Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи И.И. Багаутдинова гражданское дело по апелляционной жалобе Л.Г. Камаловой на решение Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от 18 апреля 2014 года. Этим решением постановлено:

в удовлетворении исковых требований Л.Г. Камаловой к ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы Банк» об истребовании документов отказать.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Л.Г. Камалова (далее – истец) обратилась в суд с иском к ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы Банк» (далее – банк) об истребовании документов: договора на выпуск кредитной карты; приложений к нему; графика платежей; расширенной выписки по лицевому счету за весь период.

В обоснование иска указано, что между сторонами был заключен договор на выпуск кредитной карты № ...., по условиям которого ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить кредит. Истец обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. 14 января 2014 г. в ответ на претензию истца об истребовании вышеуказанных документов ответчик их не предоставил. Считает, что банком нарушены права заемщика в соответствии с пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» с учетом положений статьи 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец Л.Г. Камалова не явилась, о дне и месте судебного заседания извещена, при предъявлении иска заявила ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Представитель ответчика в суд не явился, просил рассмотреть дело без его участия, представил отзыв, в котором просил в удовлетворении иска отказать, указав, что 31 января 2011 года между истцом и банком был заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № ..... Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная истцом, тарифы по тарифному плану, указанном в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка. Истец располагал на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах. Он добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором комиссий, это подтверждается подписью истца в заявлении-анкете. Таким образом, истец ознакомился со всеми условиями договора, обязался их соблюдать, в подтверждение чего заполнил и подписал заявление-анкету, сделал копию паспорта, после чего направил заполненную и подписанную заявление-анкету в банк, банк получив копию паспорта истца, заявление-анкету, выпустил и направил в адрес истца неактивированную кредитную карту, после фактического получения кредитной карты от сотрудников Почты России истец позвонил в банк с намерением активировать кредитную карту. Банк, проведя регламентированную процедуру верификации позвонившего истца, актировал кредитную карту на условиях, предусмотренных договором. До заключения договора банк, согласно пункту 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предоставил истцу всю необходимую достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Предоставленная информация позволила истцу осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации с момента заключения договора с банком. В тарифах банк предоставил истцу всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора. Факт ознакомления истца с тарифами, общими условиями, доведении информации до истца подтверждается собственной подписью истца в заявлении-анкете. Истец также был проинформирован о полной стоимости кредита. Таким образом, банк в исполнение требований пункта 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» представил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, при этом предоставленная информация позволила истцу осуществить осознанный выбор финансовых услуг и кредитной организации до момента заключения договора. Более того, истец имел возможность запрашивать у банка любую информацию по договору, включая информацию относительно текущего размера задолженности, процентов за пользование кредитом и стоимости услуг, оказываемых банком клиенту, а также по вопросам регистрации в интернет-банке посредством звонка в контакт-центр. Таким образом, у истца отсутствуют основания для подачи искового заявления, истец в исковом заявлении в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не указала, какие ее права и законные интересы нарушены, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Суд в удовлетворении исковых требований отказал, постановив решение в вышеприведенной формулировке.

С решением суда не согласилась истец, обратилась с апелляционной жалобой, в которой просила решение суда первой инстанции отменить и принять новый судебный акт.

В апелляционной жалобе истец указывает, что решение суда является незаконным и необоснованным, поскольку судом неполно исследованы доказательства по делу, выводы суда не соответствуют обстоятельствам дела, судом неправильно применены нормы материального и нормы процессуального права, отказ в истребовании документов не предусмотрен Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и иными нормативными правовыми актами.

Считает, что в соответствии со статьей 29 Конституции Российской Федерации, пунктом 5 статьи 10 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и защите информации», статьей 857 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик имеет право знать сведения обо всех операциях по своему счету, открытому в банке для получения и обслуживания кредита по кредитному договору, с указанием в выписке даты каждой операции, суммы операции, номеров корреспондирующих счетов, а также содержания каждой совершенной банковской операции. Кроме того, в силу статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» банк обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Судебная коллегия оснований для отмены решения суда первой инстанции не находит.

Из материалов дела следует, что 31 января 2011 года по заявлению Л.Г. Камаловой об открытии специального карточного счета, выпуске карты в рамках договора сторон открыт счет, выпущена банком и истцом получена кредитная карта № ..... В заявлении Л.Г. Камалова указала и своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с текстом договора, тарифами по тарифному плану, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы Банк», подтвердила полноту и достоверность предоставленной ей информации.

Истцом представлена в суд копия претензии, датированная 09 января 2014 года, адресованная ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы Банк», в которой Л.Г. Камалова просила произвести перерасчет по сумме долга и процентов без учета комиссий и страховок, предоставить копии документов по кредитному делу: кредитное дело, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период.

В исковом заявлении Л.Г. Камалова также просила обязать ответчика предоставить ей вышеназванные копии документов по кредитному делу.

Оценив в совокупности установленные по делу обстоятельства, суд первой инстанции пришел к выводу, что доводы истца о нарушении прав потребителя в связи с непредоставлением ответчиком информации в соответствии с положениями статей 10, 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей, не нашли своего подтверждения.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции.

В соответствии с положениями статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: наименование технического регламента или иное установленное законодательством Российской Федерации о техническом регулировании и свидетельствующее об обязательном подтверждении соответствия товара обозначение; сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), в отношении продуктов питания сведения о составе (в том числе наименование использованных в процессе изготовления продуктов питания пищевых добавок, биологически активных добавок, информация о наличии в продуктах питания компонентов, полученных с применением генно-инженерно-модифицированных организмов, в случае, если содержание указанных организмов в таком компоненте составляет более девяти десятых процента), пищевой ценности, назначении, об условиях применения и хранения продуктов питания, о способах изготовления готовых блюд, весе (объеме), дате и месте изготовления и упаковки (расфасовки) продуктов питания, а также сведения о противопоказаниях для их применения при отдельных заболеваниях. Перечень товаров (работ, услуг), информация о которых должна содержать противопоказания для их применения при отдельных заболеваниях, утверждается Правительством Российской Федерации; цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы; гарантийный срок, если он установлен; правила и условия эффективного и безопасного использования товаров (работ, услуг); информацию об энергетической эффективности товаров, в отношении которых требование о наличии такой информации определено в соответствии с законодательством об энергосбережении и о повышении энергетической эффективности; срок службы или срок годности товаров (работ), установленный в соответствии с настоящим Законом, а также сведения о необходимых действиях потребителя по истечении указанных сроков и возможных последствиях при невыполнении таких действий, если товары (работы) по истечении указанных сроков представляют опасность для жизни, здоровья и имущества потребителя или становятся непригодными для использования по назначению; адрес (место нахождения), фирменное наименование (наименование) изготовителя (исполнителя, продавца), уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера; информацию об обязательном подтверждении соответствия товаров (работ, услуг), указанных в пункте 4 статьи 7 настоящего Закона; информацию о правилах продажи товаров (выполнения работ, оказания услуг); указание на конкретное лицо, которое будет выполнять работу (оказывать услугу), и информацию о нем, если это имеет значение, исходя из характера работы (услуги); указание на использование фонограмм при оказании развлекательных услуг исполнителями музыкальных произведений.

Если приобретаемый потребителем товар был в употреблении или в нем устранялся недостаток (недостатки), потребителю должна быть предоставлена информация об этом.

Информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Информация об обязательном подтверждении соответствия товаров представляется в порядке и способами, которые установлены законодательством Российской Федерации о техническом регулировании, и включает в себя сведения о номере документа, подтверждающего такое соответствие, о сроке его действия и об организации, его выдавшей.

Из материалов, в частности, из заявления-анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от 21 января 2011 года (л.д. ....) усматривается, что заемщик Л.Г. Камалова ознакомлена и согласна с текстом договора, тарифами по тарифному плану, общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы Банк», подтвердила полноту и достоверность предоставленной ей информации своей подписью.

Истец, заключая договор о карте, имела возможность ознакомиться с существенными условиями договора. И, заключив договор, согласилась с условиями, получила копии документов, относящиеся к заключенному договору, подтвердив их получение своей подписью. Доказательств обратного в соответствии с требованиями статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцом не представлено.

Кроме того, кредитное дело имеет отношение к внутренней информации банка, необходимая информацию об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора, заемщику была предоставлена, как следует из вышеизложенного.

Также в материалах дела в соответствии с требованиями статей 57, 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется допустимых доказательств направления истцом претензии в адрес банка.

Список отправлений (л.д. ....) не содержит подписи почтового работника, в нем не указаны номера договора и дата его заключения. Квитанция ФГУП «Почта России» от 14 января 2014 года об оплате марок не является доказательством оплаты заказного письма с уведомлением о вручении и описью о вложении, а также доказательством вручения претензии банку (л.д. ....).

Изложенное свидетельствует о несоответствии представленных истцом документов требованиям относимости и допустимости доказательств, в связи с чем не могут быть приняты в качестве средства обоснования выводов суда. Кроме того, представитель банка в письменном отзыве на иск указал, что истец имел возможность запросить любую информацию посредством звонка в банк.

При изложенных обстоятельствах материалами дела не подтверждается нарушение каких-либо прав истца, доводы, изложенные в апелляционной жалобе, подлежат отклонению.

В соответствии со статьей 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе: оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения; отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение; отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части; оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решен вопрос о восстановлении этого срока.

Решение суда следует признать законным и обоснованным, поскольку юридически значимые обстоятельства установлены правильно и в необходимом объеме, к возникшим правоотношениям правильно применены нормы материального права, нарушений норм процессуального права не допущено. Оснований для отмены решения, предусмотренных статьей 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.

Исходя из изложенного и руководствуясь статьями 328 и 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от 18 апреля 2014 года по данному делу оставить без изменения, апелляционную жалобу Л.Г. Камаловой – без удовлетворения.

Определение суда апелляционной инстанции вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Председательствующий

Судьи