Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

по апелляционной жалобе ответчика ФИО1 на решение Когалымского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 05 ноября 2020 года, которым постановлено:

«Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в лице законного представителя недееспособного ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору (номер)-(номер) от 20.09.2007 в сумме 647425 (шестьсот сорок семь тысяч четыреста двадцать пять) рублей 91 копеек, в том числе: 638843 (шестьсот тридцать восемь тысяч восемьсот сорок три) рубля 99 копеек - просроченная ссудная задолженность; 8581 (восемь тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 92 копейки - задолженность по уплате штрафной неустойки за просрочку уплаты процентов.

Обратить взыскание на квартиру, состоящую из 2 (двух) комнат, общей площадью 49,0 кв.м., в том числе жилой 28,6 кв.м., расположенной на 1 этаже 5 - этажного жилого дома по адресу: Россия Тюменская область Ханты-Мансийский автономный округ-Югра (адрес), принадлежащую на праве собственности ФИО1. ФИО3 (номер).

Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2453600 (два миллиона четыреста пятьдесят три тысячи шестьсот) рублей 00 копеек. Из стоимости заложенного имущества удовлетворить требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие»: о погашении задолженности, по кредитному договору (номер) от 20.09.2007 в размере 647425 руб. 91 коп.; о возмещении судебных расходов по настоящему делу в размере 15876 руб. 26 коп.

Взыскать с ФИО1 в лице законного представителя недееспособного ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15876 (пятнадцать тысяч восемьсот семьдесят шесть) рублей 26 копеек»,

Заслушав доклад судьи Антонова А.А., судебная коллегия

установила:

ПАО Банк «ФК Открытие обратилось в суд с иском к ФИО1 в котором с учетом уточнения исковых требований просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору (номер) от 20.09.2007 в сумме 647425,91 рублей, в том числе: 638843,99 рубля просроченная ссудная задолженность, 8581,92 рубль задолженность по уплате штрафной неустойки за просрочку уплаты процентов. Обратить взыскание на квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 49,0 кв.м., в том числе жилой 28,6 кв.м., расположенной на 1 этаже 5 - этажного жилого дома по адресу: Россия Тюменская область ХМАО-Югра (адрес), принадлежащую на праве собственности ФИО1. ФИО3 (номер). Определить способ реализации квартиры путем продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере - 2453600 рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15876,26 рублей.

Требования мотивирует тем, что 20.09.2007 между ОАО Ханты-Мансийский Банк (в настоящее время ПАО Банк «ФК Открытие») и ФИО1 заключен кредитный договор (номер) с учетом дополнительного соглашения к договору (номер) от 12.10.2007 на следующих условиях: сумма кредита - 1750000 рублей, срок возврата кредита - 240 месяцев по 17.09.2027 включительно; размер процентов за пользованием кредитом - 10,75 % годовых; размер ежемесячного платежа по кредиту в соответствии с графиком платежей - 7330 рублей. Целевое использование - для приобретения в целях постоянного проживания в собственность ФИО1 жилого помещения - квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 49,0 кв.м., в том числе жилой 28,6 кв.м., расположенной на 1 этаже 5 - этажного жилого дома по адресу; Россия Тюменская область ХМАО-Югра (адрес), кадастровый (номер) (ранее присвоенный государственный учетный номер: условный (номер), инвентарный (номер)). Кредит в сумме 1750000 рублей зачислен 12.10.2007 на счет заемщика со ссудного счета на текущий (номер), что подтверждается распоряжением на выдачу кредита от 12.10.2007, мемориальным ордером от 12.10.2007, платежным поручением (номер) от 12.10.2007 на перечисление кредитных средств на счет продавца квартиры. Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру на основании договора купли-продажи квартиры приобретаемой с использованием кредитных средств от 21.09.2007 проведена 09.10.2007 Управлением Федеральной регистрационной службы по (адрес) ХМАО и ЯНАО округам за номером регистрации (номер). В соответствии с п. 2.2.1, 4.1 кредитного договора, заключенным между ОАО Ханты-Мансийский Банк и ответчиком, п. 4 договора купли продажи квартиры от 21.09.2007 обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: - ипотека недвижимого имущества в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) с даты ее государственной регистрации. Право собственности на квартиру по адресу: ХМАО-Югра (адрес) зарегистрировано за правообладателем ФИО1 09.10.2007. В нарушение условий кредитного договора ответчик допускал просрочку по уплате начисленных процентов за пользование кредитом. Истцом в соответствии с п. 3.2 кредитного договора были направлены ответчику требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Расчет задолженности банка был составлен на 18.02.2020. После 18.02.2020 ответчик внес три платежа на общую сумму 20200 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету 45(номер) за период с 15.01.2020 по 05.11.2020. По состоянию на 05.11.2020 просроченная задолженность составляет 647425,91 рублей. Истец считает, что начальную продажную стоимость квартиры следует установить исходя из оценки квартиры, указанной в отчете об оценке квартиры от (номер)-(номер) проведенной оценочной компанией ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» от 20.01.2020, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 3067000 рублей, а начальную продажную цену определить в размере 2453600 рублей, которая равна 80% рыночной стоимости заложенной квартиры, определенной в отчете независимого оценщика при реализации квартиры на публичных торгах (согласно п. 4 ст. 54 ФЗ об ипотеке (залоге недвижимости).

Представитель истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие»в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Решением Когалымского городского суда ХМАО-Югры от 13.06.2018 ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец (адрес), зарегистрированный по адресу: (адрес), признан недееспособным. В соответствии с постановлением администрации города Когалыма от 14.08.2018 года (номер) «Об установлении опеки над ФИО1» ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, назначена опекуном ФИО1.

ФИО2, опекун и законный представитель недееспособного ФИО1, в судебное заседание не явилась, представила суду заявление, в котором просила дело рассмотреть в свое отсутствие.

Судом постановлено указанное решение, которое в апелляционной жалобе ответчик ФИО1 в лице опекуна ФИО2 просит отменить.

В обоснование своей позиции указывает, что не согласны с решением суда первой инстанции в части взыскания суммы долга в лице законного представителя недееспособного ФИО1 – ФИО2 Указывает, что заемщик ФИО1 заключал кредитный договор с банком, будучи еще дееспособным и полностью отдавал отчет своим действиям. Решением суда от 13.06.2018 ФИО1 был признан недееспособным. Постановлением администрации г. Когалыма от 14.08.2018 ФИО2 была назначена опекуном над недееспособным ФИО1 С учетом этих обстоятельств, а также ссылаясь на положения ст. 17 ФЗ от 24.04.2008 № 48-ФЗ «Об ипотеке и попечительстве» считает, что решение суда первой инстанции необходимо изменить, исключив из решения суда формулировку в части уточнения «в лице опекуна Ромбандеевой», поскольку денежные средства взысканы с ФИО1 Считает, что решение суда должно быть произведено опекуном ФИО2 за счет имущества последнего.

В возражениях на апелляционную жалобу ПАО Банк «ФК открытие» просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом.

Руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила рассмотреть апелляционную жалобу в отсутствие сторон.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствие статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, в соответствии с кредитным договором <***> от 20.09.2007 и с учетом дополнительного соглашения к договору (номер) от 12.10.2007 ОАО «Ханты-Мансийский Банк» (кредитор) обязался предоставить заемщику ФИО1 кредит, а заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора.

Согласно п. 1.1 кредитного договора (номер) от 20.09.2007 сумма кредита составляет 1750000 рублей. Кредит предоставляется на срок с момента (даты) выдачи кредита по 17.09.2027 включительно (установленный день возврата кредита), под датой выдачи кредита следует понимать дату, когда соответствующая сумма будет зачислена на ссудный счет заемщика (п. 2.1 договора), с процентной ставкой 10,75 % годовых (п. 23. договора); размер ежемесячного платежа по кредиту в соответствии с графиком платежей - 7330,00 рублей.Согласно п. 1.2 кредитного договора (номер) от 20.09.2007 кредит имеет целевое назначение и предоставляется на приобретение жилого помещения, находящегося по адресу: Тюменская область Ханты-Мансийский автономный округ-Югра (адрес). Квартира состоит из 2 (двух) комнат, общей площадью 49,0 кв.м., с учетом лоджий, балконов и других летних помещений 52,5 кв.м., в том числе жилой площадью 28,6 кв. м.

Пунктом 2.2.1 договора предусмотрено, что предоставления заемщиком в банк расписки от территориального органа Федеральной регистрационной службы о принятии на регистрацию договора купли-продажи квартиры и заверенной заемщиком копии Договора купли-продажи, при этом, Договор купли-продажи должен содержать следующие обязательные условия: «Квартира приобретена с использованием кредитных средств ОАО Ханты-Мансийский Банк предоставленных Покупателю по кредитному договору от 20.09.2007 (номер), заключенному в г. Когалым между Банком и Покупателем, в размере 1750000, 00 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 10,75% процентов годовых, сроком с момента (даты) выдачи кредита по 17.09.2027. С момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру, в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, квартира считается находящейся в залоге у Банка в качестве обеспечения выполнения Покупателем своих обязательств по кредитному договору от 20.09.2007 (номер), заключенному с банком. Залоговая стоимость квартиры составляет 1900000 рублей.

21.09.2007 ФИО4, действующая от своего имени и от имени дочери ФИО5, с одной стороны и ФИО1, с другой стороны заключили договор купли-продажи квартиры, согласно которому продавец продал покупателю квартиру, находящуюся по адресу: Россия Тюменская область ХМАО-Югра (адрес). Квартира состоит из 2 (двух) комнат, общей площадью 49,0 кв.м., в том числе жилой площадью 28,6 кв. м., квартира расположена на 1 этаже 5 –этажного жилого дома.

Согласно п. 3 договора купли–продажи квартиры от 21.09.2007 стороны оценили квартиру в 1750000 рублей.

Согласно п.4 договора купли–продажи квартиры от 21.09.2007 «ПОКУПАТЕЛЬ» купил у «ПРОДАВЦА» указанную квартиру за 1750000 рублей. Расчет между сторонами производится следующим образом. Квартира приобретена с использованием кредитных средств ОАО Ханты-Мансийский Банк, предоставленных покупателю по кредитному договору от 20 сентября 2007 года (номер), заключенному в г. Когалыме между банком и «ПОКУПАТЕЛЕМ», в размере 1750000 рублей, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 10,75 % годовых, сроком с момента (даты) выдачи кредита по 17.09.2027. С момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру, в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ, квартира считается находящейся в залоге у Банка в качестве обеспечения выполнения покупателем своих обязательств по кредитному договору от 20.09.2007 (номер), заключенного с банком. Залоговая стоимость квартиры составляет 1900000 рублей. Оплата стоимости квартиры с использованием кредитных средств ОАО Ханты-Мансийский Банк в размере 1750000 рублей будет произведена посредством перевода денежных средств на счет (номер), открытый продавцом - ФИО4 в филиале ОАО Ханты-Мансийский банк Сургут в течение одного банковского дня после предоставления оригиналов следующих документов: расписки от органа федеральной регистрационной службы о принятии на регистрацию договора купли-продажи квартиры; заверенной Покупателем копии договора купли-продажи; подписанного соглашения о компенсации части процентной ставки, заключенным между банком, ФИО1 и АНО «Ипотечное Агентство Ханты-Мансийского автономного округа-Югры».

Согласно передаточному соглашению к договору купли-продажи от 21.09.2007 21.09.2007 ФИО4, действующая от своего имени и от имени дочери ФИО5, передали покупателю ФИО1 квартиру, находящуюся по адресу: (адрес) ХМАО-Югра (адрес). Квартира состоит из 2 (двух) комнат, общей площадью 49,0 кв.м., в том числе жилой площадью 28,6 кв. м., а покупатель ФИО1 принял указанную квартиру.

Кредит в сумме 1750000 рублей зачислен 12.10.2007 на счет заемщика с ссудного счета на текущий (номер), что подтверждается распоряжением на выдачу кредита от 12.10.2007, мемориальным ордером от 12.10.2007, платежным поручением (номер) от 12.10.2007 на перечисление кредитных средств на счет продавца квартиры.

09.10.2007 Главное Управление Федеральной регистрационной службы по Тюменской области, Ханты-Мансийскому и Ямало-Ненецкому автономным округам выдало ответчику свидетельство о государственной регистрации права на (адрес) Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, с указанием на ограничение обременения права собственности ипотекой в силу закона.

Согласно выписке из ЕГРН от12.02.2020, (адрес) Ханты-Мансийский автономный округ-Югра, с кадастровым номером 86:17:0000000:2249, принадлежит на праве собственности (номер) от 09.10.2007 ФИО1, ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека.

Ответчик, взятые на себя обязательства по уплате ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом в нарушение условий и кредитного договора надлежащим образом не исполнял, что подтверждается выписками по лицевым счетам.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору (номер) от 20.09.2007, задолженность по кредитному договору на 05.11.2020 составляет: просроченная задолженность составляет 647425 руб. 91 коп., в том числе: 638843,99 рубля просроченная ссудная задолженность; 8581,92 рубль задолженность по уплате штрафной неустойки за просрочку уплаты процентов.

Ввиду нарушения графика возврата кредита, истец направил в адрес ответчика требования о досрочном погашении кредита, которым уведомил о досрочном истребовании кредита и просил погасить задолженность по кредитному договору в срок не позднее 15.01.2020, однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком в полном объеме не погашена.

В соответствии с условиями кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика является ипотека недвижимого имущества, приобретаемого за счет кредитных средств, предоставленных по договору, – квартирой по адресу: (адрес).

Согласно отчету об оценке (номер) проведенной оценочной компанией ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» от 20.01.2020 рыночная стоимость квартиры по адресу: (адрес) составляет 3067000 рублей.

Разрешая заявленные требования, суд первой инстанции руководствовался имеющимися в деле доказательствами, а также установив все обстоятельства имеющие значение для дела, пришел к выводу, об удовлетворении исковых требований.

Судебная коллегия, соглашаясь, в целом, с выводами суда первой инстанции, считает, что решение подлежит изменению в части указания на взыскание задолженности с опекуна ФИО2, поскольку в этой части оно принято с нарушением норм материального права. Указанное обстоятельство, в силу п.4 ч.1 ст.330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, является основанием для изменения судебного решения.

Согласно статье 32 Гражданского кодекса Российской Федерации опека устанавливается над малолетними, а также над гражданами, признанными судом недееспособными вследствие психического расстройства (часть 1). Опекуны являются представителями подопечных в силу закона и совершают все необходимые сделки (часть 2).

Согласно части 1 статьи 15 Федерального закона от 24 апреля 2008 г. N 48-ФЗ "Об опеке и попечительстве" (далее - Закон об опеке) права и обязанности опекунов и попечителей определяются гражданским законодательством.

Статьей 17 Закона об опеке установлено, что подопечные не имеют права собственности на имущество опекунов или попечителей, а опекуны или попечители не имеют права собственности на имущество подопечных, в том числе на суммы алиментов, пенсий, пособий и иных предоставляемых на содержание подопечных социальных выплат.

В силу статей 37, 38 Гражданского кодекса Российской Федерации опекун недееспособного лица вправе распоряжаться имуществом подопечного, а также при необходимости принять имущество подопечного в доверительное управление.

В силу части 1 статьи 26 Закона об опеке опекуны несут ответственность по сделкам, совершенным от имени подопечных, в порядке, установленном гражданским законодательством.

Судебная коллегия приходит к выводу, что ответственность за неисполнение обязанностей по ранее указанной сделке лежит на ФИО1 и не может быть возложена на его законного представителя.

Указанное выше обстоятельство является основанием для изменения резолютивной части решения и исключении из резолютивной части такового слов «в лице законного представителя недееспособного ФИО2», т.е. доводы апелляционной жалобы признаются заслуживающими внимания.

Иных доводов апелляционная жалоба не содержит, другими лицами и по отличным основаниям судебное решение не обжалуется.

Руководствуясь статьями 328, 329,330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Когалымского городского суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры от 05 ноября 2020 года изменить.

Исключить из резолютивной части решения слова «в лице законного представителя недееспособного ФИО2».

В остальной части это же решение оставить без изменения.

Председательствующий: Мочегаев Н.П.

Судьи: Антонов А.А.

Башкова Ю.А.