Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело по иску ФИО1 к небанковской кредитной организации «Электронный платежный сервис» (общество с ограниченной ответственностью) о взыскании денежных средств, неустойки, судебных расходов

по апелляционной жалобе ФИО1

на решение Коминтерновского районного суда г.Воронежа от 19 сентября 2017 года

(судья районного суда Анисимова Л.В.)

УСТАНОВИЛА:

ФИО1 обратился в суд с иском к НКО «ЭПС» (ООО), в котором просил взыскать с ответчика денежные средства в размере 906 113 рублей 03 копейки, неустойку размере 906 113 рублей 03 копейки. В обоснование заявленных требований указал, что истцом в период времени с 12.12.2014г. по 05.03.2015г. были осуществлены платежи в адрес платежной системы ответчика в общей сумме 906 113 рублей 03 копейки с целью пополнения лицевого счета №, открытого на имя истца в компании LLC NAS Technologies ltd., company registration number: 21969 IBG 2014, registered office: The Jaycees Building, Stoney ground. Kingstown. St Vincent and Grenadines. Однако оказалось, что денежные средства на счет истца зачислены не были. 10.08.2015г. истец в адрес ответчика посредством электронной почты направил запрос о конечном получателе денежных средств. 20.11.2015г. истец в адрес ответчика направил претензию об отказе от договора по перечислению денежных средств в адрес LLC NAS Technologies ltd., company registration number: 21969 IBG 2014, registered office: The Jaycees Building. Stoney ground. Kingstown. St Vincent and Grenadines с требованием возврата указанных денежных средств. 01.12.2015г. ответчик в адрес истца направил ответ, согласно которому получателем средств является организация - Direct Payments Limited, registered in England: 07086207, а конечным получателем денежных средств истца является LLC NAS Technologies ltd. 09.12.2015г. истцом получен ответ из Direct Payments Limited, registered in England: 07086207 с указанием конечного получателя денежных средств истца LLC NAS Technologies ltd., company registration number: №1754815, registered office: OMC Chambers. Wickhams Cay 1. Road Town, Tortola. BVI, с которой у истца договорных отношений не было. По мнению истца, ответчик в нарушение прав истца, не исполнил надлежащим образом услугу по переводу денежных средств в разумный срок, так как денежные средства были переведены иному лицу, зарегистрированному в другом государстве без уведомления истца. Считая свои права нарушенными, ФИО1 обратился в суд с настоящим иском.

В ходе судебного разбирательства ФИО1 уточнил исковые требования, просил взыскать ответчика денежные средства в размере 906 113 рублей 03 копейки, неустойку в размере 906 113 рублей 03 копейки, судебные издержки в размере 42000 рублей.

Решением Коминтерновского районного суда г.Воронежа от 19.09.2017г. в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано (т.2, л.д.121, 122-129).

В апелляционной жалобе ФИО1 просит отменить указанное решение как незаконное и необоснованное, вынесенное с неправильным применением норм материального права, несоответствием выводов суда, изложенных в решении, обстоятельствам дела (т.2, л.д.131-137).

НКО «ЭПС» (ООО) представил возражения на апелляционную жалобу.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции ФИО1 доводы апелляционной жалобы поддержал в полном объеме.

Другие лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, в связи с чем судебная коллегия, руководствуясь ст. 167 ГПК Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, выслушав объяснения ФИО1, обсудив доводы апелляционной жалобы, возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со статьей 330 ГПК Российской Федерации, основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются:

1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела;

2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела;

3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела;

4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Правильное по существу решение суда первой инстанции не может быть отменено по одним только формальным соображениям.

В соответствии со статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

По делу о взыскании убытков истец должен доказать, что ответчик не исполнил (ненадлежаще исполнил) обязательство, наличие причинно-следственной связи между причиненными истцу убытками и нарушением обязательств со стороны ответчика, размер понесенных убытков.

В силу п.1 ст.12 Федерального закона от 27.06.2011г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» небанковская кредитная организация является оператором электронных денежных средств, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций.

Исходя из п.3 ст. 3 Федерального закона «О национальной платежной системе», оператор электронных денежных средств - оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств).

Как установлено судом и усматривается из материалов дела, 12.12.2014г. истцом была акцептована публичная оферта компании LLC NAS Technologies ltd., company registration number: 21969 IBG 2014, registered office: The Jaycees Building, Stoney ground, Kingstown, St Vincent and Grenadines посредством регистрации личного кабинета на сайте http://www.nas-broker.com, что подтверждается принт-скринами электронных писем с почтового ящика истца <данные изъяты>. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

В период с 12.12.2014г. по 05.03.2015г. истцом через личный кабинет с использованием банковских карт Visa Classic №, MasterCard № ПАО «Сбербанк России» и посредством платежного сервиса RBK-Моnеу с целью пополнения лицевого счета №, открытого на имя истца в компании LLC NAS Technologies ltd, были осуществлены платежи в общем размере 906 113 рублей 03 копейки. Факт перевода денежных средств подтверждается выпиской по карте (л.д.117-121), а также ответом НКО «ЭПС» (ООО) от 01.12.2015 г. (л.д.56-59).

Впоследствии истцом обнаружено, что перечисленные денежные средства на счет истца №, открытый в компании LLC NAS Technologies ltd. не поступили.

10.08.2015г. истец по электронной почте RBK-Money направил запрос о предоставлении информации о конечном получателе денежных средств, перечисленных им за период с 21.01.2015 г. по 22.01.2015 г. с банковской карты № по счетам №, №, №, №, №, №, №, №, а также с банковской карты № по счетам № от 12.12.2014г., №, №, №, № от 20.02.2015 г., № от 02.03.2015г., № от 05.03.2015 г. (л.д.61).

Из электронной переписки между истцом и представителем RBK-Money усматривается, что 21.08.2015г. на электронную почту истца был направлен документ, подтверждающий проведение оплаты с указанием реквизитов получателя денежных средств, впоследствии 16.09.2015г. оригинал указанного документа отправлен почтой в адрес истца (л.д.62).

Из представленного Direct Payments Limited документа от 20.08.2015г. усматривается, что счета №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, №, выставленные в адрес магазина LLC NAS Technologies ltd. оплачены ФИО1

Платежи № от 12.12.2014г. на сумму 27 395 рублей. № от 03.02.2015г. на сумму 13 932 рубля. № от 20.02.2015г. на сумму 62 130 рублей 70 копеек. № от 20.02.2015г. на сумму 62 130 рублей 70 копеек, № от 20.02.2015 года на сумму 62 130 рублей 70 копеек. № от 20.02.2015г. на сумму 31 065 рублей 35 копеек, № от 02.03.2015г. на сумму 6 127 рублей 18 копеек, № от 05.03.2015 г. на сумму 74 249 рублей 40 копеек, № от 21.01.2015г. на сумму 64 990 рублей, № от 21.01.2015г. на сумму 64 990 рублей, № от 21.01.2015г. на сумму 64 990 рублей, № от 21.01.2015г. на сумму 64 990 рублей, № от 21.01.2015г. на сумму 64 990 рублей. № от 21.01.2015г. на сумму 64 990 рублей, № от 22.01.2015г. на сумму 65 560 рублей, № от 22.01.2015г. на сумму 65 560 рублей, № от 22.01.2015г. на сумму 45 892 рубля успешно проведены. Кроме того, в документе указано, что конечным получателем переведенных денежных средств является компания LLC NAS Technologies ltd., company registration number: №1754815, registered office: OMC Chambers, Wickhams Cay 1, Road Town, Tortola, BVI.

10.11.2015г. истец обратился в НКО «ЭПС» (ООО) с заявлением о предоставлении информации о проведенной ответчиком идентификации интернет-магазина http://www.nas-broker.com/ru/ при подключении ее к платежной системе RBK-Money, а именно: полные реквизиты компании - владельца интернет-магазина http://www.nas-broker.com/ru/, вида деятельности данного магазина согласно проведенной идентификации, полные реквизиты выгодоприобретателей, если они имеются (л.д.39,40).

20.11.2015г. истцом в адрес НКО «ЭПС» (ООО) была направлена претензия об отказе от договора на исполнение услуг по переводу денежных средств с целью пополнения лицевого счета №, открытого на имя истца в компании LLC NAS Technologies ltd. с требованием вернуть сумму денежного перевода, уплатить неустойку и компенсации морального вреда (л.д.41-53, 54, 55).

Письмом от 01.12.2015г., направленным в адрес истца, НКО «ЭПС» (ООО) сообщило, что получателем переводов истца является компания Direct Payments Limited, с которой у НКО «ЭПС» (ООО) заключен договор о переводах без открытия счетов в системе RBK-Money и осуществлении информационно-технологического взаимодействия от 29.09.2012г., согласно которому денежные средства в пользу получателя были перечислены в установленные сроки, претензий со стороны получателя в адрес НКО «ЭПС» (ООО) не поступало. Также в своем письме НКО «ЭПС» (ООО) указало, что не имеет договорных отношений с LLC NAS Technologies ltd., в связи с чем не осуществляло никаких переводов в пользу указанного лица. Вместе с тем, согласно данным системы, компания LLC NAS Technologies ltd является конечным получателем перевода от пользователя и Direct Payments Limited, получив в составе суммы, перечисленной ему НКО «ЭПС» (ООО) в рамках договора, сумму переводов в пользу LLC NAS Technologies ltd должен перечислять ему необходимую сумму уже в рамках договора, заключенного между Direct Payments Limited и LLC NAS Technologies ltd. Поскольку НКО «ЭПС» (ООО) не является стороной договора между Direct Payments Limited и LLC NAS Technologies ltd, соответственно условия расчетов, заключенных между ними договоров, не относятся к компетенции НКО «ЭПС» (ООО) (л.д.56-59).

Согласно договору об информационно-технологическом взаимодействии при осуществлении переводов денежных средств в системе RBK-Money от 29.09.2012г. НКО «ЭПС» (ООО) для осуществления переводов электронных денежных средств на платной основе использует платежную систему и товарный знак RBK-Money.

На основании п.1 указанного договора RBK-Money обязуется за вознаграждение осуществлять обеспечение информационного и технологического взаимодействия между плательщиками, участниками системы в целях осуществления безналичных расчетов по переводам денежных средств физических лиц без открытия банковского счета. RBK-Money в соответствии с настоящим договором осуществляет обеспечение информационного, технологического и иного взаимодействия между всеми участниками системы, в том числе обмен информацией между НКО и клиентом о подлежащих оплате физическими лицами услугах (товарах, работах) и осуществляемых по их поручению переводах денежных средств без открытия банковского счета, учет, обработку, передачу данных, необходимых для осуществления переводов по поручению плательщика, а также контроль исполнения поручений плательщиков по переводу денежных средств. НКО «ЭПС» (ООО) в соответствии с соответствующим договором осуществляет расчеты в пользу клиента по переводам денежных средств.

Из имеющейся в материалах дела технической документации системы RBK-Money «Интеграция с RBK-Money Описание API» усматривается, что для передачи информации между магазином участника и платформой RBK-Money используются сервисы, одним из которых является «Заявка на перевод». Указанный сервис используется магазином участника для создания счета к оплате проводки платежа на платформе RBK-Money.

Согласно п.2.1 «Интеграция с RBK-Money Описание API» «Заявка на перевод» является основным видом проводки платежей, который используется для проведения платежей с прямым участием пользователя.

Таким образом, платежная система RBK-Money и платформа участника интегрированы таким образом, что при покупке пользователем товаров или услуг участника, оформление заявки на оплату инициируется сами плательщиком на аппаратно-программном комплексе участника, через который данные о покупке и реквизитах платежа в составе заявки на перевод поступают в обработку на аппаратно-программный комплекс платежной системы RBK-Money, в котором формируется счет к оплате на основании заявки на перевод. Таким образом, несмотря на то, что технически счет к оплате формируется в системе RBK-Money, определение содержания этого счета осуществляется пользователем и участником системы RBK-Money при непосредственном участии плательщика. Выставить счет может участник системы RBK-Money. являющийся получателем платежа и пользователь, инициирующий оплату.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Правовое регулирование использования электронных средств платежа осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно п.7 ст. 7 Федерального закона «О национальной платежной системе» перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.13 ст.7 Федерального закона от 27.06.2011г. №161-ФЗ оператор электронных денежных средств незамедлительно после исполнения распоряжения клиента об осуществлении перевода электронных денежных средств направляет клиенту подтверждение об исполнении указанного распоряжения.

Согласно п.13 ст.9 Федерального закона от 27.06.2011г. «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств не исполняет обязанность по информированию клиента о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств обязан возместить клиенту сумму операции, о которой клиент не был проинформирован и которая была совершена без согласия клиента.

Пунктом 1 ст.4 Федерального закона от 27.06.2011 №161-ФЗ "О национальной платежной системе» предусмотрено, что оператор по переводу денежных средств оказывает услуги по переводу денежных средств на основании договоров, заключаемых с клиентами и между операторами по переводу денежных средств, в рамках применяемых форм безналичных расчетов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального закона от 27.06.2011г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств клиент предоставляет денежные средства оператору электронных денежных средств на основании заключенного с ним договора.

Согласно п.4 ст.9 Федерального закона №161-ФЗ оператор по переводу денежных средств обязан информировать клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа, к которому относится в том числе способ, позволяющий клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения с использованием реквизитов электронного средства платежа в целях осуществления перевода денежных средств с использованием информационно-коммуникационных технологий, путем направления клиенту соответствующего уведомления.

Банк России своим письмом «Информация Банка России «Ответы на вопросы, связанные с применением отдельных норм Федерального закона от 27.06.2011г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» разъяснил порядок применения ст. 9 Закона №161-ФЗ.

Так, порядок (включая информирование об операциях, совершенных с использованием дополнительно эмитированных платежных карт) и способы доведения до сведения клиента указанной информации (например, посредством телефонной связи, СМС-сообщений, электронной почты), а также получения от клиента необходимых для выполнения требований Закона №161-ФЗ сведений устанавливаются оператором по переводу денежных средств в договоре, заключаемом с клиентом.

При этом в договоре с клиентом может быть предусмотрено его информирование о совершенных операциях и (или) предоставление отчета о совершенных операциях при его личном обращении, а также информирование о совершении с использованием электронного средства платежа иных операций, в том числе не связанных с осуществлением перевода денежных средств (например, получение клиентом информации об остатке денежных средств на его банковском счете).

Кроме того, исполнение кредитной организацией публично-правовой обязанности, установленной законом, не может быть обусловлено фактом исполнения клиентом гражданско-правовой обязанности по оплате услуг кредитной организации.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о взыскании с НКО «ЭПС» (ООО) денежных средств, неустойки, судебных расходов, суд обоснованно исходил из того, что истцом не представлено доказательств ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств со стороны ответчика, которые повлекли бы причинение ущерба истцу.

Разрешая спор по существу, суд первой инстанции, руководствуясь положениями статей 15, 435, 437 ГК РФ, Федерального закона «О национальной платежной системе», исследовав и оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ все представленные доказательства, пришел к верному выводу о том, что НКО «ЭПС» (ООО) оказало истцу услуги по переводу в пользу получателя денежных средств – Direct Payments Limited на основании распоряжения ФИО1 и в точном соответствии с его условиями.

Так, анализируя имеющиеся в материалах дела документы, суд установил, что ФИО1 был проинформирован о том, что платежи будут исполнены через компанию Direct Payments Limited в пользу LLC NAS Technologies ltd, которая также как и НКО «ЭПС» (ООО) является оператором платежной системы RBK-Money.

Компания LLC NAS Technologies ltd., company registration number: №1754815, registered office: OMC Chambers, Wickhams Cay 1, Road Town, Tortola, BVI является клиентом компании Direct Payments Limited. Именно компания Direct Payments Limited осуществляет переводы денежных средств, поступающих в адрес указанной компании посредством использования платежной системы RBK-Money.

Между компанией Direct Payments Limited и НКО «ЭПС» (ООО) заключен договор о переводах без открытия счетов в системе RBK-Money и осуществлении информационно-технологического взаимодействия от 29.09.2012 г., в рамках которого НКО «ЭПС» (ООО), как агент, осуществляет сбор денежных средств физических лиц с их дальнейшим перечислением в адрес компании Direct Payments Limited, осуществляющей перевод денежных средств в пользу своих клиентов.

При таких обстоятельствах, компания LLC NAS Technologies ltd., зарегистрированная: ОМС Chambers, Wickhams Cay 1, Road Town, Tortola, BVI обслуживается в платежной системе RBK-Money через компанию Direct Payments Limited, а не через НКО «ЭПС» (ООО).

При этом осуществление оператором платежной системы платежа в рамках платежной системы RBK-Money производится на основании реквизитов, указанных в сформированном счете на оплату. Счет на оплату формируется на информационном ресурсе продавца услуги в процессе осуществления самим истцом действий по акцепту оферты продавца на его сайте в сети Интернет и выбору способа оплаты. Оператор платежной системы RBK-Money не может самостоятельно выбирать, куда перечислять денежные средства, перечисление осуществляется автоматически по реквизитам, указанным в счете продавца услуги.

Как следует из публичной оферты НКО «ЭПС» (ООО) об осуществлении перевода электронных денежных средств в системе RBK-Money, НКО принимает от Плательщиков денежные средства для исполнения денежных обязательств перед третьими лицами. В рамках настоящей оферты НКО ограничивается предоставлением услуг, связанных с осуществлением переводов. НКО не является стороной сделки, заключенной между Плательщиком и/или Плательщиком и Получателем переводов, и соответственно:

- не контролирует соответствие сделки закону, последствия ее заключения, исполнения и расторжения;

- не рассматривает претензии Плательщика, касающиеся неисполнения или ненадлежащего исполнения получателями средств их обязательств по сделке.

НКО осуществляет перевод в пределах и при условии достаточности платежного лимита для осуществления перевода и удержания комиссий, предусмотренных Тарифами, на основании распоряжения, составленного и переданного Плательщиком в НКО с использованием реквизитов карты одним из следующих способов:

- через систему RBK-Money. В данном случае перевод осуществляется на основании распоряжения, составленного и переданного Плательщиком в НКО посредством Системы RBK-Money в соответствии с Условиями использования Системы RBK-Money;

- через Личный кабинете или иным способом, предоставленным Провайдером. В данном случае перевод осуществляется на основании распоряжения, оформленного Плательщиком по формам, размещенным в Личном кабинете или в электронном средстве платежа, предоставленном Провайдером, с учетом требований, предусмотренных п.5.3 Оферты (п.5.1-5.2 Оферты).

Доводы апелляционной жалобы в той части, что в момент совершения платежа ФИО1 полагал, что Direct Payments Limited является программой или платежным инструментом, с помощью которого осуществляются платежи, не опровергает вышеизложенного и не свидетельствует о нарушении ответчиком своих обязательств.

Судебная коллегия с учетом приведенных положений и норм права, приходит к выводу об отсутствии вины НКО «ЭПС» (ООО), являющейся оператором электронных денежных средств, в переводе денежных средств со счета истца конечному получателю - LLC NAS Technologies ltd., company registration number: №1754815, registered office: OMC Chambers, Wickhams Cay 1, Road Town, Tortola, BVI, поскольку списание денежных средств с электронного счета истца было совершено на основании его распоряжения, истец осознавал характер и суть получаемой услуги, был уведомлен обо всех осуществленных операциях.

Между тем, как указано выше, получателем переводов ФИО1 является LLC NAS Technologies ltd., являющаяся клиентом компании Direct Payments Limited, с которой у НКО «ЭПС» (ООО) заключен договор о переводах без открытия счетов в системе RBK-Money и осуществлении информационно-технологического взаимодействия, при этом НКО «ЭПС» (ООО) договорных отношений LLC NAS Technologies ltd. не имеет, следовательно, не несет ответственности за исполнение поручений истца по операциям, произведенной данной компанией.

Кроме того, своевременно получая соответствующие отчеты ответчика об исполненных поручениях клиента (истца) по переводу денежных средств, ФИО1 никаких претензий ответчику не предъявлял.

При таком положении судебная коллегия приходит к выводу, что доводы истца о причинении ему убытков в результате оказания ответчиком услуги ненадлежащего качества опровергаются представленными по делу доказательствами.

С учетом изложенного, доводы апелляционной жалобы не содержат указания на обстоятельства, которые в силу статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации могут служить основанием для отмены либо изменения судебного постановления в апелляционном порядке.

Выводы суда в решении достаточно мотивированы, последовательны, соответствуют фактическим обстоятельствам дела.

Нарушений норм материального или процессуального права судом не допущено.

Руководствуясь ст.,ст.329-330 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Коминтерновского районного суда г.Воронежа от 19 сентября 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1 - без удовлетворения.

Председательствующий:

судьи коллегии: