Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Чекалкиной Е.А. гражданское дело по апелляционной жалобе Ш. на решение Советского районного суда г. Казани от 18 сентября 2023 г., которым постановлено:

иск публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Ш. о взыскании задолженности по торговым операциям, комиссии удовлетворить.

Взыскать с Ш. (паспорт ....) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) сумму задолженности в размере 514 363 рублей 59 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 343 рубля 63 копеек.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы Ш. об отмене решения суда, выслушав Ш. в поддержку доводов жалобы, заслушав возражения представителя ПАО Банк ВТБ – Н. относительно доводов жалобы, судебная коллегия,

у с т а н о в и л а :

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к Ш. о взыскании задолженности по торговым операциям, комиссии.

В обоснование исковых требований указано, что 6 мая 2020 г. между Ш. (далее - ответчик) и ПАО «Банк ВТБ» (далее - банк) в соответствии со статьями 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения к условиям регламента оказания услуг на финансовых рынках банка заключено соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках №109AS7.

Для заключения соглашения ответчиком было предоставлено банку заявление на обслуживание на финансовых рынках, составленное по форме приложения №16 к регламенту, в котором он подтвердил, что все положения регламента разъяснены ему в полном объеме и до подписания указанного заявления он проинформирован обо всех условиях обслуживания, взаимных правах и обязанностях, зафиксированных в регламенте, включая тарифы на оплату услуг банка, предоставляемых на финансовых рынках (приложение №9 к регламенту), а также ознакомлен с декларацией (уведомлением) о рисках, связанных с осуществлением операций на финансовых рынках (приложение №14 к регламенту, далее - декларация о рисках) и осознает риски, вытекающие из операций на финансовом рынке.

Также ответчиком при заключении соглашения переданы банку сведения о доверенном номере телефона: ...., и адресе электронной почты: ...., путем заполнения анкеты клиента - физического лица для клиентов брокера (приложение №2 (б) к регламенту).

В рамках заключенного соглашения для проведения вышеуказанных операций, в соответствии с п. 5.2 регламента, банком ответчику был открыт лицевой счет ...., по которому впоследствии образовалась взыскиваемая с ответчика задолженность перед банком.

В соответствии с соглашением банк оказывал ответчику брокерские услуги в торговых системах.

Ответчик в соответствии с заключенным с банком соглашением давал банку поручения на совершение в его интересах маржинальных сделок, что подтверждается соответствующими брокерскими отчетами.

В декларации о рисках ответчик проинформирован о рисках совершения сделок, приводящих к непокрытой позиции.

Совершая сделку, приводящую к непокрытой позиции, клиент несет ценовой риск как по активам, приобретенным на собственные средства, так и по активам, являющимся обеспечением обязательств клиента перед банком. клиент обязуется поддерживать достаточный уровень обеспечения своих обязательств перед банком, что в определенных условиях может повлечь необходимость заключения сделок покупки/продажи вне зависимости от текущего состояния рыночных цен и тем самым реализацию риска потери дохода, риска потери инвестируемых средств или риска потерь, превышающих инвестируемую сумму. При неблагоприятном для клиента движении цен для поддержания показателей достаточности активов позиция клиента может быть принудительно ликвидирована, что может привести к реализации риска потери дохода, риска потери инвестируемых средств или риска потерь, превышающих инвестируемую сумму.

Сделки по поручению ответчика в соответствии с регламентом совершались банком на основании соответствующих заявок.

В связи со сложившейся ситуацией на финансовых рынках и введением иностранными государствами блокирующих санкций в отношении банка, а также в соответствии с правом банка, закрепленным в регламенте, было принято решение об исключении всех иностранных ценных бумаг и иностранных валют с 25 февраля 2022 г. из списка финансовых инструментов, признаваемых банком «достаточно ликвидными» в соответствии с приложением №11 к регламенту.

В соответствии со списком, представленным в уведомлении, банком в целях защиты интересов инвесторов были исключены все иностранные ценные бумаги и иностранные валюты из списка финансовых инструментов, признаваемых банком «достаточно ликвидными» в соответствии с приложением №11 к регламенту.

Несмотря на приостановку приема и исполнения заявок на покупку/продажу иностранных ценных бумаг, всем клиентам, у кого были открыты непокрытые позиции по иностранной валюте / иностранным ценным бумагам, предоставлялась возможность самостоятельно закрыть непокрытые позиции по иностранным ценным бумагам дистанционными способами во всех системах интернет-трейдинга, возможность самостоятельного закрытия коротких позиций по иностранной валюте была предоставлена по телефону через трейдеров банка.

На дату принятия банком решения об исключении всех иностранных ценных бумаг и иностранных валют из списка финансовых инструментов, признаваемых банком «достаточно ликвидными» - 25 февраля 2022 г., у ответчика на лицевом счете имелись иностранные ценные бумаги компании TCS LI Equity (US87238U2033) в количестве .... штук (табл. «Отчет об остатках ценных бумаг» на стр. 2 брокерского отчета за период с 25 февраля 2022 г. по 25 февраля 2022 г.).

До 17 марта 2022 г. по соглашению ответчика банком проводились специальные сделки РЕПО по переносу непокрытых позиций, обязательств клиента в рублях, за счет иностранных ценных бумаг TCS LI Equity, US87238U2033.

Наличие обязательств по соглашению клиента подтверждается брокерским отчетом. Информация о внебиржевых специальных РЕПО содержится в таблице в отчете.

С 17 марта 2022 г. вышеуказанные ценные бумаги перестали выступать в качестве обеспечения по задолженности ответчика и по данной причине на сумму стоимости ценных бумаг по соглашению образовался минус в рублях: задолженность на сумму - 514 338 руб. 23 коп.

После чего, 24 марта 2022 г. иностранные ценные бумаги TCS LI Equity, US87238U2033 в количестве .... шт. и 25 марта 2022 г. в количестве .... шт. были переведены в депозитарий АО Россельхозбанк».

Также ответчику 17 марта 2022 г. была начислена к оплате комиссия банка за внебиржевые специальные сделки РЕПО в размере 25 руб. 36 коп.

Банком в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности (исх. № 13387/451000 от 25 августа 2022 г.), которое было получено ответчиком 20 сентября 2022 г.

Однако требование истца оставлено без удовлетворения.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность в размере 514 363 руб. 59 коп., из которых 514 338 руб. 23 коп. - задолженность по торговым операциям, и 25 руб. 36 коп. - задолженность по комиссиям.

Представитель истца Г. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить иск.

Ответчик Ш. в судебном заседании с иском не согласился, просил отказать в удовлетворении требований истца, представил письменные возражения, в которых указал, что брокерский отчет не подписывался; отметил, что риски непокрытых позиций банка должен нести сам истец; ответчик не давал согласие на перевод своих активов.

Суд первой инстанции исковые требования удовлетворил и вынес решение в вышеприведенной формулировке.

В апелляционной жалобе Ш. ставит вопрос об отмене решения суда и принятии по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований. В обоснование жалобы указано на нарушение прав ответчика в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции. Также указано, что сделки не проводились, поскольку брокер препятствовал проведению сделок.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции Ш. поддержал доводы апелляционной жалобы, просил решение суда первой инстанции отменить и принять по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований.

Представитель ПАО Банк ВТБ возражала относительно удовлетворения апелляционной жалобы, просила решение суда первой инстанции оставить без изменения.

Рассмотрев представленные материалы и оценив доводы апелляционной жалобы в совокупности с исследованными доказательствами по делу, судебная коллегия считает, что решение суда подлежит оставлению без изменения по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу части 1 статьи 3 Федерального закона от 22.04.1996 N39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» брокерской деятельностью признается деятельность по исполнению поручения клиента (в том числе эмитента эмиссионных ценных бумаг при их размещении) на совершение гражданско-правовых сделок с ценными бумагами и (или) на заключение договоров, являющихся производными финансовыми инструментами, осуществляемая на основании возмездных договоров с клиентом. Профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий брокерскую деятельность, именуется брокером.

Согласно части 4 статьи 3 Федерального закона от 22.04.1996 N39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», брокер вправе предоставлять клиенту в заем денежные средства и/или ценные бумаги для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг при условии предоставления клиентом обеспечения. Сделки, совершаемые с использованием денежных средств и/или ценных бумаг, переданных брокером в заем, именуются маржинальными сделками.

На основании пункта 1 статьи 990 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Материалами гражданского дела установлено, что 6 мая 2020 г. между Ш. и ПАО «Банк ВТБ» в соответствии со статьями 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения к условиям регламента оказания услуг на финансовых рынках банка заключено соглашение о предоставлении услуг на финансовых рынках №109AS7.

Ответчиком при заключении соглашения переданы банку сведения о доверенном номере телефона: ...., и адресе электронной почты: ...., путем заполнения анкеты клиента - физического лица для клиентов брокера (приложение №2 (б) к регламенту).

В рамках заключенного соглашения для проведения операций, в соответствии с п. 5.2 регламента, банком ответчику был открыт лицевой счет .... (RUR).

В соответствии с соглашением Ш. давал банку поручения на совершение в его интересах сделок за счет заемных средств банка, что подтверждается брокерскими отчетами.

В соответствии с пунктом 23.5 регламента оказания услуг на финансовых рынках ВТБ (ПАО), к условиям которого присоединился Ш. при заключении соглашения о предоставлении услуг на финансовых рынках, несмотря на использование банком собственной системы контроля позиций, во всех случаях клиент до подачи любой заявки должен самостоятельно, на основании полученных от банка подтверждений о сделках и выставленных («активных») заявках, рассчитывать максимальный размер собственной следующей заявки. Любой ущерб, который может возникнуть, если клиент совершит сделку вне собственной позиции, будет всегда относиться за счет клиента.

В соответствии с пунктом 27.2 регламента, до подачи любой заявки на сделку клиент должен осуществить контроль соответствия объема заявки размеру плановой позиции клиента на площадке с целью исключения возможности ошибочного направления банку заявки, на необеспеченную сделку. В случае если в результате принятой заявки на сделку возникает отрицательное значение по любой из плановых позиций клиента, такая заявка будет интерпретирована и исполнена банком как заявка на необеспеченную сделку в соответствии с регламентом.

На основании пункта 28.7 регламента присоединение к регламенту означает, что клиент ознакомлен с тем, что Банк в случае наступления описанной ниже ситуации совершает следующие действия: при наличии непокрытых позиций по денежным средствам, в том числе в иностранной валюте, и/или по какой либо ценной бумаге на день Т0 клиента, возникших при заключении необеспеченных сделок, специальных сделок РЕПО, специальных сделок валютный СВОП, внебиржевых сделок купли-продажи иностранной валюты и/или при исполнении банком иных распорядительных сообщений клиента, которые в текущий момент не могут быть погашены за счет плановых позиций клиента, до окончания текущего рабочего дня банк заключает с контрагентом - третьим лицом специальную сделку РЕПО и/или специальную сделку валютный СВОП и/или внебиржевые сделки купли-продажи иностранной валюты в соответствии с пунктом 29.1 регламента (для подпункта "Г" указанного пункта).

Как указывает истец, в связи с введением иностранными государствами блокирующих санкций в отношении банка, а также в соответствии с правом банка, закрепленным в регламенте, было принято решение об исключении всех иностранных ценных бумаг и иностранных валют с 25 февраля 2022 г. из списка финансовых инструментов, признаваемых банком «достаточно ликвидными» в соответствии с приложением №11 к регламенту. Информация от принятом решении была размещена банком в открытом доступе 24 февраля 2022 г. в 23:59 по московскому времени на интернет сайте банка.

Сведения о необходимости самостоятельного закрытия непокрытых позиций с иностранными ценными бумагами и иностранной валютой и о возможном принудительном закрытии данных позиций банком, в соответствии с п. 29.1 регламента, доводилась до ответчика 25 февраля 2022 г. путем направления соответствующих СМС-сообщений на доверенный номер телефона, указанный ответчиком в анкете.

24 марта 2022 г. иностранные ценные бумаги TCS LI Equity, US87238U2033 в количестве .... шт. и 25 марта 2022 г. в количестве .... шт. были переведены в депозитарий АО Россельхозбанк» (на основании п. 20.4, п. 20.10 Регламента).

1 сентября 2022 г. банком в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности, которое было получено ответчиком 20 сентября 2022 г.

Однако требование истца оставлено ответчиком без удовлетворения.

Согласно представленным стороной истца расчетам, сумма задолженности ответчика составляет 514 363 руб. 59 коп., из которых 514 338 руб. 23 коп. - задолженность по торговым операциям, и 25 руб. 36 коп. - задолженность по комиссиям.

Размер задолженности подтвержден представленным расчетом задолженности, контррасчета задолженности со стороны ответчика не представлено.

Истец, подавая заявление на обслуживание на финансовых рынках, подтвердил свое ознакомление и согласие со всеми положениями и пунктами Регламента оказания услуг на финансовых рынках ВТБ (ПАО).

При таких обстоятельствах, поскольку сделки, на совершение которых ответчиком давались поручения, не были обеспечены, постольку у банка имелось право на предоставление маржинальных кредитов. Доказательств того, что сделки были обеспечены, истцом не представлено.

Разрешая спор, суд первой инстанции обоснованно руководствовался положениями статьи 3 Федерального закона от 22 апреля 1996 года N 39-ФЗ "О рынке ценных бумаг", Федеральным законом от 5 марта 1999 года N 46-ФЗ "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг" и статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Выводы суда первой инстанций являются верными, соответствующими представленным в дело доказательствам, которым дана надлежащая оценка в их совокупности по правилам статей 56, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и не противоречащими требованиям действующего законодательства, регулирующего спорное правоотношение.

Исходя из того, что надлежащим образом обязательства по погашению задолженности ответчиком не исполнены, доказательств погашения задолженности в указанном размере со стороны ответчика не представлено, суд первой инстанции пришел к правильному выводу об удовлетворении заявленных исковых требований.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 8343 рубля 63 копейки.

Доводы жалобы относительно нарушения прав ответчика в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции не являются основанием для отмены решения суда, поскольку со стороны ответчика не представлено доказательств нарушения его прав.

Ссылка в жалобе на то, что судебное заседание прошло 27.07.2023 г. без участия ответчика опровергается материалами дела, в частности протоколом судебного заседания от 26.07.2023 г. (т. 1, л.д. 195), из которого видно, что 26.07.2023 г. в судебном заседании объявлен перерыв до 16 часов 20 минут 27.07.2023 г., однако после перерыва ответчик в судебное заседание не явился и оно было отложено на 15 часов 30 минут 18.09.2023 г.

Указание в жалобе на то, что сделки не проводились по вине банка, так как брокер препятствовал проведению сделок, не может являться основанием для отмены решения и удовлетворения жалобы, в силу следующего. Материалами дела подтверждается, что в соответствии с приложением № 11 к регламенту банк принял решение об исключении всех иностранных ценных бумаг и иностранных валют с 25 февраля 2022 г. из списка финансовых инструментов, признаваемых банком «достаточно ликвидными» в целях защиты прав инвесторов. При этом, на дату принятия банком указанного решения (25.02.2022 г.) у ответчика на счете еще сохранялись иностранные ценные бумаги и до 17.03.2022 г. по соглашению ответчика банком проводились специальные сделки РЕПО по переносу непокрытых позиций, обязательств клиента в рублях, за счет иностранных ценных бумаг, а с 17.03.2022 г. имеющиеся у ответчика ценные бумаги перестали выступать в качестве обеспечения по задолженности ответчика и по данной причине на сумму стоимости ценных бумаг по соглашению у ответчика образовалась задолженность. Таким образом, права ответчика в данном случае не были нарушены, поскольку в соответствии с регламентом оказания услуг на финансовых рынках банка, к которому ответчик был присоединен на основании соглашения, до ответчика была доведена вся необходимая информация, а также закрепленные в регламенте права банка по принятию мер в связи со сложившейся ситуацией на финансовых рынках и введением иностранными государствами блокирующих санкций в отношении банка.

На операции, связанные с совершением необеспеченных сделок и специальных сделок РЕПО для переноса возникших у клиента обязательств по Необеспеченным сделкам, не распространяются требования законодательства Российской Федерации, связанные с операциями предоставлению займа или кредита, и проводятся данные операции не в соответствии с заключенными между клиентом и Банком договорами займа или кредита, а в порядке и на условиях Регламента.

В случаях невозврата в срок суммы займа и (или) занятых ценных бумаг, неуплаты в срок процентов по предоставленному займу, а также в случаях, предусмотренных договором о брокерском обслуживании, брокер обращает взыскание на денежные средства и (или) ценные бумаги, выступающие обеспечением обязательств клиента по предоставленным брокером займам, во внесудебном порядке путем реализации таких ценных бумаг на организованных торгах.

По итогам проведения по брокерскому счету истца операций на его электронный почтовый адрес Банком с использованием автоматизированной системы рассылки отчетности, ежедневно направлялись отчетные документы, в которых содержалась вся необходимая информация, в том числе об имеющихся у того обязательствах по необеспеченным сделкам и специальным сделкам РЕПО, возникших в результате покупки тем ценных бумагах с использованием услуг

Судебная коллегия также отмечает, что ответчик не лишен права на обращение к банку с самостоятельными требованиями о возмещении убытков, с предоставлением допустимых доказательств того, что в результате неправомерных действий банка ему были причинены убытки.

Иных доводов, ставящих под сомнение решение суда первой инстанции, апелляционная жалоба не содержит.

Судебная коллегия, рассмотрев дело в пределах доводов апелляционной жалобы согласно части 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает, что судом исследованы все юридически значимые по делу обстоятельства и дана надлежащая оценка собранным доказательствам, в связи с чем, решение суда первой инстанции является законным, обоснованным и отмене не подлежит.

При таких обстоятельствах, нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, в том числе тех, на которые имеются ссылки в апелляционной жалобе, судом первой инстанции не допущено.

Исходя из изложенного, руководствуясь п.1 ст.328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия,

о п р е д е л и л а :

решение Советского районного суда г. Казани от 18 сентября 2023 г. по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Ш. – без удовлетворения.

Апелляционное определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в трехмесячный срок в Шестой кассационный суд общей юрисдикции (город Самара) через суд первой инстанции.

Мотивированный текст определения суда апелляционной инстанции изготовлен 06 февраля 2024 года.

Председательствующий

Судьи