Гражданский кодекс часть 1

Взыскать с Разбайкина А.Н. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 535 100, 92 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 833, 91 рублей, расходы по проведению оценки предмета залога в сумме 1 500 рублей, а всего взыскать 1 548 434 (один миллион пятьсот сорок восемь тысяч четыреста тридцать четыре) рубля 83 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем проведения публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 577 280 (пятьсот семьдесят семь тысяч двести восемьдесят) рублей на транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>; №; цвет - серо-сиреневый; ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ПТС №.

Расторгнуть договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Разбайкиным А.Н..

Взыскать с Разбайкина А.Н. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 156265, 52 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 981, 33 рублей, расходы по проведению оценки предмета залога в сумме 1 500 рублей, а всего взыскать 1 171 746 (один миллион сто семьдесят одна тысяча семьсот сорок шесть) рублей 85 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество путем проведения публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 631 200 (шестьсот тридцать одна тысяча двести) рублей на транспортное средство - автомобиль <данные изъяты> №; цвет белый; ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ПТС №.

Расторгнуть договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Разбайкиным А.Н..

В удовлетворении остальной части исковых требований — отказать.»

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Ефремовой Л.Н., возражения Разбайкиной А.Н., Разбайкина А.Н. на доводы апелляционной жалобы истца,

суд апелляционной инстанции

УСТАНОВИЛ:

Истец - АКБ «РОСБАНК»(ОАО) обратился(ДД.ММ.ГГГГ.) в суд с иском к Разбайкиной А.Н.(заемщику), Разбайкину А.Н. (заемщику), Разбайкину Ю.Н.(поручителю), Потаповой М.Н.(поручителю) о расторжении трёх кредитных договоров, взыскании задолженности по трем кредитным договорам, обращении взыскания на заложенную квартиру и на две заложенные автомашины, ссылаясь на следующее.

Между сторонами заключены три кредитных договора: один(валютный) - на приобретение квартиры, и два кредитных договора(в рублях РФ) заключены с Разбайкиным А.Н. - на приобретение двух автомашин.

Приобретенные - квартира и две автомашины - находятся в залоге банка(истца).

Так, ДД.ММ.ГГГГ. между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и ответчиками Разбайкиной А.Н., Разбайкиным А.Н. заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым, банк(истец) предоставил заемщикам кредит в сумме 80 603 долларов США под 10,5 % годовых, сроком на 182 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита.

ДД.ММ.ГГГГ. истец исполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет № №, открытый в банке на имя ответчика.

Согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., заемщик несет следующие обязанности: возвратить полученный кредит в полном объеме в порядке, предусмотренном договором, уплатив кредитору все причитающиеся проценты за пользование кредитом (п. 1.2. договора); ежемесячно, 25 числа каждого календарного месяца производить аннуитетные платежи в размере 890 долларов 98 центов США (3.3.6. договора); для своевременного погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки, комиссий кредитора) заемщик обязан обеспечить наличие на счете № денежных средств не позднее 15.00 по самарскому времени дня погашения задолженности (п. 3.3.4. договора); удовлетворить требование Кредитора о досрочном возврате кредита в полном объеме в течение 30 дней после его отправления Заемщику (п. 4.4.3. Договора); обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования до окончания действия текущего договора страхования.

В соответствии с п. 4.4.3. кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., для предъявления Банком требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору в числе прочих являются следующие основания:

-если заемщик нарушает сроки платежей более 3-х раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если просрочка незначительна;

-при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней;

-при неисполнении дополнительных обязательств Заемщика, предусмотренных пунктами Договора, в частности обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования до окончания действия текущего договора страхования.

В силу п. 4.4.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств квартиру.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору являются залог квартиры ответчиков и два договора поручительства.

Так, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ., является ипотека(залог) квартиры (общей площадью 55,40 кв.м., жилой - 39,50 кв.м., этаж 6), расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №, принадлежащей на праве общей совместной собственности Разбайкину А.Н. и Разбайкиной А.Н.(ответчикам) на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и поручителем Разбайкиным Ю.Н. заключен Договор поручительства №№ № от ДД.ММ.ГГГГ. - в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и поручителем Потаповой М.Н. заключен второй Договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ. – в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Указанными двумя договорами поручительства от ДД.ММ.ГГГГ. предусмотрено, что поручитель безусловно и безотзывно отвечает перед кредитором за исполнение заемщиком его обязательств по кредитному договору солидарно с Заемщиком (п. 1.1. Договора поручительства); объем ответственности поручителя и Заемщика за ненадлежащее исполнение Кредитного договора Заемщиком одинаков.

Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской со счета.

Ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, но указанное требование не исполнено Заемщиком надлежащим образом в отведенный срок, а также на день подачи настоящего иска в суд,

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ответчик не исполняет свои обязанности по погашению кредита по квартире.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ответчики - Разбайкина А.Н. и Разбайкин А.Н. должны уплатить истцу денежные средства в общем размере 61 444 долларов 21 цент США (в том числе: общая сумма основного долга, подлежащая досрочному возврату - 55 424,10 доллара США; задолженность по процентам - 1 755,54 долларов США, задолженность по уплате начисленных штрафных санкций (неустойки) - 4 264,57 долларов США).

ДД.ММ.ГГГГ на основании решения единственного акционера ЗАО «<данные изъяты>» принято решение о реорганизации Коммерческого Акционерного Банка «<данные изъяты>» ЗАО в форме присоединения к Акционерному Коммерческому Банку «Росбанк» ОАО.

ДД.ММ.ГГГГ. реорганизация КАБ «<данные изъяты>» ЗАО в форме присоединения к Акционерному коммерческому банку «Росбанк» ОАО зарегистрирована, о чем ДД.ММ.ГГГГ. Федеральной налоговой службой выдано свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК»(истцом) и заемщиком Разбайкиным А.Н. заключен второй договор - на приобретение транспортного средства № №

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., истец предоставил Заемщику кредит в сумме 908 000 рублей под 14% процентов годовых, сроком на 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита, в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на расчетный счет.

На основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., заемщик несет (помимо прочих) следующие обязанности: возвратить полученный кредит в полном объеме в порядке, предусмотренном Договором (п.5.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства), уплатив Кредитору все причитающиеся проценты за пользование кредитом; ежемесячно, 30 числа каждого календарного месяца производить платежи в размере 21 125,17 рублей; для своевременного погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки, комиссий кредитора) Заемщик обязан обеспечить наличие на счете денежных средств не позднее 15.00 дня погашения задолженности; обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования до окончания действия текущего договора страхования (п. 8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства).

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., для предъявления Банком требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору в числе прочих являются следующие основания: - если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, возвращать Кредит и уплачивать начисленные проценты (п.6.4.1.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства); -Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а так же в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (п.9.8. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства); - при неисполнении дополнительных обязательств Заемщика, предусмотренных условиями Договора, в частности обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования до окончания действия текущего договора страхования (п.8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства).

ДД.ММ.ГГГГг. между ООО <данные изъяты>» и Разбайкиным А.Н. заключен договор купли-продажи №№, на основании которого, Разбайкин А.Н. приобрел на кредитные средства автомобиль стоимостью 1 135 000 руб.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору от ДД.ММ.ГГГГ., является залог транспортного средства - автомобиль легковой; <данные изъяты>: № цвет - серо-сиреневый; ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ПТС №.

Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные договором от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской со счета ( даты внесения просроченных платежей выделены).

На дату подачи настоящего иска в суд, ответчиком не предпринято никаких шагов к разрешению возникшей ситуации.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ., ответчик не исполняет свои обязанности по погашению кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ. в установленном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., общая сумма основного долга, подлежащая досрочному возврату, составляет 698 359,26 рублей.

Согласно условиям договора от ДД.ММ.ГГГГ., проценты по кредиту начисляются Банком ежемесячно на остаток ссудной задолженности, начиная со дня следующего за днем начисления кредита на счет Заемщика по день погашения первого аннуитетного платежа, либо начиная со дня, следующего за днем осуществления предыдущего аннуитетного платежа по день осуществления очередного аннуитетного платежа (включительно).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., ответчик Разбайкин А.Н. по второму кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. имеет задолженность в размере 1 535 100,92 рублей (в том числе: сумма основного долга, подлежащая досрочному возврату - 698 359,26 руб., задолженность по процентам - 170 031,31 руб., задолженность по штрафным санкциям - 666 710,36 руб.).

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом -ОАО АКБ «РОСБАНК» и заемщиком Разбайкиным А.Н. заключен третий кредитный договор - на приобретение транспортного средства № №

В соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., истец предоставил заемщику кредит в сумме 1 058 400 рублей под 14% годовых, сроком на 60 месяцев, считая от даты фактического предоставлении кредита - в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на расчетный счет.

Согласно договору от ДД.ММ.ГГГГ., заемщик несет (помимо прочих) следующие обязанности: возвратить полученный кредит в полном объеме в порядке, предусмотренном Договором (п.. 5.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства), уплатив Кредитору все причитающиеся проценты за пользование кредитом; ежемесячно, 28 числа каждого календарного месяца производить платежи в размере 24 623,98 рублей; для своевременного погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки, комиссий кредитора) Заемщик обязан обеспечить наличие на счете денежных средств не позднее 15.00 дня погашения задолженности; обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования до окончания действия текущего договора страхования (п. 8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства).

В соответствии с условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ., для предъявления Банком требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору в числе прочих являются следующие основания: если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, возвращать Кредит и уплачивать начисленные проценты (п.б.4.1.1. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства); Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а так же в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (п.9.8. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства); при неисполнении дополнительных обязательств Заемщика, предусмотренных условиями Договора, в частности обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования до окончания действия текущего договора страхования (п.8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты> и Разбайкиным А.Н. заключен договор купли-продажи №№ на основании которого, Разбайкин А.Н. приобрел на кредитные средства автомобиль стоимостью 1 176 000 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору от ДД.ММ.ГГГГ. является залог транспортного средства - автомобиль легковой; <данные изъяты> №; цвет белый; ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ПТС №.

Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные договором от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выпиской со счета (даты внесения просроченных платежей выделены).

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ., ответчик Разбайкин А.Н. не исполняет свои обязанности по погашению кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ. в установленном порядке.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., ответчик Разбайкин А.Н. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. имеет задолженность в размере 1 156 265, 52 руб. (в том числе: основной долг, подлежащий досрочному возврату - 942 516, 80 руб., задолженность по процентам - 213 748, 71 руб.).

Разбайкин А.Н. необоснованно продал Мокшанову А.А. и Мищенко М.В. (третьим лицам), заложенные автомобили <данные изъяты>.

В настоящее время Мищенко М.В. и Мокшанову А.А являются владельцами указанных заложенных автомобилей.

Однако залог на данные автомобили сохраняется несмотря на смену их собственников.

По утверждениям представителя истца, по первому кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.(по квартире) ответчики Разбайкина А.Н. и Разбайкин А.Н. вошли в график по оплате основного долга и процентов, остались неуплаченными лишь штрафные санкции в размере 4 935,24 долларов США; последний платеж поступил ДД.ММ.ГГГГ.

Истец просил суд:

- взыскать солидарно с ответчиков Разбайкиной А.Н., Разбайкина А.Н., Разбайкина Ю.Н. и Потаповой М.Н. в пользу АКБ «РОСБАНК (ОАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № № в размере 61 444 долларов 21 цент США в сумме эквивалентной в рублях на дату исполнения,

-взыскать в равных долях с ответчиков Разбайкиной А.Н., Разбайкина А.Н., Разбайкина Ю.Н. и Потаповой М.Н. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) уплаченную госпошлину - 18 362, 97 руб., расходы по проведению оценки предмета залога - 4000 руб.,

-обратить взыскание на заложенное имущество -путем проведения публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости равной 80 % от рыночной стоимости указанной в отчете об оценке № № (проведенной ДД.ММ.ГГГГ. ООО <данные изъяты>»), а именно 2 428 603, 20 руб. - на квартиру по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве общей совместной собственности Разбайкину А.Н. и Разбайкиной А.Н.,

-расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Разбайкиной А.Н., Разбайкиным А.Н., Разбайкиным Ю.Н., Потаповой М.Н.;

-взыскать с ответчика Разбайкина А.Н. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № № в размере 1 535 100, 92 рублей,

-взыскать с ответчика Разбайкина А.Н. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) уплаченную госпошлину - 11 883, 91 руб., расходы по по проведению оценки предмета залога -1 500 руб.,

-обратить взыскание на заложенное имущество путем проведения публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно: 577 280 рублей - транспортное средство – на автомобиль легковой; <данные изъяты> №; цвет - серо-сиреневый; ДД.ММ.ГГГГ выпуска, ПТС №

-расторгнуть договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Разбайкиным А.Н.;

-взыскать с ответчика Разбайкина А.Н. в пользу АКБ «РОСБАНК» (ОАО) уплаченную госпошлину -13 981,33 руб., расходы по проведению оценки предмета залога - 1 500 руб.,

-обратить взыскание на заложенное имущество путем проведения публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости равной 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ., а именно: 631 200 рублей - транспортное средство – на автомобиль: легковой; <данные изъяты>; №; цвет белый; ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ПТС №

-расторгнуть договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный между АКБ «РОСБАНК» (ОАО) и Разбайкиным А.Н.

Ответчица Разбайкина А.Н. иск не признала, утверждая, что по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.(по квартире) ответчики вошли в график платежей; в настоящее время погашена задолженность по основному долгу и процентам, осталась лишь задолженность по уплате пени 4 935,24 долларов США; размер пени завышен.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе представителем истца- АКБ «РОСБАНК» (ОАО)

ставится вопрос об изменении решения суда и об удовлетворении исковых требований полностью по первому кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ответчиков 61 444,21 долларов США, обращении взыскании на заложенную квартиру ответчиков, взыскании судебных расходов, расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения решения суда.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 и ч.3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во, внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ч.1 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В силу ч.1 ст. 28.1 ФЗ «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве.

В соответствии с п. 2 ст. 346 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Согласно ч. 2 ст. 351 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в случае нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом.

На основании ст. 32 Федерального закона от 29.05.1992г. № 2872-1 «О залоге», залог сохраняет свою силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь, либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что между сторонами заключены три кредитных договора: один(валютный) - на приобретение квартиры, и два кредитных договора(в рублях РФ) - на приобретение двух автомашин.

Приобретенные - квартира и две автомашины - находятся в залоге банка(истца).

Так, ДД.ММ.ГГГГ. между кредитором-АКБ «РОСБАНК»(истцом) и заемщиками: Разбайкиным А.Н. и Разбайкиной А.Н. заключен кредитный договор № № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым, банк предоставил заемщикам кредит в сумме 80 603 долларов США под 10,5 % годовых, сроком на 182 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита.

ДД.ММ.ГГГГ. истец безналичным путём зачислил сумму кредита на счет № № открытый в банке на имя ответчика.

Из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что Заемщик несет следующие обязанности: возвратить полученный кредит в полном объеме в порядке, предусмотренном договором, уплатив кредитору все причитающиеся проценты за пользование кредитом (п. 1.2. договора); ежемесячно, 25 числа каждого календарного месяца производить аннуитетные платежи в размере 890 долларов 98 центов США (п.3.3.6. договора); для своевременного погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки, комиссий кредитора) заемщик обязан обеспечить наличие на счете № денежных средств не позднее 15.00 ч. по самарскому времени дня погашения задолженности (п. 3.3.4. договора); удовлетворить требование Кредитора о досрочном возврате кредита в полном объеме в течение 30 дней после его отправления Заемщику (п. 4.4.3. Договора); обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования до окончания действия текущего договора страхования.

- если Заемщик нарушает сроки платежей более 3-х раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, даже если просрочка незначительна;

- при просрочке Заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более, чем на 30 календарных дней;

- при неисполнении дополнительных обязательств Заемщика, предусмотренных пунктами Договора, в частности обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования до окончания действия текущего договора страхования.

В силу п. 4.4.3 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Договору в течении 14 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на заложенную в обеспечение исполнения обязательств Квартиру.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры ответчиков.

Так, в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ является ипотека(залог) квартиры (общей площадью 55,40 кв.м., жилой - 39,50 кв.м., этаж 6), расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый номер №), принадлежащей на праве общей совместной собственности Разбайкину А.Н. и Разбайкиной А.Н.(ответчикам) на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из пунктов 1.4.5 и 1.4.6 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является поручительство Разбайкина Ю.Н. Потаповой М.Н.

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и поручителем Разбайкиным ФИО29 был заключен Договор поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ. - в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и поручителем Потаповой М.Н. был заключен второй Договор поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ. – в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако в <данные изъяты> прекращено поручительство Разбайкина Ю.Н. и Потаповой М.Н., что подтверждается Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ. к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Так, из данного Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.(заключенного между АКБ «РОСБАНК» и Разбайкиным А.Н., Разбайкиной А.Н.) следует, что из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. исключены пункт 1.4.5 и пункт 1.4.6 (о поручительстве Разбайкина Ю.Н. Потаповой М.Н.).

По утверждениям истца, ответчики неоднократно нарушали сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ., и начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ответчики не исполняли свои обязательства по погашению кредита.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. ответчики имели задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в общем размере 61 444 долларов 21 цент США, в том числе:

- сумма основного долга - 55 424 доллара 10 центов США,

- проценты - 1 755 долларов 54 цента США,

- штрафные санкции (неустойка) - 4 264 долларов 57 центов США.

Судом первой инстанции установлено, что ответчики Разбайкины А.Н., А.Н. вошли в график платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. по основному долгу и процентам.

Так, ответчиками погашена образовавшаяся текущая задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

У ответчиков в настоящее время имеется лишь задолженность по штрафным санкциям (пени) в размере 4 935,24 долларов США.

Данные обстоятельства не оспариваются представителем истца, а также подтверждаются выпиской за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. по лицевому счету № №.

Суд первой инстанции правомерно признал, что отсутствуют основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. и для расторжения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ., так как задолженность по штрафным санкциям(пени) в размере 4 935,24 долларов США составляет менее 5% от стоимости предмета ипотеки с учетом того, что ответчиками погашена образовавшаяся текущая задолженность по основному долгу и процентам, и ответчики вошли в график платежей по кредитному договору по основному долгу и процентам.

Так, на основании ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

С учетом изложенного, судом апелляционной инстанции не могут быть приняты во внимание доводы апелляционной жалобы представителя истца о том, что следует удовлетворить их исковые требования полностью по первому кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. о взыскании с ответчиков 61 444,21 долларов США путем обращения взыскании на заложенную квартиру ответчиков и о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд правильно удовлетворил исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» в отношении двух автокредитов от ДД.ММ.ГГГГ. и от ДД.ММ.ГГГГ., заключенных между истцом и Разбайкиным А.Н. на приобретение двух автомашин; решение суда в этой части не обжалуется.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК»(истцом) и заемщиком Разбайкиным А.Н. заключен Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства № №.

В соответствии с условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ., истец предоставил Заемщику кредит в сумме 908 000 рублей под 14% годовых, сроком на 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита - в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на расчетный счет.

Из договора от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что Заемщик несет (помимо прочих) следующие обязанности: возвратить полученный кредит в полном объеме в порядке, предусмотренном Договором (п.5.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства), уплатив Кредитору все причитающиеся проценты за пользование кредитом; ежемесячно, 30 числа каждого календарного месяца производить платежи в размере 21 125,17 рублей; для своевременного погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки, комиссий кредитора) Заемщик обязан обеспечить наличие на счете денежных средств не позднее 15.00 дня погашения задолженности; обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а таюке предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования до окончания действия текущего договора страхования (п. 8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства).

В соответствии с условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ., основаниями для предъявления Банком требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору в числе прочих являются следующие основания: если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, возвращать Кредит и уплачивать начисленные проценты (п.6.4.1.1. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства); Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а так же в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (п.9.8. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства); при неисполнении дополнительных обязательств Заемщика, предусмотренных условиями Договора, в частности обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования до окончания действия текущего договора страхования (п.8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства).

ДД.ММ.ГГГГг. между ООО «<данные изъяты>» и Разбайкиным А.Н.(покупателем) заключен договор купли-продажи №№, на основании которого, Разбайкиным А.Н. приобрел на кредитные средства автомобиль стоимостью 1 135 000 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Договору является залог автомобиля легкового <данные изъяты>; №; цвет - серо-сиреневый; ДД.ММ.ГГГГ выпуска, ПТС №

В соответствии с условиями Договора от ДД.ММ.ГГГГ., истец предоставил Заемщику кредит в сумме 1 058 400 рублей под 14 % сроком на 60 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита - в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на расчетный счет.

Согласно Договору от ДД.ММ.ГГГГ., Заемщик несет (помимо прочих) следующие обязанности: возвратить -полученный кредит в полном объеме в порядке, предусмотренном Договором (п.. 5.1 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства), уплатив Кредитору все причитающиеся проценты за пользование кредитом; ежемесячно, 28 числа каждого календарного месяца производить платежи в размере 24 623,98 рублей; для своевременного погашения задолженности по кредиту (уплаты процентов, неустойки, комиссий кредитора) Заемщик обязан обеспечить наличие на счете денежных средств не позднее 15.00 дня погашения задолженности; обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования до окончания действия текущего договора страхования (п. 8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства).

В соответствии с условиями Договора от ДД.ММ.ГГГГ для предъявления Банком требования о полном досрочном исполнении обязательств по Договору в числе прочих являются следующие основания: если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления, возвращать Кредит и уплачивать начисленные проценты (п.6.4.1.1. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства); Банк приобретает право обратить взыскание на Предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а так же в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ (п.9.8. Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства); при неисполнении дополнительных обязательств Заемщика, предусмотренных условиями Договора, в частности обеспечить действие договора страхования на условиях, указанных в Договоре до даты возврата кредита, а также предоставить Кредитору экземпляр вновь заключенного (продленного) договора страхования до окончания действия текущего договора страхования (п. 8 Условий предоставления кредита на приобретение транспортного средства).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «<данные изъяты>» и Разбайкиным А.Н. заключен договор купли-продажи №№, на основании которого последний приобрел на кредитные средства автомобиль стоимостью 1 176 000 рублей.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог автомобиля легкового <данные изъяты>; №; цвет белый; ДД.ММ.ГГГГ выпуска, ПТС №

Судом установлено, что ответчиком Разбайкиным А.Н. неоднократно нарушались сроки возврата кредитов и уплаты процентов, установленные двумя кредитными договорами(автокредитами) от 30.12.2010г. и от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается выписками со счетов.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ., ответчик Разбайкин А.Н. не исполняет свои обязанности по погашению кредитов и процентов по договорам от ДД.ММ.ГГГГ. и от ДД.ММ.ГГГГ., в установленном порядке.

Стороны не оспаривают, что ответчик Разбайкин А.Н. нарушил свои обязательства по своевременному погашению полученных двух автокредитов и уплате по ним процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., ответчик Разбайкин А.Н. имеет задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 535 100, 92 руб., в том числе: сумма основного долга, подлежащая досрочному возврату - 698 359,26 руб., задолженность по процентам - 170 031,31 руб., задолженность по штрафным санкциям - 666 710,36 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., ответчик Разбайкин А.Н. имеет задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1.156.265, 52 руб. (в том числе: основной долг - 942 516, 80 руб., задолженность по процентам - 213 748, 71 руб.).

Указанные расчеты задолженности ответчика Разбайкин А.Н. по двум кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ. и от ДД.ММ.ГГГГ. ответчиком не оспорены; данные расчеты произведены арифметически правильно и основаны на условиях заключенных между сторонами договоров.

В настоящее время заложенное транспортное средство - автомобиль <данные изъяты>; №; цвет - серо-сиреневый; ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ПТС №, принадлежит на праве собственности гр. Мокшанову А.А. (на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.).

Второе заложенное транспортное средство-автомобиль <данные изъяты>; №; цвет белый; ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, ПТС №, принадлежит на праве собственности гр. Мищенко М.В. (на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.).

Третьи лица - Мищенко М.В. и Мокшанов А.А. судом первой инстанции были извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, но в судебное заседание они не явились, о причинах неявки суду не сообщили, в связи с чем, суд первой инстанции(как и суд апелляционной инстанции) рассмотрел настоящее дело в их отсутствии, так как не имелось и не имеется оснований для отложения дела.

Суд первой инстанции обоснованно признал, что на основании п. 2 ст. 346, ч. 2 ст. 351 ГК РФ, переход права собственности на заложенные автомобили к Мокшанову А.А. и к Мищенко М.В. не прекращает право залога на данные транспортные средства, так как по заключенным в ДД.ММ.ГГГГ году и в ДД.ММ.ГГГГ году кредитным договорам и договорам залога двух автомобилей, правопреемник залогодателя становится на его место, и при этом не предусмотрено каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях.

Стороны не оспаривают, что ответчик существенным образом нарушил условия двух кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ. и от ДД.ММ.ГГГГ. по возврату основного долга и процентов, в связи с чем, на основании ст. 450 ГК РФ, имеются основания для расторжения указанных двух кредитных договоров, о чем истцом также заявлены исковые требования.

Проанализировав собранные по делу доказательства в совокупности и дав им

надлежащую правовую оценку, суд пришел к правильному выводу о том, что исковые требования АКБ «РОСБАНК» (ОАО) подлежат удовлетворению в части двух кредитных договоров от ДД.ММ.ГГГГ. и от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение суда является законным и обоснованным, так как судом первой инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, им дана надлежащая оценка и спор разрешен в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Для отмены или изменения постановленного судом первой инстанции решения по основаниям, указанным в статье 330 ГПК РФ, в апелляционном порядке не имеется.

Доводы апелляционной жалобы представителя АКБ «РОСБАНК» (ОАО), направленных на переоценку имеющимся в деле доказательствам, судом апелляционной инстанции не могут быть приняты во внимание по вышеизложенным мотивам.

Руководствуясь ст.ст. 328-330 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение Промышленного районного суда г. Самары от 25 августа 2014г. оставить без изменения, а апелляционную жалобу представителя АКБ «РОСБАНК» (ОАО) - без удовлетворения.

Настоящее апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия, и может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение 6 месяцев.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ:

СУДЬИ: