Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя Абайдуллиной Г.К., Абайдуллина А.А., ООО «Клевер», ООО КФХ «Приуралье» - Малядского Б.М., по апелляционной жалобе представителя ООО «Тугар» - Малядского Б.М. на решение Демского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 17 июля 2013 года, которым постановлено:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Тугар», Общества с ограниченной ответственностью «Клевер», Общества с ограниченной ответственностью КФХ «Приуралье», Абайдуллиной Г.К., Абайдуллина А.А. солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженность по Договору об открытии возобновляемой кредитной линии №... от 29.12.2011г. в размере 1569 442.98 руб., в том числе: задолженность по неустойке - 112 337.87 руб., проценты за кредит - 7 930 руб., ссудную задолженность - 1 449 174.16 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - комбайн SF-10.2, категория F, ПТС/ПСМ серия BE номер 570311 дата выдачи 01.12.2011г., выдано государственной инспекцией гостехнадзора Аскинского района РБ, заводской номер машины 2010021, номер двигателя D12C*419803*A, 2004 года выпуска, цвет - желтый, принадлежащий Абайдуллина А.А..

Установить начальную продажную цену указанного заложенного имущества - 3 600 000 руб.

В удовлетворении встречных исковых требований ООО «Тугар» к ОАО «Сбербанк России» отказать.

Заслушав доклад судьи Киньягуловой Т.М., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ООО «Тугар», ООО «Клевер», ООО КФХ «Приуралье», Абайдуллиной Г.К., Абайдуллину А.А. о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении договора, указывая, что ОАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... и ООО «Тугар» заключили датаг. договор об открытии возобновляемой кредитной линии № 21542, в соответствии с которым кредитор обязуется открыть заемщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств, на срок по датаг., с лимитом, устанавливаемым в соответствии с Приложением № 2, являющимся неотъемлемой частью договора, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет должника, что подтверждается распоряжениями на перечисление кредита № от датаг. №... от датаг. распоряжениями на предоставление кредитных средств №... от датаг., № 19865468, платежными поручениями №... от датаг. на сумму 1000 000 рублей, №... от датаг. на сумму 500 000 рублей.

По состоянию на датаг. кредит не возвращен.

В соответствии с п. 3 договора №... выдача кредита производится
перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика №... в Башкирском отделении №... ОАО «Сбербанк России» на основании распоряжений заемщика по форме Приложения №... являющегося неотъемлемой частью договора.

В течение срока действия договора ссудная задолженность по договору не может превышать сумму установленного на соответствующий период времени лимита. Погашение кредита производится любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени. Кредит должен быть погашен до соответствующего уровня уменьшенного лимита не позднее даты, предшествующей дате начала действия нового уменьшенного лимита, при этом ссудная задолженность должна быть погашена полностью не позднее даты, по которую действует последний период действия лимита.

Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 13,30 процентов годовых, согласно п. 4 договора № 21542.

В соответствии с п. 5 договора №... уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке: первая дата уплаты процентов – датаг. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по датаг. (включительно).

В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца за период с 22 числа предшествующего месяца (включительно) по 21 число текущего месяца включительно.

Согласно п. 6 договора №... с заемщика взимается плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2 процента годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 9 договора. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 5 договора.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере увеличенной в два раза размера ставки, указанной в п. 4 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно), в соответствии с условиями п. 7 договора № 21542.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В нарушение пунктов 1.1, 4, 5, 6 договора № 21542, ст.ст. 309, 314, 819 ГК РФ, заемщик взятых на себя обязательств не исполняет.

Согласно представленного расчета цены иска задолженность заемщика ООО «Тугар» по состоянию на датаг. по договору №... составляет 1 569442,98 рублей, в том числе: задолженность по неустойке в размере 112337,87 рублей, проценты за кредит в размере 7930,95 рублей, ссудная задолженность в размере 1 449174,16 рублей.

В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика ООО «Тугар» перед ОАО «Сбербанк России» по договору №... заключены:

- договор поручительства №... от датаг. с Абайдуллиным А.А.;

- договор поручительства №... от датаг. с Абайдуллиной Г.К.;

- договор поручительства №... от датаг. с ООО «Клевер»;

- договор поручительства №... от датаг. с ООО КФХ «Приуралье»;

- договор залога №... от датаг. предметом залога является комбайн SF-10.2, категория F, серия BE номер 570311 дата выдачи дата, выдано государственной инспекцией гостехнадзора Аскинского района РБ, заводской номер машины 2010021, номер двигателя D12C*419803*A, 2004 года выпуска, цвет- желтый, местонахождение: РБ, адрес.

Истцом заемщику и поручителям по договору №... направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которые оставлены ответчиками без удовлетворения. Задолженность по договору №... не погашена.

ОАО «Сбербанк России» просил взыскать солидарно с ООО «Тугар», ООО «Клевер», ООО КФХ «Приуралье», Абайдуллиной Г.К., Абайдуллина А.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... задолженность по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №... от датаг. в размере 1 569442,98 рублей, в том числе: задолженность по неустойке в размере 112337,87 рублей, проценты за кредит в размере 7930,95 рублей, ссудная задолженность в размере 1 449174,16 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20047,21 рублей. Всего 1 589490,19 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога №... от датаг., предметом которого является комбайн SF-10.2, категория F, ПТС/ПСМ серия BE номер 570311 дата выдачи дата г., выдано государственной инспекцией гостехнадзора Аскинского района РБ, заводской номер машины 2010021, номер двигателя D12C*419803*A, 2004 года выпуска, цвет - желтый, местонахождение: РБ, адрес.

Установить начальную продажную цену указанного заложенного имущества в размере 2 080 000 руб.

ООО «Тугар» обратился со встречным исковым заявлением к ОАО «Сбербанк России», указывая, что датаг. между ООО «Тугар» и ОАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... был заключен Договор об открытии возобновляемой кредитной линии № 21542, неотъемлемой частью которого является Приложение №... («Условия»).

Поскольку условия указанного договора определены в стандартных формулярах банка, Договор об открытии возобновляемой кредитной линии №... от датаг. является договором присоединения.

В соответствии с нормами п.2 ст.428 ГК РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Согласно п.6 Договора установлена плата за открытие лимита в размере 11 250 рублей и плата за использование лимита.

В то же время из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.

Пунктом 2.3. «Условий» договора установлено, что из средств, направляемых заемщиком на частичное исполнение основного денежного обязательства по данному кредитному договору, требования об уплате платы за использование лимита погашаются в первоочередном порядке (2-3 очередь), ранее требований, предусмотренных статьей 319 ГК РФ (4-7 очереди).

Между тем, нормами статьи 319 ГК РФ установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации» №141 от 20 октября 2010 г. применяя статью 319 ГК РФ, суды должны учитывать, что названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

В связи с изложенным судам следует иметь в виду, что соглашением сторон может быть изменён порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объёме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьёй 395 ГК РФ, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи и является ничтожным (статья 168 ГКРФ).

Согласно норм статьи 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Истец считает, что п. 6 договора и п. 2.3 «Условий» договора являются недействительными в силу ничтожности части сделки - договора об открытии возобновляемой кредитной линии №... от датаг.

Согласно представленного банком расчета исковых требований из средств, направляемых заемщиком на частичное исполнение основного денежного обязательства по данному договору, банком незаконно были удержаны в первоочередном порядке плата за открытие лимита в размере 11250 рублей, плата за использование лимита в размере 1503,18 рублей, пени в общей сумме 15,11 рублей, всего 12768,29 рублей.

Согласно нормам ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Истец считает, что с Банка в пользу заемщика подлежит взысканию сумма незаконно удержанных денежных средств в размере 12768,29 рублей.

Но поскольку с заемщика были удержаны денежные средства в сумме 12768,29 рублей, то представитель ответчиков полагает, что эта сумма подлежит зачету в счет частичного исполнения исковых требований Банка о взыскании процентов и основании долга по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №... от датаг.

ООО «Тугар» просило применить последствия недействительности ничтожной сделки путем зачета в счет частичного исполнения исковых требований Банка о взыскании процентов и основного долга по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №... от датаг. суммы незаконно удержанных с заемщика денежных средств в размере 12768,29 руб.

Судом вынесено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе представителя Абайдуллиной Г.К., Абайдуллина А.А., ООО «Клевер», ООО КФХ «Приуралье» - Малядского Б.М., в апелляционной жалобе представителя ООО «Тугар» - Малядского Б.М. ставится вопрос об отмене решения, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы представителя Абайдуллиной Г.К., Абайдуллина А.А., ООО «Клевер», ООО КФХ «Приуралье» - Малядского Б.М., апелляционной жалобы представителя ООО «Тугар» - Малядского Б.М., выслушав представителя Абайдуллиной Г.К., Абайдуллина А.А., ООО «Клевер», ООО КФХ «Приуралье», ООО «Тугар» - Малядского Б.М., представителя ОАО «Сбербанк России» - Галеева Д.Д., судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) вправе передать другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно ч.2 ст.363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 24.1 Федерального Закона от 29 мая 1992 №2872-1 (ред. от 06 декабря 2011, с изм. от 02 октября 2012) «О залоге» обращение взыскания на заложенное движимое имущество для удовлетворения требований залогодержателя осуществляется в порядке, установленном настоящим Законом, если иное не установлено другими федеральными законами. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного движимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 28.1 Федерального Закона «О залоге» реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Из материалов дела следует, что датаг. между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Тугар» заключен договор №... об открытии возобновляемой кредитной линии, по условиям которого Кредитор обязуется открыть Заемщику возобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по датаг. с лимитом, устанавливаемым в соответствии с Приложением №2, являющимся неотъемлемой частью договора, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользованием им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 20-21).

В течение срока действия договора ссудная задолженность по договору не может превышать сумму установленного на соответствующий период времени лимита. Погашение кредита производится любыми суммами в пределах указанного срока таким образом, чтобы остаток задолженности по кредиту в течение всего срока действия договора не превышал сумму лимита, установленную на соответствующий период времени. Кредит должен быть погашен до соответствующего уровня уменьшенного лимита не позднее даты, предшествующей дате начала действия нового уменьшенного лимита, при этом ссудная задолженность должна быть погашена полностью не позднее даты, по которой действует последний период действия лимита.

Согласно Приложению №... к договору об открытии возобновляемой кредитной линии №... от датаг. лимит кредитования составил 1500 000 рублей (л.д. 27).

Согласно п.4 договора ООО «Тугар» уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 13,30 процентов годовых.

Согласно п. 5 договора №... уплата процентов производится ежемесячно в следующем порядке: первая дата уплаты процентов – датаг. В эту дату проценты уплачиваются за период с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету (включительно), по датаг. (включительно). В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца за период с 22 числа предшествующего месяца (включительно) по 21 число текущего месяца включительно (л.д. 20-21).

Согласно п. 6 договора №... с заемщика взимается плата за открытие кредитной линии в размере 11250 рублей (единовременно до первой выдачи кредита) и плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2 (два) процента годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 9 договора. Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 5 договора (л.д. 20 на обороте).

Согласно п.7 договора от дата при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной в 2 (два) раза размера ставки, указанной в п.4 договора, в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дате полного погашения просроченной задолженности (включительно) (л.д. 20-21).

Согласно п.8 договора №21542, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором от датаг. между ОАО «Сбербанк России» и ООО «Клевер», ООО Крестьянское и фермерское хозяйство «Приуралье», Абайдуллиной Г.К., Абайдуллиным А.А. были заключены договора поручительства №265395, №265396, №26539.4 и №... соответственно, по условия которых, поручители обязались отвечать перед Банком за исполнение ООО «Тугар» всех обязательств по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №... от датаг. (кредитного договора) - п.1 договоров поручительства (л.д.29-49).

Из договоров поручительства следует, что поручители ознакомлены со всеми условиями кредитного договора и согласны отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью в соответствии с условиями кредитного договора (п.2 договоров поручительства) (л.д. 29-49).

Все существенные условия кредитного договора, порядок возврата кредита, ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, отражены в договорах поручительства.

Договора поручительства вступают в силу со дня подписания и действуют до дата включительно (п.4 договоров поручительства).

Также в обеспечение исполнения обязательств по договору №... датаг. между ОАО «Сбербанк России» и Абайдуллиным А.А. был заключен договор залога №22822, по условиям которого, залогодатель передает в залог залогодержателю имущество - комбайн SF-10.2, категория F, ПТС/ПСМ серия BE номер 570311 дата выдачи дата, выдано государственной инспекцией гостехнадзора Аскинского района РБ, заводской номер машины 2010021, номер двигателя D12C*419803*A, 2004 года выпуска, цвет - желтый, местонахождение: РБ, адрес (п.1 договора залога) (л.д. 36-40).

Залогодатель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору об открытии возобновляемой кредитной линии №... от датаг. предметом залога (п.2 договора залога).

В соответствии с п.3 договора залога на дату заключения договора залога залоговая стоимость предмета залога составляет 1 535 000 руб. (л.д. 37).

Из расчета задолженности, лицевого счета, представленного истцом, усматривается, что в мае 2012 года должником ООО «Тугар» была допущена просрочка платежа, кредит в предусмотренный договором срок датаг. возвращен не был. Указанные обстоятельства ответчиками не оспариваются.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ООО «Тугар» по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №... от датаг. по состоянию на дата составляет 1 569442,98 рублей, в том числе: задолженность по неустойке в размере 112337,87 рублей, проценты за кредит в размере 7930,95 рублей, ссудная задолженность в размере 1 449174,16 рублей (л.д. 81).

Разрешая спор, суд, всесторонне и полно исследовав все обстоятельства по делу, обоснованно пришел к выводу о взыскании с ООО «Тугар», ООО «Клевер», ООО КФХ «Приуралье», Абайдуллиной Г.К., Абайдуллина А.А. солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» задолженности по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №... от датаг. в размере 1 569 442,98 руб., в том числе: задолженность по неустойке в размер 112337,87 руб., проценты за кредит в размере 7 930 руб., ссудная задолженность в размере 1 449174,16 руб. Об обращении взыскания на заложенное имущество - комбайн SF-10.2, категория F, ПТС/ПСМ серия BE номер 570311 дата выдачи датаг., выдано государственной инспекцией гостехнадзора Аскинского района РБ, заводской номер машины 2010021, номер двигателя D12C*419803*A, 2004 года выпуска, цвет - желтый, принадлежащий Абайдуллину А.А. на праве собственности, установив начальную продажную цену указанного заложенного имущества в размере 3600 000 руб., а также об отказе в удовлетворении встречных исковых требований ООО «Тугар» к ОАО «Сбербанк России» о применении последствий недействительности ничтожной сделки путем зачета в счет частичного исполнения исковых требований Банка о взыскании процентов и основного долга по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №... от 29.12.2011г. суммы незаконно удержанных с заемщика денежных средств в размере 12768,29 руб., поскольку как заемщик, так и поручители подписали соответствующие договора добровольно, согласились с условиями договоров, с условиями были ознакомлены, свои подписи никогда не оспаривали.

Как видно из встречного искового заявления, оспаривая представленный истцом расчет, представитель ответчика указывает, что в силу п.2 ст.5 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет, в связи с чем, взимание платы за открытие лимита в размере 11 250 рублей и платы за использование лимита в размере 1503,18 рублей является незаконным в силу ничтожности данных условий кредитного договора.

Таким образом, оспаривая пункт 6 кредитного договора от дата представитель ответчиков полагает, что перечисленные денежные средства являются неосновательным обогащением Банка.

Не соглашаясь с доводом ответчиков суд первой инстанции правильно указал, что экономической целью заемщика, оплатившего услуги банка, было получение от кредитора предоставления заемных денежных средств в форме возобновляемой кредитной линии. Условия договора об открытии кредитной линии по своему экономическому содержанию отличаются от условий договора, предусматривающего разовое (единовременное) предоставление денежных средств заемщику, поскольку пользование кредитной линией представляет собой резервирование для заемщика кредитных ресурсов, то есть заемщик может в любое время обратиться в банк с заявлением о перечислении ему транша в размере и в пределах предоставленного лимита, и банк обязан предоставить ему требуемые денежные средства. Заключенным между сторонами договором установлена плата за пользование лимитом независимо от того, воспользовался заемщик своим правом на получение кредитных средств или нет, так как резервируя для заемщика денежные средства, банк несет определенные расходы, а также не получает соответствующих доходов в виде процентов, если бы заемщик воспользовался кредитными средствами.

Кроме того, согласно Положению Центрального банка Российской Федерации от дата №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» в зависимости от классификации ссуд банк обязан формировать резервы на возможные потери по этим ссудам.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Заемщик, согласившись с условиями договора, согласился с вышеуказанными платежами, их применение не противоречит требованиям законодательства. При подписании кредитного договора данные условия были определены соглашением сторон, следовательно, они не подлежат изменению и в силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ должны соблюдаться обоими участниками сделки.

Довод представителя ответчиков о нарушении истцом положений ст.319 ГК РФ, также являются необоснованным, поскольку данная норма устанавливает очередность погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа для полного исполнения денежного обязательства.

Из лицевого счета усматривается и не оспаривается сторонами, что первая просрочка исполнения обязательств была допущена должником лишь в мае 2012г. Комиссия за открытие счета в размере 11 250 рублей была списана датаг., плата за использование лимита в размере 1393,89 руб. была списана датаг., плата за использование лимита в размере 109,29 руб. была списана датаг. На момент списания указанных комиссий нарушений графика погашения кредита со стороны заемщика не имелось, обязательства по договору исполнялись надлежащим образом, и указанные комиссии списывались в соответствии с условиями кредитного договора.

При таких обстоятельствах, встречные исковые требования удовлетворению не подлежат.

В судебном заседании представителем ответчиков было заявлено ходатайство о снижение неустойки.

Отклоняя ходатайство о снижении неустойки, суд первой инстанции обоснованно исходил из того, что заключая и подписывая кредитный договор, заемщик и поручители, были согласны со всеми условиями кредитного договора, которым также предусмотрена и уплата неустойки за несвоевременное погашение кредита.

Кроме того, из материалов дела следует, что сумма предоставленного кредита составила 1 500 000 рублей, сумма просроченного основного долга составляет 1 449174,16 руб. Учитывая соотношение суммы заявленной ко взысканию неустойки (112337,87 руб.) и суммы предоставленного кредита и просроченного долга, а также своевременное принятие кредитором мер по взысканию задолженности, то отсутствуют основания для снижения неустойки.

Довод представителя ответчиков о том, что в соответствии с п.3 договоров поручительства, обязательства поручителей по уплате Банку просроченной Заемщиком задолженности возникает не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от Банка о просрочке Заемщиком платежей по Кредитному договору, в то время как доказательства получения поручителями указанных уведомлений Банка не представлены, в связи с чем, по мнению представителя ответчиков, у поручителей не возникла ответственность по договору, также является несостоятельным.

В соответствии с п.3 договоров поручительства №№... и №... от датаг. поручитель обязан не позднее следующего рабочего дня после получения письменного уведомления от Банка о просрочке Заемщиком платежей по кредитному договору, уплатить Банку просроченную Заемщиком сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по кредитном договору а также судебные и иные расходы Банка.

Во-первых, из смысла данного пункта договора прямо не следует, что обязанность по выплате просроченной заемщиком суммы возникает у поручителей только после получения письменного уведомления Банка о просрочке заемщиком платежей по кредитному договору, во-вторых, в материалах дела имеется Реестр от дата заказных писем, поданных в ОПС №... о направлении требований о досрочном возврате суммы кредита всем ответчикам (л.д. 79).

Кроме того, приведенный выше довод не имеет правового значения для разрешения возникшего спора. Обязанность поручителя нести ответственность в случае ненадлежащего исполнения обязательств лицом, за которое дано поручительство, прямо предусмотрена законом (ст. ст. 361, 363 ГК РФ). Такое основание освобождения поручителя от ответственности как неуведомление кредитором поручителя о просрочке основного должника ни законом, ни договорами поручительства не предусмотрено.

В данном случае суд правильно указал, что получение поручителем уведомления Банка не является основанием возникновения ответственности поручителя, а лишь устанавливает срок, в течение которого поручитель обязан погасить возникшую задолженность заемщика после получения информации о ней от кредитора. В связи с чем, возможность возложения на поручителя ответственности, основанием возникновения которой является сам факт неисполнения обязательства основным должником, не зависит от получения либо неполучения поручителем письменного уведомления банка о нарушении обязательств заемщиком.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ООО «Тугар», ООО «Клевер», ООО КФХ «Приуралье», Абайдуллиной Г.К., Абайдуллина А.А. солидарно в пользу ОАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... задолженности по договору об открытии возобновляемой кредитной линии №... от датаг. в размере 1 569442,98 руб., в том числе: задолженность по неустойке в размере 112337,87 руб., проценты за кредит в размере 7 930 руб., ссудная задолженность в размере 1 449174,16 руб., и обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ч.11 ст.28.2 Закона РФ от дата №... (ред. от дата) «О залоге» начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе судебного разбирательства между залогодателем и залогодержателем соглашения о начальной продажной цене заложенного имущества не достигнуто.

Согласно представленному представителем ответчиков отчету ООО «Ребус», рыночная стоимость предмета залога - комбайна SF-10.2, категория F, ПТС/ПСМ серия BE номер 570311 дата выдачи дата, выдано государственной инспекцией гостехнадзора Аскинского района РБ, заводской номер машины 2010021, номер двигателя D12C*419803*A, 2004 года выпуска, цвет - желтый, составляет 4 500 000 руб.

Следовательно, в соответствии с вышеприведенной нормой права начальная продажная цена указанного имущества подлежит определению в размере 3 600 000 руб. (исходя из расчета 80% от цены 4 500 000 руб.).

Доводы апелляционной жалобы о том, что ОАО «Сбербанк России» были незаконно удержаны плата за открытие лимита в размере 11250 рублей и плата за использование лимита в размере 1503,18 рублей являются несостоятельными, поскольку данные виды комиссии за открытие лимита и за использование лимита установлены договором от датаг. об открытии возобновляемой кредитной линии № 21542, который заключен между ОАО «Сбербанк России» в лице Башкирского отделения №... и ООО «Тугар» в добровольном порядке.

Выводы суда соответствуют материалам дела, исследованным доказательствам и требованиям закона.

Нарушений или неправильного применения норм процессуального права судом не допущено.

Доводы апелляционных жалоб не содержат данных о незаконности и необоснованности решения суда от 17 июля 2013 года.

Таким образом, постановленное по данному делу решение суда следует признать законным, обоснованным в связи с чем подлежащим оставлению без изменения.

Руководствуясь статьями 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Демского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 17 июля 2013 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя Абайдуллиной Г.К., Абайдуллина А.А., ООО «Клевер», ООО КФХ «Приуралье» - Малядского Б.М., апелляционную жалобу представителя ООО «Тугар» - Малядского Б.М. – без удовлетворения.

Председательствующий Нурисламов Ф.Т.

Судьи Киньягулова Т.М.

Свистун Т.К.