. договор страхования №*** от 24.12.2015; взыскать с ООО Капитал Лайф Страхование» в пользу Дубиковой Л.И. компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в сумме 1000 руб.

В остальной части решение суда следует оставить без изменения.

Доводы жалобы Дубиковой Л.И. о том, что страховщик осуществил инвестирование вложенных ею денежных средств путем приобретения опционного контракта, привязанного к изменению расчетных цен акций указанных компаний; ее денежные средства использовались не по назначению, а с целью извлечения прибыли страховой компанией; спорный договор фактически является договором займа, не соответствующим целям Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации, судебной коллегией отклоняются, поскольку заключенный между сторонами договор страхования №*** от 24.12.2015 истицей не оспорен и недействительным не признан.

Другие доводы апелляционной жалобы были предметом обсуждения суда первой инстанции, судом им дана оценка, с которой судебная коллегия соглашается.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Засвияжского районного суда города Ульяновска от 28 июня 2019 года в части отказа возврата договора страхования №***, компенсации морального вреда отменить.

Принять по делу в этой части новое решение.

Обязать ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» возвратить Дубиковой Людмиле Ивановне договор страхования №*** от 24.12.2015.

Взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Дубиковой Людмилы Ивановны компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в сумме 1000 руб.

В остальной части решение суда оставить без изменения.

Председательствующий

Судьи: