Гражданский кодекс часть 1

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Халитовой Г.М., судей Камаловой Ю.Ф., Леденцовой Е.Н., при секретаре судебного заседания Низамовой Л.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи Леденцовой Е.Н. гражданское дело по апелляционной жалобе ПАО НБ «ТРАСТ» на решение Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от 28 мая 2018 года, которым постановлено: иск удовлетворить частично.

Расторгнуть договор срочного вклада «Свои люди» №.... от 21 сентября 2016 года, заключенный между публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» и Вадимом Федоровичем Шандыровым.

Взыскать с публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в пользу Вадима Федоровича Шандырова сумму вклада в размере 1 145,22 Евро, проценты на сумму вклада в размере 13,16 Евро, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 26 сентября 2017 года по 28 мая 2018 года в размере 4 362 рубля 99 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 3 681 рубль 50 копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» в доход бюджета города Нижнекамск государственную пошлину в размере 3 137 рублей 10 копеек.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, заслушав пояснения Шандырова В.Ф., возражавшего против удовлетворения жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Шандыров В.Ф. обратился в суд с иском к ПАО НБ «ТРАСТ» о расторжении договора банковского вклада, взыскании суммы вклада, процентов на сумму вклада, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование заявленных требований указано, что 21 сентября 2016 года между истцом и ПАО НБ «ТРАСТ» в г. Нижнекамск заключен договор срочного вклада «Свои люди» №...., согласно условиям которого вклад открыт в размере 1 145,33 Евро сроком на 367 дней с процентной ставкой в размере 1,15% годовых.

В мае 2017 года филиал банка в г. Нижнекамск закрыли. Ближайший филиал находится в другом регионе.

В сентябре 2017 года истцу позвонил сотрудник банка и сообщил, что для удобства клиентов в г. Нижнекамск открылся банк агент «РОСГОССТРАХ БАНК», в котором истец может получить денежные средства по вкладу.

В конце сентября 2017 года, после окончания срока вклада, истец обратился в банк агент для получения денежной суммы по вкладу, где ему предложили обратиться в ближайший банк «ОТКРЫТИЕ», находящийся в г. Казань, поскольку его вклад в Евро, а у банка нет полномочий по операциям в валюте. При обращении истцу не смогли помочь с получением денежных сумм по вкладу, сославшись на отсутствие полномочий, и предложили обратиться в личный кабинет банка «ТРАСТ». Обратившись в личный кабинет банка истец попытался расторгнуть договор, однако сайт не позволял закрыть счет, так как он открыт при личном обращении, ему предложено обратиться лично в банк. 26 февраля 2018 года истцом направлена ответчику претензия с требованием о расторжении договора банковского вклада и возврате денежных средств, которая была получена ответчиком 05 марта 2018 года. До настоящего времени ответа на претензию не последовало.

Истец Шандыров В.Ф. в судебном заседании заявленные требования поддержал, при этом требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами уточнил, просил взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 362 рубля 99 копеек за период с 26 сентября 2017 года по 28 мая 2018 года. Кроме того, представил суду ответ Банка «ТРАСТ» (ПАО) от 27 апреля 2018 года, согласно которому банк рекомендовал истцу для закрытия вклада и получения денежных средств направить по почте в г.Саратов нотариально удостоверенное заявление на закрытие счета и перевод денежных средств с указанием реквизитов, либо лично явиться в офис банка. Считает данные действия банка незаконными и нарушающими его права как потребителя, поскольку для оформления нотариально удостоверенного заявления, ему придется нести дополнительные затраты.

Судом постановлено решение о частичном удовлетворении исковых требований.

В апелляционной жалобе ПАО НБ «ТРАСТ» ставится вопрос об отмене решения суда. Указывает, что нормами действующего законодательства регламентирована обязанность банка идентифицировать клиентов при снятии/ перечислении денежных средств. Поскольку при получении заявления истца о закрытии счета и перечислении денежных средств банк не имеет возможности установить личность обратившегося лица, ответчик не имеет правовых оснований для закрытия счета и перечисления денежных средств.

Шандыров В.Ф. в заседании судебной коллегии возражал против удовлетворения жалобы.

Представитель ПАО НБ «ТРАСТ» в заседание судебной коллегии не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

В соответствии с положениями части 1 статьи 327, статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело при имеющейся явке.

Согласно пункту 2 статьи 837 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Пункт 2 статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Из материалов дела следует, что 21 сентября 2016 года между ПАО НБ «ТРАСТ» и Шандыровым В.Ф. был заключен договор срочного вклада «Свои люди» № ...., согласно условиям которого вкладчик вносит в день подписания настоящего договора в кассу банка или безналичным путем денежные средства в сумме 1 145,22 Евро на срок 367 дней под 1,15% годовых, а банк обязуется по истечении указанного срока выдать вкладчику сумму вклада и выплатить проценты на сумму вклада (л.д.6-10).

26 февраля 2018 года истец обратился в банк с претензией по вопросу расторжения договора банковского вклада и возврата денежных средств (л.д.13-14), которая была получена банком 05 марта 2018 года (л.д. 15, оборот). Требования истца не удовлетворены.

Из ответа ПАО НБ «ТРАСТ» от 23 апреля 2018 года на претензию истца следует, что для закрытия вклада и получения денежных средств истец может направить по почте по адресу: 410071, г. Саратов, ул. Шелковичная, д.186 нотариально удостоверенное заявление на закрытие счета/вклада и перевод денежных средств с указанием реквизитов, либо лично явиться в офис банка (л.д. 46).

Разрешая спор суд первой инстанции исходил из того, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, в связи с чем банк обязан был закрыть счет истца и осуществить перевод денежных средств.

Суд апелляционной инстанции согласиться с указанными выводами суда не может в силу следующего.

Согласно пункту 1 статьи 834 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону (п. 1 ст. 837 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 845, 848, 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету; банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Аналогичные требования предусмотрены ст. 31 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Согласно статье 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Договор банковского вклада расторгается по заявлению клиента в любое время; права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета (ст. 859, п. 1 ст. 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ "О национальной платежной системе", п. 1.1., 1.9 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств № 383-П, утвержденное Банком России от 19 июня 2012 года, в рамках безналичных форм расчетов перевод денежных средств осуществляется по распоряжениям клиентов, составленным на бумажном носителе или в электронном виде в порядке и с учетом реквизитов, предусмотренных названным Положением.

В силу части 1, пункта 5.4 части 5 статьи 7 Федерального закона Российской Федерации от 07 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", п. п. 1.1., 2.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма № 499-П от 15 октября 2015 года, при совершении банковских операций кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании; в целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя кредитной организацией осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных указанным Положением (фамилия, имя, отчество, гражданство, дата рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность и т.д.).

В соответствии с п. 3.2.1 договора срочного вклада вкладчик обязан соблюдать установленные действующим законодательством Российской Федерации требования в части совершения операций по счетам. Согласно п.8.2 договора – в целях получения вклада при личном посещении Банка клиент обязан предъявить документ, удостоверяющий личность. Возможность осуществления переводов денежных средств договором не предусмотрена.

В силу п. 1.9. Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П "О Правилах осуществления перевода денежных средств" перевод денежных средств осуществляется банками по распоряжениям клиентов, взыскателей средств, банков в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.

Согласно п. 2.1 Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П "О Правилах осуществления перевода денежных средств" удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

В ответе на претензию истцу было предложено направить в банк нотариально удостоверенное заявление на закрытие счета вклада и перевод денежных средств с указанием банковских реквизитов. В своих действиях сотрудники банка руководствовались интересами вкладчика и обеспечением сохранности его денежных средств от возможных посягательств третьих лиц.

Судебная коллегия считает необходимым обратить внимание на то, что требования о выдаче вклада, заявленные истцом в претензии, не могут расцениваться как инициатива о возврате суммы вклада, поскольку не соответствуют установленной законом и нормативными документами ответчика форме, переписка не позволяет установить личность автора письма.

При таких обстоятельствах, судебная коллегия полагает, что заявленные Шандыровым В.Ф. требования являются не обоснованными и не подлежащими удовлетворению.

При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу о том, что состоявшееся решение суда подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 199, 328, 329, подпунктом 4 пункта 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

решение Нижнекамского городского суда Республики Татарстан от 28 мая 2018 года по данному делу отменить, вынести новое решение.

Отказать в удовлетворении исковых требований Шандырова Вадима Федоровича к публичному акционерному обществу Национальный Банк «ТРАСТ» о расторжении договора банковского вклада, взыскании суммы вклада, процентов на сумму вклада, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.

Председательствующий

Судьи