Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Ф.» Республики Башкортостан в интересах М.В.Р. на решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 31 мая 2016 г., которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Ф.» Республики Башкортостан в защиту интересов М.В.Р. к «С.» ООО о признании «.С» ООО нарушившим право потребителя на получение информации о полной стоимости кредита по кредитному договору № №... в установленной законом форме, о взыскании морального вреда в размере ... руб. отказать.

Заслушав доклад судьи Фахретдиновой Р.Ф., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

РОО ЗПП «Ф.» Республики Башкортостан обратилось в суд в защиту интересов М.В.Р. с исковым заявлением к «С.» ООО в защиту прав потребителя.

В обоснование требований указано, что дата между М.В.Р. и ООО «С.» заключен кредитный договор № №... под 16 % годовых, при этом полная стоимость кредита составила 17,23 процентов без указания периода начисления процентов. Из кредитного договора следует, что полная стоимость кредита указана с нарушением требований закона. Полная стоимость кредита указана не прописными буквами, а цифрами, что противоречит обязательным для сторон правилам, установленным специальным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых, однако, из текста кредитного договора невозможно определить период исчисления полная стоимость кредита (в процентах годовых, месячных, недельных либо дневных). Максимальный размер из используемых на странице кредитного договора размеров шрифта составляет 5 мм (логотип Ford), в то время как размер шрифта полная стоимость кредита составляет 3 мм. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем 5% площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Площадь квадратной рамки равна 30 кв.см (5 см х 6 см), что менее 5 % площади первой страницы договора потребительского кредита стандартного формата А4 (21 см х 29,7 см = 623,7 кв.см). Такой способ доведения информации не соответствует требованиям закона и вводит потребителя в заблуждение относительного существенного условия кредитного договора, которым является полная стоимость кредита.

Истец просил суд признать ООО «С.», нарушившим право потребителя на получение информации о полной стоимости кредита по кредитному договору № №... в установленной законом форме, взыскать моральный вред в размере ... руб.

Судом постановлено вышеуказанное решение.

В апелляционной жалобе Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Ф.» Республики Башкортостан в интересах М.В.Р. просит решение суда отменить. В обоснование жалобы указывает на нарушение прав М.В.Р., а именно в договоре указана процентная ставка без указания периода исчисления; полная стоимость кредита доведена до заемщика в виде цифр, а не в прописном варианте; площадь квадратной рамки менее 5% площади первой страницы.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, проверив решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя Региональной общественной организация защиты прав потребителей «Ф.» Республики Башкортостан, поддержавшего доводы апелляционной жалобы, представителя ООО «С.», возражавшего против удовлетворения жалобы, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит, что решение суда подлежит оставлению без изменения.

В силу п. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Как установлено судом первой инстанции и подтверждается материалами дела, дата между М.В.Р. и ООО «С.» заключен кредитный договор № №..., по которому истцу предоставлен кредит на оплату стоимости автотранспортного средства марки ... в размере ... рублей.

В соответствии с п.п. 2 и 4 индивидуальных условий договора кредит предоставлен истцу сроком на 60 платежных периодов под 16% годовых.

В квадратной рамке в правом верхнем углу кредитного договора над его индивидуальными условиями указано, что полная стоимость кредита составляет 17,23 %.

В соответствии с п. 1.8 индивидуальных условий договора общая сумма кредита в рублях составила ... рублей.

Сумма ежемесячного платежа за исключением последнего в рублях составляет ... рублей, дата платежа: 7-е число каждого месяца, количество платежей - 60.

Согласно п. 14 заемщик подтвердил свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора, в том числе тарифами, индивидуальными и общими условиями, графиком платежей, а также получение им на руки индивидуальных и общих условий, графика платежей.

Истцом не оспаривается, что ответчиком ООО «С.» исполнены обязательства по кредитному договору

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд пришел к выводу, что вся необходимая информация об услуге истцу была предоставлена банком при заключении кредитного договора.

Судебная коллегия выводы суда о том, что нарушение прав потребителя, в том числе на получение достоверной информации о предоставляемой услуге, ответчиком не допущено, находит правомерными.

Довод апелляционной жалобы о том, что до М.В.Р. не была доведена информация о полной стоимости кредита, не соответствует действительности.

Действительно, полная стоимость кредита в договоре указана цифрами как 17,23 %, а не прописью и без указания периода исчисления процентов, площадь квадратной рамки менее 5% площади первой страницы договора и отличается на 1,18 кв.см от установленной. Однако наличие данных обстоятельств указывает на ненадлежащее исполнение ответчиком требований Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» при оформлении текста документа, что само по себе не является нарушением прав М.В.Р. как потребителя на получение полной и достоверной информации об услуге.Из текста индивидуальных условий договора потребительского кредита от дата следует, что сумма кредита составляет ... рублей, общая сумма кредита составит ... рублей, сумма кредита на оплату страховой премии составляет ... рублей, сумма кредита на оплату подключения к программе коллективного страхования составит ... рублей. Кроме того, в п. 17 индивидуальных условий договора потребительского кредита указано, что полная стоимость кредита в рублях составляет ... рублей, переплата по кредиту составляет ... рублей. При этом каждый лист индивидуальных условий подписан М.В.Р. лично.

На момент выдачи кредита М.В.Р. был ознакомлен со всеми условиями договора, которые ему были ясны и понятны. Оценивая свои финансовые возможности, он согласился на подписание указанного договора и получение денежных средств, при полной стоимости кредита 17,23%, уплате процентной ставки по кредиту 16% годовых.

В связи с этим, доводы истца о том, что указание полной стоимости кредита в числовом выражении «17,23%», а не прописью, отсутствие периода, к которому подлежит применению указанный процент (год, квартал, месяц, день, час), разница площади квадратной рамки по соотношению к площади страницы на 1,18 кв.см повлекли нарушение права М.В.Р. как потребителя на информацию судебная коллегия отклоняет.

Наличие у заемщика сведений о сумме кредита, полной стоимости кредита в рублях, размера переплаты по кредиту, указание в графике погашения кредитной задолженности конкретных сумм, которые заемщик должен оплатить в определенное число месяца на основной долг и проценты, свидетельствуют о том, что информация о предоставляемой ему услуге доведена в полном объеме и достоверно.

Между тем, недостатки в оформлении бланка индивидуальных условий не привели к нарушению права М.В.Р. на получение информации, поскольку какие-либо иные выводы о своих обязательствах по кредитному договору, заемщик в ущерб своим интересам не сделал и сделать не мог. Сведения о том, что в связи с указанными недостатками М.В.Р. не смог воспользоваться в полном объеме желаемой банковской услугой либо получил иную услугу либо услугу в ином объеме истцом не приведены.

Кроме того, положения ст. 12 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» предусматривают ответственность изготовителя, исполнителя, продавца за невозможность незамедлительно получить необходимую информацию, за непредставление полной и достоверной информации, за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу потребителя, вызванную нарушением права на информацию, но не за несоответствие формы и формата предоставления такой информации. При этом законом защищено право потребителя на информацию, которое корреспондирует обязанности исполнителя своевременно предоставлять ему необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Судебная коллегия находит, что приведенные истцом недостатки в оформлении бланка индивидуальных условий договора потребительского кредита от дата не привели к невозможности правильного выбора банковской услуги и права М.В.Р. не нарушили.

Доводы апелляционной жалобы о том, что компенсация морального вреда подлежит взысканию по категории дел о защите прав потребителей за сам факт нарушения прав потребителей, судебная коллегия находит необоснованным, так как факт нарушения прав М.В.Р. отсутствует.

Доводы апелляционной жалобы о том, что шрифт, использованный при указании полной стоимости кредита в квадратной рамке не является максимальным, судебная коллегия также отклоняет, поскольку по смыслу ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» соотношение шрифтов устанавливается для текста договора, тогда как слово «Ford», в овальном обрамлении является логотипом компании производителя, в которой истец приобретает автомобиль с использованием кредитных средств ответчика, и фактически представляет собой рисунок, который смысловую нагрузку договорных отношений истца и ответчика не содержит, препятствий для прочтения текста индивидуальных условий не создает, к искажению содержащейся в договоре другой информации не приводит и не препятствует осуществлению заемщиком выбора желаемой им услуги.

Судебная коллегия учитывает, что кредитный договор подписан самим М.В.Р., что свидетельствует о согласии заемщика со всеми условиями договора, что соответствует положениям ст. 421 ГК Российской Федерации, кредитный договор составлен в письменной форме.

Оснований полагать, что заключенным кредитным договором были нарушены права и интересы М.В.Р., судебная коллегия не находит. Стороны, будучи свободными в заключении договора, пришли к соглашению по всем его существенным условиям, последние требованиям закона не противоречат, следуют характеру возникших между сторонами отношений.

При заключении кредитного договора М.В.Р. была предоставлена возможность изучить предоставленные банком условия, в случае несогласия с предложенными условиями он не был лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных приемлемых для заемщика условиях.

Судебная коллегия соглашается с выводами суда первой инстанции, поскольку они основаны на исследовании доказательств, их оценке в соответствии с правилами, установленными в ст. 67 ГПК Российской Федерации, и соответствуют нормам материального права, регулирующим возникшие правоотношения.

Судебная коллегия полагает, что доводы апелляционной жалобы правовых оснований к отмене решения суда не содержат, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являющихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, и к выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств.

Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст. 330 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 327-329 ГПК Российской Федерации, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

решение Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 31 мая 2016 г. оставить без изменения, апелляционную жалобу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Ф.» Республики Башкортостан в интересах М.В.Р. – без удовлетворения.

Председательствующий: Нурмухаметова Р.Р.

Судьи: Ткачева А.А.

Фахретдинова Р.Ф.

Справка: судья Курамшина А.Р.