Апелляционное определение № 2-514/20 от 13.09.2021 Верховного Суда Республики Башкортостан (Республика Башкортостан)

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

№ 33-14250/2021

по делу № 2-514/2020

13 сентября 2021 года город Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего Низамовой А.Р.

судей Лахиной О.В.

Набиева Р.Р.

при ведении протокола секретарем Власовым Д.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Ильясова Р. К. на решение Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 21 июля 2020 года.

Заслушав доклад судьи Низамовой А.Р., судебная коллегия

установила:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Ильясову Р.К. о взыскании кредитной задолженности, в обоснование заявленных требований указав следующее.

20 июля 2015 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (кредитор) и Ильясовым Р.К. (заемщик) был заключен кредитный договор №... в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 95 000 рублей под 69,9% годовых, сроком погашения до 20 декабря 2020 года, а Ильясов Р.К. принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Условиями кредитного договора предусмотрено, что в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и (или) уплате начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Банк выполнил свои договорные обязательства в полном объеме, предоставив Ильясову Р.К. денежные средства в оговоренном договором размере. Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у него за период с 22 сентября 2015 года по 21 января 2020 года образовалась задолженность в размере 97 237,33 рублей, из них: 27 819,95 рублей - сумма основного долга, 40 861,93 рубль - проценты, штрафные санкции (сниженные истцом на этапе подачи иска до двукратного размера ключевой ставки Банка России) - 12 180,70 рублей, которые истец просил взыскать с ответчика в свою пользу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 625,88 рублей. Направленное Банком в адрес ответчика требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору последним оставлено без удовлетворения.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Решением Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 21 июля 2020 года постановлено: взыскать с Ильясова Р. К. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору №... от 20 июля 2015 года за период с 22 сентября 2015 года по 21 января 2020 года в размере 80 862,58 рубля, в том числе: основной долг в размере 27 819,95 рублей, проценты 40 861,93 рубль, штрафные санкции в размере 12 180,70 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 2 625,88 рублей.

В апелляционной жалобе ответчик Ильясов Р.К. просит решение суда отменить, в обоснование доводов жалобы указав на то, что денежная сумма в размере 95 000 рублей получена ответчиком однократно, кредитная карта ему не выдавалась, операции по ней не совершались. Представленный истцом расчет задолженности не соответствует сумме внесенных платежей, поскольку не все платежи учтены. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 14 октября 2020 года постановлено:

решение Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 21 июля 2020 года изменить в части взыскания с Ильясова Р. К. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» процентов в размере 40861,93 рублей, уменьшив взысканную сумму до 40169,62 рублей, в части итоговой суммы задолженности в размере 80862,58 рублей, уменьшив взысканную сумму до 80170,27 рублей, в части государственной пошлины в размере 2625,88 рублей, уменьшив взысканную сумму до 2603,29 рублей.

В остальной части то же решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Ильясова Р.К. – без удовлетворения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 03 февраля 2021 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 14 октября 2020 года отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 17 марта 2021 года постановлено:

решение Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 21 июля 2020 года изменить в части взыскания с Ильясова Р. К. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» процентов в размере 40 861,93 рубль, уменьшив взысканную сумму до 40 681,90 рублей, в части итоговой суммы задолженности в размере 80 862,58 рубля, уменьшив взысканную сумму до 80 681,90 рубль, в части государственной пошлины в размере 2 625,88 рублей, уменьшив взысканную сумму до 2 573,07 рубля.

В остальной части то же решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу Ильясова Р. К. - без удовлетворения.

Взыскать с Ильясова Р. К. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 000 рублей за подачу апелляционной жалобы.

Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в пользу Ильясова Р. К. расходы по оплате государственной пошлины в размере 150 рублей за подачу апелляционной жалобы.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 29 июня 2021 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от 17 марта 2021 года отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся в суд апелляционной инстанции, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав Ильясова Р.К., его представителя, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его заимодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет заимодавца (пункт 3 статьи 810 приведенного Кодекса).

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии, с разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации, данными в пункте 24 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения даны в абз. 1 пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно которым в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из материалов дела, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставило Ильясову Р.К. кредитную карту с кредитными лимитом в размере 95000 рублей под 69,9% годовых по договору потребительского кредита от 20 июля 2015 года.

По условиям договора (пункт 6 договора потребительского кредита) предусмотрены ежемесячные платежи (плановая сумма) до 20 числа каждого месяца, включающие в себя 2% от суммы основного долга по кредиту и проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца.

Ильясов Р.К. не отрицает, что всю сумму кредита 95000 рублей получил сразу.

По условиям п. 7 договора потребительского кредита количество, размер и периодичность (сроков) платежей, установленный в пункте 6 индивидуальных условий (фактически являющихся договором потребительского кредита) при частичном досрочном возврате кредита не меняются.

Таким образом, даже если внесенный платеж превышает требуемый, Ильясов Р.К. не освобождается от обязанности вносить в следующий месяц платеж по той же ставке и т.д.

Ссылка Ильясова Р.К. на информационный график отклоняется, так как он является информационным и отражает как гасился бы кредит при условии, если платеж каждый месяц будет составлять 7448 рублей, последний 7240,39 рублей.

В индивидуальных условиях (договоре потребительского кредита) согласован гибкий платеж, а не фиксированный и состоящий из 2% от суммы основного долга и процентов за предыдущий календарный месяц (л.д. 34 том 1).

Первый платеж должен был быть внесен не позднее 20 августа 2015 года в размере 1900 рублей (95000*2%) в погашение основного долга и в размере 2001,25 рублей (95000*69,9%/365*11) в погашение процентов с 21 июля по 31 июля 2015 года (предыдущий календарный месяц), всего 3901,25 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 18 августа 2015 года 8000 рублей (л.д. 86 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1900+2001,25 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 августа 2015 года после гашения планового платежа составил 4098,75 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 августа по 20 августа 2015 года в размере 3638,63 рублей (95000*69,9%/365*20) и досрочно основного долга 460,12 рублей.

Остаток основного долга на 20 августа 2015 года 92639,88 рублей.

Второй платеж должен был быть внесен не позднее 20 сентября 2015 года в размере 1852,80 рублей (92639,88*2%) в погашение основного долга и в размере 1951,53 рублей (92639,88*69,9%/365*11) в погашение процентов с 21 августа по 31 августа 2015 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 3804,33 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 15 сентября 2015 года 7500 рублей (л.д. 87 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1852,80 и 1951,53 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 сентября 2015 года после гашения планового платежа составил 3695,67 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов на момент учета платежа (с 01 сентября по 20 сентября 2015 года) в размере 3548,24 рублей (92639,88*69,9%/365*20) и основного долга 147,43 рублей.

Остаток основного долга на 20 сентября 2015 года 90639,65 рублей.

Третий платеж должен был быть внесен не позднее 20 октября 2015 года в размере 1812,80 рублей (90639,65*2%) в погашение основного долга и в размере 1735,82 рублей (90639,65*69,9%/365*10) в погашение процентов с 21 сентября по 30 сентября 2015 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 3548,62 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 14 октября 2015 года 7500 рублей (л.д. 88 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1812,80+1735,82 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 октября 2015 года после гашения планового платежа составил 3951,38 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 октября по 20 октября 2015 года в размере 3471,63 рублей (90639,65*69,9%/365*20) и основного долга 479,75 рублей.

Остаток основного долга на 20 августа 2015 года 88347,10 рублей.

Четвертый платеж должен был быть внесен не позднее 20 ноября 2015 года в размере 1766,95 рублей (88347,10*2%) в погашение основного долга и в размере 1861,10 рублей (88347,10*69,9%/365*11) в погашение процентов с 21 октября по 31 октября 2015 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 3628,05 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 15 ноября 2015 года 7500 рублей (л.д. 89 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1766,95+1861,10 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 ноября 2015 года после гашения планового платежа составил 3871,95 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов текущих процентов с 01 ноября по 20 ноября 2015 года в размере 3383,82 рублей (88347,10*69,9%/365*20) и основного долга 488,13 рублей.

Остаток основного долга на 20 ноября 2015 года 86092,02 рублей.

Пятый платеж должен был быть внесен не позднее 20 декабря 2015 года в размере 1721,84 рублей (86092,02*2%) в погашение основного долга и в размере 1648,73 рублей (86092,02*69,9%/365*10) в погашение процентов с 21 ноября по 30 ноября 2015 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 3370,57 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 14 декабря 2015 года 7500 рублей (л.д. 90 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1721,84+1648,73 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 октября 2015 года после гашения планового платежа составил 4129,43 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 декабря по 20 декабря 2015 года в размере 3297,45 рублей (86092,02*69,9%/365*20) и основного долга 831,98 рублей.

Остаток основного долга на 20 августа 2015 года 83538,20 рублей.

Пятый платеж должен был быть внесен не позднее 20 января 2016 года в размере 1670,77 рублей (83538,20*2%) в погашение основного долга и в размере 1759,80 рублей (83538,20*69,9%/365*11) в погашение процентов с 21 декабря по 31 декабря 2015 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 3430,57 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 14 января 2016 года 7500 рублей (л.д. 91 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1670,77+1759,80 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 января 2016 года после гашения планового платежа составил 4069,43 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 января по 20 января 2016 года в размере 3190,89 рублей (83538,20*69,9%/366*20) и основного долга 878,54 рублей.

Остаток основного долга на 20 января 2016 года 80988,89 рублей.

Шестой платеж должен был быть внесен не позднее 20 февраля 2016 года в размере 1619,78 рублей (80988,89*2%) в погашение основного долга и в размере 1701,43 рублей (80988,89*69,9%/366*11) в погашение процентов с 21 января по 31 января 2016 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 3321,21 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 18 февраля 2016 года 7500 рублей (л.д. 92 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1619,78+1701,43 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 февраля 2016 года после гашения планового платежа составил 4178,79 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 февраля по 20 февраля 2016 года в размере 3093,51 рублей (80988,89*69,9%/366*20) и основного долга 1085,28 рублей.

Остаток основного долга на 20 февраля 2016 года 78283,83 рублей.

Седьмой платеж должен был быть внесен не позднее 20 марта 2016 года в размере 1565,68 рублей (78283,83*2%) в погашение основного долга и в размере 1345,59 рублей (78283,83*69,9%/366*9) в погашение процентов с 21 февраля по 29 февраля 2016 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 2911,27 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 14 марта 2016 года 7500 рублей (л.д. 93 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1565,68+1345,58 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 марта 2016 года после гашения планового платежа составил 4588,73 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 марта по 20 марта 2016 года в размере 2990,19 рублей (78283,83*69,9%/366*20) и основного долга 1598,54 рублей.

Остаток основного долга на 20 марта 2016 года 75119,61 рублей.

Восьмой платеж должен был быть внесен не позднее 20 апреля 2016 года в размере 1502,40 рублей (75119,61*2%) в погашение основного долга и в размере 1578,13 рублей (75119,61*69,9%/366*11) в погашение процентов с 21 марта по 31 марта 2016 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 3080,53 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 15 апреля 2016 года 7500 рублей (л.д. 94 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1502,40+1578,13 рублей, однако данные денежные средства внесены на счет 40№..., закрытый 01 апреля 2016 года. Как видно из выписки, 19 апреля 2016 года на счет Ильясову Р.К. вернулись 7500 рублей (л.д. 122 том 1).

Поскольку платеж не внесен, то с 20 апреля 2016 года образовалась просрочка на сумму 3080,53 рублей (длилась до 30 апреля 2016 года).

Неустойка при расчете по ставке рефинансирования, учитывая, что ненадлежащее исполнение вызвано закрытием счета, составит 3103,50 ? 10 ? 7.76% / 366=6,54 рублей.

Остаток долга остался в размере 75119,61 рублей.

Девятый платеж должен был быть внесен не позднее 20 мая 2016 года в размере непогашенной части долга 3080,53 рублей и текущей плановой суммы 1502,40 рублей (75119,61*2%) в погашение основного долга и в размере 4303,99 рублей (75116,61*69,9%/366*30) в погашение процентов с 01 апреля по 30 апреля 2016 года (за предыдущий календарный месяц), всего 8886,92 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 30 апреля 2016 года 7500 рублей (л.д. 95 том 1), что достаточно для погашения просроченной суммы 3080,53 рублей и неустойки 6,54 рублей, а также по состоянию на 20 мая 2016 года было достаточно для частичной оплаты планового платежа 4303,99+108,94 рублей (основной долг мог быть погашен на 108,94 рублей из расчета: 7500-3080,53-6,54-4303,99).

Поскольку платеж не внесен по основному долгу в полном размере, то с 20 мая 2016 года образовалась просрочка на сумму 1393,46 рублей (1502,40-108,94), которая погашена 31 мая 2016 года.

Неустойка составит 1393,46 ? 11 ? 7.53% / 366=3,16 рубля.

31 мая 2016 года внесены 7500 рублей, что достаточно для погашения просроченной задолженности 1393,46 рубля и неустойки 3,16 рубля. Оставшаяся сумма платежа в силу п. 7 Индивидуальных условий могла быть учтена только в согласованный срок платежа.

Остаток долга остался в размере 72114,81 рублей.

Десятый платеж должен был быть внесен не позднее 20 июня 2016 года в размере плановой суммы в размере 1442,30 рублей (72114,81*2%) в погашение основного долга и в размере 4211,67+137,73=4349,40 рублей (75119,61-1502,40-108,94)*69,9%/366*20)+72114,81*69,9%/366*1) в погашение процентов с 01 мая по 31 мая 2016 года (за предыдущий календарный месяц), всего 5791,70 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены досрочно 31 мая 2016 года 7500 рублей (л.д. 96 том 1), из которых, как это указано выше, на погашение просроченного основного долга и неустойки направлены 1396,62 рублей. Оставшейся суммы 6103,38 рублей достаточно для погашения планового платежа: процентов 4349,40 рублей и основного долга 1442,30 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 июня 2016 года после гашения планового платежа составил 311,68 рублей.

Остаток основного долга на 20 июня 2016 года 70672,51 рублей.

Одиннадцатый платеж должен был быть внесен не позднее 20 июля 2016 года в размере 1413,45 рублей (70672,51*2%) в погашение основного долга и в размере 4049,19 рублей (70672,51*69,9%/366*30) в погашение процентов с 01 июня по 30 июня 2016 года (за предыдущий календарный месяц), всего 5462,64 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены досрочно 01 июля 2016 года 7500 рублей (л.д. 97 том 1), а также имелся остаток от предыдущего платежа 311,68 рублей, что достаточно для погашения планового платежа 1413,45+4049,19 рублей.

Кроме того, 15 июля 2016 года внесены еще 7500 рублей (л.д. 98 том 1).

Остаток внесенных средств на 20 июля 2016 года после гашения планового платежа составил 9849,04 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 июля по 20 июля 2016 года в размере 2699,46 рублей (70672,51*69,9%/366*20) и основного долга 7149,58 рублей.

Остаток основного долга на 20 июля 2016 года 62112,48 рублей.

Двенадцатый платеж должен был быть внесен не позднее 20 августа 2016 года в размере 1242,25 рублей (62112,48*2%) в погашение основного долга и в размере 1304,88 рублей (62112,48*69,9%/366*11) в погашение процентов с 21 июля по 31 июля 2016 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 2547,13 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 15 августа 2016 года 7500 рублей (л.д. 99 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1242,25+1304,88 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 августа 2016 года после гашения планового платежа составил 4952,87 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 августа по 20 августа 2016 года в размере 2372,50 рублей (62112,48*69,9%/366*20) и основного долга 2580,37 рублей.

Остаток основного долга на 20 августа 2016 года 58289,86 рублей.

Тринадцатый платеж должен был быть внесен не позднее 20 сентября 2016 года в размере 1165,80 рублей (58289,86*2%) в погашение основного долга и в размере 1224,57 рублей (58289,86*69,9%/366*11) в погашение процентов с 21 августа по 31 августа 2016 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 2390,37 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 15 сентября 2016 года 7500 рублей (л.д. 100 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1165,80+1224,57 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 сентября 2016 года после гашения планового платежа составил 5109,63 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 сентября по 20 сентября 2016 года в размере 2226,49 рублей (58289,86*69,9%/366*20) и основного долга 2883,14 рублей.

Остаток основного долга на 20 сентября 2016 года 54240,92 рублей.

Следующий платеж приходился на 20 октября 2016 года.

Учитывая, что заявление о выдаче судебного приказа подано 27 сентября 2019 года, то срок исковой давности мог быть применен к платежам до 27 сентября 2016 года, однако, как это видно из приведенного расчета, до 27 сентября 2016 года просроченных к выплате сумм не имеется.

Таким образом, исковая давность, вопреки доводам апелляционной жалобы Ильясова Р.К., применению не подлежит.

Четырнадцатый платеж должен был быть внесен не позднее 20 октября 2016 года в размере 1084,82 рублей (54240,92*2%) в погашение основного долга и в размере 1035,92 рублей (54240,92*69,9%/366*10) в погашение процентов с 21 сентября по 30 сентября 2016 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 2120,74 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 15 октября 2016 года 7500 рублей (л.д. 101 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 1084,82+1035,92 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 октября 2016 года после гашения планового платежа составил 5379,26 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 октября по 20 октября 2016 года в размере 2071,83 рублей (54240,92*69,9%/366*20) и основного долга 3307,43 рублей.

Остаток основного долга на 20 октября 2016 года 49848,67 рублей.

Пятнадцатый платеж должен был быть внесен не позднее 20 ноября 2016 года в размере 996,98 рублей (49848,67*2%) в погашение основного долга и в размере 952,03 рублей (49848,67*69,9%/366*10) в погашение процентов с 21 октября по 31 октября 2016 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 1949,01 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 15 октября 2016 года 7500 рублей (л.д. 101 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 996,98+952,03 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 октября 2016 года после гашения планового платежа составил 5550,99 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 ноября по 20 ноября 2016 года в размере 1904,04 рублей (49848,67*69,9%/366*20) и основного долга 3646,93 рублей.

Остаток основного долга на 20 ноября 2016 года 45204,76 рублей.

Шестнадцатый платеж должен был быть внесен не позднее 20 декабря 2016 года в размере 904,10 рублей (45204,76*2%) в погашение основного долга и в размере 863,34 рублей (45204,76*69,9%/366*10) в погашение процентов с 21 ноября по 30 ноября 2016 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 1767,44 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 15 декабря 2016 года 7500 рублей (л.д. 103 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 904,10+863,34 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 декабря 2016 года после гашения планового платежа составил 5732,56 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 декабря по 20 декабря 2016 года в размере 1726,68 рублей (45204,76*69,9%/366*20) и основного долга 4005,88 рублей.

Остаток основного долга на 20 декабря 2016 года 40294,78 рублей.

Семнадцатый платеж должен был быть внесен не позднее 20 января 2017 года в размере 805,90 рублей (40294,78*2%) в погашение основного долга и в размере 846,52 рублей (40294,78*69,9%/366*11) в погашение процентов с 21 декабря по 31 декабря 2016 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 1652,42 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 15 января 2017 года 7500 рублей (л.д. 104 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 805,90+846,52 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 января 2017 года после гашения планового платежа составил 5847,58 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 января по 20 января 2017 года в размере 1543,35 рублей (40294,78*69,9%/365*20) и основного долга 4304,23 рублей.

Остаток основного долга на 20 января 2017 года 35184,65 рублей.

Восемнадцатый платеж должен был быть внесен не позднее 20 февраля 2017 года в размере 703,70 рублей (35184,65*2%) в погашение основного долга и в размере 741,20 рублей (35184,65*69,9%/365*11) в погашение процентов с 21 января по 31 января 2017 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 1444,90 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 14 февраля 2017 года 7500 рублей (л.д. 105 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 703,70+741,20 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 февраля 2017 года после гашения планового платежа составил 6055,10 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 февраля по 20 февраля 2017 года в размере 1347,62 рублей (35184,65*69,9%/365*20) и основного долга 4707,48 рублей.

Остаток основного долга на 20 февраля 2017 года 29773,47 рублей.

Девятнадцатый платеж должен был быть внесен не позднее 20 марта 2017 года в размере 595,47 рублей (29773,47*2%) в погашение основного долга и в размере 456,15 рублей (32973,50 *69,9%/365*8) в погашение процентов с 21 февраля по 28 февраля 2017 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 1051,62рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 14 марта 2017 года 7500 рублей (л.д. 106 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 595,47+456,15 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 марта 2017 года после гашения планового платежа составил 6448,38 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 марта по 20 марта 2017 года в размере 1262,93 рублей (32973,50 *69,9%/365*20) и основного долга 5185,45 рублей.

Остаток основного долга на 20 марта 2017 года 27192,58 рублей.

Двадцатый платеж должен был быть внесен не позднее 20 апреля 2017 года в размере 543,86 рублей (27192,58*2%) в погашение основного долга и в размере 572,84 рублей (27192,58*69,9%/365*11) в погашение процентов с 21 марта по 31 марта 2017 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 1116,70 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 10 апреля 2017 года 7500 рублей (л.д. 107 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 543,86+572,84 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 марта 2017 года после гашения планового платежа составил 6383,30 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 апреля по 20 апреля 2017 года в размере 1041,52 рублей (27192,58*69,9%/365*20) и основного долга 5341,78 рублей.

Остаток основного долга на 20 апреля 2017 года 21306,94 рублей.

Двадцать первый платеж должен был быть внесен не позднее 20 мая 2017 года в размере 426,14 рублей (21306,94*2%) в погашение основного долга и в размере 408,05 рублей (21306,94*69,9%/365*10) в погашение процентов с 21 апреля по 30 апреля 2017 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 834,19 рублей.

Ильясовым Р.К. внесены 15 мая 2017 года 7500 рублей (л.д. 108 том 1), что достаточно для погашения планового платежа 426,14+408,05 рублей.

Остаток внесенных средств на 20 марта 2017 года после гашения планового платежа составил 6665,81 рублей.

Данной суммы достаточно для погашения текущих процентов с 01 мая по 20 мая 2017 года в размере 816,09 рублей (21306,94*69,9%/365*20) и основного долга 5849,72 рублей.

Остаток основного долга на 20 мая 2017 года 15031,08 рублей.

Двадцать второй платеж должен был быть внесен не позднее 20 июня 2017 года в размере 300,63 рублей (15031,08*2%) в погашение основного долга и в размере 316,65 рублей (15031,08*69,9%/365*11) в погашение процентов с 21 мая по 31 мая 2017 года (не оплаченный период за предыдущий календарный месяц), всего 617,28 рублей.

Ильясовым Р.К. платеж в июне 2017 года не внесен. Просрочены к внесению 617,58 рубля.

Неустойка к дате следующего платежа составит 619,52 ? 30 ? 9% / 365=4,57 рублей.

Двадцать третий платеж должен был быть внесен не позднее 20 июля 2017 года в размере 300,63 рублей (15031,08*2%) в погашение основного долга и в размере 863,57 рублей (15031,08*69,9%/365*30) в погашение процентов с 01 июня по 30 июня 2017 года (предыдущий календарный месяц), всего 1164,20 рублей. Кроме того, должен быть погашен просроченный основной долг за предыдущий месяц 617,28 рублей и неустойка 4,57 рублей.

Ильясовым Р.К. платеж в июле 2017 года не внесен. Просроченная к внесению сумма по процентам и основному долгу увеличилась до 1781,48 рублей.

Неустойка к дате следующего платежа составит (617,28+1164,20) ? 31 ? 9% / 365= 13,62 рублей. Всего неустойка составила 18,19 рублей.

Двадцать четвертый платеж должен был быть внесен не позднее 20 августа 2017 года в размере 300,63 рублей (15031,08*2%) в погашение основного долга и в размере 892,36 рублей (15031,08*69,9%/365*31) в погашение процентов с 01 июля по 31 июля 2017 года (предыдущий календарный месяц), всего 1192,99 рублей.

Ильясовым Р.К. платеж 20 августа 2017 года не внесен.

Просроченная к внесению сумма по процентам и основному долгу увеличилась до 2974,47 рублей.

Неустойка к дате платежа составит (617,28+1164,20+1192,99) ? 9 ? 9% / 365= 6,61 рублей. Всего неустойка составила 24,80 рублей.

Проценты к 29 августа 2017 года составят 834,79 рублей (15031,08*69,9%/365*29) за период с 01 по 29 августа 2017 года.

Ильясовым Р.К. внесены 29 августа 2017 года 15380,87 рублей (л.д. 109 том 1), что достаточно для погашения просроченной суммы 2974,47 рублей (основной долг и проценты по плановым платежам), текущих процентов 834,79 рублей, неустойки 24,80 рублей, всего 3834,06 рублей.

После гашения данных сумм остаток основного долга составил 14129,19 рублей (15031,08-(300,63*3), досрочно данная сумма основного долга могла быть погашена с условием уплаты процентов на дату платежа (п. 7 Индивидуальных условий - только в согласованный срок платежа).

К 20 сентября 2017 года начислены текущие проценты 595,29 рублей (14129,19*69,9%/365*22) за период с 30 августа по 20 сентября 2017 года. 15380,87-2974,47-834,79-24,80-595,29=10951,52 рублей.

После гашения досрочно 20 сентября 2017 года основного долга остаток непогашенного основного долга составит 3177,67 рублей.

Такой расчет наиболее сопоставим с информационным графиком, так как преимущественно внесенные истцом суммы соответствовали (незначительно превышая) указанным в графике ежемесячным платежам 7448 рублей, при условии внесения которых кредит был бы погашен, а проценты выплачены 15 июня 2017 года. Поскольку один платеж не мог быть учтен, то образовалась настоящая просроченная задолженность.

Проценты за пользование данной сумой на 21 января 2020 года составляют:

Основой долг ежемесячно вносится в размере 2% от суммы долга, учитывая что она не менялась с 29 августа 2017 года, то ежемесячно в погашение основной суммы долга должны были вноситься 63,56 рубля. В марте 2018 года затребована вся сумма, с учетом положений ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации следует расценить, что с 26 апреля 2018 года наступил срок выплаты всей суммы 3177,67 рублей.

Неустойка за просрочку платежей по основному долгу составит:

Для расчета неустойки на просроченные к внесению проценты взяты за основу следующие суммы:

3177,67*69,9%/365*10=60,86 рублей проценты за период с 21 по 30 сентября 2017 года, подлежали уплате 20 октября 2017 года

3177,67*69,9%/365*31=188,65 рублей проценты за период с 01 по 31 октября 2017 года, подлежали уплате 20 ноября 2017 года

3177,67*69,9%/365*30=182,57 рублей проценты за период с 01 по 30 ноября 2017 года, подлежали уплате 20 декабря 2017 года

3177,67*69,9%/365*31=188,65 рублей проценты за период с 01 по 31 декабря 2017 года, подлежали уплате 20 января 2018 года

3177,67*69,9%/365*31=188,65 рублей проценты за период с 01 по 31 января 2018 года, подлежали уплате 20 февраля 2018 года

3177,67*69,9%/365*28=170,40 рублей проценты за период с 01 по 28 февраля 2018 года, подлежали уплате 20 марта 2018 года

3177,67*69,9%/365*31=188,65 рублей проценты за период с 01 по 31 марта 2018 года, подлежали уплате 20 апреля 2018 года

3177,67*69,9%/365*30=182,57 рублей проценты за период с 01 по 30 апреля 2018 года, подлежали уплате 20 мая 2018 года

3177,67*69,9%/365*31=188,65 рублей проценты за период с 01 по 31 мая 2018 года, подлежали уплате 20 июня 2018 года

3177,67*69,9%/365*30=182,57 рублей проценты за период с 01 по 30 июня 2018 года, подлежали уплате 20 июля 2018 года

3177,67*69,9%/365*31=188,65 рублей проценты за период с 01 по 31 июля 2018 года, подлежали уплате 20 августа 2018 года

3177,67*69,9%/365*31=188,65 рублей проценты за период с 01 по 31 августа 2018 года, подлежали уплате 20 сентября 2018 года

3177,67*69,9%/365*30=182,57 рублей проценты за период с 01 по 30 сентября 2018 года, подлежали уплате 20 октября 2018 года

3177,67*69,9%/365*31=188,65 рублей проценты за период с 01 по 31 октября 2018 года, подлежали уплате 20 ноября 2018 года

3177,67*69,9%/365*30=182,57 рублей проценты за период с 01 по 30 ноября 2018 года, подлежали уплате 20 декабря 2018 года

3177,67*69,9%/365*31=188,65 рублей проценты за период с 01 по 31 декабря 2018 года, подлежали уплате 20 января 2019 года

3177,67*69,9%/365*31=188,65 рублей проценты за период с 01 по 31 января 2019 года, подлежали уплате 20 февраля 2019 года

3177,67*69,9%/365*28=170,40 рублей проценты за период с 01 по 28 февраля 2019 года, подлежали уплате 20 марта 2019 года

3177,67*69,9%/365*31=188,65 рублей проценты за период с 01 по 31 марта 2019 года, подлежали уплате 20 апреля 2019 года

3177,67*69,9%/365*30=182,57 рублей проценты за период с 01 по 30 апреля 2019 года, подлежали уплате 20 мая 2019 года

3177,67*69,9%/365*31=188,65 рублей проценты за период с 01 по 31 мая 2019 года, подлежали уплате 20 июня 2019 года

3177,67*69,9%/365*30=182,57 рублей проценты за период с 01 по 30 июня 2019 года, подлежали уплате 20 июля 2019 года

3177,67*69,9%/365*31=188,65 рублей проценты за период с 01 по 31 июля 2019 года, подлежали уплате 20 августа 2019 года

3177,67*69,9%/365*31=188,65 рублей проценты за период с 01 по 31 августа 2019 года, подлежали уплате 20 сентября 2019 года

3177,67*69,9%/365*30=182,57 рублей проценты за период с 01 по 30 сентября 2019 года, подлежали уплате 20 октября 2019 года

3177,67*69,9%/365*31=188,65 рублей проценты за период с 01 по 31 октября 2019 года, подлежали уплате 20 ноября 2019 года

3177,67*69,9%/365*30=182,57 рублей проценты за период с 01 по 30 ноября 2019 года, подлежали уплате 20 декабря 2019 года

3177,67*69,9%/365*31=188,65 рублей проценты за период с 01 по 31 декабря 2019 года, подлежали уплате 20 января 2020 года

В сумму просроченных процентов 5063,19 рублей не вошли проценты за период с 01 января 2020 года по 21 января 2020 года (3177,67*69,9%/365*21), так как срок их уплаты наступал позднее даты, на которую сделан расчет неустойки истцом (срок платежа приходился бы на февраль 2020 года). Так, в расчете процентов истец и указывает, что проценты за январь подлежали выплате 20 февраля 2020 года (л.д. 10).

При разрешении спора, суд первой инстанции неверно истолковал нормы Гражданского кодекса Российской Федерации о сроке исковой давности, неправильно учел условия договора потребительского кредита о размере планового платежа, не учел внесенные Ильясовым Р.К. суммы.

Довод апелляционной жалобы стороны ответчика о том, что при расчете задолженности истцом учтены не в полном объеме произведенные им платежи, в частности: от 15 февраля 2016 года на сумму 7 500 рублей, от 14 марта 2016 года на сумму 7 500 рублей, от 18 августа 2015 года на сумму 8 000 рублей – учтено 6 362,62 рубля, от 15 июля 2016 года на сумму 7 500 рублей – учтено 3 581 рубль, судебная коллегия нашла заслуживающими внимания.

Решение суда подлежит отмене, иск подлежит удовлетворению в части.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Требования удовлетворены в части на сумму 13609,70 рублей (при условии правомерно заявленной неустойки по двойной ставке рефинансирования и без ее снижения), что составляет 16,83% от цены иска (80862,58 рублей).

В связи с изложенным с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2625,88 х 16,83% = 441,94 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 327-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Кумертауского межрайонного суда Республики Башкортостан от 21 июля 2020 года отменить, принять по делу новое решение.

Взыскать с Ильясова Р. К. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору №... от 20 июля 2015 года за период с 22 сентября 2015 года по 21 января 2020 года основной долг в размере 3177,67 рублей, проценты 5190,55 рублей, неустойку 820,74 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 441,94 рублей.

В остальной части в исковых требованиях ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Ильясову Р.К. отказать.

Председательствующий А.Р. Низамова

Судьи О.В. Лахина

Р.Р. Набиев

Справка: судья Карачурина Т.Ш.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 16 сентября 2021 года