Гражданский кодекс часть 1

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе: председательствующего Гайдук А.А., судей Селивановой О.А., Юсуповой Л.П.

при ведении протокола помощником судьи Козловой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

по апелляционной жалобе истца акционерного общества «Газпромбанк»

на решение Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга Свердловской области от 30 апреля 2021 года

Заслушав доклад судьи Селивановой О.А., судебная коллегия

установила:

АО «Газпромбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указано, что 07.07.2020 банк заключил с ФИО1 кредитный договор <№> на сумму 5 000 000 руб., в том числе 665000 руб. на добровольную оплату страховой премии по договору страхования НСГПБ0347156 на срок до 22.06.2027 с уплатой 7,2 % годовых. Банком обязательства исполнены надлежащим образом. В то же время погашение кредита производилось ненадлежащим образом. В связи с изложенным истец просил расторгнуть указанный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.02.2021 в сумме 2570769,25 руб., в том числе просроченный основной долг – 2473254,62 руб., проценты за пользование кредитом – 71128,61 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 24611,90 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1774,12 руб. Взыскать за период с 11.02.2021 по дату расторжения кредитного договора включительно: пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 27053,85 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик надлежащим образом извещался о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, ходатайство об отложении заседания не заявил.

Решением Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга Свердловской области от 30 апреля 2021 года иск акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворены.

С ФИО1, в пользу акционерного общества «Газпромбанк» взысканы задолженность по кредитному договору № <№> от 07.07.2020 по состоянию на 10.02.2021 в размере 2570769,25 руб., в том числе просроченный основной долг – 2473254,62 руб., проценты за пользование кредитом – 71128,61 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 24611,90 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1774,12 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 27053,85 руб., а также за период с 11.02.2021 по 30.04.2021 включительно:

- пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга;

- пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Расторгнут кредитный договор <№> от 07.07.2020, заключенный между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО1.

В апелляционной жалобе АО «Газпромбанк» истец просит решение суда в части определения даты расторжения кредитного договора изменить. Указали, что при обращении в суд с иском были заявлены требования о взыскании пени за период с 11 февраля 2021 года по дату расторжения договора, которая в соответствии в положениями ст. 453 Гражданского кодекса РФ определяется датой вступления в законную силу решения суда. Однако, суд взыскал пени только по день вынесения решения суда.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции ответчик не явился, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию.

С учетом изложенного, и поскольку участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, судебная коллегия, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Заслушав пояснения представителя истца по доводам апелляционной жалобы, исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 811 указанного Кодекса, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Статья 450 Гражданского кодекса РФ предусматривает основания изменения и расторжения договора: изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 453 Гражданского кодекса РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. Если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

Судом первой инстанции установлено и подтверждается материалами дела 07.07.2020 между АО «Газпромбанк» и ФИО1 был заключен договор <№>, согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 5 000 000 руб., в том числе 665000 руб. на добровольную оплату страховой премии по договору страхования НСГПБ0347156 на срок до 22.06.2027 с уплатой 7,2 % годовых. Оплата должна осуществляться ежемесячно 22 числа каждого текущего календарного месяца в размере аннуитетного платежа в размере 76658 руб. (п. 6 договора).

Банк свои обязательства по кредитному соглашению выполнил, предоставив ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету <№>.

В то же время заемщик принятые им обязательства по погашению кредита и уплате процентов перед банком надлежащим образом не выполнял, неоднократно допускал нарушение сроков внесения платежей, что подтверждается расчетом истца.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств взымаются пени в размере 20% от суммы просроченной задолженности начиная со дня следующим за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов, 0,1% от суммы просроченной задолженности (если по условиям кредитного договора проценты не начисляются), начиная со дня следующим за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов (п.12 договора).

Согласно представленным истцом и исследованным в судебном заседании расчетам размер задолженности ответчика по состоянию на 10.02.2021 составляет в сумме 2570769,25 руб., в том числе просроченный основной долг – 2473254,62 руб., проценты за пользование кредитом – 71128,61 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 24611,90 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 1774,12 руб.

Поскольку ответчиком не исполнено обязательство по своевременному возврату суммы очередного платежа, то банк вправе требовать расторжения договора, так как имеются основания, предусмотренные ст. 450 ГК РФ - существенное нарушение договора заемщиком, которое влечет для банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора (ежемесячное получение денежных средств в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом), поэтому, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных требований.

Вместе с тем судебная коллегия не может согласиться с выводом суда о необходимости исчисления срока взыскания сумм пени по день вынесения решения суда, и находит доводы апелляционной жалобы в указанной части заслуживающими внимания в силу следующего.

В случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора, что следует из п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ.

Учитывая, что на момент вынесении решения Октябрьским районным судом г. Екатеринбурга от 30 апреля 2021 года обязательство по возврату основного долга и уплате процентов не было исполнено ответчиком, то требования истца в части взыскания пени по день расторжения договора являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В рассматриваемом случае днем расторжения кредитного договора является вступления судебного решения в законную силу.

Согласно предоставленным акционерным обществом «Газпромбанк» в суд апелляционной инстанции расчету задолженности, по состоянию на 20 января 2022 года размер суммы пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % на сумму фактического остатка просроченного основного долга составляют 875411 рублей 47 копеек, размер суммы пени по кредитному договору, начисленных за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 25658 рублей 49 копеек.

Вместе с тем, статьей 333 Гражданского кодекса РФ установлено право суда уменьшить неустойку, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформулированной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-0, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Оценивая соразмерность предъявленной к взысканию с ответчика суммы неустойки последствиям неисполнения обязательства, в целях соблюдения баланса интересов сторон, учитывая компенсационную природу неустойки, период неисполнения обязательств ответчиком по кредитному договору, отсутствие доказательств несения Банком убытков вследствие неисполнения обязательств, судебная коллегия полагает возможным применение положения ст. 333 Гражданского кодекса РФ, снизив размер пени по кредитному договору, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 11 февраля 2021 года по 20 января 2022 года до 300000 рублей.

При этом суд апелляционной инстанции полагает размер пени по кредитному договору, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 11 февраля 2021 года по 20 января 20221 года в сумме 25658 рублей 49 копеек соответствующим последствиям нарушения прав Банка. Оснований для снижения неустойки в данной части не усматривается.

Руководствуясь ст.327.1, п.1 ст.328, ст.329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Октябрьского районного суда г. Екатеринбурга Свердловской области от 30 апреля 2021 года в части взыскания с ФИО1 в пользу акционерного общества «Газпромбанк»

- пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом – изменить.

Принять в данной части новое решение, которым взыскать с ФИО1, в пользу акционерного общества «Газпромбанк» пени по кредитному договору, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 11 февраля 2021 года по 20 января 2022 года в размере 300000 (триста тысяч) рублей, пени по кредитному договору, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом с 11 февраля 2021 года по 20 января 2022 года в размере 25658 (двадцать пять тысяч шестьсот пятьдесят восемь) рублей 49 копеек.

В остальной части это же решение оставить без изменения, а апелляционную жалобу акционерного общества «Газпромбанк» - без удовлетворения.

Председательствующий А.А. Гайдук

Судьи О.А. Селиванова

Л.П. Юсупова