Гражданский кодекс часть 1

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Суркова Д.С.
судей Мартыновой Т.А., Баталовой С.В.

при секретаре Бакулевой О.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Юрьянского районного суда Кировской области от 30 июля 2021 которым: исковые требования АО «ВУЗ-банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» задолженность по состоянию, согласно расчёту истца, на <дата> в размере 68186, 01 руб., в том числе 67685,61 руб. - сумма основного долга, 500,40 руб. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период <дата> по <дата>.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ВУЗ-банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 2228,74 руб.

Заслушав доклад судьи Мартыновой Т.А., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

АО «ВУЗ-банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что <дата> между ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 заключено кредитное соглашение № № о предоставлении кредита в сумме 121511,63 руб. с процентной ставкой 29,9% годовых, срок возврата <дата>. В дальнейшем между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключён договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению перешло к АО «ВУЗ-банк», заёмщик был уведомлен об уступке. В нарушение ст.ст. 309, 310, 809, 819 ГК РФ должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем по состоянию на <дата> за должником числится задолженность 74392,94 руб. в том числе: 74089,48 руб. сумма основного долга, 303,46 проценты, начисленные за период с <дата> по <дата>.

Просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 74392, 94 руб. в том числе: 74089,48 руб. сумма основного долга, 303,46 руб. проценты, начисленные за период с <дата> по <дата>, расходы по уплате госпошлины в сумме 2431,79 руб.

Протокольным определением от <дата> к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечено ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития».

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит решение суда отменить. Исковое заявление банка оставить без рассмотрения. Истцом не соблюден претензионный порядок спора. В соответствии со ст. 452 ГК РФ требования об изменение или расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в указанный срок.

Участники процесса в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела судом апелляционной инстанции извещены надлежащим образом, в том числе, публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда. Судебная коллегия считает возможным рассмотреть дело в их отсутствии.

Проверив материалы дела в пределах доводов апелляционной жалобы согласно ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что <дата> между ФИО1 и ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» заключен договор потребительского кредита №KD99335000001702, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 121511,63руб. сроком на 84 месяца с уплатой процентов при соблюдении определённых условий по ставке 1 – 29,9% годовых, по ставке 2 – 26% годовых, по ставке 3 – 20% годовых (л.д. 14-15, 16-18).

В соответствии с п. 4.1.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия ДПК), процентная ставка 29,9% годовых устанавливается со дня, следующего за днём выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п. 4.1.2 настоящих условий ДПК, и непогашении её в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита от <дата> установлено, что погашение задолженности по кредиту производится заёмщиком в соответствии с графиком платежей по ДПК (приложение № к индивидуальным условиям ДПК).

Графиком платежей по ДПК определена дата платежа 18 число каждого месяца (л.д. 19).

ПАО КБ «УБРиР» исполнило свои обязательства в полном объеме, перечислив сумму кредита на счёт заёмщика ФИО2, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 11-13).

Заключив договор с Банком, ФИО1 согласился с его условиями и принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов в соответствии с графиком платежей.

Своей подписью в договоре ответчик подтвердил, что он уведомлен и согласен с тем, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении им как заёмщиком обязательств по возврату кредита, банк вправе обратиться за взысканием задолженности по кредиту, как в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ, так и во внесудебном порядке путём совершения исполнительной надписи нотариуса в соответствии с законодательством РФ о нотариате.

Указанные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности заёмщика о существенных условиях кредитного договора и о его правовых последствиях.

<дата> между ПАО КБ «УБРиР» и (цедент) и АО «ВУЗ-Банк» (цессионарий) заключён договор об уступке прав (требований) №, согласно которому цедент обязался передать, а цессионарий принять и оплатить права (требования) по кредитным и иным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований). Перечень кредитных договоров, должников, состав и объём требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами в форме Приложения №, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора (п.1.1) (л.д. 23-24).

Согласно выписке из реестра кредитных договоров (Приложение №), ПАО КБ «УБРиР» было уступлено АО «ВУЗ-банк» право требования по кредитному договору № № от <дата> в размере задолженности по основному долгу и процентам на дату уступки прав (требований) в сумме 122603,57 руб. (л.д. 25).

<дата> ПАО КБ «УБРиР» направило ФИО1 на персональный адрес электронной почты на сервере Банка (п.16 договора) уведомление о цессии, информировав заёмщика об осуществлении уступки прав требований по кредитному договору от <дата> АО «ВУЗ-банк» (л.д. 26).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от <дата> заёмщик ФИО2 дал Банку согласие на уступку права требования по кредитному договору иной кредитной организации или другим лицам, о чём свидетельствует его подпись (л.д. 17).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором ( ст. 382 ГК РФ).

Таким образом, у АО «ВУЗ-банк» возникло право требования с заёмщика суммы задолженности по кредитному договору.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по кредитному соглашению в сумме 74392,94 руб. (задолженность по состоянию на <дата>).

Согласно представленному в ходе рассмотрения дела расчёту (л.д. 83-84), задолженность ФИО1 по состоянию на <дата> составила 68186,01 руб. в том числе 67685,61 руб. сумма основного долга, 500,40 руб. проценты, начисленные за пользование кредитом за период <дата> по <дата>. Данный расчет признан верным и взыскан судом.

Поскольку требования ООО «ВУЗ-банк» удовлетворены частично в сумме 68186,01 руб., с ответчика ФИО1 в пользу истца суд взыскал судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 2228, 74 руб.

Разрешая спор, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

Доводы жалобы, о том, что банком не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, несостоятелен, суд первой инстанции правильно указал, что нормами действующего законодательства обязательный досудебный порядок урегулирования спора о досрочном возврате кредитных денежных средств не предусмотрен, равно как такое условие в самом договоре также отсутствует. Не направление банком письменного уведомления о досрочном погашении задолженности по кредиту не освобождает ответчика от обязанности исполнять принятые им обязательства по кредитному договору. Ссылка ответчика на ст. 452 ГК РФ, является не состоятельной, поскольку претензионный порядок данной нормой предусмотрен при расторжении договора или его изменении, истец такие требования не заявлял.

Решение суда является законным и обоснованным, оснований для его отмены по доводам жалобы не имеется.

Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Юрьянского районного суда Кировской области от 30 июля 2021 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий: Судьи:

Мотивированное определение изготовлено 20 октября 2021 года.