Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании 12 января 2017 года в городе Хабаровске дело по апелляционной жалобе Барадина М. С. на решение Хабаровского районного суда Хабаровского края от 11 октября 2016 года по исковому заявлению Барадина М. С. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на юридические услуги,

заслушав доклад судьи И.К. Ющенко, пояснения представителя истца Перелыгина А.Б., представителей ПАО «Сбербанк России» Козлова А.В., Бредун М.П., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Барадин М.С. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на юридические услуги, указав, что 12 сентября 2015 года им был открыт вклад в ОАО «Сбербанк России» сроком на 11 месяцев 27 дней. 28 сентября 2015 года им была получена зарплатная карта в филиале ответчика. 29 февраля 2016 года он узнал о списании с зарплатной карты 110000 рублей. Однако он никаких действий по карте не предпринимал, СМС-сообщений не получал, карта и сберегательная книжка находились при нем, он был дома. 29 февраля 2016 года он обратился к ответчику с претензией на которую им был получен отказ. Так же он обратился с правоохранительные органы с заявлением о хищении денежных средств. Просил взыскать с ответчика убытки в размере 110000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами до даты вынесения решения суда, неустойку в размере 165000 рублей, штраф и компенсацию морального вреда в размере 80000 рублей, убытки, связанные с оказанием юридической помощи в размере 4000 рублей.

Решением Хабаровского районного суда Хабаровского края от 11 октября 2016 года в удовлетворении требований отказано.

В апелляционной жалобе Барадин М.С. просит отменить решение суда, указав, что ответчик не проинформировал его о списании денежных средств. Ответчик не доказал то, что его карта находилась в распоряжении третьих лиц, что им стали известны пин- код и реквизиты карты. Он, как экономически слабая сторона не должен доказывать обратное.

Истец, ООО «Скартел» в суд апелляционной инстанции не явились, были надлежаще извещены о дате, времени и месте судебного заседания, об отложении рассмотрения дела не просили, судебная коллегия посчитала возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 848 Гражданского кодекса РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с п. 19 Федерального закона "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 года N 1616-ФЗ банковская карта является электронным средством платежа и удостоверяет право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.

Таким образом, в силу закона банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения прав на распоряжение денежными средствами по своему усмотрению.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (далее - Положение).

В силу п. п. 1.4, 1.5, 2.10 Положения банковская карта представляет собой инструмент для безналичных расчетов, предназначенный для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом. Карта является инструментом для осуществления платежей.

Банковская карта удостоверяет право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, предусмотренное ч. 3 ст. 847 Гражданского кодекса РФ, как электронное средство платежа, и в свою очередь является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Порядок предоставления услуг в системе "Сбербанк ОнЛ@йн" урегулирован разделом 11 Условий использования карт.

Система "Сбербанк ОнЛ@йн" - это автоматизированная система обслуживания клиентов Сбербанка России через информационно-телекоммуникационную сеть "Интернет", которая позволяет клиентам получать подробную информацию об их банковских продуктах (вклады, карты, кредиты), совершать платежи, оплачивая, в частности, коммунальные услуги, мобильную и городскую связь, Интернет и цифровое телевидение, пополнять счета электронных кошельков, совершать платежи по произвольным реквизитам, переводы между вкладами и банковскими картами, переводить средства клиентам ПАО Сбербанк и других банков.

Средствами доступа к системе "Сбербанк ОнЛ@йн" являются идентификатор пользователя и/или логин, постоянный пароль, одноразовые пароли.

Предоставление держателю услуг "Сбербанк ОнЛ@йн" осуществляется в соответствии с договором, а также в соответствии с Руководством по использованию "Сбербанк ОнЛ@йн", размещаемым на веб-сайте Банка (пункт 1 1.4 Условий использования карт, пункт 10.3 Общих условий).

Подключение держателя к услуге "Сбербанк ОнЛ@йн" осуществляется при условии наличия у держателя действующей карты, подключенной к услуге "Мобильный банк". Доступ держателя к услугам системы "Сбербанк ОнЛ@йн" осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля (пункт 11.6 Условий использования карт, пункт 10.5 Общих условий).

Операции в системе "Сбербанк ОнЛ@йн" держатель подтверждает одноразовыми паролями, которые вводятся при совершении операции в системе Сбербанк ОнЛ@йн". Держатель соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи. Электронные документы, подтвержденные постоянным и/или одноразовым паролем, признаются банком и держателем равнозначными документам на бумажном носителе и могут служить доказательством в суде.

Судом первой инстанции установлено, подтверждается материалами дела, что на основании заявления клиента Барадина М.С., между последним и ПАО «Сбербанк России» был заключен договор от 12.09.2015г. об открытии банковского вклада "Управляй" №, о выпуске и обслуживании банковской карты Visa Classic №, которая получена истцом. К указанному договору подключена услуга «Мобильный банк» на номер телефона <данные изъяты>.

Согласно журналу регистрации входов в систему "Сбербанк ОнЛ@йн" клиента за 29.02.2016г. зафиксированы 4 входа клиента в систему "Сбербанк ОнЛ@йн" через информационно-телекоммуникационную сеть "Интернет", из которых: 3 входа в систему <данные изъяты>) были осуществлены через мобильное приложение "Сбербанк Онл@йн для Android", путем ввода постоянного пароля, введенного клиентом при регистрации в мобильном приложении "Сбербанк ОнЛ@йн для Android", 1 вход в систему (<данные изъяты>) произведен клиентом с помощью мобильного web-браузера путем ввода идентификатора и пароля, с подтверждением одноразовым паролем, направленным на номер телефона клиента <данные изъяты>, зарегистрированный в системе "Мобильный Банк".

Согласно выписке от 22.03.2016г. из лицевого счета по вкладу № «Управляй", 29.02.2016г. произведено списание 120000 рублей.

Как указано в выписке от 14.03.2016г. по счету банковской карты Visa Classic №, 29.02.2016г. произведены следующие операции: <данные изъяты>.

Как видно из детализации оказанных услуг связи за период с 28.02.2016г. по 02.03.2016г. Барадину М.С. оператором YOTA ООО «Скартел» на номер телефона <данные изъяты>, 29.02.2016г. истец пользовался интернетом, получал справочную информацию, входящую и исходящую связь мобильных операторов, <данные изъяты>.

Талоном-уведомлением №, подтверждается принятие заявления от Барадина М.С. ОП № 2 ОМВД РФ по Хабаровскому району 29.02.2016г. в 22-15 часов.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк» от 01.03.2016г. на имя Барадина М.С., по результатам проведенной проверки ответчиком установлено, что 29.02.2016г. были совершены операции перевода денежных средств с вклада - карта, карта - карта и безналичная оплата услуг. Все операции совершены с использованием персональных средств доступа (логин, постоянный и одноразовый пароли) Барадина М.С., в связи с чем, оснований для возмещения истцу денежных средств по совершенным операциям за счет средств банка, ответчик не имеет.

Согласно представленных ПАО «Сбербанк России» в материалы дела документов о лицевом счете по вкладу № «Управляй" и по счету банковской карты Visa Classic №, открытых на имя Барадина М.С., 29.02.2016г. в 07:21:25 МСК через мобильное приложение "Сбербанк ОнЛ@йн для Android" в банк поступило распоряжение клиента о перечислении денежных средств между счетами клиента в сумме 120 000 рублей со вклада - счет № на банковскую карту клиента Visa Classic № 29.02.2016г. в 07:21:54 - МСК распоряжение клиента о перечислении денежных средств исполнено банком в автоматизированном режиме. 29.02.2016г. в 07:22:39 МСК через мобильное приложение "Сбербанк ОнЛ@йн для Android" в банк поступило распоряжение клиента о перечислении денежных средств в сумме 100 000 рублей (комиссия 1000 рублей) со счета международной банковской карты Visa Classic № на счет банковской карты VISA №, держателем которой является ФИО1. 29.02.20016г. в 07:22:45 МСК наступили безотзывность и окончательность перевода денежных средств, денежные средства были списаны со счета клиента и зачислены на счет получателя.

Факт исполнения данной операции подтверждается копией чека по операции в Сбербанк ОнЛ@йн", код авторизации №.

29.02.2016г. в 07:23:26 МСК через мобильное приложение "Сбербанк ОнЛ@йн для Android" в Банк поступило распоряжение клиента о перечислении денежных средств в сумме 10000 рублей (комиссия 200 рублей) со счета банковской карты международной банковской карты Visa Classic № на счет пользователю электронных денежных средств WebMoney с идентификатором <данные изъяты>.

29.02.2016г. в 07:23:34 МСК распоряжение клиента о перечислении денежных средств исполнено банком в автоматизированном режиме. После чего наступили безотзывность и окончательность перевода денежных средств, денежные средства были списаны со счета клиента и зачислены на счет получателя.

Согласно сопроводительному письму ОМВД России по Хабаровскому району от 06.04.2016г. на имя Врио начальника отдела полиции ФПК УМВД России по г. Кемерово, ОМВД России по Хабаровскому району направляет материал проверки КУСП № от 29.02.2016г. по факту хищения денежных средств с банковской карты Барадина М.С. для опроса ФИО1, проживающей в <адрес> по факту зачисления похищенных денежных средств на её счет.

Согласно ответу ОМВД России по Хабаровскому району от 06.07.2016г. на имя Барадина М.С., его заявление от 22.06.2016г. рассмотрено и установлено, что обращение истца по факту снятия денежных средств с банковской карты, зарегистрированное под № от 29.02.2016г. было направлено по территориальности в УМВД России по г. Хабаровску для проведения проверки и принятия законного и обоснованного решения.

Согласно ответу ОМВД России по Хабаровскому району от 10.10.2016г. на запросы суда, предоставить копии запрашиваемых документов по факту хищения денежных средств с банковской карты Барадина М.С. (КУСП № от 29.02.2016г.) не представляется возможным, так как данный материал проверки 06.04.2016г. направлен по территориальности в ОП ФПК УМВД России по г. Кемерово (исх. №), откуда материал был возвращен по месту выявления преступления» - ОМВД России по Хабаровскому району, поскольку в материале нет документального подтверждения, что банковская карта, на которую были переведены денежные средства, принадлежит ФИО1ДД.ММ.ГГГГ.,

Суд первой инстанции установив, что операции списания денежных средств с карты и счета истца были произведены с использованием мобильного приложения «Сбербанк Онлайн для Андроид» при помощи телефона истца, зарегистрированного в системе «Мобильный банк», ему направлялось СМС- уведомление и пароль для подтверждения входа в систему, руководствуясь вышеуказанными нормами, пришел к правильному выводу об отсутствии доказательств несанкционированного списания банком денежных средств.

Таким образом, оценивая представленные сторонами спора доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд первой инстанции пришел к выводу, что списание денежных средств в общей сумме 110000 руб. произведено банком правомерно, при наличии на то законных и договорных оснований, данные операции не могли быть произведены без ведома истца в результате неправомерных действий банка, в связи с чем, в иске отказал.

Данные выводы суда, по мнению судебной коллегии, в полной мере соответствуют нормам закона и обстоятельствам конкретного спора.

Поскольку в ходе рассмотрения дела по существу истцом не было представлено доказательств, отвечающих принципам относимости, допустимости, достоверности и достаточности факта неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком его обязательств по договору, у суда первой инстанции не имелось правовых оснований для удовлетворения исковых требований.

Для привлечения ПАО Сбербанк к ответственности в случае возникновения обстоятельств, указывающих на возможность использования банковской карты другим лицом, необходимо установить нарушение ответчиком договорного обязательства и как следствие возникновение в результате такого нарушения убытков у истца.

Именно на истце лежала обязанность не разглашать ПИН-код карты, не передавать карту и ее реквизиты иным лицам, обеспечивать сохранность карты и информации о ней.

Банк, учитывая предоставление при спорных операциях верного ПИН-кода, отсутствие на тот момент заявлений о блокировке карты, действовал правомерно, не мог препятствовать переводу денежных средств.

Доказательств незаконности снятия спорных денежных средств, снятия их работниками банка, по делу не имеется. Доводы апелляционной жалобы в части наличия виновных действий ответчика в списании денежных средств основаны на субъективной оценке заявителем доказательств по спору.

Выводы суда мотивированы в судебном решении, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, основаны на правильном применении норм материального права, и оснований не согласиться с ними у судебной коллегии не имеется.

Определение круга доказательств по делу, их анализ и оценка произведены судом в соответствии с требованиями статей 12, 56, 67 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Руководствуясь статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

Решение Хабаровского районного суда Хабаровского края от 11 октября 2016 года по исковому заявлению Барадина М. С. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на юридические услуги – оставить без изменения, а апелляционную жалобу Барадина М. С. - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия, может быть обжаловано в президиум Хабаровского краевого суда в течение шести месяцев со дня его вступления в законную силу.

Председательствующий Т.А. Разуваева

Судьи Г.И. Федорова

И.К. Ющенко