Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе представителя РОО КОЗПП «Общественный защитник» - ФИО1 на решение Ленинского районного суда г. Краснодара от 08 апреля 2014 года,

заслушав доклад судьи Щуровой Н.Н. об обстоятельствах дела, содержании обжалуемого решения и жалобы

У С Т А Н О В И Л А:

Региональная общественная организация Краснодарское общество защиты прав потребителей « Общественный защитник» обратилась в суд в интересах ФИО2 с иском к Филиалу «Краснодарский АКИБ «Образование» (ЗАО) с требованиями о взыскании суммы единовременной комиссии за безналичный перевод кредитных средств, суммы процентов за пользовании чужими денежными средствами, неустойки, штрафа, а также компенсации морального вреда. В обоснование иска указано, что 26.08.2011 года между ФИО2 и ЗАО АКИБ «Образование» был заключен кредитный договор на сумму 2 000 000 рублей на срок 138 месяцев, с условием уплаты процентов в размере 7,43 % годовых. В порядке исполнения своего обязательства по требованию ответчика ФИО2 оплатил в пользу банка комиссию за безналичный перевод кредитных средств в размере 36 000 рублей. Истец считает, что действия ответчика являются
незаконным. Представитель истца просил взыскать с ответчика в пользу ФИО2 уплаченную комиссию в сумме 36 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 7293 рублей, компенсацию морального вреда 50 000 рублей, неустойку в сумме 36 000 рублей, понесенные по делу судебное расходы к расходы на представителя в сумме 15000 рублей, штраф в размере 50 % от удовлетворенных требований.

Представитель ответчика возражал против удовлетворения иска, представил письменные возражения, поясняя, что кредитные отношения банка с ФИО2 обусловлены предоставлением последнему ФГКУ «Росвоенипотека» ЦЖЗ целевого жилищного займа для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита погашения обязательств по ипотечному кредиту. Процедура выдачи кредита сопряжена с определенными условиями, которые должен соблюсти банк при его выдаче. Представитель ответчика считает, что установление банком комиссии за выдачу кредита в форме аккредитива не противоречит законодательству РФ.

Обжалуемым решением Ленинского районного суда г. Краснодара от 08 апреля 2014 года в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации Краснодарское общество защиты прав потребителей «Общественный защитник» отказано.

В апелляционной жалобе представитель РОО КОЗПП «Общественный защитник» - ФИО1 просит отменить решение суда, как вынесенное с нарушением норм материального права, указывая, что суд необоснованно не применил нормы законодательства о защите прав потребителей.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель РОО КОЗПП «Общественный защитник» - ФИО1 поддержала доводы жалобы, просила решение отменить. Представитель ЗАО АКИБ «Образование» - ФИО3 просил оставить решение без изменения.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, выслушав стороны, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного постановления.

Как видно из кредитного договора от 26.08.2011г., кредит на приобретение квартиры был предоставлен ФИО2 как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Судом установлено, что ФИО2 является участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, правовое регулирование которой осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения жилищных займов. При этом, указанным Федеральным законом урегулированы отношения, связанные с формированием инвестирования и использования государственных денежных средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих.

Между тем, субъектами этих отношений являются федеральные органы исполнительной власти, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, уполномоченный федеральный орган, специализированный депозитарий, управляющие компании, кредитные организации и брокеры.

Согласно п. 9 ст. 14 Федерального закона от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», средства целевого жилищного займа могут быть использованы участником накопительно-ипотечной системы для оплаты расходов, связанных с оформлением сделки по приобретению жилого помещения или жилых помещений, приобретению земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, и (или) оформлению кредитного договора (договора займа), в том числе удостоверенного закладной, включая выплаты кредитору, связанные с выдачей кредита (займа), оплату услуг по подбору и оформлению жилого помещения или земельного участка, оплату услуг оценщика, а также расходы по страхованию рисков в соответствии с условиями указанных договоров или закладной. Оплата услуг и работ, указанных в настоящей статье, может быть произведена за счет средств целевого жилищного займа при условии соответствия оказываемых услуг и работ требованиям, установленным уполномоченным федеральным органом.

На созданное для этих целей ФГКУ «Росвоенипотека» возложены функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего деятельность накопительно-ипотечной системы.

Вместе с тем, порядок и условия оплаты работ, указанных в ч. 9 ст. 14 Федерального закона установлены в пунктах 54-56 Правил предоставления целевых жилищных займов, согласно которым оплата указанных выше услуг и работ производится за счет средств целевого жилищного займа после регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, договора участия в долевом строительстве или права собственности участника на жилое помещение, приобретенное на основании договора купли-продажи жилого помещения.

При этом, для оплаты услуг и работ, указанных в части 9 статьи 14 Федерального закона, участник представляет и уполномоченный орган копии договоров об оказании услуг и документы, подтверждающие понесенные участником расходы, после чего уполномоченный орган в течение 10 рабочих дней со дня получения документов, указанных в пункте 55 настоящих Правил, принимает решение об оплате услуг, осуществляет перечисление средств целевого жилищного займа на банковский счет участника, либо принимает решение об отказе в оплате и возвращает документы с указанием причин отказа.

Согласно ст. 870 ГК РФ, для исполнения аккредитива получатель средств представляет в исполняющий банк документы, подтверждающие выполнение всех условий аккредитива. При нарушении хотя бы одного из этих условий исполнение аккредитива не производится. Если исполняющий банк произвел платеж или осуществил иную операцию в соответствии с условиями аккредитива, банк-эмитент обязан возместить ему понесенные расходы. Указанные расходы, а также все иные расходы банка-эмитента, связанные с исполнением аккредитива, возмещаются плательщиком.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч. 1 ст. 422 ГК РФ).

Так, между продавцом квартиры ЗАО «Кубаньстройпроект» и покупателем квартиры ФИО2, согласно заключенного договора купли-продажи квартиры от 21.09.2011 г., зарегистрированного в регистрационном органе, и согласно кредитного договора от 26.08.2011г. предусмотрена аккредитивная форма расчетов.

Согласно заявления ФИО2 на открытие аккредитива от 20.09.2011г. истец дал поручение АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) открыть на имя ФИО2 аккредитив на сумму 2 000 000 рублей, на сумму кредита.

Все расходы, связанные с открытием, изменением и исполнением аккредитива относятся на счет плательщика. Расчеты по аккредитиву регулируются Положением Банка России № 383-П от 19.06.2012г. «О правилах осуществления перевода денежных средств».

Согласно п. 3.3.2. Договора купли-продажи квартиры от 21.09.2011 г. и п. 2.4. кредитного договора от 26.08.2011 г., кредитные средства в размере 2 000 000 рублей, зачисленные на счет истца в филиале «Краснодарский» АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО), по заявлению истца об открытии покрытого безотзывного безакцептного аккредитива, учитываются на отдельном счете в филиале «Краснодарский» АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО). При этом, получателем средств аккредитива является Продавец квартиры - ЗАО «Кубаньстройпроект».

Платеж по аккредитиву, в счет оплаты по договору купли-продажи квартиры, производится в безналичном порядке, путем перечисления средств аккредитива на расчетный счет продавца квартиры, открытый в Краснодарском филиале ОАО «НОМОС-БАНК», при выполнении условий аккредитива.

Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО) на оказываемые услуги для физических лиц в валюте РФ и иностранной валюте в филиале «Краснодарский», за перевод
физическими лицами денежных средств с банковских счетов в другие кредитные организации, а также внутри Филиала Банка «Краснодарский», включая перевод на счет учета сумм покрытия аккредитива, поступивших в виде ипотечных кредитов по стандартам ОАО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию предусмотрена ставка комиссионного вознаграждения: 1,8 % от суммы перевода.

Осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам - является отдельной банковской операцией, указанной в п. 4 Генеральной лицензии на осуществление банковских операций № 1521 от 22.08.2013г., выданной Банком России АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (ЗАО).

Статья 5 Федерального закона от 02.12.1990 г., № 395-1 «О банках и банковской деятельности» относит осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц по их банковским счетам к одному из видов банковских операций.

Открытие и исполнение аккредитива, осуществление перевода заемщиком денежных средств с банковских счетов в другие кредитные организации, а также внутри филиала является самостоятельной банковской услугой клиенту. В виду чего, взимание банком комиссии за совершение банковских услуг является законным.

При названных обстоятельствах, суд верно пришел к выводу о том, оснований для признания оспариваемого условия договора недействительным, не имеется, поскольку ФИО4, изъявив желание улучшить свои жилищные условия по программе кредитования «Военная ипотека», фактически выразил согласие с условиями этой программы, заключил с ответчиком 26.08.2011г. кредитный договор, условия которого предусматривают взимание с него единовременной комиссии за выдачу кредита в форме аккредитива, что не противоречит требованиям законодательства, регулирующего спорные отношения.

Вследствие чего, выводы суда первой инстанции об отказе в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации Краснодарское общество защиты прав потребителей «Общественный защитник», следует признать правомерными.

Доводы жалобы не могут быть приняты во внимание судебной коллегией за необоснованностью, не свидетельствуют о нарушении судом норм материального и процессуального права.

Оснований для отмены судебного постановления, вынесенного с соблюдением норм процессуального права и в соответствии с нормами материального права, регулирующими спорные правоотношения, не имеется.

Руководствуясь ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Ленинского районного суда г. Краснодара от 08 апреля 2014 года оставить без изменения, а жалобу представителя РОО КОЗПП «Общественный защитник» - ФИО1 – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: