Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 09 июня 2021 года дело по апелляционной жалобе Сеземина Д.А. на решение Ленинского районного суда г. Кирова от 17 марта 2021 года, которым постановлено:

Исковые требования ООО МКК «Срочные деньги выручим всегда» к Сезёмину Д.А. о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с Сеземина Д.А. в пользу ООО МКК «Срочные деньги выручим всегда» задолженность по договору займа: основной долг – 18 350 рублей, проценты за пользование займом в сумме 42 287 рублей 65 копеек, пени в сумме 500 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2156 рублей 51 копейка, а всего в сумме 63294 рубля 16 копеек.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Заслушав доклад судьи Шерстенниковой Е.Н., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ООО МКК «Срочные деньги выручим всегда» обратилось в суд с иском к Сеземину Д.А. о взыскании долга по договору займа. В обоснование заявленных требований указало, что 24.05.2018 между ООО МКК «Срочные деньги выручим всегда» и Сеземиным Д.А. был заключен договор займа № 00033762, по условиям которого ООО МКК «Срочные деньги выручим всегда» предоставило ответчику денежные средства в размере 20 000 руб. сроком на 30 календарных дней, по 23.06.2018. Обязательство ответчиком не исполнено. Сумма долга была снижена истцом до 66 400 руб.

Уточнив требования, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 66 400 руб., в том числе, сумма основного долга – 20 000 руб., проценты за пользование займом – 44 530 руб., пени – 4579 руб. 20 коп., расходы по уплате госпошлины – 2 192 руб.

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе Сеземин Д.А. ставит вопрос об изменении решения суда в части процентов за пользование займом. Указал, что подлежит применению ч. 1 ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", согласно которой проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга могут начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. В этой связи микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. Полагает, что после возникновения просрочки проценты по договору микрозайма от 24.05.2018 № 000033762 не могут превышать 36 700 руб.

В возражениях на апелляционную жалобу ООО МКК «Срочные деньги выручим всегда» просило решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

В суде апелляционной инстанции представитель ООО МКК «Срочные деньги выручим всегда» Велигжанина Е.Ю. просила решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Сеземин Д.А. просил рассмотреть апелляционную жалобу в его отсутствие.

Заслушав объяснения представителя истца, изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы и возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, в редакции действовавшей на момент заключения договора займа, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 24.05.2018 между ООО МКК «Срочные деньги выручим всегда» и Сеземиным Д.А. был заключен договор микрозайма № 000033762, по условиям которого ООО МКК «Срочные деньги выручим всегда» предоставило ответчику денежные средства в размере 20 000 руб. на срок 30 дней, сроком возврата суммы микрозайма и процентов не позднее 23.06.2018. Заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование суммой займа в порядке и на условиях, предусмотренных договором. На сумму микрозайма начисляются проценты за пользование из расчета 127,75 годовых (0,35% в день). Также предусмотрены пени в размере 20 % годовых (0,054% в день) от непогашенной части суммы основного долга.

Как установлено в п. 4.4 договора сумма произведенного заемщиком платежа по договору, в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика, погашает задолженность заемщика в следующей очередности: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка в размере, определенном в соответствии с законом, проценты, начисленные за текущий период платежей, сумма основного долга за текущий период платежей, иные платежи.

23.06.2018 сторонами заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма, согласно которому срок действия договора установлен до исполнения сторонами всех обязательств по договору, срок возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее 23.07.2018, на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование из расчета 127,75% годовых.

22.07.2018 сторонами заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма, согласно которому срок действия договора установлен до исполнения сторонами всех обязательств по договору, срок возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование - не позднее 21.08.2018, на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование из расчета 127,75% годовых. В соглашении указано, что заемщик признает такой размер процентов обоснованным (п. 2).

21.08.2018 сторонами заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма, согласно которому срок действия договора установлен до исполнения сторонами всех обязательств по договору, срок возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее 20.09.2018, на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование из расчета 127,75% годовых. Указано, что заемщик признает такой размер процентов обоснованным (п. 2).

20.09.2018 сторонами заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма, согласно которому срок действия договора установлен до исполнения сторонами всех обязательств по договору, срок возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее 20.10.2018, на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование из расчета 127,75% годовых. Указано, что заемщик признает такой размер процентов обоснованным (п. 2).

20.10.2018 сторонами заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма, согласно которому срок действия договора установлен до исполнения сторонами всех обязательств по договору, срок возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее 19.11.2018, на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование из расчета 127,75% годовых. Указано, что заемщик признает такой размер процентов обоснованным (п. 2). Размер платежа состоит из суммы займа 20 000 руб. и процентов 2 100 руб.

24.11.2018 сторонами заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма, согласно которому срок действия договора установлен до исполнения сторонами всех обязательств по договору, срок возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее 24.12.2018, на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование из расчета 127,75% годовых. Указано, что заемщик признает такой размер процентов обоснованным (п. 2). Размер платежа состоит из суммы займа 20 000 руб. и процентов 2 100 руб.

08.02.2019 сторонами заключено дополнительное соглашение к договору микрозайма, согласно которому срок действия договора установлен до исполнения сторонами всех обязательств по договору, срок возврата суммы микрозайма и процентов за его пользование не позднее 10.03.2019, на сумму микрозайма начисляются проценты за пользование из расчета 127,75% годовых. Указано, что заемщик признает такой размер процентов обоснованным (п. 2). Размер платежа состоит из суммы займа 20 000 руб. и процентов 2 100 руб.

ООО МКК «Срочные деньги выручим всегда» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору, выдав заемщику Сезёминым Д.А. денежные средства в размере 20 000 руб., что подтверждено

Судом установлено, что согласно расходному кассовому ордеру от 24.05.2018 № Цр-00000127 ООО МКК «Срочные деньги выручим всегда» выдало Сеземину Д.А. денежные средства в размере 20 000 руб. От Сеземина Д.А. приняты денежные средства в счет погашения процентов по договору 23.06.2018 – 2 100 руб. по приходному кассовому ордеру Цр-00000519, 22.07.2018 – 2 030 руб. по приходному кассовому ордеру Цр-00000623, 21.08.2018 – 2 100 руб. по приходному кассовому ордеру Цр-00000743, 20.09.2018 – 2 100 руб. по приходному кассовому ордеру Ч-000001288, 20.10.2018 – 2 100 руб. по приходному кассовому ордеру Ч-000001438, 24.11.2018 – 4 100 руб. по приходному кассовому ордеру Цр-00001175, 08.02.2019 – 1 000 руб. по приходному кассовому ордеру Цр-00000237.

Разрешая спор, районный суд установил, что в период с июня по ноябрь 2018 года ответчик ежемесячно производил платежи в среднем по 2100 руб., что соответствует размеру процентов за пользование суммой займа за месяц. При этом 24.11.2018 ответчик внес денежную сумму в большем размере - 4100 руб., которая полностью отнесена истцом на проценты. Между тем, согласно ст. 319 ГК РФ, проценты из указанной суммы, с учетом периода пользования займом, составляли только 2450 руб., в связи с чем оставшаяся сумма в размере 1650 руб. подлежала зачислению истцом в счет погашения основного долга.

В учетом изложенного, районный суд пришел к выводу о том, что ответчик не возвратил сумму займа в размере 18350 руб. (20000 руб. – 1650 руб.).

В части взыскания процентов за пользование суммой займа районный суд исходил из того, что после 24.11.2018 ответчик пользовался названной суммой займа и произвел только один платеж в счет процентов в размере 1000 руб. (08.02.2019), в связи с чем подлежат взысканию проценты за пользование суммой займа за период с 25.11.2018 по 08.02.2019 в размере 3881 руб. 10 коп. по ставке 0,35% в день (18 350 руб. х 76 дн. – 1 000 руб.), а также проценты в размере 38406 руб. 55 коп. за период с 09.02.2019 по 28.09.2020 по ставке 0,35% в день (18 350 руб. х 598 дн.), всего 42287 руб. 65 коп.

При этом районным судом сделан вывод о том, что взыскиваемая сумма процентов не превышает установленный законом размер процентов, подлежащих начислению по договору микрозайма.

В апелляционной жалобе ответчик Сеземин Д.А. выразил несогласие с таким выводом суда, полагает, что размер подлежащих взысканию с него процентов в силу ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" не может превышать 36700 руб., что равняется двукратной сумме непогашенной части займа (18350 руб. х 2= 36700 руб.).

Доводы ответчика являются обоснованными.

Согласно ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 данного Закона договор микрозайма – это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности, в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г., действовавшей на момент заключения договора, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ введена в действие ст. 12.1 ФЗ от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", которая применяется к договорам, заключенным с 01.01.2017, и устанавливает дополнительные ограничения по потребительским займам со сроком не более одного года.

Согласно данной норме после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов (ч. 1).

Условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа (ч. 3).

Таким образом, договор микрозайма № 000033762 между ООО МКК «Срочные деньги выручим всегда» и Сеземиным Д.А. от 24.05.2018 был заключен на условиях, предусмотренных ст. 12.1 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ, в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, что также следует из п. 2 договора.

В соответствии с вышеприведенными положениями ст. 12.1 Закона и условиями заключенного договора микрозайма, после возникновения у заемщика Сеземина Д.А. просрочки исполнения обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов истец мог начислять проценты на непогашенную часть суммы займа в размере 18350 руб. до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, далее начисление процентов за пользование займом останавливается. В связи с тем обстоятельством, что 08.02.2019 заемщик уплатил 1000 руб., которые были зачтены в счет процентов, начисленных на указанную дату, а непогашенная сумма процентов за пользование займом стала составлять 3881 руб. 10 коп., за последующий период, начиная с 09.02.2019, истец мог начислить проценты только в размере 32818 руб. 90 коп. (36700 руб. – 3881 руб. 10 коп.). Иными словами, истец мог продолжить начисление процентов до достижения двукратной величины остатка суммы займа 36700 руб. (18350 руб. х 2), исходя из того, что имеется непогашенная сумма процентов в размере 3881 руб. 10 коп.

Однако данные обстоятельства не были учтены судом, вышеприведенные положения закона не применены, в результате чего размер подлежащих удовлетворению требований истца о взыскании процентов за пользование суммой займа определен неправильно, проценты за пользование займом не могли превышать 36700 руб.

При таких обстоятельствах принятое решение подлежит изменению, в том числе, в части госпошлины, которая в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с учетом размера удовлетворенных требований составляет 1 988 руб. 88 коп. В связи с изложенным, судебная коллегия приходит к выводу о том, что решение Ленинского районного суда г. Кирова от 17 марта 2021 года следует изменить, изложив абзац второй резолютивной части решения в следующей редакции:

Взыскать с Сеземина Д.А. в пользу ООО МКК «Срочные деньги выручим всегда» задолженность по договору займа: основной долг в размере 18 350 руб., проценты за пользование займом в размере 36 700 руб., пени в размере 500 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 988 руб. 88 коп., всего 57 538 руб. 88 коп.

В остальной части решение Ленинского районного суда г. Кирова от 17 марта 2021 года следует оставить без изменения.

Доводы возражений истца со ссылками на пункт 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности, в редакции Федерального закона от 3 июля 2016 г., суд апелляционной инстанции находит не состоятельными. Данная норма запрещает начислять проценты за пользование займом, когда их сумма в общей сложности достигнет трехкратной величины основного долга, в данном случае 60000 руб.

Указанное связано с тем, что при недостаточности платежей проценты погашаются ранее суммы основного долга, в связи с чем оставшийся к уплате процент за пользование займом становится менее двукратной величины непогашенной части займа, и микрофинансовая организация вправе вновь начислять проценты до достижения двукратной величины непогашенной части займа.

С учетом того, что таких доначислений может быть несколько, и действует правило пункта 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности о том, что общая сумма процентов, при неоднократном их начислении, в целом не должна превышать трехкратной суммы займа.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Ленинского районного суда г. Кирова от 17 марта 2021 года изменить, изложив абзац второй резолютивной части решения в следующей редакции:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «Срочные деньги выручим всегда» задолженность по договору займа: основной долг в размере 18 350 руб., проценты за пользование займом в размере 36 700 руб., пени в размере 500 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 988 руб. 88 коп., всего 57 538 руб. 88 коп.

В остальной части решение Ленинского районного суда г. Кирова от 17 марта 2021 года оставить без изменения.

Председательствующий:

Судьи: