Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО2, ФИО3 на решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 17 апреля 2019 года, которым постановлено:

исковые требования ООО «Малина» к ФИО2, ФИО3 о взыскании денежных средств по договору займа - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу общества с ограниченной ответственностью «Малина» проценты за пользование заемными средствами с дата по дата в размере 1875549,50 руб., расходы на оплату государственной пошлины размере 17391 руб.

Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

ООО «Малина» обратилась в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании денежных средств по договору займа. В обоснование иска указано, датаг. года между ООО «ИРСАкредит» и ФИО2 был заключен договор денежного займа № П12, в размере 2000000 рублей.

дата ООО «ИРСАкредит» обратилось с исковым заявлением о взыскании денежных средств по договору займа и об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства.

дата Октябрьским районным судом адрес РБ требования ООО «ИРСАкредит» удовлетворены частично, а именно вынесено решение: Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «ИРСАкредит» к ФИО4 и ФИО3 о взыскании денежных средств по договору займа и об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства - удовлетворить частично.

дата между ООО «ИРСАкредит» и ООО «Малина» заключен договор уступки прав (цессии) №П12 в соответствии с которым ООО «ИРСАкредит» уступает, а ООО «Малина» принимает права требования по договору денежного займа № П12 от дата и по договору ипотеки собственного жилья №... от дата.

Сумма процентов с дата по дата составила 1875549,50 руб.

Истец просит взыскать с ответчиков ФИО2 и ФИО3 в пользу истца ООО «Малина» проценты за пользование заемными средствами с дата по дата в размере 1875549,50 руб., расходы на оплату государственной пошлины размере 17391 руб.

Судом вынесено вышеприведенное решение.

В апелляционной жалобе ответчики ФИО2, ФИО3 просят решение суда отменить, принять по делу новое решение, ссылаясь на то, что судом решение принято с нарушением норм материального права.

Изучив материалы дела, выслушав представителей ООО «Малина» ФИО5, ФИО6, просивших оставить решение суда без изменения, ФИО2, просившего отменить решение суда, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение суда является законным в том, случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьями 55, 59-61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение суда не соответствует указанным требованиям.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). В соответствии с пунктом 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что ответчиком до настоящего времени сделано не было.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с условиями Договора и дополнительного соглашения, процентная ставка за пользование займом Заемщиком составляет 7 (семь) процентов в месяц от суммы займа, согласно Приложению 1 (раздел 5 Договора). В случае если Заемщик надлежаще и в срок исполняет условия раздела 5 Договора в части, касающейся ежемесячной уплаты процентов за пользование займом, и заключает договор комплексного ипотечного (личного и имущественного) страхования, указанный в п. 6.4. Договора и предоставляет его Заимодавцу, то со дня, следующего за днем предоставления договора комплексного ипотечного (личного и имущественного) страхования, на период действия предъявленного Заимодавцу договора комплексного ипотечного (личного и имущественного) страхования, процентная ставка за пользование займом Заемщиком составляет 3,5 процента в месяц от суммы займа.

При изменении процентной ставки в соответствии с условиями данного пункта Договора осуществляется перерасчет суммы платежа, и Заимодавец направляет (передает) Заемщику новый График платежей.

В случае неисполнения Заемщиком п. 4.2 Договора применяется повышенная ставка за пользование займом Заемщиком в размере 7 (семь) процентов в месяц от суммы займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с Федеральным законом от дата № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату займа и уплате процентов по договору не может превышать ключевую ставку Центрального банка РФ на день заключения договора в случае, если по условиям договора предусмотрено начисление процентов за соответствующий период нарушения исполнения обязательств. На день заключения договора (дата) действовала ключевая ставка 10,00% годовых.

Судебная коллегия учитывает, что датаг. года между ООО «ИРСАкредит» и ФИО2 (Заемщик, далее ответчик) был заключен договор денежного займа №П12 (далее Договор), в размере 2000000 рублей. Согласно п. 2.6 Договора денежного займа №П82 от дата процентная ставка и ежемесячный платеж составляет 7 процентов в месяц от суммы займа. Ежемесячный платеж составляет 140100 рублей в счет погашения полученного займа и уплаты процентов за пользование займом. Согласно п. 2.7 Договора денежного займа №П82 от дата льготная процентная ставка и ежемесячный платеж составляет 3,5 процента в месяц от суммы займа. Ежемесячный платеж составляет 70100 рублей.

Согласно п. 2.8 Договора денежного займа №П12 от дата процентная ставка действующая по истечения срока действия договора 7 процентов в месяц от суммы займа, которая применяется после истечения срока действия Договора.

Между тем, судебная коллегия полагает, что установленная в пункте 2.6 договора займа процентная ставка, действующая после истечения срока договора - 7 процентов в месяц от суммы займа, ежемесячный платеж составляет 140100 рублей в счет погашения полученного займа и уплаты процентов за пользование займом в год превышает ставку рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации, что в силу части 1 статьи 10 Гражданского кодекса является злоупотреблением правом со стороны истца ввиду следующего.

Так, отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Частью 11 статьи 6 Закона о потребительском кредите (займе) предусматривается, что на момент заключения договора потребительского кредита полная стоимость потребительского кредита не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита соответствующей категории потребительского кредита, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита по категориям потребительских кредитов, определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита подлежит применению (часть 8 статьи 6 Закона о потребительском кредите (займе).

На официальном сайте Банка России www.cbr.ru опубликована Информация о среднерыночных и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) (далее – ПКС) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2017 г. кредитными потребительскими кооперативами с физическими лицами.

Согласно указанной информации для категории потребительских кредитов (займов) с обеспечением в виде залога, среднерыночное значение ПСК (займов) за период с 01 января по дата составляет 32,743 процентов годовых, предельное значение ПСК (займов) 43,657 процентов годовых. Среднерыночное значение ПСК (займов) за период с дата по дата составляет 32,743 процентов годовых, предельное значение ПСК (займов) 43,657 процентов годовых. Среднерыночное значение ПСК (займов) за период с дата по дата составляет 33,157 процентов годовых, предельное значение ПСК (займов) 44,209 процентов годовых. Среднерыночное значение ПСК (займов) за период с дата по дата составляет 31,799 процентов годовых, предельное значение ПСК (займов) 42,399 процентов годовых. Среднерыночное значение ПСК (займов) за период с дата по дата составляет 30,961 процентов годовых, предельное значение ПСК (займов) 41,281 процентов годовых. Среднерыночное значение ПСК (займов) за период с дата по дата составляет 31,208 процентов годовых, предельное значение ПСК (займов) 41,611 процентов годовых. Среднерыночное значение ПСК (займов) за период с дата по дата составляет 31,326 процентов годовых, предельное значение ПСК (займов) 41,768 процентов годовых.

Среднерыночное значение ПСК (займов) за период с дата по дата составляет 29,769 процентов годовых, предельное значение ПСК (займов) 39,692 процентов годовых.

Среднерыночное значение ПСК (займов) за период с дата по дата составляет 29,120 процентов годовых, предельное значение ПСК (займов) 38,827 процентов годовых.

Среднерыночное значение ПСК (займов) за период с дата по дата составляет 29,741 процентов годовых, предельное значение ПСК (займов) 39,655 процентов годовых.

Таким образом, установленная договором займа полная стоимость кредита 8 процентов годовых превышает предельное значение, установленное Банком России на 1 квартал 2017 г. для займов, предоставляемых заемщикам - гражданам.

Договором денежного займа №П82 согласно п. 2.7 льготная процентная ставка и ежемесячный платеж составляет 3,5 процента в месяц от суммы займа. Ежемесячный платеж составляет 70100 рублей. Фактически согласно п. 2.6 Договора денежного займа №П12 от дата процентная ставка и ежемесячный платеж составляла 7 процентов в месяц от суммы займа. Согласно которому ежемесячный платеж составлял 140100 рублей в счет погашения полученного займа и уплаты процентов за пользование займом.

Заявленное истцом требование о взыскании с ответчиков задолженности по процентам за пользование заемными средствами согласно п. 2.6 Договора денежного займа №П12 от дата процентная ставка и ежемесячный платеж составляет 7 процентов в месяц от суммы займа. Ежемесячный платеж составляет 140100 рублей в счет погашения полученного займа и уплаты процентов за пользование займом.

Решение Октябрьского районного суда адрес РБ от дата вступило в законную силу.

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 10 ГК РФ не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

В случае несоблюдения данного запрета суд на основании пункта 2 ст. 10 ГК РФ с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Принцип свободы договора, закрепленный в статье 421 ГК РФ, не является безграничным. Сочетаясь с принципом добросовестного поведения участника гражданских правоотношений, он не исключает оценку разумности и справедливости условий договора.

Согласно пункту 1 ст. 423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Встречное предоставление не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушить основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора. Условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными для заемщика.

Кроме этого судебная коллегия отмечает, что ответчики находятся в тяжелом материальном положении. Размер пенсий у обоих составляет по 14000 рублей.

Таким образом, встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение.

Как видно из условий заключенного сторонами договора размер процентов за пользование займом составляет 7% в месяц от суммы займа.

Решение Октябрьского районного суда адрес РБ от дата находится на исполнении в службе судебных приставов.

Кроме этого данным решением обращено взыскание на заложенное имущество - жилой дом, количество этажей 3, в том числе подземных 1, общей площадью 424,8 кв.м., кадастровый номер №..., и земельный участок общей площадью 1497 кв.м. с кадастровым номером – №..., адрес местонахождения: адрес принадлежащие ФИО2 на праве собственности, определить способ реализации залогового имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 5700000 рублей.

Таким образом, судебная коллегия установив недобросовестное осуществление гражданских прав истцом, отменяет решение суда первой инстанции и принимает по делу новое решение об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

Руководствуясь статьями 328 - 330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Октябрьского районного суда адрес Республики Башкортостан от дата отменить.

Принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований ООО «Малина» к ФИО2, ФИО3 о взыскании процентов за пользование заемными средствами, судебных расходов - отказать.

Председательствующий: