Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании апелляционные жалобы ответчиков Д, К на решение Железнодорожного районного суда <адрес> Алтайского края от ДД.ММ.ГГг. по делу по иску

общества с ограниченной ответственностью «Управляющая компания Траст» к Д, С, К о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заслушав доклад судьи Храмцовой В.А., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ООО «Управляющая компания Траст» обратилось в суд с иском к Д, С, К о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности в размере <данные изъяты>, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование своих требований истец указал, что ДД.ММ.ГГ. между Д и ОАО АКБ «Росбанк» был заключен кредитный договор, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГ годовых.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГ представляет собой заявление-оферту и Условия предоставления кредитов на неотложные нужды, который содержит существенные условия кредитного договора.

Согласно разделу «Параметры кредита» заявления на предоставление кредита на неотложные нужды, «Ежемесячный платеж» в счет погашения кредита, уплаты начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета подлежит уплате Заемщиком путем ежемесячного зачисления 13 числа каждого месяца денежных средств в сумме <данные изъяты>.

В обеспечение возврата денежных средств по данному кредитному договору ДД.ММ.ГГ между ОАО АКБ «РОСБАНК» и С, К были заключены договоры поручительства, согласно п.1.3 которых, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного договором обязательства Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Согласно п. 1.4 этих договоров Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Должник, включая возврат (в том числе досрочный) кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком.

Банком обязательства по кредитному договору были исполнены надлежащим образом; заемщику был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>

Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнял ненадлежащим образом.

Пунктом 6.1. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды установлена неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по кредитному договору из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГ. АКБ «Росбанк» и должник Д заключили дополнительное соглашение *** к кредитному договору от ДД.ММ.ГГ согласно которому просроченная задолженность составила <данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГ. между ООО «Компания Траст» и ООО «Управляющая компания Траст» был заключен агентский договор, по условиям которого ООО «Компания Траст» за счет ООО «Управляющая компания Траст» от своего имени обязалось заключить с ОАО АКБ «Росбанк» договор цессии (уступки права требования), направленный на приобретение у последнего прав требования к физическим лицам – должникам банка по кредитным договорам. В тексте агентского договора были согласованы условия о максимальном размере прав требования, которые могут быть приобретены у банка.

ДД.ММ.ГГ. ООО «Компания Траст» и ОАО АКБ «Росбанк» заключили договор цессии (уступки права требования) <данные изъяты>, по условиям которого ООО «Компания Траст» приобрело у ОАО АКБ «Росбанк» права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе и право требования к ответчикам Д, С, К по кредитному договору ***

В последующем документы, подтверждающие право требования, были получены ООО «Компания Траст» у ОАО АКБ «Росбанк» и переданы принципалу – ООО «Управляющая компания Траст».

Ответчики надлежащим образом были уведомлены о состоявшейся замене кредитора; в адрес должника истец направил уведомления о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ. новому кредитору – ООО «Управляющая компания Траст» по указанным в уведомлении реквизитам.

Согласно расчету задолженности, с учетом уточнения, сумма задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ. составила <данные изъяты>.: из которых, <данные изъяты>. – сумма основного долга за период с ДД.ММ.ГГ – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ – неустойка.

Указанную сумму истец просит взыскать в свою пользу с ответчиков солидарно, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Решением Железнодорожного районного суда <адрес> Алтайского края от ДД.ММ.ГГг. исковые требования ООО «Управляющая компания Траст» удовлетворены.

Взыскана с Д, С, К в солидарном порядке в пользу ООО «Управляющая компания Траст» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ в размере <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>..- основной долг; <данные изъяты>.- проценты за пользование кредитом, <данные изъяты>.- неустойка.

Взысканы с Д, С, К в пользу ООО «Управляющая компания Траст» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>., в равных долях с каждого.

В апелляционных жалобах ответчики Д, К просит решение изменить, ссылаясь на то, что с учетом информационного графика к дополнительному соглашению сумма требований, предъявленных в пределах срока исковой давности, составляет <данные изъяты>.; оснований для взыскания задолженности с поручителей не имелось, т.к оно прекратилось ДД.ММ.ГГг.

В возражениях на апелляционную жалобу ответчика Д истец ООО «Управляющая компания Траст» просит решение оставить без изменения, жалобу – без удовлетворения, полагая, что оснований для удовлетворения жалобы не имеется.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность принятого решения в соответствии с ч.2 ст.327-1 ГПК РФ в полном объеме в интересах законности, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия приходит к выводу, что решение подлежит отмене в части взыскания сумм с С, К на основании п.4 ч.1 ст.330 ГПК РФ.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные о договоре займа (п.2).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан уплатить проценты за пользование кредитом, размер и порядок уплаты которых определяется договором (п.1).

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГ. между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Д в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, согласно которому Банк предоставил Д кредит в размере <данные изъяты> под 17% годовых сроком по ДД.ММ.ГГ с размером ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГ., вносимого 13-го числа каждого месяца (л.д.32).

Неотъемлемой частью кредитного договора являются Условия предоставления кредитов на неотложные нужды, с которыми Д был ознакомлен, о чем имеется его подпись (л.д.33-34).

Согласно Условиям предоставления кредитов на неотложные нужды кредит считается предоставленным в момент зачисления денежных средств на счет (п.2.2).

За пользование предоставленным Банком кредитом клиент уплачивают Банку проценты по процентной ставке, указанной в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты (п.3.1).

Проценты начисляются Банком на остаток задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным (п.3.2).

Возврат предоставленного кредита, уплата начисленных за пользование кредитом процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, производится заемщиком ежемесячно равными частями в размере и сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» Заявления-оферты за исключением последнего платежа (п.4.1).

Клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные настоящими Условиями платежи, своевременно размещая на счете необходимые денежные средства для погашения задолженности Банку по кредиту, начисленным за пользование кредитом процентам, ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, комиссии Банка и комиссии сторонних банков (при наличии) (п.5.1.3).

Банк вправе передать полностью или частично свои права требования по кредитному договору/договору о выдаче и использовании банковской карты третьему лицу с последующим уведомлением клиента об этом факте. В целях уступки своих требований по указанным договорам Банк вправе передать третьим лицам сведения о клиенте, условиях кредитования, документы и информацию, полученные от клиента (п.5.4.2).

Банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в случае, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в сроки, указанные в разделе «Параметры кредита» заявления – оферты, возвращать кредит, уплач?????????????????????????????????????????????????

Если валюта кредита - рубли РФ, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по кредитному договору подлежит начислению из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки (п.6.1.1).

В порядке обеспечения исполнения Д обязательств по кредитному договору с С, К.А. заключены ДД.ММ.ГГ7г. договоры поручительства, в соответствии с которыми поручители отвечают перед банком с Д солидарно. Поручительство дается ими на срок до ДД.ММ.ГГг. (л.д.35-38).

Получение им кредита при рассмотрении дела Д не оспаривалось. В течение срока действия кредитного договора он неоднократно нарушал сроки возврата кредита и уплаты процентов.

ДД.ММ.ГГ. АКБ «Росбанк» и должник Д заключили дополнительное соглашение *** к кредитному договору от ДД.ММ.ГГ., согласно которому на дату заключения соглашения задолженность по основному долгу составляет <данные изъяты>.

При этом соглашением было предусмотрено, что погашение задолженности заемщиком осуществляется в соответствии с новым Информационным графиком платежей, являющимся приложением к соглашению. Задолженность по кредитному договору должна быть погашена заемщиком в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГ. Комиссия за ведение счета отменяется. Процентная ставка за пользование кредитом изменяется и составляет 25,02735% годовых (п.4.1, 4.3.1, 4.3.2). Обязательства заемщика по кредитному договору считаются исполненными в полном объеме с момента погашения заемщиком задолженности, указанной в новом Информационном графике платежей (п.5). Остальные условия кредитного договора остаются неизменными (п.6). Соглашение не прекращает действие иных положений кредитного договора и договоров, заключенных в обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору (п.7) (л.д.39-40).

В силу ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (п.1).

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.2).

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1).

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (п.2).

ДД.ММ.ГГ. между ОАО АКБ «РОСБАНК» (Цедент) и ООО «Компания Траст» (Цессионарий) был заключен договор цессии (об уступки права (требования). В соответствии с этим договором ООО «Компания Траст» приобрело у ОАО АКБ «РОСБАНК» права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе право требования к должникам по кредитному договору от ДД.ММ.ГГ., заключенному с Д (л.д. 10-15).

Согласно п.1.2 названного договора права требования Цедента к должникам по кредитным договорам переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые действительно существуют к моменту перехода прав, в том числе переходят права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитным договорам.

ООО «Компания Траст» надлежащим образом уведомило Д, С, К о состоявшейся уступке права требования, направив в их адрес уведомления о состоявшейся уступке права требования и претензионное требование о погашении задолженности. (л.д. 19-26).

Согласно выписке из Приложения ***а к Договору цессии *** от ДД.ММ.ГГг. общая сумма долга по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГ., заключенному с Д, составила ДД.ММ.ГГ. (л.д. 16).

Исковое заявление о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе с С, К, было направлено в суд истцом ДД.ММ.ГГ., что подтверждается штемпелем отделения почтовой связи на почтовом конверте (л.д.49).

При рассмотрении дела Д заявил ходатайство о применении срока исковой давности в части взыскания задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГ исходя из того, что исковое заявление истцом было подано ДД.ММ.ГГ (л.д.93-95).

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу п.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В постановлении от ДД.ММ.ГГг. *** «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ) (п.14).

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Согласно Информационному графику платежей возврат кредита Д должен был осуществлять ежемесячно, размер платежа которого составлял 11 551 руб. 52 коп. в месяц. В связи с чем срок исковой давности подлежит исчислению по каждому платежу.

Таким образом, размер основного долга за период с ДД.ММ.ГГ. составляет <данные изъяты>

Проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ. составляют <данные изъяты>.

Неустойка на основании ст.333 ГК РФ снижена истцом с <данные изъяты>.

Таким образом, суд правильно пришел к выводу, что подлежат взысканию: основной долг в размере <данные изъяты>., проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>., неустойка в размере <данные изъяты>.

В связи с чем довод жалоб о том, что сумма требований в пределах срока исковой давности составляет <данные изъяты>., является несостоятельным.

В соответствии с п.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (п.1).

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п.2).

Согласно п.6 ст.367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

Как было указано выше, поручительство С, К было дано на срок до ДД.ММ.ГГг. В связи с чем в своих возражениях на исковое заявление поручители С и К указали на прекращение поручительства (л.д.97-100).

Исковое заявление о солидарном взыскании задолженности было направлено в суд истцом ДД.ММ.ГГ., т.е. по истечении срока, на который было дано поручительство. Поскольку срок действия поручительства истек, то взыскание с поручителей С, К задолженности по кредитному договору по истечении срока, на который им было дано поручительство, нельзя признать законным. Вся задолженность в данном случае подлежит взысканию с должника Д, а также в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ и госпошлина в размере <данные изъяты>. Решение же суда в части взыскания с поручителей С, К задолженности по кредитному договору, госпошлины подлежит отмене в силу указанного выше, с принятием нового решения об отказе истцу в иске в этой части.

Руководствуясь ст.328-329 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Железнодорожного районного суда <адрес> Алтайского края от ДД.ММ.ГГг. отменить в части взыскания с С, К задолженности, госпошлины и принять в этой части новое решение.

ООО «Управляющая компания Траст» в удовлетворении иска о взыскании с С, К задолженности, госпошлины отказать.

В остальной части указанное решение оставить без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: