Гражданский кодекс часть 1

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере 585 239,34 рублей, из которых: - 541 685,04 рублей – остаток ссудной задолженности; - 42 304,68 рублей- задолженность по плановым процентам; - 1 249,62 рублей – задолженность по пени;

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере 12 124,02 рублей, из которых: 10 000,00 рублей –остаток ссудной задолженности; - 414,11 рублей – задолженность по перелимиту; - 1662,45 рублей – задолженность по плановым процентам; - 47,46 рублей – задолженность по пени;

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере 975 377,08 рублей, из которых: - 865 236,13 рублей – остаток ссудной задолженности; - 106 960,58 рублей- задолженность по плановым процентам; - 3 180,37 рублей – задолженность по пени;

- по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ№ в размере 19 285,29 рублей, из которых: 15 000,00 рублей –остаток ссудной задолженности; - 1133,98 рублей – задолженность по перелимиту; - 3051,05 рублей – задолженность по плановым процентам; - 100,26 рублей – задолженность по пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 16 160,13 рублей.»,

заслушав доклад судьи Самарского областного суда Желтышевой А.И.,

У С Т А Н О В И Л А :

ПАО Банк ВТБ обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между истцом и ответчиком заключены кредитные договора №, №, №, №.

Истец неоднократно обращался к ответчику с уведомлениями о досрочном истребовании задолженности и уплате иных платежей по кредитным договорам №, №, №, №, однако ответчик никаких действий, направленных на погашение задолженности до настоящего времени не предпринял.

Принимая во внимание, что ФИО1 не исполняет свои обязательства надлежащим образом, при указанных обстоятельствах истец обладает правом взыскать досрочно всю сумму задолженности, по кредитным договорам №, №, №, № в размере 1 592 025,73 рублей.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитным договорам в размере 1 592 025,73 рублей, а именно:

Кроме того просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 16 160,13 рублей.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

Не соглашаясь с принятым судебным актом, представитель АО “Тандер” обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, как постановленное с нарушением норм материального и процессуального права.

Принимая во внимание, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, судебная коллегия находит возможным рассмотреть дело в порядке, предусмотренном статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие не явившихся лиц.

В соответствии со ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

2. Неправильным применением норм материального права являются:

1) неприменение закона, подлежащего применению;

2) применение закона, не подлежащего применению;

3) неправильное истолкование закона.

3. Нарушение или неправильное применение норм процессуального права является основанием для изменения или отмены решения суда первой инстанции, если это нарушение привело или могло привести к принятию неправильного решения.

Изучив материалы дела, доводы жалобы, оценив в совокупности имеющиеся в деле доказательства, проверив в соответствии со ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правомерность применения судом первой инстанции норм материального и процессуального законодательства, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 05.02.2018 между ВТБ 24 (ПАО) и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения, и подписания ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита. Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 631 000,00 рублей на срок по 06.02.2023 с взиманием за пользование кредитом 12 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п.4.2.1 правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05 числа каждого календарного месяца.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно до 12.12.2019 погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж (последнее списание денежных средств) был произведен 28.05.2019.

Общая сумма задолженности по договору составляет 596 485,96 рублей, из которых: - 541 685,04 рублей – остаток ссудной задолженности; - 42 304,68 рублей- задолженность по плановым процентам; - 12 496,24 рублей – задолженность по пени.

С целью недопущения нарушений имущественных прав ответчика, с учетом принципов разумности и справедливости, банк в расчет задолженности для включения в исковые требования учитывает только 10 % от суммы задолженности по пеням.

С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на 14.12.2019 по кредитному договору от 05.02.2018 № составляет 585 239,34 рублей, из которых: - 541 685,04 рублей – остаток ссудной задолженности; - 42 304,68 рублей- задолженность по плановым процентам; - 1 249,62 рублей – задолженность по пени, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 14.12.2019.

05.02.2018 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании карты Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «правил предоставления и использования Карты ВТБ», «Тарифов на обслуживание карты ВТБ», подписания Анкеты-Заявления на получение кредита и условий предоставления и использования банковской карты, которые, в свою очередь, состоят из уведомления о полной стоимости кредита, согласия на установление кредитного лимита/ индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и расписки.

Таким образом ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита минимальный платеж в соответствии с установленными Тарифами. Кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объем предоставил заемщику карту с установленным кредитным лимитом в размере 10 000,00 рублей. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее 12.12.2019. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Последний платеж ответчиком был произведен 30.04.2019.

Общая сумма задолженность по договору составляет 12 551,17 рублей, из которых: 10 000,00 рублей –остаток ссудной задолженности; - 414,11 рублей – задолженность по перелимиту; - 1662,45 рублей – задолженность по плановым процентам; - 474,61 рублей – задолженность по пени.

С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на 16.12.2019 по кредитному договору от 05.02.2018 № в размере 12 124,02 рублей, из которых: 10 000,00 рублей –остаток ссудной задолженности; - 414,11 рублей – задолженность по перелимиту; - 1662,45 рублей – задолженность по плановым процентам; - 47,46 рублей – задолженность по пени, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 16.12.2019.

05.06.2018 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор №, путем присоединения ответчика к условиям правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания с ответчиком согласия на кредит. В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита. Кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 930 000,00 рублей на срок по 05.06.2023 с взиманием за пользование кредитом 15,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 4.2.1 правил). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 05 числа каждого календарного месяца.

Общая сумма задолженности по договору составляет 1 004 000,38 рублей, из которых: - 865 236,13 рублей – остаток ссудной задолженности; - 106 960,58 рублей-задолженность по плановым процентам; - 31 803,67 рублей – задолженность по пени.

С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на 14.12.2019 по кредитному договору от 05.06.2018 г. № составляет 975 377,08 рублей, из которых: - 865 236,13 рублей – остаток ссудной задолженности; - 106 960,58 рублей- задолженность по плановым процентам; - 3 180,37 рублей – задолженность по пени, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 14.12.2019.

20.08.2018 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор № о предоставлении и использовании карты Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения заемщика к условиям (акцепта условий) «правил предоставления и использования Карты ВТБ», «Тарифов на обслуживание карты ВТБ», подписания Анкеты-Заявления на получение кредита и условий предоставления и использования банковской карты, которые, в свою очередь, состоят из уведомления о полной стоимости кредита, согласия на установление кредитного лимита/ индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и расписки.

Таким образом ответчик обязан был ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита минимальный платеж в соответствии с установленными Тарифами. Кредитор исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объем предоставил заемщику карту с установленным кредитным лимитом в размере 15 000,00 рублей. Заемщик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно в полном объеме погасить кредит и уплатить причитающиеся проценты в срок не позднее 12.12.2019. Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. Последний плате ответчиком был произведен 20.03.2019.

Общая сумма задолженность по договору составляет 20 187,60 рублей, из которых: 15 000,00 рублей – остаток ссудной задолженности; - 1 133,98 рублей – задолженность по перелимиту; - 3051,05 рублей – задолженность по плановым процентам; - 1002,57 рублей – задолженность по пени.

С учетом сказанного задолженность для включения в исковые требования по состоянию на 16.12.2019 по кредитному договору от 20.08.2018 № в размере 19 285,29 рублей, из которых: 15 000,00 рублей –остаток ссудной задолженности; - 1133,98 рублей – задолженность по перелимиту; - 3051,05 рублей – задолженность по плановым процентам; - 100,26 рублей – задолженность по пени, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 16.12.2019.

Данные расчеты судом проверены и признаны правильными, ответчиком не опровергнуты. Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по кредитным договорам, ответчиком суду не предоставлено.

Удовлетворяя исковые требования Банка ВТБ (ПАО), суд первой инстанции руководствовался статьями 309, 810 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и исходил из того, что ответчик не исполнил в соответствии с условиями кредитных договоров свою обязанность по возврату кредитору денежных средств с процентами, начисленными в соответствии с условиями названных договоров, в связи с чем Банк ВТБ (ПАО) вправе взыскать с ФИО1 основной долг, проценты за пользование кредитом и пени.

В связи с удовлетворением иска на основании положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом также постановлено взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Данные выводы суда первой инстанции судебная коллегия считает правильными, поскольку они соответствуют обстоятельствам дела, представленным сторонами доказательствам и нормам материального права, регулирующим возникшие правоотношения.

Довод апелляционной жалобы о несогласии с размером начисленных процентов и пени по кредитным обязательствам не может являться основанием для отмены или изменения решения, поскольку из дела видно, что ФИО1 своих возражений относительно представленных Банком ВТБ (ПАО) расчетов образовавшейся задолженности не приводил, своих расчетов суду не представил, заключая кредитные договоры на получение денежных средств ответчик был согласен со всеми условиями, в том числе с размером процентной ставки, а также правом банка на начисление заемщику неустойки в случае ненадлежащего исполнения условий договоров.

Исходя из представленных суду доказательств явного несоответствия взыскиваемой неустойки последствиям нарушения обязательств по кредитным договорам не усматривается.

Доводы о наличии у ответчика на иждивении несовершеннолетнего ребенка, тяжелом финансовом положении, относятся к риску, который ответчик как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств.

Таким образом, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, не содержат обстоятельств, свидетельствующих о нарушении судом норм материального и процессуального права, и сводятся фактически к несогласию с той оценкой, которую исследованным по делу доказательствам дал суд первой инстанции, в связи с чем не могут повлечь его отмену.

Разрешая спор, суд правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, дал им надлежащую правовую оценку и постановил законное и обоснованное решение. Выводы суда соответствуют обстоятельствам дела. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения, судом допущено не было.

С учетом изложенного судебная коллегия считает обжалуемое решение правильным, оснований для его отмены не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 327.1, 328-329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ленинского районного суда гор. Самары от 17 августа 2021 г. оставить без изменений, апелляционную жалобу ФИО1– без удовлетворения.

Настоящее апелляционное определение вступает в законную силу немедленно со дня его принятия, и может быть обжаловано в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (г. Самара) в течение 3 месяцев.

Председательствующий:

Судьи: