Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске апелляционную жалобу Узденова Ильи Анатольевича и Узденова Марка Олеговича на решение Советского районного суда г.Томска от 22 января 2018 года

по делу по иску Узденова Ильи Анатольевича, Узденова Марка Олеговича к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании убытков в связи с некачественно оказанной услугой, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

заслушав доклад председательствующего, пояснения представителя ПАО «Сбербанк России» Мирусина И.С., возражавшего против удовлетворения апелляционной жалобы,

установила:

Узденов И.А., Узденов М.О. обратились в суд с иском к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России»), в котором Узденов И.А. просил взыскать с ответчика убытки в связи с некачественно оказанной услугой в размере 451000 руб., неустойку за нарушение сроков исполнения требований о возврате уплаченной за услугу денежной суммы и возмещении убытков в сумме 1000 руб., компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

Узденов М.О. просил взыскать с ответчика убытки в связи с некачественно оказанной услугой в размере 500000 руб., неустойку за нарушение сроков исполнения требований о возврате уплаченной за услугу денежной суммы и возмещении убытков в сумме 1000 руб., компенсацию морального вреда в размере 100000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.

В обоснование требований указано, что Узденов И.А. 06.09.2017 воспользовался услугой денежного перевода без открытия счета «Колибри», оформив заявление на перевод суммы 450000 руб. и уплатив комиссию в размере 1000 руб. В качестве «ФИО» получателя платежа был указан «Узденов Марк Олегович», платежу присвоен девятизначный контрольный номер /__/.

Узденов М.О. 15.09.2017 воспользовался услугой денежного перевода без открытия счета «Колибри», оформив заявление на перевод суммы 499999 руб., уплатив комиссию 1000 руб. В качестве «ФИО» получателя платежа был указан «Узденов Илья Анатольевич», платежу присвоен девятизначный контрольный номер /__/. Оба перевода отправлены из г.Томска, получены в г.Москве. Ответчик услуги по переводу денежных средств оказал ненадлежащим образом, т.к. денежные средства были выданы не лицам, указанным в качестве получателей платежа, а третьим лицам, предъявившим поддельные паспорта граждан Киргизии, якобы выданных на имя Узденова Марка Олеговича и Узденова Ильи Анатольевича. Указанное стало возможным вследствие того, что Банком не была проведена надлежащая идентификация получателей денежных средств (не затребована миграционная карта, адрес места жительства и места пребывания на территории РФ, идентификационный номер налогоплательщика), что не позволило квалифицировать данные операции в качестве подозрительных, сведения об этом направить в уполномоченный орган, а выплаты не производить. При этом банк не предоставил истцу необходимую и достоверную информацию об услуге, обеспечивающую возможность ее правильного выбора (о необходимости указания в заявлении о переводе паспортных данных получателя платежа; о необходимости заполнения всех строк указанного заявления; о неполной идентификации банком получателя денежных средств).

В судебном заседании представители истцов Шейфер Л.С., Стороженко М.В. исковые требования поддержали по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Дополнительно пояснили, что истцам не была предоставлена ответчиком полная информация о безопасности услуги и о необходимости указания дополнительных данных, в том числе -паспортных данных получателя. О необходимости заполнения строк о контрольном вопросе и ответе истцы были проинформированы, однако при переводе денежных средств ответчик не предоставил им информации о том, что в этом случае перевод был бы более защищен. Банк провел операцию, не выполнив положения Федерального закона №115-ФЗ и положения об идентификации личности. В данном случае отсутствовали основания для упрощенной идентификации, поскольку переводы производились систематично в течение короткого промежутка времени.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» Мирусин И.С. исковые требования не признал по изложенным в отзыве основаниям, согласно которому прием, выплата, отмена переводов осуществляется с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. Истцы не пожелали в целях дополнительной безопасности указать контрольный вопрос и ответ. Согласно п.8 и 9 Порядка предусмотрено, что принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, знание которого получателем перевода является обязательным условием для его выплаты. Отправитель самостоятельно уведомляет получателя об отправленном ему переводе «Колибри» и о контрольном номере данного перевода. Банк выдал денежные средства надлежащему лицу, указанному отправителем перевода и знавшему контрольный номер перевода. Указание паспортных данных получателя не предусмотрено условиями денежного перевода. В случае с истцами Банком была проведена упрощенная идентификация получателя.

Дело рассмотрено в отсутствие истцов Узденова М.О., Узденова И.А.

Обжалуемым решением на основании п.9 ч.1 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.5 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе», п.1 ст.10, ст.12 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», пп.1 п.1 ст.7, п.1.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» в удовлетворении исковых требований Узденову И.А., У. отказано.

В апелляционной жалобе Узденов И.А., Узденов М.О. просят решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В обоснование жалобы указывают, что в подписанных ими заявлениях о переводе денежных средств не было информации о том, что дополнительная безопасность срочного денежного перевода будет обеспечена, если истцы укажут паспортные данные получателя платежа, а также контрольный вопрос/контрольный ответ и телефон для смс-сообщения об отправленном переводе, а также его выплате.

Истцы не были уведомлены о том, что при выплате денежных средств банк не проводит полной идентификации клиента (получателя денежных средств).

Обладая вышеуказанной информацией, они бы не выбрали столь рискованный способ перевода.

Вывод суда о том, что истцы, получив информацию о порядке выполнения перевода, сознательно не указали контрольный вопрос и ответ на него как дополнительное средство идентификации получателя при выдаче денежных средств, не соответствует действительности, поскольку Условия денежных переводов «Блиц» не находятся в открытом доступе, доступ к внутренним документам Сбербанка России имеют только сотрудники банка.

Указывают, что в ходе рассмотрения дела представители истцов не подтверждали информацию о том, что Условия денежных переводов «Блиц» находятся на сайте ответчика в открытом доступе, в связи с чем вывод суда о получении полной информации о порядке выполнения перевода не соответствует фактическим обстоятельствам дела.

Считают, что в их случае отсутствовали основания для проведения упрощенной идентификации, поскольку денежные переводы без открытия счета были совершены ими в короткий промежуток времени – 05.09.2017, 06.09.2017, 15.09.2017, сумма переводов не превышала установленного порога в размере 500000 руб.

В нарушение требований ст.3 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк при выдаче денежного перевода не провел полную идентификацию, не затребовал у лица, представлявшегося получателем денежных средств и предъявившего поддельный паспорт иностранного гражданина, миграционную карту.

Указывают, что ответчик имел в своем распоряжении сведения о документе, удостоверяющем личность получателей средств, а именно: подлинных паспортных данных Узденова М.О., Узденова И.А., поскольку Узденов И.А. 05.09.2017 отправлял перевод, указав свои паспортные данные, следовательно, на 15.09.2017 банку уже были известны подлинные данные паспорта Узденова И.А. 09.09.2017 Узденов М.О. получил у ответчика срочный денежный перевод, предъявив свой паспорт, данные которого были зафиксированы банком.

Ответчик не проинформировал их как о том, что срочный денежный перевод можно получить без указания паспортных данных, так и о том, что для более безопасной услуги есть возможность указать паспортные данные получателя.

Считают, что на основании ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банк должен был до приема на обслуживание идентифицировать клиента и затребовать у последнего паспорт, а также документ, подтверждающий легальность его пребывания на территории Российской Федерации.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель ПАО «Сбербанк России» Мирусин И.С. просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Судебная коллегия, руководствуясь статьей 167, частью 1 статьи 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришла к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие истцов Узденова И.А., Узденова М.О., надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела и не явившихся в судебное заседание.

Изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражения на нее, проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции по правилам ч.1 ст.327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия оснований к его отмене не нашла.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, 06.09.2017 Узденов И.А. в ПАО «Сбербанк Росси» воспользовался услугой срочного денежного перевода «Колибри» в сумме 450 000 руб., оплатив за услуги банка 1 000 руб. Получателем денежных средств указал Узденова Марка Олеговича Указанному переводу присвоен контрольный номер /__/.

15.09.2017 Узденов М.О. в ПАО «Сбербанк Росси» воспользовался услугой срочного денежного перевода «Колибри» в сумме 499000 руб., оплатив за услуги банка 1000 руб. Получателем денежных средств был указан Узденов Илья Анатольевич. Указанному переводу присвоен контрольный номер /__/.

Истцы ознакомлены и согласились с условиями предоставления услуги, о чем свидетельствуют их подписи в заявлении для отправления денег.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением Узденова И.А. о денежном переводе «Колибри» от 06.09.2017, заявлением Узденова М.О. о денежном переводе «Колибри» от 15.09.2017, приходным кассовым ордером №159 от 06.09.2017, приходным кассовым ордером №415 от 15.09.2017.

Как следует из пояснений представителя истцов, справок следователя СО ОВД по Таганскому району УВД по ЦАО г.Москвы от 09.01.2018, 19.10.2017, денежные средства, переведенные истцами на имя Узденова М.О. и Узденова И.А., были выданы 09.09.2017 в дополнительном офисе № 01735 Московского банка ПАО «Сбербанк» и 15.09.2017 в дополнительном офисе № 01775 Московского банка ПАО «Сбербанк» третьим лицам, предъявившим поддельные паспорта граждан Киргизии, выданных на имя Узденова Марка Олеговича и Узденова Ильи Анатольевича.

Согласно справкам следователя СО ОМВД России по Таганскому району г.Москвы от 19.10.2017 и от 08.01.2018 в производстве СО ОМВД России по Таганскому району г.Москвы находится уголовное дело №11701450018001060, возбужденное СО ОМВД России по Таганскому району г.Москвы от 29.09.2017 по признакам состава преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ. В ходе предварительного расследования установлено, что 06.09.2017 Узденов И.А. осуществил срочный денежный перевод «Колибри» в сумме 450000 руб. в адрес своего брата Узденова Марка Олеговича; 15.09.2017 Узденов М.О. осуществил срочный денежный перевод «Колибри» в сумме 499000 руб. в адрес своего брата Узденова Ильи Анатольевича. Указанные денежные средства были похищены с использованием поддельных паспортов граждан Кыргызской Республики, оформленных на имя Узденова Марка Олеговича и Узденова Ильи Анатольевича.

Обращаясь с настоящими исковыми требованиями в суд, Узденов М.О. и Узденов И.А. указали, что ответчиком им не была предоставлена надлежащая информация об услуге, а также оказана услуга ненадлежащего качества, т.к. денежные средства выданы не лицам, данные которых были указаны в заявлении, а иному лицу, вследствие чего им причинены убытки.

Суд первой инстанции, установив изложенные выше обстоятельства, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, при этом исходил из того, что ответчиком ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом исполнена обязанность по предоставлению потребителю необходимой и достоверной информации об оказываемой финансовой услуге, все необходимые действия, связанные с осуществлением переводов в соответствии с заявлениями, были совершены банком в полном объеме, переводы были выплачены получателям денежных средств при предъявлении ими документов, удостоверяющих личность, по контрольному номеру, сообщение которого получателю денежных средств осуществляется отправителем.

Оснований не соглашаться с выводами суда у судебной коллегии не имеется, поскольку они основаны на законе, приведенных и раскрытых в решении доказательствах, которым дана надлежащая оценка в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст.1095 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный имуществу вследствие недостатков услуги, а также вследствие недостоверной или недостаточной информации об услуге, подлежит возмещению лицом, выполнившим работу или оказавшим услугу (исполнителем), независимо от их вины и от того, состоял потерпевший с ними в договорных отношениях или нет.

Согласно ст.779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия, или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения клиента установлена ст.866 Гражданского кодекса Российской Федерации. Основания и размер ответственности предусмотрены главой 25 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.2 ст.866 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

В силу положений ст.3 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператором по переводу денежных средств является организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств. К таковым относятся и кредитные организации (п. 4 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

В соответствии с п.9 ч.1 ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» одной из банковских операций является осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

Согласно ст.5 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов. Перевод денежных средств осуществляется за счет денежных средств плательщика, находящихся на его банковском счете или предоставленных им без открытия банковского счета. Перевод денежных средств осуществляется в рамках применяемых форм безналичных расчетов посредством зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, выдачи получателю средств наличных денежных средств либо учета денежных средств в пользу получателя средств без открытия банковского счета при переводе электронных денежных средств.

Банком России 19.06.2012 утверждено Положение о правилах осуществления перевода денежных средств №83-П (далее - Положение).

Пунктом 1.4 Положения установлено, что кредитные организации осуществляют перевод денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе с использованием электронных средств платежа, посредством приема наличных денежных средств, распоряжения плательщика - физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу.

В соответствии с п.1.8 Положения кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств. Внутренние документы не могут содержать положения, противоречащие законодательству, в том числе настоящему Положению.

При этом пунктом п. 1.25 Положения установлено, что банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем денежных средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном законодательством порядке без участия Банка.

Во исполнение указанного Положения Банка России постановлением Правления Сбербанка России от 07 апреля 2005 года №345-р утвержден Порядок осуществления в Сбербанке срочных денежных переводов «Блиц» (впоследствии переименован в «Колибри») (далее - Порядок) между физическими лицами в валюте Российской Федерации и международных срочных денежных переводов «Блиц» между физическими лицами в валюте Российской Федерации, долларах США и Евро, который определяет процедуру и последовательность совершения операций по срочным переводам физических лиц без открытия счета.

В соответствии с положениями п. 1.8 Порядка операции по приему, выплате, отмене блицперевода совершаются с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме блицперевода по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. В этом случае знание получателем ответа на контрольный вопрос является обязательным условием для выплаты перевода.

Пунктом 1.9 Порядка установлено, что принятому блицпереводу присваивается уникальный контрольный номер, который формируется системой или информационной системой и сообщается отправителю для передачи получателю. Он отражается в заявлении и квитанции, выдаваемой отправителю. Знание получателем контрольного номера перевода является обязательным условием его выплаты.

Согласно пп. 4.1.1.1 - 4.1.1.2 Порядка при обращении клиента, желающего осуществить блицперевод, контролер предлагает отправителю ознакомиться с Порядком и условиями осуществления в ОАО «Сбербанк России» срочных денежных переводов «Блиц» и действующими тарифами комиссионного вознаграждения Сбербанка России.

В дальнейшем контролер на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность отправителя, адресных данных отправителя и реквизитов блицперевода, представленных в письменной (в том числе в виде заполненного бланка заявления о блицпереводе) или устной форме отправителем, вводит информацию в систему о принимаемом блицпереводе с указанием следующих реквизитов: полностью фамилия, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая) отправителя; адрес постоянного места проживания (регистрации) отправителя; номер мобильного телефона отправителя (при желании получить бесплатный сервис по уведомлению о статусе блицперевода); вид, серию, номер, кем выдан документ, удостоверяющий личность отправителя; сумму перевода, полностью фамилия, имя, отчество получателя; номер мобильного телефона получателя (при желании получить бесплатный сервис по уведомлению получателя о принятом в его пользу блицпереводе); по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. При этом система путем обращения к стоп-листу (с указанием ФИО отправителя и данных документа, удостоверяющего личность отправителя) обеспечивает автоматизированный контроль на возможность приема и перечисления блицперевод от данного отправителя, а также контролирует наличие в предполагаемом месте получения блицперевода структурных подразделений, осуществляющих выплату блицпереводов, путем обращения к справочнику филиалов/структурных подразделений, ведение которого осуществляется в информационной системе аналогично порядку, изложенному в п. 8.1 документа; сообщает отправителю размер платы за оформление блицперевода; распечатывает из системы заявление о блицпереводе; проверяет правильность заполнения распечатанного заявления о блицпереводе, сличает указанные в нем данные отправителя с данными предъявленного документа, удостоверяющего личность, возвращает отправителю представленные в письменной форме (в том числе в виде заполненного бланка заявления о блицпереводе) в соответствии с пунктом 4.1.1.2 настоящего порядка адресные данные отправителя и реквизиты блицперевода и предлагает отправителю проверить правильность заполнения распечатанного заявления о блицпереводе, подписать его.

Как предусмотрено п. 4.1.1.6 Порядка, в случае использования бланка заявления о блицпереводе, заполненного отправителем в письменной форме, в соответствии с п. 4.1.1.2 настоящего порядка и отказа от распечатывания заявления о блицпереводе: проверяет правильность заполнения заявления о блицпереводе, в том числе наличие подписи отправителя и текущей даты, где месяц указывается прописью; сличает указанные в заявлении о блицпереводе данные отправителя с данными предъявленного документа, удостоверяющего личность; делает отметку о блицпереводе, указав контрольный номер перевода.

Пунктом 4.2. Порядка установлены условия выплаты блицпереводов, а именно: при явке получателя блицперевода контролер, удостоверившись в личности получателя по предъявленному документу, удостоверяющему личность, разъясняет получателю условия блицперевода; на основании предъявленного документа, удостоверяющего личность получателя, контрольного номера блицперевода и адресных данных получателя, представленных получателем в письменной или устной форме, вводит в систему информацию о выплачиваемом блицпереводе с указанием следующих реквизитов: полностью фамилию, имя, отчество получателя, адрес постоянного места проживания (если известен), телефон получателя, вид, серию, номер, кем и когда выдан документ, удостоверяющий личность получателя; контрольный номер блицперевода.

В силу п.1 ст.10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно ст.12 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

При отказе от исполнения договора потребитель обязан возвратить товар (результат работы, услуги, если это возможно по их характеру) продавцу (исполнителю) (п. 1).

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1-4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации (п. 2).

Согласно п. 1.2.2 Положения о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации, утвержденного Банком России 01 апреля 2003 года N 222-П, порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета доводятся до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов, включая внутренние структурные подразделения банка, и считаются принятыми физическим лицом при подписании им документа на перечисление денежных средств.

Из Порядка и условий осуществления в ПАО «Сбербанк России» срочных денежных переводов «Колибри» следует, что ПАО «Сбербанк России» осуществляет срочные денежные переводы «Колибри» на основании заявления о переводе «Колибри» установленной Банком формы. Тарифы по осуществлению Банком срочных денежных переводов «Колибри» размещены на Сайте Банка www.sberbank.ru. (п. 3 Условий).

Общая сумма переводов, принимаемых через один территориальный банк от имени одного физического лица в течение одного операционного дня, не должна превышать 500000 руб. (п. 5 Условий).

Прием, выплата, отмена переводов осуществляется с обязательным предъявлением документа, удостоверяющего личность физического лица. При приеме перевода по желанию отправителем может быть указан контрольный вопрос и ответ. В этом случае знание получателем ответа на контрольный вопрос является обязательным условием выплаты перевода (п. 6 Условий).

Согласно пп.8, 9 Порядка и условий осуществления в ПАО «Сбербанк России» срочных денежных переводов "Колибри" принятому переводу присваивается уникальный контрольный номер, знание которого получателем перевода является обязательным условием для его выплаты. Контрольный номер перевода отражается в квитанции, приходном кассовом ордере, выданном в подтверждение факта приема перевода от отправителя. Сообщение контрольного номера перевода получателю возлагается на отправителя.

В соответствии с п.15 приведенного выше Порядка в случае несовпадения фамилии, имени, отчества получателя с данными, указанными отправителем в заявлении о переводе «Колибри», выплата перевода не производится.

Как установлено судом первой инстанции, 06.09.2017 Узденов И.А. и 15.09.2017 Узденов М.О. при обращении к ответчику для предоставления услуги по переводу денежных средств заполнили заявления, в которых указали свои паспортные данные, сумму перевода, а также фамилию, имя, отчество получателя денежных средств. Так, Узденов И.А. получателем денежных средств указал Узденова М.О., а Узденов М.О. получателем денежных средств указал Узденова И.А.

Из содержания заявлений следует, что истцы ознакомлены и согласны с условиями совершения данного перевода (л.д.8,28).

При таких данных довод о предоставлении банком истцам ненадлежащей, противоречащей требованиям ст.8, 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» информации об оказываемой услуге несостоятелен.

В связи с изложенным не могут быть приняты во внимание и доводы апелляционной жалобы о неполном информировании истцов об условиях предоставляемой услуги, а также о том, что условия денежных переводов «Блиц» не находятся в открытом доступе.

Как указано, срочные денежные переводы между физическими лицами именуются «Колибри» (ранее - «Блиц»). Порядок осуществления в Сбербанке России срочных денежных переводов «Блиц» между физическими лицами в валюте Российской Федерации и международных срочных денежных переводов «Блиц» между физическими лицами в валюте Российской Федерации, долларах США и ЕВРО, от 07.04.2005 №1345-р регулирует порядок внутренней работы (действия сотрудников банка) с полученными денежными средствами для осуществления перевода. Существенные условия перевода, непосредственно регулирующие отношения между отправителем и получателем денежных средств, регламентированы Порядком и условиями осуществления в ПАО Сбербанк срочных переводов «Колибри», которые размещены на официальном сайте банка и, как следует из заявлений, были доведены до сведения истцов. В указанной части довод апелляционной жалобы об обратном опровергается содержанием их заявлений, подписанных лично с указанием на ознакомление и согласие с условиями осуществления перевода.

Получив информацию о порядке выполнения перевода, истцы контрольный вопрос, как дополнительное средство идентификации получателя, при выдаче денежных средств и ответ на него при оформлении заявлений не указали, при этом возможные для заполнения графы «Контрольный вопрос», «Контрольный ответ» содержатся в самом заявлении.

Как следует из приходных кассовых ордеров, истцы при оформлении перевода также указали только наименование получателя платежа, переводам были присвоены контрольные номера. Иные дополнительные средства идентификации получателей не использованы.

Выдача денежных средств по переводам истцов, как было установлено судом первой инстанции, была произведена при установлении соответствия фамилии, имени и отчества получателей, указанных в заявлении истца, с фамилией, именем и отчеством лиц, обратившихся за выдачей денежных средств, а также на основании контрольных номеров переводов, сообщение которых получателям является обязанностью отправителей, что подтверждается заявлениями о выплате денежных переводов «Колибри».

Довод апелляционной жалобы о том, что в нарушение требований ст.3 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», банк при выдаче денежного перевода не провел полную идентификацию, не затребовал у лица, представлявшегося получателем денежных средств и предъявившего поддельный паспорт иностранного гражданина, миграционную карту, был предметом исследования судом первой инстанции, ему дана надлежащая правовая оценка, оснований не соглашаться с которой у судебной коллегии не имеется. При этом суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что перевод денежных средств без открытия счета позволяет при наличии условий, установленных п.1.11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», производить упрощенную идентификацию, для которой достаточно фамилии, имени и отчества лица, получающего перевод.

В условиях, когда банку известны полные данные (в том числе паспортные) отправителя денежных средств, необходимость полной идентификации получателя отсутствует, поскольку банком установлено лицо, осуществляющее перевод денежных средств (перевод осуществляется другому физическому лицу в пределах Российской Федерации, не связан с перемещением денежных средств за рубеж, и не требует дополнительного проведения идентификации в общем порядке).

В такой ситуации проведение упрощенной идентификации при выдаче денежных средств, вопреки апелляционной жалобе, не является нарушением Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», им предусмотрено. В связи с чем довод жалобы об обратном ошибочен.

Безоснователен довод апелляционной жалобы о том, что банк, имея в своем распоряжении сведения о документе, удостоверяющем личность получателей средств (подлинных паспортных данных Узденова М.О. и Узденова И.А.) в связи с ранее осуществляемыми в банке операциями, произвел выдачу денежных переводов иному лицу, безоснователен.

В соответствии с Порядком и условиями осуществления в ПАО «Сбербанк России» срочных денежных переводов «Колибри» денежный перевод «Колибри» осуществляется лицу, чьи фамилия, имя, отчество совпадают (что подтверждено документом, удостоверяющим личность) с фамилией, именем, отчеством, указанными отправителем в заявлении о переводе денежных средств.

В заявлении в качестве получателя переводов истец Узденов Марк Олегович указал Узденова Илью Анатольевича, а Узденов Илья Анатольевич получателем денежных средств указал Узденова Марка Олеговича. Указание паспортных данных не предусмотрено условиями денежного перевода.

Как пояснил представитель ответчика, указание при переводе только фамилии, имени, отчества получателя является унифицированным способом и позволяет получателю, даже в случае утраты/смены/изменения документа, удостоверяющего личность, без сложностей получить денежные средства, которые могут быть нужны экстренно в различных жизненных ситуациях.

Доказательств того, как на то верно указано в обжалуемом решении, что при осуществлении денежных переводов банку были известны паспортные данные тех лиц, кто должен был получить перевод, истцами суду, вопреки требованиям ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено.

Из заявлений на перевод и приходных кассовых ордеров следует, что денежные средства должны были получить Узденов Марк Олегович и Узденов Илья Анатольевич без указания паспортных данных указанных лиц.

Разрешая заявленные истцами требования, дав надлежащую оценку представленным в материалы дела доказательствам в их совокупности, суд первой инстанции пришел к выводу о том, что отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований, при этом верно исходил из того, что ответчиком надлежащим образом исполнена обязанность по предоставлению потребителю необходимой и достоверной информации об оказываемой финансовой услуге, сотрудниками банка были выполнены все необходимые действия, так, услуги по денежным переводам оказаны банком в соответствии с заявлениями отправителя, кроме того, клиенту, получившему денежный перевод в пункте выплаты, была известна информация по указанному денежному переводу, а именно: контрольный номер, сообщение которого получателю денежных средств осуществляется отправителем.

В целом доводы апелляционной жалобы являлись предметом подробного изучения судом первой инстанции и не принимаются судебной коллегией во внимание как основание для отмены обжалуемого решения, поскольку они направлены на переоценку доказательств об обстоятельствах, установленных и исследованных судом в соответствии с правилами ст. ст. 12, 56 и 67 ГПК РФ, и сводятся, по сути, к несогласию с выводом суда об их достаточности, к иной, нежели у суда, оценке доказательств, фактических обстоятельств дела и подлежащих применению правовых норм, для чего оснований судебная коллегия не нашла. Само по себе несогласие с данной судом оценкой и сделанными на ее основании выводами суда, не свидетельствует о неправильности состоявшегося по делу решения.

Оснований для отмены решения суда по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Руководствуясь п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Советского районного суда г. Томска от 22 января 2018 года оставить без изменения, апелляционную жалобу Узденова Ильи Анатольевича и Узденова Марка Олеговича – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи: