Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению АО «АльфаСтрахование» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования по апелляционной АО «АльфаСтрахование» на решение Советского районного суда г.Владикавказа РСО-Алания от 8 декабря 2021 года, которым постановлено:

требования АО «АльфаСтрахование» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования №У-21-72648/5010-011 от 28.06.2021 года по обращению Сыроватской ... оставить без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда РСО-Алания Цалиевой З.Г., судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РСО - Алания,

у с т а н о в и л а:

АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по обращению потребителя финансовых услуг в сфере страхования Сыроватской Т.А.

В обоснование заявленных требований указано, что 28.06.2021 уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг на основании обращения потребителя финансовой услуги Сыроватской Т.А. принято решение №У-21-72648/5010-011 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу последней суммы страхового возмещения в размере 84 600 руб. и расходов на проведение независимой экспертизы в размере 4 905 руб. в соответствии со ст.12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ Об ОСАГО. Указанное решение нарушает права и законные интересы заявителя, по следующим основаниям. В результате ДТП, произошедшего 05.03.2021 вследствие действий ...., управлявшего транспортным средством ... был причинен ущерб принадлежащему Сыроватской Т.А. транспортному средству .... Автогражданская ответственность ... на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии ... со сроком страхования с 03.11.2020 по 02.11.2021. Представитель Сыроватской Т.А. 16.03.2021 обратился в финансовую организацию с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО с приложением необходимых документов. В качестве формы страхового возмещения в заявлении указана организация и оплата восстановительного ремонта транспортного средства либо выплата на банковские реквизиты представителя заявителя. Финансовая организация письмом № 565031794 уведомила Сыроватскую Т.А. об отсутствии правового основания для осуществления страхового возмещения, поскольку САО «ВСК» не подтвердило право финансовой организации урегулировать заявленное событие. 12.04.2021 в АО «АльфаСтрахование» от Сыроватской Т.А. поступило заявление (претензия) с требованиями о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 106 827 руб., неустойки, финансовой санкции. В обоснование требований потребитель представил экспертное заключение ...», согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 106 827 руб., с учетом износа - 60 933, 50 руб. 30.04.2021 финансовая организация письмом № 0205/561263 уведомила Сыроватскую Т.А. об отсутствии правового основания для удовлетворения её требований. В ходе рассмотрения уполномоченным обращения Сыроватской Т.А. страховщиком было заявлено ходатайство о прекращении рассмотрения обращения ввиду исполнения обязательств, которое оставлено без удовлетворения. В целях выявления возможности урегулирования заявленного события от 05.03.2021 в рамках прямого возмещения убытков АО «АльфаСтрахование» направлен запрос в САО «ВСК» для подтверждения соблюдения требований, установленных пунктом 1 ст.14.1 Закона № 40-ФЗ Об ОСАГО, в отношении заключения договора ОСАГО участником ДТП. В ответ на заявку, направленную финансовой организацией, САО «ВСК» отказало в акцепте, тем самым не подтвердив соблюдение требований, установленных пунктом 1 ст.14.1 Закон №40-ФЗ, в отношении заключения договора ОСАГО вторым участником ДТП. 03.06.2021 финансовым уполномоченным в адрес САО «ВСК» направлен запрос №У-21-72648/2060-004 о необходимости предоставления платежно-расчетных документов, подтверждающих возврат страховой премии по договору ОСАГО серии ... за неистекший период, документы, подтверждающие надлежащее уведомление страхователя о досрочном расторжении договора. САО «ВСК» представило финансовому уполномоченному сведения о договоре ОСАГО серии ... со сроком страхования с 03.11.2020 по 02.11.2021, из которых следует, что 13.10.2020 между Суменковой Н.Е. и САО «ВСК» заключен договор ОСАГО в отношении транспортного средства Mazda 626, государственный регистрационный знак ... «ВСК» в материалы обращения предоставила финансовому уполномоченному уведомление, направленное на электронный адрес msmrt@rambler.ru о досрочном прекращении договора ОСАГО XXX ... в связи с полной гибелью транспортного средства. Таким образом, ответственность виновного лица не застрахована на дату ДТП, в связи с чем у АО «АльфаСтрахование» отсутствуют правовые основания для урегулирования заявленного события, однако финансовым уполномоченным не приняты доказательства отсутствия полиса ОСАГО у виновного лица. В связи с тем, что САО «ВСК» отказало в акцепте, тем самым не подтвердив соблюдение требований, установленных пунктом 1 статьи 14.1 Закон № 40-ФЗ, в отношении заключения договора ОСАГО вторым участником ДТП и отсутствии СТОА, отвечающей критериям доступности, у АО «АльфаСтрахование» отсутствовала возможность выдать потребителю направление на ремонт транспортного средства. Помимо прочего, финансовым уполномоченным взысканы денежные средства без учета износа, что противоречит действующему законодательству. Просил признать незаконным и отменить решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг В.В. ... «28» июня 2021 №У-21-72648/5010-011 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу потребителя финансовой услуги Сыроватской Татьяны Александровны страхового возмещения в размере 84 600 руб., рассмотреть требования потребителя финансовой услуги Сыроватской Т.А. о взыскании страхового возмещения в размере 84 600 руб. по существу.

Представители АО «АльфаСтрахование» и финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, а также Сыроватская Т.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались надлежащим образом.

Советским районным судом г.Владикавказа РСО-Алания 8 декабря 2021 года по данному делу постановлено вышеуказанное решение, с которым не согласилось АО «АльфаСтрахование».

В апелляционной жалобе заявитель просит решение суда отменить и принять по делу новое решение об удовлетворении заявленных требований.

В заседание суда апелляционной инстанции не явились лица, участвующие в деле, надлежаще извещенные о времени и месте судебного разбирательства посредством направления в их адрес почтового извещения, сведений об уважительных причинах неявки не представили, об отложении рассмотрения дела не просили.

Извещение лиц, участвующих в деле, презюмируется согласно п.п.15, 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26.12.2017 N 57 "О некоторых вопросах применения законодательства, регулирующего использование документов в электронном виде в деятельности судов общей юрисдикции и арбитражных судов".

Кроме того, участвующие в деле лица извещались публично путем заблаговременного размещения в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 N262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информации о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы на интернет - сайте Верховного Суда РСО-Алания.

Судебная коллегия с учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), считает возможным рассмотреть дело в отсутствие явки сторон.

Проверив материалы дела в рамках доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований к отмене или изменению решения суда, постановленного в соответствии с фактическими обстоятельствами, материалами дела и требованиями закона.

В соответствии с частью 1 статьи 23 Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

Частью 1 статьи 26 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" установлено, что в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Верховный Суд Российской Федерации в ответе на вопрос N 5 своих разъяснений по вопросам, связанным с применением Федерального закона от 04 июня 2018 года N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 18 марта 2020 года, указал, что в соответствии с частью 1 статьи 26 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, с учетом того, что имеет место гражданско-правовой спор между потребителем финансовой услуги и финансовой организацией.

Как усматривается из материалов дела, 06.10.2020 между заявителем и финансовой организацией заключен договор ОСАГО серии XXX ... со сроком страхования с 10.10.2020 по 09.10.2021.

В результате ДТП, произошедшего 05.03.2021 вследствие действий ...., управлявшего транспортным средством ..., был причинен ущерб принадлежащему Сыроватской Т.А. транспортному средству ...

Оформление ДТП проводилось без участия уполномоченных на то сотрудников полиции.

Гражданская ответственность Суменкова М.П. на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО ... со сроком страхования с 03.11.2020 по 02.11.2021.

Представитель Сыроватской Т.А. 16.03.2021 обратился в финансовую организацию с заявлением о прямом возмещении убытков по договору ОСАГО с приложением необходимых документов. В качестве формы страхового возмещения в заявлении указана организация и оплата восстановительного ремонта транспортного средства либо выплата на банковские реквизиты представителя заявителя.

25.03.2021 АО «АльфаСтрахование» письмом №565031794 уведомило Сыроватскую Т.А. об отсутствии правового основания для осуществления страхового возмещения в рамках прямого возмещения убытков, поскольку САО «ВСК» не подтвердило право финансовой организации урегулировать заявленное событие.

12.04.2021 в финансовую организацию от Сыроватской Т.А. поступило заявление (претензия) с требованиями о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО в размере 106 827 руб., неустойки, финансовой санкции.

В обоснование требований потребитель предоставил в адрес страховщика экспертное заключение № ...», согласно которому стоимость восстановительного ремонта транспортного средства без учета износа составляет 106 827 руб., с учетом износа - 60 933, 50 руб.

30.04.2021 АО «АльфаСтрахование» письмом № 0205/561263 уведомило Сыроватскую Т.А. об отсутствии правового основания для удовлетворения заявленных требований, после чего последняя обратилась к финансовому уполномоченному.

В целях выявления возможности урегулирования заявленного события от 05.03.2021 в рамках прямого возмещения убытков финансовой организацией направлен запрос в САО «ВСК» для подтверждения соблюдения требований, установленных пунктом 1 статьи 14.1 Закона № 40-ФЗ, в отношении заключения договора ОСАГО участником ДТП.

В ответ на заявку, направленную финансовой организацией, САО «ВСК» отказало в акцепте.

02.06.2021 финансовым уполномоченным в адрес САО «ВСК» направлен запрос №У-21-72648/2060-004 о необходимости предоставления платежно-расчетных документов, подтверждающих возврат страховой премии по договору ОСАГО серии ... за неистекший период, документы, подтверждающие надлежащее уведомление страхователя о досрочном расторжении договора.

В ответ на запрос САО «ВСК» представило финансовому уполномоченному сведения о договоре ОСАГО ... со сроком страхования с 03.11.2020 по 02.11.2021, из которого следует, что 13.10.2020 между Суменковой Н.Е. и САО «ВСК» заключен договор ОСАГО в отношении транспортного средства Mazda 626, государственный регистрационный знак 0941ТК36, а уведомление, направленное на электронный адрес msmrt@rambler.ru, о досрочном прекращении договора ... в связи с полной гибелью транспортного средства.

28.06.2021 Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций В.В.Климовым на основании обращения потребителя финансовой услуги Сыроватской Т.А. принято решение №У-21-72648/5010-011 о взыскании с АО «АльфаСтрахование» в пользу Сыроватской Т.А. суммы страхового возмещения в размере 84 600 руб. и расходов на проведение независимой экспертизы в размере 4 905 руб. в соответствии со ст.12 Федерального закона N40-ФЗ Об ОСАГО.

Разрешая спор, суд первой инстанции исходил из того, что удовлетворяя требования заявителя, финансовый уполномоченный обоснованно не принял во внимание довод АО «АльфаСтрахование» о том, что договор ОСАГО прекратил своё действие в связи с досрочным расторжением в связи с гибелью транспортного средства, поскольку действующим законодательством не установлен запрет на неоднократную выплату по разным страховым случаям страхового возмещения по одному договору ОСАГО на условиях полной гибели транспортного средства. Кроме того, обязательство САО «ВСК» об уведомлении Суменковой Н.Е. о досрочном прекращении договора ОСАГО ... не исполнено надлежащим образом, в материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего уведомления о расторжении договора; сведений, подтверждающих возврат САО «... Н.Е. части страховой премии, финансовому уполномоченному не представлено.

При таком положении финансовый уполномоченный пришёл к верному выводу о том, что договор ОСАГО между САО «ВСК» и .... не расторгнут, часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения, Суменковой Н.Е. не возвращена, в связи с чем гражданская ответственность Суменкова М.П. на момент ДТП была застрахована в рамках договора ОСАГО.

Установив в ходе рассмотрения обращения Сыроватской Т.А., что документы, подтверждающие невозможность проведения ремонта рассматриваемого транспортного средства на СТОА ... А.К., а также документы, подтверждающие, что на дату ДТП с указанным СТОА у финансовой организации отсутствовал договор, в материалы дела не представлены, финансовый уполномоченный правомерно назначил проведение независимой экспертизы поврежденного транспортного средства в ...».

Согласно экспертному заключению ООО «..., стоимость восстановительного ремонта транспортного средства ..., без учета износа составляет 84 600 руб., с учетом износа -56 100 руб.

С учетом положений п.1 ст.393 ГК РФ, согласно которому должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, принимая во внимание, что финансовая организация ненадлежащим образом исполнила обязанность по выдаче направления на ремонт транспортного средства, финансовый уполномоченный обоснованно взыскал с АО «АльфаСтрахование» страховое возмещение в размере стоимости восстановительного ремонта транспортного средства Сыроватской Т.А. без учета износа в размере 84 600 руб. Неустойка, подлежащая взысканию со страховщика, также начислена верно.

Таким образом, решение финансового уполномоченного по обращению Сыроватской Т.А. вынесено в полном соответствии с нормами материального права, подлежащими применению к возникшим между финансовой организацией и потребителем финансовых услуг правоотношениям.

При таких обстоятельствах судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции об обоснованности решения финансового уполномоченного.

Доводы апелляционной жалобы повторяют позицию заявителя в суде первой инстанции, а потому не могут быть приняты судебной коллегией во внимание, так как не опровергают вышеизложенных выводов суда.

Поскольку юридически значимые обстоятельства установлены судом первой инстанции на основании полного, всестороннего и объективного исследования имеющихся в деле доказательств, а выводы суда соответствуют фактическим обстоятельствам и представленным доказательствам, основаны на правильном применении норм материального права, у суда апелляционной инстанции отсутствуют предусмотренные ГПК РФ основания для отмены либо изменения обжалуемого судебного акта.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания

о п р е д е л и л а:

решение Советского районного суда г.Владикавказа РСО-Алания от 8 декабря 2021 оставить без изменения, апелляционную жалобу АО «АльфаСтрахование» - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия, но может быть обжаловано в Пятый кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу.

Председательствующий И.А.Климов

Судьи П.Г.Джиоев

З.Г.Цалиева

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 19.08.2022

Определение29.09.2022