Гражданский кодекс часть 1

Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Забровского Б.Д., выслушав представителя АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности Б.О.С., возражавшую против удовлетворения апелляционной жалобы, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

У С Т А Н О В И Л А:

Ч.В.В. обратился в суд с иском к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт», в котором просил возложить на ответчика обязанность по предоставлению ему копии документов: кредитного договора № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, приложения к кредитному договору № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора № <...> от ДД.ММ.ГГГГ на момент подачи искового заявления.

Свои требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил с банком кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена претензия об истребовании указанных выше копий документов ввиду их отсутствия. Однако ответа на претензию он не получил, документы ему направлены не были.

Суд постановил указанное выше решение.

В апелляционной жалобе Ч.В.В. оспаривает законность и обоснованность судебного постановления, просит его отменить, иск удовлетворить.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, обсудив указанные доводы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 8 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребителю гарантировано предоставление необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Согласно статье 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.Иформация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В соответствии со статьей 30 Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно статье 26 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных федеральным законом о страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве. Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну. Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность. Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

В силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Судом первой инстанции при рассмотрении дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ч.В.В. и АО «Банк Русский Стандарт» заключен кредитный договор № <...>, согласно которому Кредитор обязался предоставить кредит, а истец в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и выплатить за пользование им проценты в размере, в сроки и на условиях, определённых в кредитном договоре.

Ч.В.В. был ознакомлен и согласен с условиями предоставления кредита в АО «Банк Русский Стандарт», действующими на дату подписания договора, при этом собственноручно подписал его, и получил на руки экземпляр договора и приложений к нему.

Из имеющейся в материалах дела претензии от ДД.ММ.ГГГГ, адресованной АО «Банк Русский Стандарт», следует, что Ч.В.В. обращается с требованием о выдаче копии документов, относящихся к кредитному договору, расширенной выписки по лицевому счёту с момента заключения договора и до момента получения настоящей претензии. При этом в качестве адреса для отправки почтовой корреспонденции указал: 420111, а/я596, о принятом решении просил уведомить его.

Обращаясь в суд, истец так же сослался на оставление банком без ответа его претензии о предоставлении документов: копии приложения к кредитному договору № <...> от ДД.ММ.ГГГГ, копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора на момент получения претензии.

Исходя из того, что адрес, указанный Ч.В.В. в договоре в качестве обратного для корреспонденции отличается от адреса отправителя претензии, направленной от его имени ООО «Эскалат», суд пришел к выводу, о том, что права и законные интересы истца не могут считаться нарушенными, поскольку истец не лишен возможности лично обратиться в офис Банка по месту жительства либо по месту заключения договора и получить запрашиваемые документы, поэтому отказал истцу в удовлетворении исковых требований к АО «Банк Русский Стандарт» о защите прав потребителя и об истребовании документов.

Судебная коллегия соглашается с данным выводом суда первой инстанции по следующим основаниям.

Так, в соответствии с частью 1 статьи 5, частью 2 статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация может свободно использоваться любым лицом и передаваться одним лицом другому лицу, если федеральными законами не установлены ограничения доступа к информации либо иные требования к порядку ее предоставления или распространения.

Обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Из приведенных правовых норм следует, что истребованная истцом выписка по лицевому счету отнесена к банковской тайне.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте действующее законодательство определяет объем предоставляемой информации и устанавливает круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, а также предусматривает ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую тайну.

Предоставление информации отнесенной к банковской тайне происходит на основании надлежаще оформленного клиентом или его представителем заявления, содержащего обязательные реквизиты, либо личного обращения клиента (его представителя) в отделение банка с документом, удостоверяющим личность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющей идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Поскольку истцом не приведено доказательств, в подтверждение доводов о нарушении ответчиком его прав, суд пришел к обоснованному выводу об отсутствии предусмотренных законом оснований для возложения на ответчика обязанности по предоставлению истцу копии документов по кредитному делу заемщика Ч.В.В.

Кроме того, как следует из материалов дела АО «Банк Русский Стандарт» при обращении истца, в дальнейшем были выданы истребуемые им документы.

Таким образом, доводы апелляционной жалобы истца о нарушении ответчиком положений действующего законодательства, не могут быть приняты во внимание, поскольку суд первой инстанции с учетом положений ст. 67 ГПК РФ дал оценку представленным истцом письменным доказательствам по делу, в том числе и представленной истцом претензии, при отсутствии достоверных данных о ее направлении лично Ч.В.В. ответчику.

С учетом этого, судебная коллегия полагает, что при разрешении спора судом первой инстанции были правильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, правоотношения сторон в рамках заявленных требований и закон, подлежащий применению. При этом, выводы суда соответствуют установленным по делу обстоятельствам, подтвержденным материалами дела и исследованными судом доказательствами, которым суд дал надлежащую оценку в соответствие с требованиями процессуальных норм. Нарушений норм процессуального и норм материального права, влекущих отмену решения суда, также допущено не было.

Иные доводы апелляционной жалобы, не содержат правовых оснований для отмены обжалуемого решения суда, основаны на неправильном толковании действующего законодательства, по существу сводятся к изложению обстоятельств, являвшихся предметом исследования и оценки суда первой инстанции, и выражению несогласия с произведенной судом оценкой представленных по делу доказательств.

При таких обстоятельствах, решение суда является законным и обоснованным, оснований к его отмене или изменению по доводам апелляционной жалобы не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Михайловского районного суда Волгоградской области от 27 апреля 2016года оставить без изменения, апелляционную жалобу Ч.В.В. – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: