Гражданский кодекс часть 1

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи Лемзы А.А. гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО2 на решение Центрального районного суда г. Кемерово от 20 сентября 2021 г.

по делу по иску Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) к ФИО2 о взыскании задолженности по договору микрозайма,

УСТАНОВИЛА:

МФК «Быстроденьги» (ООО) обратилось в суд с иском ФИО2, в котором просило взыскать с ФИО2 в пользу Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (ООО) сумму задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, образованной за период с 20.09.2020 по 12.03.2021, в размере 52 930, 97 руб., из которых: 25 000 руб. - основной долг; 25 477, 50 руб. - проценты за пользование займом; пени – 2 453, 47 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 787,92 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Микрофинансовой компанией «Быстроденьги» (ООО) и ФИО2 был заключен универсальный договор микрофинансовой линии №.

В рамках универсального договора микрофинансовой линии № был предоставлен микрозайм № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25 000 рублей.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий сумма займа предоставляется заемщику со сроком возврата 20.10.2020. Срок действия договора составляет один календарный год. Процентная ставка составляет 288,35 % в год.

Факт перечисления денежных средств на карту Заемщика подтверждается справкой Банка ОА «СНГБ».

До настоящего времени задолженность ответчика не погашена и составляет 52 930, 97 руб.

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от 20 сентября 2021 г. постановлено: исковые требования ООО МК «Быстроденьги» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО МК «Быстроденьги» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 930, 97 рублей, из которых: 25 000 рублей - основной долг, 25 477, 50 рублей - проценты за пользование денежными средствами, 2 453, 47 рублей – неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 787, 92 руб., а всего 54 718, 89 руб.

В апелляционной жалобе ФИО2 просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, отказать в удовлетворении исковых требований. Указывает, что исковые требования не признает, с МФК «Быстроденьги» (ООО) не имел договорных отношений.

Считает, что исковые требования заявленные истцом неправомерны, так в нарушении ст. 56 ГПК РФ истцом не представлен подлинник кредитного договора. Кроме того, допустимыми доказательствами выдачи кредитных денежных средств является платежный документ, подписанный договор займа.

Лица, участвующие в деле, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились.

Судебная коллегия, руководствуясь ч. 1 ст. 327, ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Быстроденьги» (ООО) и ФИО2 был заключен универсальный договор микрофинансовой линии №.

В рамках универсального договора № заемщику был предоставлен микрозайм № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25 000 рублей (л.д. 5). Денежные средства были переведены заемщику. Факт перечисления денежных средств на карту заемщика подтверждается справкой Банка ОА «СНГБ» (л.д. 6-8).

В силу п. 2 индивидуальных условий (л.д. 5) сумма займа предоставляется заемщику со сроком возврата 20.10.2020. Срок действия договора составляет один календарный год.

В п. 4 индивидуальных условий стороны согласовали процентную ставку в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий.

Процентная ставка составляет 288,35 % в год.

Заемщик согласился на получение займа на условиях МФК «Быстроденьги» (ООО), изложенных в договоре, удостоверив согласие своей электронной подписью в заявлении о предоставлении потребительского микрозайма, индивидуальных условий потребительского микрозайма.

Свои обязательства по возврату микрозайма ответчик не исполняет - денежные средства в соответствии с условиями договора займа не выплачивает.

Судебным приказом от 26.04.2021 с ФИО2 в пользу МФК «Быстроденьги» (ООО) взыскана задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Центрального судебного района г. Кемерово от 16.06.2021 судебный приказ от 26.04.2021 отменен, на основании ст. 128 ГПК РФ (л.д. 15).

Согласно представленному стороной истца расчету (л.д. 9), задолженность ответчика перед истцом на сегодняшний день составляет 52 930, 97 руб., в том числе: 25 000 руб. - основной долг, 25 477,50 руб. - проценты за пользование займом, пени – 2 453,47 руб.

Как следует из индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) от 20.09.2020, процентная ставка за пользование займом составляет 288,35 % годовых (0,79 % в день), с чем ФИО2 согласился, о чем свидетельствует его электронная подпись.

При вынесении обжалуемого решения суд первой инстанции пришел к выводу о том, что ФИО2 был свободен в заключении договора. Ответчик имел право выбора между различными банковскими продуктами, также мог отказаться от заключения договора, заключить договор с иной кредитной организацией. Банк обязательства по предоставлению кредита исполнил надлежащим образом.

Судебная коллегия по гражданским делам Кемеровского областного суда с данным выводом соглашается.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

Согласно информации с официального сайта Центрального Банка России, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), определенное для микрофинансовых организаций по потребительским микрозаймам без обеспечения, сроком до 30 дней включительно на сумму до 30 тыс. руб., составляет 352,364 % для договоров заключенных в III квартале 2020 г.

Таким образом, ставка процентов за пользование займом по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ№ равная 0,79 % в день (288, 35 % годовых) соответствует Федеральному закону от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", а также установленному ЦБ РФ среднерыночному значению полной стоимости потребительского кредита (займа) по договору заключаемому в третьем квартале 2020 года.

Доводы жалобы о том, что ответчик не имел договорных отношений с МФК «Быстроденьги» (ООО), поскольку в материалах дела отсутствует подлинник кредитного договора, подписанный им, и не представлен платежный документ, судебной коллегией отклоняются как необоснованные.

Судебной коллегией истребованы и приобщены к материалам дела, в порядке ст. 327.1 ГПК РФ в качестве дополнительных доказательств ответ МФК «Быстроденьги» (ООО) с приложением документов, из которых следует, что ДД.ММ.ГГГГ между МФК «Быстроденьги» (ООО) и ФИО2 был заключен универсальный договор микрофинансовой линии № (л.д. 76). В соответствии с п. 7 договора, заем предоставляется заемщику при условии заключения им договора о комплексном обслуживании клиента с РНКО «Платежный центр», а также наличия у него действующей платежной карты «Быстрокарта».

08.06.2018 ФИО2 подписал заявление о присоединении к Правилам комплексного обслуживания МФК «Быстроденьги» (ООО), в соответствии с которым просил предоставить ему доступ к личному кабинету/контакт-центру/мобильному приложению и обеспечить возможность их использования в соответствии с условиями Правил (л.д. 90).

В соответствии с п. 1.1 Правил комплексного обслуживания МФК «Быстроденьги» (ООО) (л.д. 78-85) данные правила устанавливают порядок обслуживания физических лиц в целях заключения/пролонгации договоров микрозайма, определяют возникающие в этой связи права, обязанности и ответственность сторон.

В соответствии п.п. 2.1, 2.2 Правил договор микрозайма заключается с использованием Колл-центра, мобильного приложения.

В соответствии с п.п. 2.1.5, 2.2.7 Правил после выполнения клиентом всех условий, заявка (оферта) считается подписанной АСП Клиента и представленной компании для акцепта.

В соответствии с п. 4.1. Правил стороны признают, что договоры микрозайма, заключенные и/или пролонгированные в соответствии с правилами признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в том числе имеет равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода и являются основанием для проведения операций по предоставлению сумм микрозайма/пролонгации договора микрозайма, а также применения мер, направленных на взыскание задолженности в случае ее возникновения. Не могут быть оспорены или отрицаться сторонами и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они оформлены в виде электронных документов. Могут быть предоставлены в качестве доказательств, равносильным письменным доказательствам, в порядке, предусмотренным законодательством РФ.

В соответствии с п. 4.3. Правил электронный документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи, если: в самом электронном документе содержится электронный штамп с информацией в электронной форме; электронный документ создан и (или) отправлен с использованием информационной системы компании.

ДД.ММ.ГГГГ в рамках универсального договора микрофинансовой линии №ФИО1 был предоставлен микрозайм № на сумму 25 000 рублей, что подтверждается его заявлением, подписанным с использованием АСП (л.д. 77). Факт перечисления денежных средств на карту заемщика подтверждается справкой ОА БАНК «СНГБ» (л.д. 6-8), а также ответом ОА БАНК «СНГБ» (л.д. 73), договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 87-88), подтверждением перевода (л.д. 91), поступившими по запросу суда и принятыми судебной коллегией по гражданским делам Кемеровского областного суда в порядке ст. 327.1 ГПК РФ в качестве дополнительных доказательств.

Иные доводы жалобы судебной коллегией проверены, во внимание не принимаются как не имеющие правового значения.

Разрешая дело, суд правильно применил нормы материального права, нарушений норм процессуального права не допущено. Выводы суда основаны на обстоятельствах, установленных судом, подтверждены доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, с которой судебная коллегия согласна.

Решение суда является законным и обоснованным и не подлежит отмене.

руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Центрального районного суда г. Кемерово от 20 сентября 2021 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий: И.В. Хомутова

Судьи: А.А. Лемза

А.В. Сорокин