Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк» об обжаловании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО8№ от 20 июля 2023 года, признании его незаконным и отмене, отказе в удовлетворении требований потребителя финансовой услуги ФИО1,

по апелляционной жалобе публичного акционерного общества «Сбербанк» на решение Промышленного районного суда г. Оренбурга от 10 октября 2023 года.

Заслушав доклад судьи Кравцовой Е.А., пояснения представителя ПАО «Сбербанк» ФИО9, поддержавшей доводы апелляционной жалобы, заинтересованного лица ФИО1, представителя финансового уполномоченного ФИО10, возражавших по доводам жалобы, судебная коллегия

установила:

публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее - ПАО «Сбербанк») обратилось в суд с заявлением о признании незаконным и отмене решения финансового уполномоченного № от 20 июля 2023 года. В обоснование своих требований указало, что Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг ФИО8 (далее – финансовый уполномоченный) было вынесено решение № от 20 июля 2023 года об удовлетворении требований ФИО1 Согласно вышеуказанному Решению с ПАО «Сбербанк» в пользу ФИО1 взысканы денежные средства якобы списанные без распоряжения клиента в сумме 4 030 руб. Финансовым уполномоченным ошибочно указано в Решении, что денежные средства были списаны Банком при отсутствии волеизъявления Заемщика.

06 сентября 2005 года между истцом и ФИО1 был заключен договор по вкладу «Пенсионный-плюс» *4730 (после перенумерации вклад «Пенсионный-плюс» *5447).

На вклад Клиента «Пенсионный-плюс» *5447 производится зачисление военной пенсии, - а также зачисление социальных выплат от Министерства финансов Оренбургской области (далее - ГКУ «Центр социальной поддержки населения»).

15 мая 2023 года в ПАО «Сбербанк» от ГКУ «Центр социальной поддержки населения» поступили запросы № на возврат денежных средств, перечисленных получателю «ежемесячной компенсации произведенных расходов за оказанные услуги связи» и ежемесячной денежной выплаты, из областного бюджета по категории «Ветеран военной службы» в общем размере 4 030 руб. со вклада Клиента «Пенсионный-плюс» *5447.

23 мая 2023 года денежные средства в общей сумме 4030 руб. были списаны со вклада Клиента «Пенсионный-плюс» *5447 и перечислены на счет ГКУ «Центр социальной поддержки населения» платёжными поручениями №, №, №, №.

Основанием к списанию денежных средств в каждом случае ГКУ «Центр социальной поддержки населения» указало «согласно доп.соглашению от 16.11.2017, в связи с наступлением обстоятельств, влекущих прекращение выплаты: переплата».

Между Банком и ГКУ «Центр социальной поддержки населения» 01 апреля 2016 года был заключен договор № «О зачислении денежных средств на счета физических лиц в соответствии с реестрами, предоставляемыми через систему дистанционного банковского обслуживания», в соответствии с п. 2.1 которого, Банк по поручению и за счет Организации осуществляет зачисление денежных средств.

16 ноября 2017 года между Банком и ГКУ «Центр социальной поддержки населения» заключено дополнительное соглашение № к Социальному договору, в соответствии с которым Банк обязуется произвести возврат сумм денежных средств (пособий и иных социальных выплат) ошибочно перечисленных ГКУ «Центр социальной поддержки населения» и зачисленных Банком на счет по вкладу получателя средств, при наличии обстоятельств, влекущих прекращение выплат.

Согласно имеющегося в договоре с Клиентом поручения Банку на возврат со счетов вкладов, на которые поступают суммы пенсий, пособий и других социальных выплат, пенсионному фонду / органу социальной защиты населения, их осуществляющему, излишне перечисленные на счет вклада после наступления обстоятельств, прекращение их выплат, Банк произвел возврат денежных средств по запросам ГКУ «Центр социальной поддержки населения».

Клиент ФИО1 не согласился с действиями Банка и направил обращение к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного № от 20 июля 2023 года требования ФИО3 к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств, удержанных ПАО «Сбербанк» с банковского счета ФИО16 на основании распоряжения уполномоченного органа, процентов за пользование ПАО «Сбербанк» чужими денежными средствами, а также неустойки удовлетворены частично. С ПАО «Сбербанк» в пользу ФИО17 взысканы денежные средства в размере 4 030 руб.

Заявитель считает решение финансового уполномоченного незаконным и просит суд решение уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО8№ от 20 июля 2023 года признать незаконным и отменить, отказать в удовлетворении требований потребителя финансовой услуги ФИО1 в полном объеме.

Решением Промышленного районного суда г. Оренбурга от 10 октября 2023 года в удовлетворении заявления ПАО «Сбербанк» об обжаловании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО8№ от 20 июля 2023 года, признании его незаконным и отмене, отказе в удовлетворении требований потребителя финансовой услуги ФИО1- отказано.

В апелляционной жалобе ПАО «Сбербанк» просит решение суда отменить, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

В возражениях на апелляционную жалобу заинтересованное лицо ФИО1 просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель ГКУ «Центр социальной поддержки населения» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.

Руководствуясь положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия рассмотрела апелляционную жалобу в отсутствие не явившегося лица.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов жалобы, как это предусмотрено частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с абзацем первым статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В пункте 1 статьи 422 ГК РФ установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно пункту 1 статьи 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Пунктом 1 статьи 837 ГК РФ закреплено, что договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

В соответствии с пунктом 3 статьи 834 ГК РФ к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами главы 44 ГК РФ или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В силу частей 1, 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пунктом 1 статьи 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

На основании пункта 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с пунктом 2 статьи 854 ГК РФ без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Таким образом, по общему правилу средства со счета могут быть списаны только по соответствующему распоряжению клиента (пункт 1 статьи 854 ГК РФ). Исключение из данного правила предусмотрено пунктом 2 статьи 854 ГК РФ, согласно которому списание денежных средств со счета клиента может осуществляться без его согласия в трех случаях: по решению суда; по закону; по условиям договора (статья 421 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 06 сентября 2005 года между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен договор по вкладу «Пенсионный-плюс». Факт заключения Договора вклада Заявителем не оспаривается.

По состоянию на дату заключения Договора его форма соответствовала типовой форме Договора «Пенсионный плюс», введенной в действие с 01 августа 2004 года и утвержденной Постановлением Правления Сбербанк России № 311§ 10а от 09. Июля 2004года. С 01 августа 2004 года все заключаемые с Клиентами Банка договоры об открытии вкладов «Пенсионный плюс» заключались на условиях, предусмотренных данной типовой формой.

Согласно п.1.2 Договора, на момент его заключения, срок договора установлен 3 года.

Согласно п. 3.3 Договора, на момент его заключения, если вклад вместе с причитающимися процентами не будет востребован Вкладчиком в установленные сроки, Договор считается пролонгированным на тот же срок. При этом, пролонгация производится на условиях и под процентную ставку, действующих в Банке по данному виду вкладов на момент пролонгации.

ФИО1 вклад не был востребован до настоящего времени, обращений в Банк о переоформлении вклада по иным условиям также не поступало. В связи с чем, Договор считается пролонгированным на условиях по вкладам, действующим в даты пролонгации, а именно: 06 сентября 2008 года; 06 сентября 2014 года; 06 сентября 2017 года; 08 сентября 2020 года.

В рамках Договора вклада Заявителю открыт банковский счет №********5447.

В ответе на Запрос ПАО «Сбербанк» сообщил, что ФИО1 является пенсионером по линии Министерства обороны Российской Федерации на основании пенсионного дела № (разрешение на выплату пенсии серия А №), в связи с чем, на его счет производится зачисление военной пенсии, а также зачисление социальных выплат на основании платежных поручений и электронных реестров на зачисление, поступающих в Финансовую организацию от Министерства финансов Оренбургской области.

01 апреля 2016 года между ПАО «Сбербанк» и Государственным казенным учреждением Оренбургской области «Центр социальной поддержки населения» (далее – Организация) заключен договор № «О зачислении денежных средств на счета физических лиц в соответствии с реестрами, предоставляемыми через систему дистанционного банковского обслуживания» (далее – Социальный договор), в соответствии с пунктом 2.1 которого Финансовая организация по поручению и за счет Организации осуществляет зачисление денежных средств (социальных выплат и компенсации, выплачиваемых за счет бюджетов всех уровней, за исключением социальных выплат, зачисляемых по договорам с Государственным казенным учреждением Оренбургской области «Центр социальной поддержки населения» от 01.04.2016 № и от 01.04.2016 №).

31 марта 2017 года между Финансовой организацией и Организацией заключено дополнительное соглашение № к Социальному договору, внесены изменения, дополнен пункт 3.3.8.

16 ноября 2017 года между Финансовой организацией и Организацией заключено дополнительное соглашение № к Социальному договору (далее –Дополнительное соглашение).

Пунктом 1 Дополнительного соглашения внесены изменения в пункт 3.3.8 Социального договора, указанный пункт изложен в следующей редакции: Финансовая организация обязуется «Произвести возврат сумм денежных средств (пособий и иных социальных выплат) ошибочно перечисленных Организацией и зачисленных Банком на счет по вкладу получателя средств после месяца, в котором получатель средств умер, или наступили иные обстоятельства, влекущие прекращение их выплаты.

Возврат денежных средств производится на основании письма соответствующего подразделения Организации, направленного в Банк в электронном виде, в котором должны быть указаны: Ф.И.О. получателя средств, номер счета по вкладу, сумма, подлежащая возврату; номер структурного подразделения Банка, в котором у получателя средств находится счет, банковские реквизиты, по которым осуществляется возврат; причина возврата с указанием правового основания, дата смерти и номер свидетельства о смерти; период, за который производится возврат.

Возврат денежных средств в предусмотренных настоящим пунктом случаях осуществляется при условии, если они не были выданы Банком со счета получателя средств в установленном порядке или переведены со счета получателя средств в соответствии с его распоряжением.

В случае отсутствия либо недостаточности средств на счете получателя средств, Банк формирует соответствующее уведомление в электронном виде.

Возврат денежных средств производится по банковским реквизитам Организации, указанным в запросе Организации не позднее 5-ти рабочих дней с момента поступления запроса.

В соответствии с пунктом 6 Положения о порядке и условиях ежемесячных денежных выплат и компенсации произведенных расходов за оказанные услуги связи ветеранам труда, гражданам, приравненным к ветеранам труда, и лицам, проработавшим в тылу в период с 22 июня 1941 года по 9 мая 1945 года не менее шести месяцев, исключая период работы на временно оккупированных территориях СССР, либо награжденным орденами или медалями СССР за самоотверженный труд в период Великой Отечественной войны, утвержденного Постановлением Правительства Оренбургской области от 26.03.2007 №-п «Об утверждении положений о порядке и условиях предоставления мер социальной поддержки ветеранам труда, труженикам тыла, жертвам политических репрессий» в случае изменения места жительства выплата ЕДВ и компенсации произведенных расходов за оказанные услуги связи прекращается с месяца, следующего за месяцем наступления обстоятельств.

О наступлении обстоятельств, влекущих прекращение выплаты, гражданин обязан информировать филиал государственного казенного учреждения Оренбургской области «Центр социальной поддержки населения» по месту жительства (далее - филиал) в течение месяца со дня наступления данных обстоятельств, о чем ФИО1 был уведомлен при подаче заявления о назначении компенсационных выплат от 31 июля 2014 года.

02 мая 2023 года специалистами филиала ГКУ «Центр социальной поддержки населения» в Центральном районе г. Оренбурга был сделан запрос к сервису Сведения из ФМС на операцию «Операция получения сведений о регистрации по месту жительства гражданина РФ». Из ответа, полученного 03 мая 2023 года, установлен факт регистрации ФИО1 по адресу: <...>, с 28 июля 2022 года.

15 мая 2023 года, в рамках Социального договора, в Финансовую организацию от Организации поступил запрос №, в соответствии с которым Организация просила Финансовую организацию осуществить возврат денежных средств в размере 730 рублей 00 копеек со Счета, перечисленных Заявителю как получателю «ежемесячной компенсации произведенных расходов за оказанные услуги связи» из областного бюджета по категории «Ветеран военной службы», за период с 01 августа 2022 года по 31 декабря 2022 года в связи с наступлением иных обстоятельств, влекущих прекращение выплаты: переплата (далее – Запрос на возврат денежных средств 1).

23 мая 2023 года Финансовой организацией на основании Запроса на возврат денежных средств 1 осуществлен перевод денежных средств в размере 730 рублей 00 копеек со Счета на счет УФК по Оренбургской области (ГКУ «Центр социальной поддержки населения»), что подтверждается отчетом обо всех операциях по Счету за период с 06 сентября 2005 года по 06 июля 2023 года (далее – Выписка по Счету), а также платежным поручением № от 23 мая 2023 года, предоставленными Финансовой организацией в ответ на Запрос (назначение платежа – «Возврат на основании письма № S773 (с 01.08.2022 г. по 31.12.2022) от 23.05.2023 Услуги связи; ВВС КБК №), ОКТМО №ФИО1).

15 мая 2023 года в рамках Социального договора в Финансовую организацию от Организации поступил запрос №, в соответствии с которым Организация просила Финансовую организацию осуществить возврат денежных средств в размере 600 рублей 00 копеек со Счета, перечисленных Заявителю как получателю «ежемесячной компенсации произведенных расходов за оказанные услуги связи» из областного бюджета по категории «Ветеран военной службы», за период с 01 января 2023 года по 30 апреля 2023 года в связи с наступлением иных обстоятельств, влекущих прекращение выплаты: переплата (далее – Запрос на возврат денежных средств 2).

23 мая 2023 года Финансовой организацией на основании Запроса на возврат денежных средств 2 осуществлен перевод денежных средств в размере 600 рублей 00 копеек со Счета на счет УФК по Оренбургской области (ГКУ «Центр социальной поддержки населения»), что подтверждается Выпиской по Счету, а также платежным поручением № от 23 мая 2023 года, предоставленным Финансовой организацией в ответ на Запрос (назначение платежа – «Возврат на основании письма № S774 (01.01.2023 г. по 30.04.2023) от 23.05.2023 л/с № КБК №, №.00 ФИО1»).

15 мая 2023 года в рамках Социального договора в Финансовую организацию от Организации поступил запрос №, в соответствии с которым Организация просила Финансовую организацию осуществить возврат денежных средств в размере 1 500 рублей 00 копеек со Счета, перечисленных Заявителю как получателю ежемесячной денежной выплаты (ЕДВ) областного бюджета «Ветеран военной службы», за период с 01 августа 2022 года по 31 декабря 2022 года в связи с наступлением иных обстоятельств, влекущих прекращение выплаты: переплата (далее – Запрос на возврат денежных средств 3).

23 мая 2023 года Финансовой организацией на основании Запроса на возврат денежных средств 3 осуществлен перевод денежных средств в размере 1 500 рублей 00 копеек со Счета на счет Министерства финансов Оренбургской области, ГКУ «Центр социальной поддержки населения», что подтверждается Выпиской по Счету, а также платежным поручением № от 23 мая 2023 года, предоставленным Финансовой организацией в ответ на Запрос (назначение платежа – «Возврат на основании письма № S788 (01.08.2022 г. по 31.12.2022) от 23.05.2023 ЕДВ ВВС КБК №ФИО1, Центральный р-н г. Оренбурга; ЕДВ ВВС, №»).

15 мая 2023 года в рамках Социального договора в Финансовую организацию от Организации поступил запрос №, в соответствии с которым Организация просила Финансовую организацию осуществить возврат денежных средств в размере 1 200 рублей 00 копеек со Счета, перечисленных Заявителю как получателю ежемесячной денежной выплаты (ЕДВ) областного бюджета «Ветеран военной службы», за период с 01 января 2023 года по 30 апреля 2023 года в связи с наступлением иных обстоятельств, влекущих прекращение выплаты: переплата (далее – Запрос на возврат денежных средств 4).

23 мая 2023 года Финансовой организацией на основании Запроса на возврат денежных средств 4 осуществлен перевод денежных средств в размере 1 200 рублей 00 копеек со Счета на счет Министерства финансов Оренбургской области, ГКУ «Центр социальной поддержки населения», что подтверждается Выпиской по Счету, а также платежным поручением № от 23 мая 2023 года, предоставленным Финансовой организацией в ответ на Запрос (назначение платежа – «Возврат на основании письма № S789 (с 01.01.2023 г. по 30.04.2023 ) от 23.05.2023 л/с №, КБК №, СУБКОСГУ №, ЕД В ВТО №ФИО1).

26 мая 2023 года ФИО1 посредством «горячей линии» ПАО «Сбербанк» обратился в Финансовую организацию с заявлением, содержащим требование о предоставлении пояснений относительно оснований для списания со Счета денежных средств в общем размере 4030 рублей.

29 мая 2023 года ФИО1 посредством АО «Почта России» направил в адрес ПАО «Сбербанк» претензию, содержащую требования о возврате Заявителю денежных средств в размере 4 030 рублей, упущенной выгоды в виде неполученных процентов от размещения денежных средств на Счете, компенсации почтовых расходов, а также выплате процентов за пользование Финансовой организацией чужими денежными средствами.

Претензия получена Финансовой организацией 01 июня 2023 года, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №. Финансовой организацией претензии присвоен №.

ПАО «Сбербанк» в ответ на указанные заявление и претензию письмом сообщили Заявителю, что возвраты денежных средств осуществляются по запросам от Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации или организаций социальной защиты населения на основании договоров на зачисление пенсий или социальных выплат, в которые включено право организации и обязанность Финансовой организации по возврату излишне перечисленных денежных средств по запросу организации. 23 мая 2023 года денежные средства в общем размере 4 030 рублей списаны Финансовой организацией со Счета на основании письма № от 23 мая 2023 года в адрес УФК по Оренбургской области (ГКУ «Центр социальной поддержки населения»). Для уточнения причин возврата денежных средств Финансовая организация рекомендовала Заявителю обратиться в Организацию.

Не согласившись с действиями банка, ФИО1 обратился с заявлением к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в отношении ПАО «Сбербанк».

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах и кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО8№ от 20 июля 2023 года требования ФИО18 к ПАО «Сбербанк» о взыскании денежных средств, удержанных ПАО «Сбербанк» с банковского счета ФИО19. на основании распоряжения уполномоченного органа, процентов за пользование ПАО «Сбербанк» чужими денежными средствами, а также неустойки удовлетворены частично.

С ПАО «Сбербанк» в пользу ФИО20 взысканы денежные средства в размере 4 030 рублей.

В случае неисполнения ПАО «Сбербанк» пункта 1 резолютивной части настоящего решения в срок, установленный в пункте 4 резолютивной части настоящего решения, взыскать с ПАО «Сбербанк» в пользу ФИО21 проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, за период, начиная с 24 мая 2023 года по дату фактического исполнения обязательства по выплате денежных средств, указанных в пункте 1 резолютивной части настоящего решения, в размере действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставки Банка России, начисляемой на сумму, указанную в пункте 1 резолютивной части настоящего решения.

Требования ФИО22 к ПАО «Сбербанк» о взыскании убытков в виде упущенной выгоды, компенсации морального вреда, а также штрафа за неудовлетворение требований ФИО3 в добровольном порядке оставлены без рассмотрения.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении заявления ПАО «Сбербанк», суд первой инстанции с учетом установленных обстоятельств по делу и представленных доказательств, руководствуясь ст. 845, 846, 854 Гражданского кодекса Российской Федерации, Положениями о безналичных расчетах в Российской Федерации, утвержденных Банком России 03 октября 2002 года № 2-П, учел разъяснения, содержащиеся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 ноября 2016 года № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении», Постановлении Конституционного Суда Российской Федерации от 23 февраля 1999 года № 4-П, Определении Верховного Суда Российской Федерации от 23 марта 2021 года по делу № 33-КГ20-6-КЗ, установил, что одностороннее изменение условий договора вклада недопустимо, заявителем не предоставлено документов, подтверждающих распоряжение ФИО1 на списание с его счета излишне зачисленных ГКУ «Центр социальной поддержки населения» сумм социальных выплат и компенсаций, выплачиваемых за счет областного бюджета, пришел к выводу, что удержание ПАО «Сбербанк» указанных денежных средств произведено заявителем в отсутствие правовых оснований.

Судебная коллегия соглашается с указанными выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на правильном применении норм материального права, выводы суда подробно мотивированы в решении, соответствуют содержанию доказательств, собранных и исследованных в соответствии со ст. ст. 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно пункту 9.1 Положения о безналичных расчетах в Российской Федерации (утв. Банком России 03.10.2002 № 2-П) в редакции, действовавшей на дату открытия Счета, (далее – Положение Банка России) платежное требование является расчетным документом, содержащим требование кредитора (получателя средств) по основному договору к должнику (плательщику) об уплате определенной денежной суммы через банк.

В силу пунктов 9.3, 9.4 Положения Банка России расчеты посредством платежных требований могут осуществляться с предварительным акцептом и без акцепта плательщика. Без акцепта плательщика расчеты платежными требованиями осуществляются в случаях: 1) установленных законодательством; 2) предусмотренных сторонами по основному договору при условии предоставления банку, обслуживающему плательщика, права на списание денежных средств со счета плательщика без его распоряжения.

В ответе на запрос финансового уполномоченного, банк сообщил, что пунктом 3.2.1.1 условий размещения вкладов (далее – Условия по вкладам) установлено, что Финансовая организация имеет право возвращать со счетов вкладов, на которые поступают суммы пенсий, пособий и других социальных выплат, пенсионному фонду / органу социальной защиты населения их осуществляющему, излишне перечисленные на счет вклада после наступления обстоятельств, повлекших прекращение их выплаты. При этом, из ответа Финансовой организации на Запрос следует, что на дату заключения Договора вклада Финансовой организацией с клиентами заключались договоры банковского вклада, в которых содержались все условия по вкладу, порядок совершения операций по вкладам. Общие условия размещения вкладов в Финансовой организации по состоянию на 2005 год не разрабатывались.

На основании вышеизложенного, учитывая, что в материалах дела отсутствуют документы, подтверждающие согласие ФИО1 на списание денежных средств с его банковского счета без его распоряжения, заявитель не имел законного права на списание денежных средств со счета ФИО1 по запросу ГКУ ««Центр социальной поддержки населения».

Судебная коллегия отклоняет довод апелляционной жалобы о том, что списание денежных средств банком было произведено правомерно.

Согласно материалам дела, ФИО1 вклад не был востребован до настоящего времени, обращений в Банк о переоформлении вклада по иным условиям также не поступало. В связи с чем, Договор считается пролонгированным на условиях по вкладам, действующим в даты пролонгации, а именно: 06.09.2008; 06.09.2014; 06.09.2017; 08.09.2020.

На момент последней пролонгации в Банке действовали условия по вкладу «Пенсионный плюс», утвержденные Решением Комитета ОАО «Сбербанк России» по розничному бизнесу №а от 27 января 2014 года, которым утвержден Альбом форм договоров по вкладам/счетам физических лиц № от 27 января 2014 с типовыми формами договоров (ред. с изменениями на 03.08.2020), а также ФИО2 ПАО ФИО11 ФИО4, согласно Альбома продуктов по вкладам/счетам физических лиц от 01 апреля 2020 года №.

Согласно 1.2.1. Альбома Типовая форма Договора о вкладе (Приложение 2.1. к Альбому форм договоров) в применяется по всем видам вкладов, по которым предусмотрены отдельные формы договоров.

П. 1.2.2. Альбома № к вкладам, размещаемым в Банке физическими лицами, применяются условия размещения вкладов в ПАО Сбербанк.

Согласно Приложению 2.1. Альбома № - Договор о вкладе, пунктом предусмотрено: «1.4 Вкладчик поручает Банку перечислять со счета вклада суммы, предусмотренные пунктом 3.2.1.1. Условий, а также в иных случаях, установленных настоящим Договором.

Приложением 2.3. к Альбому № - - Условия размещения вкладов, пунктом 3.2.1. предусмотрено: Банк имеет право: 3.2.1.1.В соответствии с поручением Вкладчика, указанным в п. 1.4 Договора о вкладе:

- перечислять со Счета вклада надлежащему получателю средств суммы, ошибочно перечисленные Банком;

- возвращать со Счетов вкладов, на которые поступают суммы пенсий, пособий и других социальных выплат, пенсионному органу/органу социальной защиты населения, их осуществляющему, указанные выплаты, излишне перечисленные на Счет вклада после наступления обстоятельств, повлекших прекращение их выплаты».

Банк в своих возражениях указывает, что правомочия банка по возврату денежных средств, «перечисленных на счет вклада после наступления обстоятельств, повлекших прекращение их выплаты», включенные в общие условия распространяются на отношения между ним и ФИО1, в связи с чем, произведен возврат денежных средств.

Полагает, что условия Договора вклада с Клиентом, действующие на момент пролонгации, а также на момент проведении операций по списанию денежных средств 23.05.2023 содержали поручение Банку (заранее данный акцепт) на списание излишне перечисленных сумм социальных выплат.

Между тем, пунктами 1, 3,12 и 13 статьи 6 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств.

Согласно пункту 2.9.1 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012 № 383-П (действующему на момент пролонгации договора вклада) Заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений.

Заранее данный акцепт плательщика может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств. При поступлении распоряжения получателя средств, требующего акцепта плательщика, банк плательщика осуществляет контроль наличия заранее данного акцепта плательщика в соответствии с подпунктом 2.9.1 настоящего пункта или при отсутствии заранее данного акцепта плательщика получает акцепт плательщика в соответствии с подпунктом 2.9.2 настоящего пункта.

Как указал Верховный Суд РФ (Определение Верховного Суда РФ от 09.07.2018 № 309-КГ18-8423 по делу № А50-16319/2017), списание средств со счета клиента осуществляется (допускается) по распоряжению клиента, при этом случаи списания денежных средств со счета без распоряжения клиента должны быть прямо согласованы сторонами в договорах с указанием банковских счетов.

Учитывая положения вышеуказанных нормативных правовых актов, а также позицию Верховного Суда Российской Федерации, списание денежных средств со счета клиента допускается при наличии акцепта клиента на совершение такой операции по конкретным банковским счетам.

Анализируя текст общих условий, дающих право банку «возвращать» денежные средства, судебная коллегия приходит к выводу, что указанная словесная конструкция не является заранее данным акцептом на списание денежных средств.

Кроме того, исходя из нормативного регулирования, заранее данный акцепт дается в отношении определенного адресата и определенного счета, согласие на акцепт должно быть четко выражено и, исходя из правовой природы, не может содержаться в общих условиях по вкладам.

Также судом первой инстанции верно было учтено, что новые условия вклада существенно нарушают права ФИО12 Условия по вкладам являются типовыми, ФИО1 как слабая сторона в договоре лишен возможности влиять на их содержание.

Пролонгируя банковский вклад на измененных в одностороннем порядке условиях, существенно ограничивающих права вкладчика, банк не уведомил вкладчика о данных изменениях.

При этом, ссылка истца о том, что вкладчики по вкладу «Пенсионный плюс» должны знакомиться с условиями вклада в сети Интернет в силу предполагаемого возраста данных вкладчиков, не свидетельствует о принятии Банком достаточных мер по извещению потребителя о состоявшихся изменениях.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, в отношениях с профессиональными участниками рынка услуг граждане - потребители подчас лишены возможности влиять на содержание договоров, что является для них фактическим ограничением свободы договора. Воздействие на волю потребителя могут оказывать и различные преддоговорные практики, применяемые продавцами для максимизации прибыли. Соответственно, необходимыми становятся предоставление потребителю как экономически слабой стороне в этих правоотношениях особой защиты его прав и соразмерное правовое ограничение свободы договора для другой стороны, т.е. для профессионалов, с тем, чтобы реально гарантировать соблюдение конституционного принципа равенства при осуществлении предпринимательской и иной не запрещенной законом экономической деятельности.

На основании вышеизложенного, судебная коллегия приходит к выводу, что действия банка по списанию денежных средств со счета открытого в ПАО «Сбербанк» в счет возврата переплаты денежных средств, перечисленных получателю ежемесячной денежной выплаты, являются неправомерными.

Судебная коллегия считает необходимым отметить, что действия органа социального обеспечения, а также банка направлены на обход судебной процедуры возврата ошибочно перечисленных денежных средств получателю социальных выплат.

В целом доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые бы повлияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судебной коллегией несостоятельными, основанными на неправильном толковании и применении норм материального права и не могут служить основанием для отмены постановленного решения, отвечающего нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства по доводам апелляционной жалобы.

Нарушений норм процессуального и материального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

Судебной коллегией также отклоняется возражение ФИО1, полагавшего необходимым возвратить апелляционную жалобу в связи с нарушением срока апелляционного обжалования.

Исходя из материалов гражданского дела краткая апелляционная жалобы истца подана своевременно. Указанная жалоба была оставлена без движения, после чего была подана основная жалоба, считающаяся поданной в срок.

На основании вышеизложенного и руководствуясь статьями 328, 329, 330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Промышленного районного суда г. Оренбурга от 10 октября 2023 года оставить без изменения, а апелляционную жалобу публичного акционерного общества «Сбербанк» – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 31 января 2024 года.