Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело№2-4118/2017 по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Ревину Виталию Александровичу о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску третьего лица Банк ЗЕНИТ (Публичное акционерное общество) к Ревину Виталию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе Ревина Виталия Александровича на решение Ногинского городского суда Московской области от 11 октября 2017 года,

заслушав доклад судьи Гарновой Л.П.,

объяснения явившихся лиц,

установила:

ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с иском к Ревину В.А. о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что Ревин В.А., являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен в установленном порядке в реестр участников Минобороны России (регистрационный номер <данные изъяты>) на получение ипотеки.

<данные изъяты> ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений из регистрирующего органа - Департамента жилищного обеспечения Минобороны России - открыло ответчику именной накопительный счет с датой возникновения основания для включения в НИС – <данные изъяты>, на котором осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения.

Ревин В.А., являясь участником НИС, решил воспользоваться предоставленным им Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел жилое помещение в рамках программы «Военная ипотека», расположенное по адресу: <данные изъяты>, корпус 2, секция 3, <данные изъяты>, находящееся на 4 этаже, общей площадью 60,7 кв. м.

С целью реализации своего права Ревин В.А. обратился в Б. З. (ПАО), участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона между ФГКУ «Росвоенипотека» и Ревиным В.А., <данные изъяты> был заключен договор целевого жилищного займа <данные изъяты>, предоставляемый участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся в размере 845 732 руб. для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре участия в долевом строительстве от <данные изъяты><данные изъяты>-ГД/12/164-БЛГ2/ВИпред, заключенном с ООО «Гранель Девелопмент» (застройщик), для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: <данные изъяты>, корпус 2, секция 3, <данные изъяты>, находящееся на 4 этаже, общей площадью 60,7 кв. м, состоящее из двух комнат, со сроком передачи застройщиком Ревину В.А. не позднее <данные изъяты>; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика, в соответствии с кредитным договором от <данные изъяты> № IPPV-KD-0000-00684, заключенным с Б. З. (ПАО). Жилое помещение, приобретенное Ревиным В.А. с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <данные изъяты> № 102-ФЗ, п. 31 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора участия в долевом строительстве.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» от Департамента жилищного обеспечения Минобороны России, именной накопительный счет Ревина В.А. закрыт <данные изъяты> (дата возникновения основания для исключения из реестра - дата исключения из списков части) -<данные изъяты> без права на использование накоплений.

В соответствии с п. 6 Договора ЦЖЗ целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов. У ответчика на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по договору ЦЖЗ <данные изъяты> от <данные изъяты> в размере 1 851 313,19 руб., в том числе: 1 782 422 руб. - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 68 891,19 руб. - проценты, начисленные на сумму задолженности с даты увольнения с военной службы до начала платежей по графику по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10,5 % на дату исключения из реестра.

Ввиду досрочного увольнения Ревина В.А. с военной службы (<данные изъяты>) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику <данные изъяты> (исх. № НИС-3/2/12801) был направлен график возврата задолженности, с получением которого Ревин В.А. обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

До настоящего времени обязанность по возврату задолженности ответчиком не исполняется.

По состоянию на <данные изъяты> размер задолженности ответчика составил 1 984 894,13 руб., в том числе: 1 782 422 руб. - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 184 216,87 руб. - проценты по состоянию на <данные изъяты> за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10,5 % с даты исключения из реестра – <данные изъяты>; 18 255,26 руб. - пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным Б. Российской Федерации, на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

На дату увольнения ответчика – <данные изъяты>- ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 10,5%, в связи с чем Ревин В.А. обязан возвратить ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом не только за период с <данные изъяты> по 13.07.2017г., которые в сумме 184 216,87 руб. вошли в расчет задолженности от <данные изъяты>, но и по день окончательного возврата целевого жилищного займа включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 10,5%, т.е. с <данные изъяты> по день окончательного возврата целевого жилищного займа включительно.

До настоящего времени задолженность по Договору ЦЖЗ ответчиком не погашена, проценты по договору ЦЖЗ продолжают начисляться.

<данные изъяты> ФГКУ «Росвоенипотека» (последующий залогодержатель) в связи с имеющейся задолженностью ответчика по договору ЦЖЗ <данные изъяты> от <данные изъяты>, направило в адрес Б. З. (ПАО) (предшествующий залогодержатель) уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество Ревина В.А.

Согласно п. 4.1. договора участия в долевом строительстве жилого дома от <данные изъяты><данные изъяты>-ГД/12/164-БЛГ2/ВИ договорная стоимость спорного жилого помещения составляет 3 702 700 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. При этом, при одновременном предъявлении требований предшествующим и последующим залогодержателями к обращению взыскания на заложенное имущество, требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Б. З. (ПАО).

Просил суд взыскать с Ревина В.А. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») денежные средства в размере 1 984 894,13 руб., в том числе: 1 782 422 руб. - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 184 216,87 руб. - проценты по состоянию на <данные изъяты> за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10,5 % с даты исключения из реестра – <данные изъяты>; 18 255,26 руб. - пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым жилищным займом взыскивать с <данные изъяты> по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5%.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, расположенное по адресу: <данные изъяты>, корпус 2, секция 3, <данные изъяты>, находящееся на 4 этаже, общей площадью 60,7 кв. м, состоящее из двух комнат; установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации 3 702 700 руб., способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов.

<данные изъяты> судом к производству принято исковое заявление третьего лица, заявляющего самостоятельные требования на предмет спора, - Б. З. (ПАО), к Ревину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что <данные изъяты> между Б. З. (Отрытое акционерное общество) и Ревиным В.А. заключен кредитный договор № IPPV-KD-0000-00684, согласно которому Б. обязался предоставить заёмщику кредит в размере 2 200 000 руб. сроком на 173 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования, а именно: для оплаты части цены договора участия в долевом строительстве, которая составляет 3 702 700 руб., и права требования к ООО «Гранель Девелопмент» по передаче объекта долевого строительства, находящегося по адресу: (строительный адрес): <данные изъяты>, корпус 2, секция 3, состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью (проектной) 60,7 кв.м, расположенного на 4 этаже под условным номером 164 в соответствии с проектно-сметной документацией путем участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве, заключение которого будет осуществлено между заёмщиком и застройщиком в соответствии с предварительным договором <данные изъяты>-ГД/12/164-БЛГ2/ВИпред о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома от <данные изъяты>.

<данные изъяты> между заёмщиком и застройщиком заключён предварительный договор <данные изъяты>-ГД/12/164-БЛГ2/ВИпред о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома.

<данные изъяты> между заёмщиком и застройщиком заключён договор <данные изъяты>-ГД/12/164-БЛГ2/ВИ участия в долевом строительстве жилого дома. Данный договор долевого участия зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <данные изъяты> за регистрационным номером 50-50-15/098/2012-431.

Согласно п. 3.2.1 договора долевого участия, заёмщик, как участник долевого строительства, направляет на строительство дома, в том числе, денежные средства, предоставленные по кредитному договору.

В соответствии с закладной от <данные изъяты>, обеспечением обязательств заёмщика перед Б. по кредитному договору является ипотека квартиры по адресу: <данные изъяты>, состоящей из 2 комнат, общей площадью 58,6 кв.м.

В п. 3 закладной указано, что ПАО Б. З. является первоначальным залогодержателем.

В соответствии с п. 6 закладной и выпиской из ЕГРН на недвижимое имущество и сделок с ним от <данные изъяты><данные изъяты>, право собственности на квартиру зарегистрировано <данные изъяты> за Ревиным В.А. под номером 50-50-15/098/2013-130, присвоен кадастровый <данные изъяты>. В выписке из ЕГРН на квартиру также указаны записи о государственной регистрации ипотек в силу закона в пользу Б. за номером 50-50-15/098/2012-430 и Российской Федерации за номером 50-50-15/098/2012-431, в качестве документа основания государственной регистрации ипотек указан договор долевого участия.

В соответствии с закладной от <данные изъяты>, денежная оценка предмета ипотеки составляет 3 661 000 руб.

Согласно п. 3.1 и п. 4.1 кредитного договора, ответчик обязался возвращать полученный кредит с процентами за пользование кредитом из расчета 11,50 % годовых на остаток основного долга со дня, следующего за днем предоставления кредита по последнее число месяца (включительно), в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки на приобретаемое жилое помещение. В п. 3.1 кредитного договора кредитор и заёмщик согласовали, что с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки на приобретаемое жилое помещение, по дату фактического возврата кредита (включительно) на остаток основного долга, заёмщик уплачивает кредитору основные проценты в размере 10,50% годовых. С <данные изъяты> в связи с регистрацией права собственности на квартиру за заёмщиком, основные проценты начисляются по ставке в размере 10,50 % годовых.

Согласно п. 2.4. кредитного договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на текущий счёт, указанный в п. 2.1 кредитного договора.

<данные изъяты> во исполнение п. 1.1 и п. 2.1 кредитного договора, ответчику по его заявлению Б. предоставлен кредит в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в размере 2 200 000 руб. на целевой счет участника ипотечно-накопительной системы жилищного обеспечения военнослужащих <данные изъяты> в Б. З. (Открытое акционерное общество), открытый на имя заёмщика.

Во исполнение п. 2.3 кредитного договора, предоставленная сумма кредита вместе с остальными средствами, находящимися на счёте, на общую сумму в размере 3 702 700 руб., <данные изъяты> в безналичном порядке по распоряжению заёмщика перечислены на счёт застройщика <данные изъяты>, открытый в филиале ОАО «МДМ Б.» в <данные изъяты>, в счёт оплаты по договору долевого участия. Данная операция произведена на основании платёжного поручения <данные изъяты> от <данные изъяты>.

Пунктом 1.4 кредитного договора предусмотрено, в соответствии с п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований Б..

Ответчик нарушил обязательства, предусмотренные п.п. 3.1, 3.7.2, 4.1.1, 4.1.2, 7.4 кредитного договора, ежемесячные аннуитетные платежи в погашение кредита в период времени с <данные изъяты> по настоящее время ответчик не вносил или вносил не в полном объёме, допустив просрочку осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 рабочих дней и более трех раз в течение 12 месяцев.

При нарушении сроков уплаты ежемесячных платежей стороны в п. 5.2 кредитного договора согласовали и установили обязанность ответчиков по оплате неустойки, в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченного платежа, при условии, что на указанную дату Б. получено уведомление истца. В случае возникновения просроченного платежа до даты получения Б. уведомления истца, обязанность по оплате неустойки возникает с даты получения Б. уведомления истца.

По состоянию на <данные изъяты> размер неисполненных обязательств заёмщика по кредитному договору составляет 2 485 343,43 руб., в том числе: основной долг - 2 200 000 руб., основные проценты - 216 247,74 руб., неустойка - 69 095,69 руб.

Просил суд (с учетом уточнения иска) взыскать с Ревина В.А. в пользу Б. З. (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № IPPV-KD-0000-00684 от <данные изъяты>, состоящей из: основного долга - 2 200 000 руб., процентов за пользование кредитом - 216 247,74 руб., неустойки - 69 095,69 руб., всего - 2 485 343,43 руб.; неустойку взыскивать по день фактического исполнения обязательства, начиная с <данные изъяты>; расходы по уплате государственной пошлины - 26 626,72 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, назначение жилое, общей площадью 58,6 кв.м, находящуюся по адресу: <данные изъяты>, кадастровый <данные изъяты>, определить способ реализации: в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 3 507 200 руб.

Денежные средства, вырученные от реализации квартиры, направить на погашение требований Б. З. (Публичное акционерное общество), оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «Росвоенипотека»;

Представитель истца ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дела в свое отсутствие.

Ответчик Ревин В.А. в судебное заседание не явился, дело рассмотрено в его отсутствие.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования, - Б. З. (ПАО) Пивоварова М.С. - в судебном заседании уточненные требования поддержала в полном объеме.

Решением Ногинского городского суда <данные изъяты> от <данные изъяты> исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворены частично.

С Ревина В.А. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») взысканы денежные средства в размере 1 984 894,13 руб., в том числе: 1 782 422 руб. - первоначальный взнос и платежи по кредитному договору; 184 216,87 руб. - проценты по состоянию на <данные изъяты> за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10,5 % с даты исключения из реестра – <данные изъяты>; 18 255,26 руб. - пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

С Ревина В.А. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» взысканы проценты за пользование целевым жилищным займом с <данные изъяты> по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5%, расходы по уплате госпошлины в размере 18 124,48 руб.

Исковые требования Б. З. (ПАО) к Ревину В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены.

С Ревина В.А. в пользу Б. З. (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору № IPPV-KD-0000-00684 от <данные изъяты>: основной долг - 2 200 000 руб., проценты за пользование кредитом - 216 247,74 руб., неустойка - 69 095,69 руб., всего - 2 485 343,43 руб.

С Ревина В.А. в пользу Б. З. (ПАО) взыскана неустойка по кредитному договору № IPPV-KD-0000-00684 от <данные изъяты> по день фактического исполнения обязательства, начиная с <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины - 26 626,72 руб.

Обращено взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 58,6 кв.м, находящуюся по адресу: <данные изъяты>, кадастровый <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 3 507 200 руб.

Судом определено, что денежные средства, вырученные от реализации квартиры, направить на погашение требований Б. З. (ПАО), оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» в части обращения взыскания на заложенное имущество удовлетворить после удовлетворения требований Б. З. (ПАО).

В апелляционной жалобе Ревин В.А. просит решение суда отменить, ссылаясь на неизвещение его судом первой инстанции о судебном заседании.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно пункту 2 части 4, части 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

При наличии оснований, предусмотренных частью четвертой настоящей статьи, суд апелляционной инстанции рассматривает дело по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных настоящей главой. О переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции выносится определение с указанием действий, которые надлежит совершить лицам, участвующим в деле, и сроков их совершения.

Извещение лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного разбирательства, производится по правилам главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Как следует из материалов дела, сведения о надлежащем извещении Ревина В.А. о времени и месте судебного заседания на <данные изъяты>, в ходе которого судом постановлено обжалуемое решение, отсутствуют.

Поскольку решение суда постановлено с существенным нарушением норм процессуального права, что является безусловным основанием к отмене судебного акта, судебной коллегией по гражданским делам Московского областного суда вынесено протокольное определение от <данные изъяты> о переходе к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 ГПК РФ, на основании пункта 2 части 4, части 5 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Представитель ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в свое отсутствие, представитель уточненное исковое заявление, в котором просил суд взыскать

с Ревина В.А. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 3 178 973 руб., в том числе:

1 767 269,42 руб. – непогашенная задолженность по основному долгу в виде первоначального взноса и платежей по кредитному договору;

723 937,43 руб. – проценты по состоянию на 04.06 2020 г. за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10,5 % с даты исключения из реестра - <данные изъяты>;

687 766 руб. - пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с Ревина В.А. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом с <данные изъяты> по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5%.

Взыскание произвести, в том числе, путем обращения на заложенное имущество – жилое помещение, расположенное по адресу: <данные изъяты>, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации по результатам оценочной экспертизы, определить способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Представитель Б. З. (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Ревин В.А. в судебное заседание не явился, его представитель по доверенности Заборовская П.В. не согласилась с оценкой квартиры, заявила ходатайство о назначении оценочной экспертизы.

Из материалов дела усматривается, что Ревин В.А., являясь военнослужащим по контракту, в соответствии со ст. 9 Федерального закона был включен в установленном порядке в реестр участников Министерства обороны России (регистрационный номер <данные изъяты>).

<данные изъяты> ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений из регистрирующего органа - Департамента жилищного обеспечения Минобороны России (исх. <данные изъяты> от <данные изъяты>), Ревину В.А. был открыт именной накопительный счет с датой возникновения основания для включения в НИС - <данные изъяты>, на котором осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения.

Ревин В.А., являясь участником НИС, воспользовался предоставленным им Федеральным законом правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел жилое помещение в рамках программы «Военная ипотека», расположенное по адресу: <данные изъяты>, корпус 2, секция 3, <данные изъяты>, находящееся на 4 этаже, общей площадью 60,7 кв. м.

С целью реализации своего права, Ревин В.А. обратился в Б. З. (ПАО), участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

На основании п. 2. ст. 14 Федерального закона, между ФГКУ «Росвоенипотека» и Ревиным В.А.<данные изъяты> был заключен договор целевого жилищного займа <данные изъяты>, предоставляемый участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих.

Целевой жилищный заем предоставлялся в размере 845 732 руб. для оплаты части цены, указанной в предварительном договоре участия в долевом строительстве от <данные изъяты><данные изъяты>-ГД/12/164-БЛГ2/ВИпред, заключенном с ООО «Гранель Девелопмент» (застройщик), для приобретения жилого помещения, находящегося по адресу: <данные изъяты>, корпус 2, секция 3, <данные изъяты>, находящееся на 4 этаже, общей площадью 60,7 кв. м, состоящего из двух комнат, со сроком передачи застройщиком Ревину В.А. не позднее <данные изъяты>; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика, в соответствии с кредитным договором от <данные изъяты> № IPPV-KD-0000- 00684, заключенным с Б. З. (ПАО). Жилое помещение, приобретенное Ревиным В.А. с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от <данные изъяты> № 102-ФЗ, п. 31 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящимся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора участия в долевом строительстве.

Позже сторонами был заключен договор <данные изъяты>-ГД/12/164-БЛГ2/ВИ (л.д. 36-49).

<данные изъяты>Ревин В.А. был уволен с военной службы.

В связи с увольнением, у ответчика отпали основания для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете.

В соответствии с п. 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику <данные изъяты> (исх. № НИС-3/2/12801) был направлен график возврата задолженности, с получением которого Ревин В.А. обязан был осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Между тем, до настоящего времени обязанность по возврату задолженности ответчиком не исполнена, в связи с чем исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика задолженности в сумме 1 767 269,42 руб. подлежат удовлетворению.

Поскольку ответчик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по возврату задолженности ФГКУ «Росвоенипотека», то в соответствии с п. 76 Правил предоставления целевых жилищных займов с него в пользу истца подлежат взысканию проценты.

Согласно п. 7 Договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным Б. Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих. На дату увольнения ответчика - <данные изъяты> - ставка рефинансирования ЦБ РФ составляла 10,5%.

Проверив представленный истцом расчет процентов, судебная коллегия находит его правильным и приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания процентов за пользование целевым жилищным займом в размере 723 937,43 руб. по состоянию на <данные изъяты>, по ставке рефинансирования ЦБ РФ 10,5% с даты исключения из реестра – <данные изъяты>.

Истец также просил взыскать с ответчика предусмотренную договором неустойку (пени) в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, т.е. 687 766,43 руб.

В судебном заседании представитель ответчика заявила ходатайство о снижении размера неустойки до 10 000 руб., ссылаясь на ее несоразмерность заявленным требованиям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Исходя из компенсационного характера неустойки, являющейся способом обеспечения исполнения обязательства, обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, (а не возможного) размера ущерба, требований разумности, справедливости и соразмерности, судебная коллегия приходит к выводу о снижении неустойки до 300 000 руб..

При этом судебная коллегия учитывает баланс интересов сторон, принцип соразмерности гражданско-правовой ответственности последствиям нарушения обязательства, чрезмерно высокий размер неустойки для физического лица, а также то, что меры защиты нарушенного права должны носить компенсационный характер.

Поскольку истец ФГКУ «Росвоенипотека» освобожден от уплаты государственной пошлины, то в силу ст. 103 ГПК РФ с Ревина В.А. в доход бюджета <данные изъяты> подлежит взысканию государственная пошлина в размере 19 200 руб.

Согласно п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган (ФГКУ «Росвоенипотека») вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 2 ст. 1 Закона об ипотеке к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно п. 4.1. договора участия в долевом строительстве жилого дома от <данные изъяты><данные изъяты>-ГД/12/164-БЛГ2/ВИ, договорная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <данные изъяты>, корпус 2, секция 3, <данные изъяты>, находящееся на 3 этаже, общей площадью 60,7 кв. м, составляет 3 702 700 рублей.

При этом, при одновременном предъявлении требований предшествующим и последующим залогодержателями к обращению взыскания на заложенное имущество, требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований Б. З. (ПАО).

Ввиду изложенного, требования ФГКУ «Росвоенипотека» к Ревину В.А. в части обращения взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению после удовлетворения требований Б. З. (ПАО).

Рассматривая уточненные исковые требования Б. З. (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество (том 1 л.д. 159), судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Из материалов дела усматривается, что <данные изъяты> между Б. З. (Открытое акционерное общество) и Ревиным В.А. был заключен кредитный договор № IPPV-KD-0000-00684, по условиям которого Б. обязался предоставить Заёмщику кредит в размере 2 200 000 руб. сроком на 173 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования, а именно: для оплаты части цены договора участия в долевом строительстве, которая составляет 3 702 700 руб., и права требования к ООО «Гранель Девелопмент» по передаче объекта долевого строительства, находящегося по адресу (строительный адрес): <данные изъяты>, корпус 2, секция 3, состоящего из 2 (двух) комнат, общей площадью (проектной) 60,7 кв.м, расположенного на 4 этаже под условным номером 164 в соответствии с проектно-сметной документацией путем участия в долевом строительстве по договору участия в долевом строительстве, заключение которого будет осуществлено между Заёмщиком и Застройщиком в соответствии с предварительным договором <данные изъяты>-ГД/12/164-БЛГ2/ВИпред о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома от <данные изъяты>.

<данные изъяты> между Заёмщиком и Застройщиком заключён предварительный договор <данные изъяты>-ГД/12/164-БЛГ2/ВИпред о заключении в будущем договора участия в долевом строительстве жилого дома.

<данные изъяты> между Заёмщиком и Застройщиком заключён договор <данные изъяты>-ГД/12/164-БЛГ2/ВИ участия в долевом строительстве жилого дома.

Данный договор долевого участия зарегистрирован в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <данные изъяты> за регистрационным номером 50-50-15/098/2012-431.

Согласно п.3.2.1 договора долевого участия, заёмщик, как участник долевого строительства, направляет на строительство дома, в том числе, денежные средства, предоставленные по кредитному договору.

В соответствии с закладной от <данные изъяты>, обеспечением обязательств заёмщика перед Б. по кредитному договору является ипотека квартиры по адресу: <данные изъяты>, состоящей из двух комнат, общей площадью 58,6 кв.м, расположенная на 4 этаже.

В п. 3 Закладной указано, что ПАО Б. З. является первоначальным залогодержателем.

В соответствии с п. 6 Закладной и выпиской из ЕГРН на недвижимое имущество и сделок с ним от <данные изъяты><данные изъяты>, право собственности на квартиру зарегистрировано <данные изъяты> за Ревиным В.А. под номером 50-50-15/098/2013-130, присвоен кадастровый <данные изъяты>.

В соответствии с закладной от <данные изъяты>, денежная оценка предмета ипотеки составляет 3 661 000 руб.

В п. 3.1 кредитного договора кредитор и заёмщик также согласовали, что с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором осуществлена регистрация права собственности и ипотеки на приобретаемое жилое помещение по дату фактического возврата кредита (включительно) на остаток основного долга, заёмщик уплачивает кредитору основные проценты в размере 10,50% годовых.

С 19.11.2013г. в связи с регистрацией права собственности на квартиру за заёмщиком, основные проценты начисляются по ставке в размере 10,50 % годовых.

<данные изъяты> во исполнение п. 1.1 и п. 2.1 кредитного договора, ответчику по его заявлению Б. предоставлен кредит в безналичной форме путем перечисления кредита в сумме 2 200 000 руб. на целевой счет участника ипотечно-накопительной системы жилищного обеспечения военнослужащих <данные изъяты> в Б. З. (Открытое акционерное общество), открытый на имя заёмщика.

Во исполнение п. 2.3 кредитного договора, предоставленная сумма кредита вместе с остальными средствами, находящимися на счёте, на общую сумму в размере 3 702 700 руб., <данные изъяты> в безналичном порядке по распоряжению заёмщика перечислены на счёт застройщика <данные изъяты>, открытый в Филиале ОАО «МДМ Б.» в <данные изъяты>, в счёт оплаты по договору долевого участия. Данная операция произведена на основании платёжного поручения <данные изъяты> от <данные изъяты>.

Таким образом, Б. исполнил свои обязательства перед Ревиным В.А. в полном объеме.

По состоянию на <данные изъяты> размер неисполненных обязательств заёмщика по кредитному договору составляет 2 485 343,43 руб., в том числе: основной долг в размере 2 200 000 руб., проценты за пользование кредитом - 216 247,74 руб., неустойка, начисленная в соответствии с условиями кредитного договора -69 095,69 руб.

Поскольку ответчик нарушил условия кредитного договора, ежемесячные аннуитетные платежи в погашения кредита за период с <данные изъяты> по настоящее время, не вносил и не вносит, судебная коллегия полагает, что требования Б. в части взыскания задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме.

Оснований для удовлетворения заявления ответчика о применении статьи 333 Гражданского кодекса РФ и снижения неустойки до 10 000 руб., судебная коллегия не усматривает.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Поскольку ответчик допустил просрочки платежей, Б. законно начислял неустойку на просроченный платеж.

При таких обстоятельствах, требования Б. в части взыскании неустойки по кредитному договору по день фактического обязательства, судебная коллегия считает законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Рассматривая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, судебная коллегия исходит из следующего.

В соответствии со ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке», законным владельцем составленной Ревиным В.А. закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является Б. З. (ПАО).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании данных ЕГРН о моменте возникновения ипотеки, определяемом в соответствии с правилами пунктов 5 и 6 статьи 20 настоящего Федерального закона.

При этом, соблюдение прав первоначального кредитора обеспечивается применением пункта 1 статьи 46 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", в соответствии с которым требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Таким образом, первоначальный кредитор Б. З. (ПАО) имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований из заложенного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

В качестве доказательств, подтверждающих стоимость заложенного имущества, Б. представлен отчет об оценке <данные изъяты> об определении рыночной стоимости квартиры, согласно которому, рыночная стоимость спорной квартиры составляет 4 384 000 руб.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

По ходатайству ответчика судебная коллегия назначила по делу оценочную экспертизу.

Согласно заключению эксперта АНО «Центр судебных экспертиз «Правое дело», рыночная стоимость на дату оценки <данные изъяты> квартиры, расположенной по адресу: <данные изъяты>, составляет 5 521 580 руб.

Учитывая изложенное, судебная коллегия считает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 4 417 264 руб. (5 521 580 х 80%).

На основании ст. 98 Гражданского кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 626,72 руб.

Руководствуясь статьями 199, 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Ногинского городского суда <данные изъяты> от<данные изъяты> отменить.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека» к Ревину В. А. о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, обращении взыскания на заложенное имущество, по иску Б. З. (ПАО) к Ревину В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Ревина В. А. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» денежные средства:

723 937,43 руб. – проценты по состоянию на 04.06 2020 г. за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Б. России 10,5 % с даты исключения из реестра - <данные изъяты>;

300 000 руб. - пени в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Взыскать с Ревина В. А. в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым жилищным займом с <данные изъяты> по день окончательного возврата займа включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 10,5%.

Взыскать с Ревина В. А. в бюджет <данные изъяты> государственную пошлину в размере 19 200 руб.

Исковые требования Б. З. (ПАО) к Ревину В. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Ревина В. А. в пользу Б. З. (ПАО) задолженность по кредитному договору № IPPV-KD-0000-00684 от <данные изъяты>: основной долг в сумме 2 200 000 руб., проценты за пользование кредитом в размере 216 247,74 руб., неустойку в размере 69 095,69 руб..

Взыскать с Ревина В. А. в пользу Б. З. (ПАО) неустойку в размере 0,2 процента по день окончательного возврата займа, начиная с <данные изъяты> по день погашения долга.

Взыскать с Ревина В. А. в пользу Б. З. (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 626,72 руб.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее Ревину В. А. на праве собственности: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 58,6 кв.м, находящуюся по адресу: <данные изъяты>, кадастровый <данные изъяты>, определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 4 417 264 руб.

Денежные средства, вырученные от реализации квартиры, находящейся по адресу: <данные изъяты>, кадастровый <данные изъяты>, направить на погашение требований Б. З. (ПАО), оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ «Росвоенипотека».

Председательствующий

Судьи