Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании в г. Новосибирске 14 февраля 2017г. дело по апелляционным жалобам ПМА, ПНВ на решение Железнодорожного районного суда г. Новосибирска от 08 ноября 2016г., по делу по иску ПАО Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» к ООО «Сиб-Кам», ПМА, ПНВ о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, которым постановлено:

«Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ООО «Сиб-Кам», ПМА, ПНВ в пользу ПАО Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 689 620,12 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- товары в обороте (изделия и заготовки из гранита мрамора (натурального и искусственного происхождения) и других природных и искусственных материалов), путем продажи с публичных торгов, определив общую стоимость имущества в размере 6000 000 рублей, а начальную продажную цену каждой товарной позиции - на стадии исполнения решения суда судебным приставом-исполнителем;

- земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для ведения садоводства. Площадь: 905 кв.м., Адрес (местонахождение): <адрес>, участок №. Кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 381 618 рублей;

- земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального строительства. Площадь: 1373 кв.м., Адрес (местонахождение): <адрес>, участок №. Кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 884 830 рублей;

- здание <данные изъяты>, назначение нежилое. Площадь: общая 60,3 кв.м. Инвентарный №. Литер: А. Этажность: 1. Адрес (местонахождение): <адрес>. Кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 51 5 000 рублей;

- земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации здания (магазин Стимул). Площадь: 527 кв.м. Адрес (местонахождение): установлено относительно ориентира административное здание, расположено в границах участка, адрес ориентира: <адрес>. Кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 300 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - товары в обороте (изделия и заготовки из гранита мрамора (натурального и искусственного происхождения) и других природных и искусственных материалов), путем продажи с публичных торгов, определив общую стоимость имущества в размере 1 500 000 рублей, а начальную продажную цену каждой товарной позиции - на стадии исполнения решения суда судебным приставом- исполнителем.

Взыскать солидарно с ООО «Сиб-Кам», ПМА, ПНВ в пользу ПАО Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 62 720,75 рублей.

Взыскать солидарно с ООО «Сиб-Кам», ПМА, ПНВ в доход местного бюджета государственную пошлину 5 075,90 рублей.

В остальной части требований отказать».

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Кузьменка А.В., объяснения представителя ПАО Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный», объяснения представителя Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области Т., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А :

ПАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» обратился в суд с иском, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков ООО «Сиб-Кам», ПМА, ПНВ:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.: сумму основного долга - 3 629388,15 рублей, сумму начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно, в размере 99 260,55 рублей, сумму процентов за пользование кредитом, начисляемых с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму основного долга по день вынесения решения суда, исходя из ставки 17 % годовых, сумму неустойки на просроченную ссудную задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно, в размере 33 358,87рублей, сумму неустойки на просроченную ссудную задолженность по кредитному договору, начисленную с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму просроченной задолженности по день вынесения решения суда, исходя из ставки 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств;

-задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.: сумму основного долга - 1775 411,85 рублей, сумму начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно, в размере 41 173 рублей, сумму процентов за пользование кредитом, начисляемых с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму основного долга по день вынесения решения суда, исходя из ставки 17 % годовых, сумму неустойки на просроченную ссудную задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно, в размере 704,64 рублей, сумму неустойки на просроченную ссудную задолженность по кредитному договору, начисленную с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму просроченной задолженности по день вынесения решения суда, исходя из ставки 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, сумму неустойки на просроченные проценты по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно, в размере 249,98 рублей, сумму неустойки на просроченные проценты по кредитному договору, начисленную с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму просроченных процентов по день вынесения решения суда, исходя из ставки 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств;

-задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму основного долга - 2 793 844,01 рублей, сумму начисленных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно, в размере 113 608,44 рублей, сумму процентов за пользование кредитом, начисляемых с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму основного долга по день вынесения решения суда, исходя из ставки 26 % годовых, сумму неустойки на просроченную ссудную задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно, в размере 9 080,86 рублей, сумму неустойки на просроченную ссудную задолженность по кредитному договору, начисленную с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму просроченной задолженности по день вынесения решения суда, исходя из ставки 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств, сумму неустойки на просроченные проценты по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. включительно, в размере 8 070,14 рублей, сумму неустойки на просроченные проценты по кредитному договору, начисленную с ДД.ММ.ГГГГ. на сумму просроченных процентов по день вынесения решения суда, исходя из ставки 0,5 % от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств; расходы по оплате государственной пошлины;

-обратить взыскание на заложенное по договору залога (товаров в обороте) № от ДД.ММ.ГГГГ имущество, принадлежащее ООО «Сиб-Кам», товары в обороте (изделия и заготовки из гранита и мрамора (натурального и искусственного происхождения) и других природных и искусственных материалов) на общую сумму 6 000 000 рублей, реализацию имущества произвести путем продажи с публичных торгов;

-обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. имущество, принадлежащее на праве собственности ПМА: земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для ведения садоводства. Площадь 905 кв.м. Адрес (местоположение): <адрес>», участок №. Кадастровый (или условный) №, с назначением начальной продажной цены равной стоимости, указанной в договоре об ипотеке, в размере 1 381 618 рублей;

-обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. имущество, принадлежащее на праве собственности ПМА: земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства. Площадь: 1373,00 кв.м. Адрес (местоположение): <адрес>, участок №. Кадастровый (или условный) №, с назначением начальной продажной цены равной стоимости, указанной в договоре об ипотеке, в размере 884 830 рублей;

-обратить взыскание на заложенное по договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. и договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. имущество, принадлежащее на праве собственности ПМА: здание <данные изъяты>, назначение: нежилое. Площадь: общая 60,3 кв.м. Инвентарный №. Литер: А. Этажность: 1. Адрес (местоположение): <адрес>. Кадастровый (или условный) №, с назначением начальной продажной цены равной стоимости, указанной в договоре об ипотеке, в размере 4 515 000 рублей; земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации здания (<данные изъяты>). Площадь: 527 кв.м., Адрес (местоположение): установлено относительно ориентира административное здание, расположенного в границах участка, адрес ориентира: <адрес>. Кадастровый (или условный) №, с назначением начальной продажной цены, равной стоимости, указанной в договоре об ипотеке, в размере 300 рублей;

-обратить взыскание на заложенное по договору залога имущества юридических лиц (товаров в обороте) № от ДД.ММ.ГГГГ. имущество, принадлежащее ООО «Сиб-Кам»: товары в обороте (изделия и заготовки из гранита и мрамора (натурального и искусственного происхождения) и других природных и искусственных материалов) на общую сумму 1 500 000 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. между ООО «Сиб-Кам» и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» заключен кредитный договор №, на открытие кредитной линии с лимитом выдачи в сумме 8 400 000 рублей и предоставлением отдельных траншей на срок до ДД.ММ.ГГГГ. из расчета 17% годовых, после регистрации договора ипотеки 14% годовых. Истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком выполнил, предоставив денежные средства на расчетный счёт заемщика №. Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ. заемщик надлежащим образом уведомлен о повышении процентной ставки до 17% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика по кредитному договору составляет 3 762 007,57 рублей, из которых: сумма основного долга - 3 629 388,15 рублей, сумма начисленных процентов - 99 260,55 рублей, сумма неустойки - 33 358,87 рублей. В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору банком заключены договор поручительства №1 от ДД.ММ.ГГГГ с ПМА и договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ПНВ В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ООО «Сиб-Кам» заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым ООО «Сиб-Кам» передал в залог истцу следующее имущество: товары в обороте (изделия и заготовки из гранита и мрамора (натурального и искусственного происхождения) и других природных и искусственных материалов), определив стоимость заложенного имущества в размере 6 000 000 рублей. В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ПМА заключены договоры об ипотеке: договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для ведения садоводства, площадь 905 кв.м., адрес (местоположение): <адрес>», участок №, кадастровый (или условный) №, земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ., залоговая стоимость земельного участка по соглашению сторон составляет 1 381 618 рублей; договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. на земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, для индивидуального жилищного строительства, площадь: 1373,00 кв.м., адрес (местоположение): <адрес>, участок №, кадастровый (или условный) №, земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость земельного участка по соглашению сторон составляет 884 830 рублей; договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ. и ДД.ММ.ГГГГ. к договору об ипотеке заключены дополнительные соглашения на здание <данные изъяты>, назначение: нежилое, площадь: общая 60,3 кв.м., литер: А, этажность, адрес (местоположение): <адрес>, кадастровый (или условный) №, здание принадлежит залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ. сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ., залоговая стоимость объекта недвижимости по соглашению сторон составляет 4 515 000 рублей, земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации здания (<данные изъяты>), площадь: 527 кв.м., адрес (местоположение): установлено относительно ориентира административное здание, расположенного в границах участка, адрес ориентира: <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость по соглашению сторон составляет 300 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. между ПМА и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» заключен кредитный договор № на предоставление денежных средства в размере 2 500 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредитному договору составляет 1-ый день - 2% от суммы кредита, со 2-го дня - 17% годовых. Истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком выполнил, предоставив денежные средства на расчетный счёт заемщика №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1 817 539,47 рублей, из которых: сумма основного долга - 1 775 411,85 рублей, сумма начисленных процентов - 41 173 рубля, сумма неустойки - 954,62 рублей. В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору банком заключены договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО «Сиб-Кам» и договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ПНВ

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сиб-Кам» и Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» заключен кредитный договор № на предоставление денежных средств в размере 3 000 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту установлена из расчета: первый день кредитования - 2% в день (дневная) от суммы кредита, в последующие дни кредитования - 21 % годовых. Истец свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком выполнил, предоставив денежные средства на расчетный счёт заемщика №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 2 924 603,45 рублей, из которых: сумма основного долга - 2 793 844,01 рублей, сумма начисленных процентов - 113 608,79 рублей, сумма неустойки - 17 151 рубль. В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору банком заключены договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ПМА, договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ПНВ и договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с Фондом развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области. В соответствии с п. 1.2. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. ответственность поручителя перед Банком по настоящему Договору является субсидиарной, ограничена в размере 50 процентов от неисполненных заемщиком обязательств по основному долгу кредитного договора (невозвращенной в установленных кредитным договором порядке и сроки основного долга по кредитному договору, без учета процентов за пользование кредитом и иных платежей), но в любом случае не более суммы, указанной в настоящем пункте. В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ПМА заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчик передал в залог истцу следующее имущество: здание <данные изъяты>, назначение: нежилое, площадь общая 60,3 кв.м., литер: А, этажность: 1, адрес (местоположение): <адрес>, кадастровый (или условный) №, здание принадлежит залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость объекта недвижимости по соглашению сторон составляет 4 515 000 рублей; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации здания (<данные изъяты>), площадь: 527 кв.м., адрес (местоположение): установлено относительно ориентира административное здание, расположенного в границах участка, адрес ориентира: <адрес>, кадастровый (или условный) №, земельный участок принадлежит залогодателю на праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права № от ДД.ММ.ГГГГ, залоговая стоимость по соглашению сторон составляет 300 рублей. В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ООО «Сиб-Кам» заключен договор залога имущества юридических лиц №ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчик передал в залог истцу следующее имущество: товары в обороте, согласно списка (перечня) закладываемого имущества, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора, заложенное имущество по взаимной договоренности сторон оценивается в сумме 1 500 000 рублей.

Судом постановлено указанное решение, с которым не согласны ПМА, ПНВ.

В апелляционных жалобах просят:

- здания <данные изъяты>, назначение нежилое. Площадь: общая 60,3 кв.м. Инвентарный №. Литер: А. Этажность: 1. Адрес (местонахождение): <адрес>. Кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 4 515 000 рублей;

- земельного участка. Категория земель - земли населенных пунктов - для эксплуатации здания (<данные изъяты>). Площадь 527 кв.м. Адрес (местонахождение): <адрес>. с кадастровым номером № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 300 000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. в размере 2 641 296, 99 рублей взыскать солидарно с ООО «Сиб-Кам», ПМА, ПНВ в пользу ПАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный».

В обосновании доводов апелляционных жалоб указано, что при обращении взыскания на предмет ипотеки необходимо руководствоваться стоимостью имущества на момент удовлетворения требования. Считаю, что при определении начальной продажной стоимости здания с кадастровым номером: № и земельного участка с кадастровым номером № необходимо руководствоваться кадастровой стоимостью земельных участков на момент рассмотрения дела, так как она приравнивается к рыночной стоимости.

Согласно сведений Публичной кадастровой карты кадастровая стоимость здания с кадастровым номером № составляет 4 486 754, 76 рублей; кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет 3 767 064, 51 рубль.

Апеллянты указывают, что не присутствовали на судебных заседаниях в связи с временной нетрудоспособностью, в связи с чем, не смогли представить в суд первой инстанции данные доказательства в порядке ст. 35, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Апеллянт ПНВ в апелляционной жалобе указывает, что представила в суд первой инстанции ходатайство об отложении слушания дела, однако суд отказал в удовлетворении ходатайства и рассмотрел дело в ее отсутствие.

Апеллянты полагают, что судом в нарушение вышеуказанных норм материального и процессуального права Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области не был привлечен в качестве Ответчика по настоящему гражданскому делу, несмотря на то, что Фонд является поручителем по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Суд взыскал всю задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ солидарно с ООО «Сиб-Кам», ПМА, ПНВ

Вместе с тем, сумма основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 2 793 844, 01 рублей.

Таким образом, апеллянты считают, что с Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области в пользу ПАО Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору № в размере 1 396 922 рублей (2 793 844, 01 руб. х 50% (п. 1.2 договора поручительства № Оставшаяся сумма задолженности по кредитному договору № в размере 2 641 296, 99 рублей подлежит взысканию солидарно с ООО «Сиб-Кам», ПМА, ПНВ (4 038 218, 99 руб. - 1 396 922 руб.).

Проверив материалы дела на основании ст. 327.1 ГПК РФ в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 150 ГПК РФ, непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

В силу ст. 807, 819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. По кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме; несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. от 01.07.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 указанного закона, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» и ООО «Сиб-Кам» заключен кредитный договор № на открытие кредитной линии с лимитом выдачи в сумме 8 400 000 рублей и предоставлением отдельных траншей на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 17% годовых, после регистрации договора ипотеки 14% годовых (л.д. 16-18).

Дополнительным соглашением заключенным ДД.ММ.ГГГГ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» и ООО «Сиб-Кам» установлена единовременная комиссия за выдачу кредита в размере 126 000 рублей (л.д. 19).

Банк принятые на себя обязательства исполнил, предоставив кредитные денежные средства на расчетный счёт заемщика №, что подтверждается банковскими ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52, 53, 54), а также выпиской по счету (л.д. 59).

В соответствии с п. 2.2. кредитного договора в период действия настоящего договора Кредитор имеет право в одностороннем порядке производить по своему усмотрению изменение процентной ставки по договору, в том числе, но не исключительно, при условии принятия Банком России решений по изменению ставки рефинансирования, а также в случае изменения конъюнктуры рынков, без оформления этого изменения дополнительным соглашением. В течение 3 дней с момента принятия Кредитором такого решения, заемщик уведомляется соответствующим письмом.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ банк уведомил ООО «Сиб-Кам» о повышении процентной ставки до 17% годовых.

В силу п. 2.16. кредитного договора при неуплате в обусловленный настоящим договором срок процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы причитающихся процентов за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. 2.7.1. кредитного договора кредитор в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество) вправе изменить условие о сроках возврата кредита и/или, уплате процентов, и/или досрочно взыскать с заемщика (поручителя) задолженность по кредиту, процентам, начисленным штрафным санкциям и пени, в том числе путем списания денежных средств в порядке, установленном настоящим договором (с обращением взыскания на заложенное имущество) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по погашению кредита/и/или уплате процентов и любых иных обязательств заемщика по настоящему договору.

В соответствии с п. 1.6. кредитного договора начисление процентов за пользование кредитом осуществляется на остаток задолженности по основному долгу и производится до момента окончательного возврата суммы кредита.

В срок до ДД.ММ.ГГГГ заемщик надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства, допустив просрочку возвращения кредита.

Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору № обеспечено договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» и ПМА и договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» и ПНВ (л.д. 22-23, 24-25).

Пунктом 1.3. договоров поручительства поручители безотзывно дали согласие отвечать за заемщика в случае изменения условий кредитного договора, в том числе - изменения срока уплаты (возврата) денежных средств и/или размера процентов, но не более чем на 10 пунктов к процентной ставке за пользование кредитом, действующей в момент подписания кредитного договора.

По условиям указанных договоров поручительства поручители приняли на себя обязательства нести солидарную с заемщиком ответственность по кредитному договору в полном объеме, включая возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п. 1.1, п. 2.1 договоров поручительства).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 2.2. договоров поручительства).

Поручитель отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, на которое по закону может быть обращено взыскание (п. 2.5. Договора поручительства).

В связи с чем, ПМА и ПНВ солидарно отвечают перед кредитором по кредитным обязательствам ООО «Сиб-Кам», истцом в адрес ООО «Сиб-Кам», ПМА и ПНВ направлялись письменные уведомления с требования о возвращении суммы кредита, процентов (л.д. 71- 72, 73,74). Данные уведомления получены адресатом, что подтверждается уведомлениями о вручении (л.д. 75, 76). Требования истца не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 7 870 124,50 рублей, из которых: сумма основного долга - 3 626 99,31 рублей, сумма начисленных процентов - 702 620,81 рублей, сумма неустойки - 3 540 504,38 рублей.

Требования истца подтверждены расчетом, представленный истцом суду расчет задолженности ООО «Сиб-Кам» по договору № был проверен и принят судом как арифметически верный, у судебной коллегии нет оснований не доверять данному расчету.

Ответчиком не представлено доказательств иного размера задолженности, а также доказательств исполнения обязательств перед банком.

Кроме этого, суд обоснованно не согласился с окончательным размером задолженности, подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ (в редакции от 08.03.2015), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Из буквального толкования данных положений закона, суду не запрещено самостоятельно уменьшать размер неустойки без заявления ответчика - физического лица.

Суд правильно посчитал возможным применить положения ст. 333 ГК РФ в редакции, действующей на момент рассмотрения дела, с целью соблюдения прав должников - физических лиц и недопущения обогащения со стороны кредитора.

Судом при вынесении решения была учтена правовая позиция Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-0, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 Кодекса речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Судебная коллегия полагает, что суд верно, учитывая компенсационную природу неустойки, принципы разумности, соразмерности и справедливости, учитывая, что ответчиками являются физические лица (поручители), экономически слабая сторона в споре — потребитель в сфере банковских услуг, в судебное заседание не явились, определил, что начисленная истцом неустойка (штрафные пени) в размере 3 540 504,38 рублей, явно несоразмерна размеру обязательства, последствиям нарушения обязательства, периоду неисполнения обязательства, сумме платежей, обстоятельствам нарушения обязательств, и уменьшил размер взыскиваемой неустойки (штрафные пени) до 360 000 рублей.

Вывод суда, что размер неустойки (штрафные пени) в указанном размере является разумным, соразмерным и справедливым, снижение размера неустойки до указанного размера не приведет к необоснованному освобождению должников от ответственности за просрочку исполнения обязательства, а также не повлечет нарушение прав кредитора, является обоснованным.

При этом, с учетом отсутствия заявления ответчиков, у суда отсутствовали основания для снижения неустойки ниже определенного таким образом размера (ниже ставки рефинансирования). Ответчиками не представлено доказательств наличия объективных причин либо обстоятельств непреодолимой силы, не позволивших исполнить обязательства в установленный законом срок, в связи с чем, оснований для освобождения от ответственности, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, не имеется.

Таким образом, судебная коллегия соглашается с выводом суда, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 689 620,12 рублей.

В обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Сиб-Кам» был заключен договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО «Сиб-Кам» передал в залог истцу следующее имущество: товары в обороте (изделия и заготовки из гранита мрамора (натурального и искусственного происхождения) и других природных и искусственных материалов), определив общую стоимость имущества в размере 6 000 000 рублей (л.д. 26-28).

Согласно п. 1.6. залогодержатель предоставляет залогодателю право изменять состав и натуральную форму имущества, составляющего предмет залога, на товары того же наименования при условии, что их общая стоимость не становится меньше суммы обеспечения. Уменьшение стоимости заложенных товаров не допускается. В отношении товаров, приобретаемых в замену имущества, составляющего предмет залога, должны соблюдаться гарантии предусмотренные договором.

В обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПМА был заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для ведения садоводства. Площадь: 905 кв.м. Адрес (местонахождение): <адрес> участок №. Кадастровый (или условный) №. Залоговая стоимость земельного участка по соглашению сторон составляет 1 381 618 рублей (л.д. 29-31).

В обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПМА был заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ на земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального строительства. Площадь: 1373 кв.м., Адрес (местонахождение): <адрес>, участок №. Кадастровый (или условный) №. Залоговая стоимость земельного участка по соглашению сторон составляет 884 830 рублей (л.д. 34-36).

В обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПМА заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, а также ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ заключены дополнительные соглашения на здание <данные изъяты> назначение нежилое. Площадь: общая 60,3 кв.м., Инвентарный №. Литер: А. Этажность: 1. Адрес (местонахождение): <адрес>. Кадастровый (или условный) №. Залоговая стоимость объекта недвижимости по соглашению сторон составляет 4 515 000 рублей (л.д. 45); земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации здания (<данные изъяты>). Площадь: 527 кв.м. Адрес (местонахождение): установлено относительно ориентира административное здание, расположено в границах участка, адрес ориентира: <адрес>. Кадастровый (или условный) №. Залоговая стоимость по соглашению сторон составляет 300 рублей (л.д. 41-43, 47).

Согласно п. 1.8. договоров об ипотеке залог обеспечивает исполнение заемщиком надлежащим образом обязательств, предусмотренных кредитным договором, возмещение убытков, причиненных неисполнением или просрочкой исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, возмещение расходов, связанных с обращением взыскания на предмет залога, судебных издержек, расходов по реализации предмета залога. В случае частичного исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспечиваемых им обязательств.

В соответствии с п. 1.9. договоров об ипотеке залогодатель безотзывно дает согласие отвечать по обязательствам заемщика в случае изменения условий договора, в том числе - изменения срока уплаты (возврата) денежных средств и/или размера процентов, но не более чем на 10 (десять) пунктов к процентной ставке за пользование кредитом, действующей в момент подписания договора.

Пунктом 3.2. договоров об ипотеке предусмотрено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае невозврата заемщиком кредита и неуплаты процентов за пользование им с момента наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства или при возникновении у залогодержателя права требования досрочного исполнения обязательства, обеспеченного настоящим договором.

Согласно п. 3.3. договоров об ипотеке залогодержатель вправе за счет заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения.

Оснований для отказа в обращении взыскания на предмет ипотеки, предусмотренных ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не имеется.

С учетом изложенного, исходя из обстоятельств дела, систематического ненадлежащего неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, суд правильно посчитал обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

При этом обращение взыскания осуществить путем продажи с публичных торгов, определив общую стоимость товаров в обороте (изделия и заготовки из гранита мрамора (натурального и искусственного происхождения) и других природных и искусственных материалов), в соответствии с условиями договора в размере 6000 000 рублей, а начальную продажную цену каждой товарной позиции - на стадии исполнения решения суда судебным приставом- исполнителем; установив начальную продажную цену земельного участка Категория земель: земли населенных пунктов - для ведения садоводства. Площадь: 905 кв.м., Адрес (местонахождение): <адрес> участок №. Кадастровый (или условный) № в соответствии с условиями договора в размере 1 381 618 рублей; установив начальную продажную цену земельного участка Категория земель: земли населенных пунктов - для индивидуального строительства. Площадь: 1373 кв.м. Адрес (местонахождение): <адрес>, участок №. Кадастровый (или условный) № в соответствии с условиями договора в размере 884 830 рублей; установив начальную продажную цену здания <данные изъяты>, назначение нежилое. Площадь: общая 60,3 кв.м. Инвентарный №. Литер: А. Этажность: 1. Адрес (местонахождение): <адрес>. Кадастровый (или условный) № в соответствии с условиями договора в размере 4 515 000 рублей; установив начальную продажную цену земельного участка Категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации здания (магазин Стимул). Площадь: 527 кв.м. Адрес (местонахождение): установлено относительно ориентира административное здание, расположено в границах участка, адрес ориентира: <адрес>. Кадастровый (или условный) № в соответствии с условиями договора в размере 300 000 рублей.

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Новосибирским социальным коммерческим банком «Левобережный» и ПМА заключен кредитный договор № на предоставление денежных средства в размере 2 500 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредитному договору составляет 1-ый день - 2% от суммы кредита, со 2-го дня - 17% годовых (л.д. 77-79).

Банк принятые на себя обязательства исполнил, предоставив кредитные денежные средства на расчетный счет заемщика №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 83), а также выпиской по счету (л.д. 88).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора установлена в виде неустойки в размере 0,05% на сумму просроченного ежемесячного платежа за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Заемщик надлежащим образом не исполняет принятые на себя обязательства, допустив просрочку возвращения кредита.

Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору № обеспечено договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Сиб-Кам» и договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ПНВ (л.д. 81, 82).

По условиям указанных договоров поручительства поручители приняли на себя обязательства нести солидарную с заемщиком ответственность по кредитному договору в полном объеме, включая возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п. 4 договоров поручительства).

При не исполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по указанному кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно (п. 5 договора поручительства).

Таким образом, ООО «Сиб-Кам» и ПНВ солидарно отвечают перед истцом по кредитным обязательствам ПМА

Истцом в адрес ООО «Сиб-Кам», ПМА и ПНВ направлялись письменные уведомления с требования о возвращении суммы кредита, процентов (л.д. 94, 95, 96), данные уведомления получены адресатом, что подтверждается уведомлениями о вручении (л.д. 97, 98). Требования истца не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1 991 492,25 рублей, из которых: сумма основного долга - 1 641 879,24 рублей, сумма начисленных процентов - 264 700,70 рублей, сумма неустойки - 84 912,31 рублей

Требования истца подтверждены расчетом, представленный истцом суду расчет задолженности по договору № был проверен и принят судом как арифметически верный, у судебной коллегии нет оснований не доверять данному расчету.

Ответчиками не представлено доказательств иного размера задолженности, а также доказательств исполнения обязательств перед банком.

Оснований для уменьшения суммы неустойки (пени) по данному договору в соответствии со ст. 333 ГК РФ судом не установлено. При этом суд принял во внимание соответствие размера неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком, длительность неисполнения обязательств ответчиками.

Таким образом, судебная коллегия соглашается с выводом суда, что с ответчиков солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 991 492,25 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ. между НСКБ «Левобережный» и ООО «Сиб-Кам» заключен кредитный договор № на предоставление денежных средств в размере 3 000 000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту установлена из расчета: первый день кредитования - 2% в день (дневная) от суммы кредита, в последующие дни кредитования - 21 % годовых (л.д. 99-101).

Банк принятые на себя обязательства исполнил, предоставив кредитные денежные средства на расчетный счет заемщика №, что подтверждается банковскими ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, а также выпиской по счету (л.д. 123).

Пунктом 14. кредитного договора установлены следующие штрафные санкции:

при несвоевременном (неполном) погашении кредита, а также процентов за пользование кредитом, суммы комиссий, предусмотренных кредитным договором, заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного ежемесячного платежа за каждый календарный день просрочки. Исчисление срока для начисления неустойки начинается со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности, и заканчивается днем погашения просроченной задолженности;

в случае несвоевременного и/или нецелевого использования кредита заемщиком кредитор имеет право в одностороннем порядке без дополнительного уведомления заемщика и/или заключения дополнительного соглашения увеличить действующую процентную ставку за пользование кредитом по настоящему кредитному договору на 5 (пять) процентных пунктов.

В соответствии с данным пунктом процентная ставка по кредиту повышена до 26% годовых.

В соответствии с п. 17 индивидуальных условий кредитного договора заемщик выражает акцепт (согласие) на присоединение к общим условиям кредитного договора в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» (ОАО), согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать Общие условия кредитного договора, принимая на себя все права и обязанности заемщика, указанные в них. Общие условия кредитного договора, с которыми предварительно ознакомился, являются неотъемлемой частью кредитного договора. Общие условия кредитного договора в рамках программ кредитования малого и среднего бизнеса Банка «Левобережный» (ОАО) и Тарифы кредитора размещенным на официальном сайте Банка в сети интернет (www.nskbl.ru) или на информационном стенде в офисах кредитора.

Заемщик надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства, допустив просрочку возвращения кредита.

Исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору № обеспечено договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПМА и договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПНВ(л.д. 104,105).

По условиям указанных договоров поручительства поручители приняли на себя обязательства нести солидарную с Заемщиком ответственность по кредитному договору в полном объеме, включая возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщиком (п. 1, п. 2 договоров поручительства).

Пунктом 4 договоров поручительства поручители безотзывно дали согласие отвечать за Заемщика в случае изменения в будущем условий кредитного договора, в том числе - изменение срока уплаты (возврата) денежных средств и/или размера процентов, но не более чем на 20 пунктов процентной ставке за пользование кредитом, действующей в момент принятия кредитором решения о повышении процентной ставки.

В связи с изложенным ПМА и ПНВ солидарно отвечают перед кредитором по кредитным обязательствам ООО «Сиб-Кам».

Кроме того, в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору № между истцом и Фондом развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 106-108).

В соответствии с п. 1.2. договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ ответственность поручителя перед банком по настоящему договору является субсидиарной, ограничена в размере 50 процентов от неисполненных заемщиком обязательств по основному долгу кредитного договора (невозвращенной в установленных кредитным договором порядке и сроки основного долга по кредитному договору, без учета процентов за пользование кредитом и иных платежей), но в любом случае не более суммы, указанной в настоящем пункте.

При частичном погашении кредита, размер ответственности поручителя уменьшается пропорционально, и не может составлять более 50 процентов от непогашенной части основного долга.

Максимальный размер ответственности поручителя устанавливается сторонами в размере 1 500 000 рублей, что составляет 50% от основного долга по кредитному договору, без учета процентов за пользование кредитом и иных платежей.

Истцом в адрес ООО «Сиб-Кам», ПМА и ПНВ направлялись письменные уведомления с требования о возвращении суммы кредита, процентов (л.д. 126, 127, 128), данные уведомления получены адресатом, что подтверждается уведомлениями о вручении (л.д. 129, 130). Требования истца не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № составляет 5 487 758 рублей, из которых: сумма основного долга - 2 793 844,01 рублей, сумма начисленных процентов - 824 374,98 рублей, сумма неустойки - 1 869 539,35 рублей.

Вместе с тем суд обоснованно не согласился с окончательным размером задолженности, подлежащим взысканию с ответчика в пользу истца, учитывая вышеуказанные законоположения и правовую позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 N 263-0.

Суд, учитывая компенсационную природу неустойки, принципы разумности, соразмерности и справедливости, учитывая, что ответчиками являются физические лица (поручители), экономически слабая сторона в споре - потребитель в сфере банковских услуг, в судебное заседание не явились, обоснованно пришел к выводу, что начисленная истцом неустойка (штрафные пени) в размере 1 869 539,35 рублей, явно несоразмерна размеру обязательства, последствиям нарушения обязательства, периоду неисполнения обязательства, сумме платежей, обстоятельствам нарушения обязательств, считает возможным уменьшить размер взыскиваемой неустойки (штрафные пени) до 420 000 рублей.

Размер неустойки (штрафные пени) в указанном размере является разумным, соразмерным и справедливым, снижение размера неустойки до указанного размера не приведет к необоснованному освобождению должников от ответственности за просрочку исполнения обязательства, а также не повлечет нарушение прав кредитора.

Таким образом, судебная коллегия соглашается с выводом суда, что с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 038 218,99 рублей.

В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО НСКБ «Левобережный» и ПМА заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым ответчик передал в залог следующее имущество: здание <данные изъяты> назначение нежилое. Площадь: общая 60,3 кв.м. Инвентарный №. Литер: А. Этажность: 1. Адрес (местонахождение): <адрес>. Кадастровый (или условный) №. Залоговая стоимость объекта недвижимости по соглашению сторон составляет 4 515 000 рублей;

земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации здания (<данные изъяты>). Площадь: 527 кв.м. Адрес (местонахождение): установлено относительно ориентира административное здание, расположено в границах участка, адрес ориентира: <адрес>. Кадастровый (или условный) №. Залоговая стоимость по соглашению сторон составляет 300 рублей.

Согласно п. 1.9. договора об ипотеке залогом обеспечивается исполнение заемщиком надлежащим образом обязательств, предусмотренных кредитным договором, возмещение убытков, причиненных неисполнением или просрочкой исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, возмещение расходов, связанных с обращением взыскания на предмет залога, судебных издержек, расходов по реализации предмета залога. В случае частичного исполнения обязательств по кредитному договору, обеспеченных залогом, залог сохраняется в первоначальном объеме до полного исполнения обеспечиваемых им обязательств.

Пунктом 3.2. договора об ипотеке предусмотрено, что залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога в случае невозврата заемщиком кредита и неуплаты процентов за пользование им с момента наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства или при возникновении у залогодержателя права требования досрочного исполнения обязательства, обеспеченного настоящим договором.

Согласно п. 3.3. договора об ипотеке залогодержатель вправе за счет заложенного имущества удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения.

В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ООО «Сиб-Кам» заключен договор залога имущества юридических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ООО «Сиб-Кам» передало в залог банку следующее имущество: товары в обороте (изделия и заготовки из гранита мрамора (натурального и искусственного происхождения) и других природных и искусственных материалов), путем продажи с публичных торгов. Заложенное имущество по взаимной договоренности сторон оценивается в сумме 1 500 000 рублей (п. 1.7) (л.д. 112-113).

Согласно п. 1.10. залогодержатель предоставляет Залогодателю право изменять состав и натуральную форму имущества, составляющего предмет залога, на товары того же наименования при условии, что их общая стоимость не становится меньше суммы обеспечения. Уменьшение стоимости заложенных товаров не допускается. В отношении товаров, приобретаемых в замену имущества, составляющего предмет залога, должны соблюдаться гарантии предусмотренные договором.

Пунктом 1.16 договора залога залогодатель безотзывно дал согласие отвечать за заемщика в случае изменения в будущем условий кредитного договора, в том числе - изменения срока уплаты (возврата) денежных средств и/или размера процентов, но не более чем на 20 пунктов к процентной ставке за пользование кредитом, действующей в момент подписания Кредитного договора.

С учетом изложенного, исходя из обстоятельств дела, систематического ненадлежащего неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, суд верно посчитал обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - товары в обороте, исходя из заявленных требований.

Согласно п.1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Из материалов дела усматривается, что залоговая стоимость определена соглашением сторон.

В соответствии с дополнительным соглашением к договору об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 44) предметом залога является следующее имущество:

- земельный участок. Категория земель: земли населенных пунктов - для эксплуатации здания (<данные изъяты>). Площадь: 527 кв.м. Адрес (местонахождение): установлено относительно ориентира административное здание, расположено в границах участка, адрес ориентира: <адрес>. Кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 300 000 рублей.

Ответчики в судебное заседание не явились, возражения относительно залоговой стоимости не представили, в связи с чем, при вынесении решения, суд исходил из залоговой стоимости, определенной соглашением сторон в соответствии с положениями ст.56 ГПК РФ.

С учетом изложенного судебная коллегия полагает, что доводы апелляционной жалобы основаны на неправильном толковании норм права, противоречат фактическим обстоятельствам дела и сводятся к иной оценке доказательств, оснований для которой судебная коллегия не усматривает.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия,

О П Р Е Д Е Л И Л А :

решение Железнодорожного районного суда г. Новосибирска от 08 ноября 2016г. в пределах доводов апелляционных жалоб оставить без изменения, апелляционную жалобу ПМА без удовлетворения, апелляционную жалобу ПНВ без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи