Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 05 июля 2017 г.

Заслушав доклад судьи Тхагапсовой Е.А., судебная коллегия

установила:

истец – ПАО КБ «Центр-Инвест» обратился в суд с требованиями к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 15 августа 2013г. между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ответчику стандартного кредита в размере 250000 руб. на потребительские цели, с установлением процентов за пользование кредитом по ставке с 15 августа 2013г. по 31 августа 2014г. по ставке 13,25% годовых, с 01 сентября 2014г. по 31 августа 2016г. по ставке 15,25% годовых, с 01 сентября 2016г. и до полного погашения кредита по ставке 17,25% годовых. Срок возврата кредита - не позднее 13 августа 2018г. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером <***> от 15 августа 2013г. Условиями кредитного договора предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты в соответствии с условиями данного договора. Ответчик ненадлежащем образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 15 мая 2017г. составила 105026 руб. 30 коп., в том числе: 99669 руб. 38 коп. - задолженность по возврату кредита; 4900 руб. 98 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 352 руб. 90 коп. - задолженность по уплате пени за несвоевременное погашение кредита; 103 руб. 04 коп. - задолженность по уплате пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом. ПАО КБ «Центр-инвест» направил ответчику требование о расторжении кредитного договора <***> от 15 августа 2013г. и о погашении задолженности по данному договору. Однако требования банка исполнены не были.

Также 14 февраля 2014г. между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ответчику стандартного кредита в размере 300000 руб. на потребительские цели, с установлением процентов за пользование кредитом по ставке с 14 февраля 2014г. по 28 февраля 2015г. по ставке 13,75% годовых, с 01 марта 2015г. по 28 февраля 2017г. по ставке 15,75% годовых, с 01 марта 2017г. и до полного погашения кредита по ставке 17,75% годовых. Срок возврата кредита предусмотрен договором – не позднее 11 февраля 2019г. Согласно п.1.5 кредитного договора кредит предоставляется при наличии надлежаще оформленного обеспечения. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером <***> от 14 февраля 2014г. Согласно п.3.2.2 кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты в соответствии с условиями данного договора. Пунктом 3.4 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 36,5% годовых от суммы несвоевременного погашения кредита. В соответствии с п.3.5 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пеню в размере 36,5% от суммы неуплаченных процентов. Кредит обеспечивается договором залога автотранспорта <***> от 14 февраля 2014 г. Согласно п.1.3 договора залога автотранспорта <***> от 14 февраля 2014 г. предметом договора залога является автомобиль марка, модель VOLKSWAGEN 2KN CADDY, регистрационный знак <***>, тип ТС грузовой фургон, идентификационный номер (VIN) <***>, год выпуска 2008, № двигателя <***>, цвет белый, паспорт ТС <***>. В соответствии с п.1.4 договора залога автотранспорта №<***> от 14 февраля 2014 г. оценочная стоимость заложенного имущества определена сторонами в сумме 100000 руб. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору <***> от 14 февраля 2014г., что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 15 мая 2017 г. составляет 160793 руб. 78 коп., в том числе: 152752 руб. 18 коп. - задолженность по уплате кредита, 7493 руб. 25 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 395 руб. 37 коп. - задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 152 руб. 98 коп. - задолженность по уплате пени по просроченным процентам. ПАО КБ «Центр-инвест» направил ответчику письменное уведомление о необходимости погасить образовавшуюся задолженность по кредиту. Однако требования банка исполнены не были.

Кроме того, 24 апреля 2015г. между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ответчику стандартного кредита в размере 1000000 руб. на приобретение квартиры: общей площадью 34,1 кв.м, этаж 4, адрес (местоположение): Россия, АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, со сроком возврата не позднее 10 апреля 2030г., с уплатой процентов за пользование кредитом с 24 апреля 2015г. по 31 декабря 2020г. по ставке 14,50% годовых, с 01 января 2021г. по 31 декабря 2021г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2020 г. и ставки в размере 3,75% годовых; с 01 января 2022 г. по 31 декабря 2022 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2021 г. и ставки в размере 3,75% годовых; с 01 января 2023 г. по 31 декабря 2023 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2022 г. и ставки в размере 3,75% годовых; с 01. января 2024 г. по 31 декабря 2024 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2023 г. и ставки в размере 3,75% годовых; 01 января 2025 г. по 31 декабря 2025 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2024 г. и ставки в размере 3,75% годовых; 01 января 2026 г. по 31 декабря 2026 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2024 г. и ставки в размере 3,75% годовых; 01 января 2027 г. по 31 декабря 2027 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2024 г. и ставки в размере 3,75% годовых; 01 января 2028 г. по 31 декабря 2028 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2024 г. и ставки в размере 3,75% годовых; с 01 января 2029 г. по 31 декабря 2029 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2024 г. и ставки в размере 3,75% годовых; с 01 января 2030 г. по 10 апреля 2030 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2024 г. и ставки в размере 3,75% годовых. Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером <***> от 24 апреля 2015г. Заемщик в нарушение условий кредитного договора свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет. По состоянию на 15 мая 2017г. сумма задолженности по кредиту составляет 1003849 руб. 27 коп., в том числе: 963248 руб. - сумма невозвращенного кредита; 39805 руб. 87 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 148 руб. 42 коп. - задолженность по уплате пени за несвоевременное погашение кредита; 646 руб. 98 коп. - задолженность по уплате пени за несвоевременную уплату процентов. Исполнение обязательств по кредитному договору <***> от 24 апреля 2015г. обеспечивается: договором купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка <***> от 24 апреля 2015г. Предметом залога в соответствии с п.1.2 договора <***> от 24 апреля 2015г. является квартира, назначение: жилое, общей площадью 34,1 кв.м, расположенная на 4-м этаже 4-этажного дома, кадастровый (условный) <***>, расположенную по адресу: Россия, АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН. Согласно п.1.8.2 договора купли-продажи квартиры, залог обеспечивает исполнение заемщиком (покупателем) обязательств, принятых по кредитному договору <***> от 24 апреля 2015 г., согласно которому заемщику (покупателю) предоставлен банком кредит в размере 1000000 руб., из которых 900000 руб. на приобретение недвижимости и 100000 руб. на ремонт. В соответствии с п.1.8.1 договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка <***> от 24 апреля 2015 г., оценочная стоимость предмета ипотеки в силу закона оценивается в размере 1879000 руб. ПАО КБ «Центр-инвест» направил ответчикам извещения с требованием досрочного исполнения кредитного обязательства. Однако требования банка исполнены не были.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд:

- расторгнуть кредитный договор <***> от 15 августа 2013г.; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 15 августа 2013г. по состоянию на 15 мая 2017г. в размере 105026 руб. 30 коп., в том числе: 99669 руб. 38 коп. - задолженность по возврату кредита; 4900 руб. 98 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 352 руб. 90 коп. - задолженность по уплате пени за несвоевременное погашение кредита; 103 руб. 04 коп. - задолженность по уплате пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом;

- расторгнуть кредитный договор <***> от 14 февраля 2014г.; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 14 февраля 2014г. по состоянию на 15 мая 2017г. в размере 160793 руб. 78 коп., в том числе: 152752 руб. 18 коп. - задолженность по уплате кредита, 7493 руб. 25 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 395 руб. 37 коп. - задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 152 руб. 98 коп. - задолженность по уплате пени по просроченным процентам;

- расторгнуть кредитный договор <***> от 24 апреля 2015г.; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 24 апреля 2015г. по состоянию на 15 мая 2017г. сумма задолженности по кредиту в размере 1003849 руб. 27 коп., в том числе: 963248 руб. - сумма невозвращенного кредита; 39805 руб. 87 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 148 руб. 42 коп. - задолженность по уплате пени за несвоевременное погашение кредита; 646 руб. 98 коп. - задолженность по уплате пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 20548 руб. 35 коп.;

- обратить взыскание на заложенное имущество, а именно автомобиль марка, модель VOLKSWAGEN 2KN CADDY, регистрационный знак <***>, тип ТС грузовой фургон, идентификационный номер (VIN) <***>, год выпуска 2008, № двигателя <***>, цвет белый, паспорт ТС <***>, Начальную продажную цену установить в размере оценочной стоимости определенной сторонами по договору залога автотранспорта - 100000 руб.

- обратить взыскание на заложенное имущество, являющееся предметом ипотеки по договору купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка <***> от 24 апреля 2015 г., принадлежащее ФИО1: квартиру, назначение: жилое, общей площадью 34,1 кв.м, расположенную на 4-м этаже 4-этажного дома, кадастровый (условный) <***>, расположенную по адресу: Россия, АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН. Начальную продажную цену установить в размере 1879000 руб., установленную договором купли-продажи квартиры от 24 апреля 2015 г.

Решением Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 05 июля 2017г. постановлено:

- расторгнуть кредитный договор расторгнуть кредитный договор <***> от 15 августа 2013 г., заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1

- взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору <***> от 15 августа 2013 г. по состоянию на 15 мая 2017 г. в размере 105026 руб. 30 коп., в том числе: 99669 руб. 38 коп. - задолженность по возврату кредита; 4900 руб. 98 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 352 руб. 90 коп. - задолженность по уплате пени за несвоевременное погашение кредита; 103 руб. 04 коп. - задолженность по уплате пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом;

- расторгнуть кредитный договор <***> от 14 февраля 2014 г., заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1;

- взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору <***> от 14 февраля 2014 г. по состоянию на 15 мая 2017 г. в размере 160793 руб. 78 коп., в том числе: 152752 руб. 18 коп. - задолженность по уплате кредита, 7493 руб. 25 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 395 руб. 37 коп. - задолженность по уплате пени по просроченному кредиту, 152 руб. 98 коп. - задолженность по уплате пени по просроченным процентам;

- расторгнуть кредитный договор <***> от 24 апреля 2015 г., заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1;

- взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору <***> от 24 апреля 2015 г. по состоянию на 15 мая 2017 г. в размере 1003849 руб. 27 коп., в том числе: 963248 руб. - сумма невозвращенного кредита; 39805 руб. 87 коп. - задолженность по уплате процентов за пользование кредитом; 148 руб. 42 коп. - задолженность по уплате пени за несвоевременное погашение кредита; 646 руб. 98 коп. - задолженность по уплате пени за несвоевременную уплату процентов;

- взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 20548 руб. 35 коп.;

- обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, а именно автомобиль марка, модель VOLKSWAGEN 2KN CADDY, регистрационный знак <***>, тип ТС грузовой фургон, идентификационный номер (VIN) <***>, год выпуска 2008, № двигателя <***>, цвет белый, паспорт ТС <***>, путем реализации с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 100000 руб.;

- обратить взыскание на заложенное имущество, являющееся предметом ипотеки по договору купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка <***> от 24 апреля 2015 г., принадлежащее ФИО1, а именно квартиру, назначение: жилое, общей площадью 34,1 кв.м, расположенной на 4-м этаже 4-этажного дома, кадастровый (условный) <***>, расположенную по адресу: Россия, АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, путем реализации с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1879000 руб.

В апелляционной жалобе ФИО1 считает решение суда первой инстанции незаконным, необоснованным, просит решение отменить и принять новое.

Апеллянт указывает на то, что он не имел возможности получать судебные извещения по уважительной причине, о рассмотрении дела в суде не знал, так как в период с 18 ноября 2015г. по 04 июля 2017г. отбывал наказание в ФКУ ИК-10 ГУФСИН России по Ростовской области.

Кроме этого, апеллянт не согласен с суммой начальной продажной стоимости объекта залога движимого имущества, какого-либо согласия на установление цены в размере 100000 руб. на автомобиль Фольксваген Кадди не давал. Рыночная стоимость залога не соответствует рыночной стоимости данного автомобиля, его оценка не производилась, продажа залогового имущества по заниженной цене, по мнению апеллянта, нарушает его права и не позволит расплатиться с образовавшейся задолженностью.

Ввиду отсутствия сведений в материалах дела о надлежащем извещении судом первой инстанции ответчика о месте и времени судебного заседания, на основании определения от 11.09.2017г. судебная коллегия перешла к рассмотрению дела по правилам суда первой инстанции.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции стороны явились.

При рассмотрении дела по иску ПАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснено в Пленуме Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч.4 ст.1, ч.3 ст.11 ГПК РФ).

Согласно п.2 ч.4 ст.330 ГПК РФ основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является рассмотрение дела в отсутствие кого-либо из лиц, участвующих в деле и не извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

В силу положений ст.155 ГПК РФ разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

Ч.2 ст.167 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В апелляционной жалобе ФИО1 ссылается на то, что о наличии судебного спора он не знал и судебные повестки им получены не были, поскольку с 18 ноября 2015г. по 04 июля 2017г. он отбывал наказание в ФКУ ИК-10 ГУФСИН России по РО.

Из материалов дела следует, что ФИО1 в судебном заседании суда первой инстанции 05 июля 2017 г. участия не принимал, в деле нет сведений о получении им судебных повесток на указанную дату.

Таким образом, суд при отсутствии сведений о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о дате судебного разбирательства, в нарушение ч.2 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в его отсутствие, лишив ответчика возможности реализовать права, предусмотренные ст.35 ГПК РФ, в том числе участвовать в судебном заседании, представлять суду возражения на заявленные требования и доказательства в подтверждение своей правовой позиции.

При таких обстоятельствах решение суда нельзя признать законным и обоснованным, в связи с чем, оно подлежит отмене.

В судебном заседании суда апелляционной инстанциипредставитель ПАО КБ «Центр-Инвест» ФИО2уточнила исковые требования в порядке ст.39 ГПК РФ, просила суд:

- расторгнуть кредитный договор <***> от 15 августа 2013г., расторгнуть кредитный договор <***> от 14 февраля 2014г., расторгнуть кредитный договор <***> от 24 апреля 2015г.;

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» взыскать денежную сумму - задолженность по указанным кредитным договорам в размере 1118254 руб. 92 коп. из них:

- задолженность по кредитному договору 27130568 от 15 августа 2013 г. в размере 61068 руб. 90 коп., в том числе: сумму задолженности по возврату кредита по кредитному договору <***> от 15 августа 2013 г. в размере 60924 руб. 60 коп.; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 15 августа 2013 г. в размере 144 руб.; сумму задолженности по оплате пени по просроченному кредиту по кредитному договору <***> от 15 августа 2013 г. в размере 0 руб. 30 коп.;

- задолженность по кредитному договору <***> от 14 февраля 2014 г. в размере 109883 руб. 55 коп., в том числе: сумму задолженности по возврату кредита по кредитному договору <***> от 14 февраля 2014 г. в размере 109617 руб.; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 15 августа 2013 г. в размере 266 руб. 55 коп.;

- задолженность по кредитному договору <***> от 24 апреля 2015 г. в размере 947302 руб. 47 коп., в том числе: сумму задолженности по возврату кредита по кредитному договору <***> от 24 апреля 2015 г. в размере 945424 руб. 57 коп.; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору <***> от 24 апреля 2015 г. в размере 1877руб. 90 коп.;

- обратить взыскание на имущество:

- автотранспорт, являющийся предметом договора залога автотранспорта <***> от 14 февраля 2014 г., собственником которого является ФИО1: автомобиль марка, модель VOLKSWAGEN 2KN CADDY, регистрационный знак <***>, тип ТС грузовой фургон, идентификационный номер (VIN) <***>, год выпуска 2008, № двигателя <***>, цвет белый, паспорт ТС <***>, Начальную продажную цену установить в размере оценочной стоимости определенной сторонами по договору залога автотранспорта - 100000 руб. ;

- квартиру, являющуюся предметом купли-продажи и ипотеки в силу закона по договору купли-продажи квартиры, приобретаемой с использование кредитных средства банка <***> от 24 апреля 2015 г., назначение: жилое, общей площадью 34,1 кв.м, расположена на 4-м этаже 4-этажного дома, расположенная по адресу: АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН. Кадастровый (условный) <***>. Оценочная стоимость предмета ипотеки в силу закона оценивается в 1879000 руб.;

- взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Заслушав в судебном заседании пояснгения представителя истца ПАО КБ «Центр-Инвест» по доверенности – ФИО2, ответчика ФИО1, проверив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела усматривается, что 15 августа 2013 г. между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ответчику стандартного кредита в размере 250000 руб. на потребительские цели, с установлением процентов за пользование кредитом по ставке с 15 августа 2013 г. по 31 августа 2014 г. по ставке 13,25% годовых, с 01 сентября 2014 г. по 31 августа 2016 г. по ставке 15,25% годовых, с 01 сентября 2016 г. и до полного погашения кредита по ставке 17,25% годовых. Срок возврата кредита - не позднее 13 августа 2018 г.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером <***> от 15 августа 2013г.

Согласно п.2.3.2 кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты в соответствии с условиями данного договора.

Ответчик ненадлежащем образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, что привело к образованию задолженности, которая согласно представленному суду апелляционной инстанции расчету по состоянию на 05 октября 2017 г. составляет 61068 руб. 90 коп., в том числе: сумма задолженности по возврату кредита - 60924 руб. 60 коп.; сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - 144 руб.; сумма задолженности по оплате пени по просроченному кредиту - 0 руб. 30 коп.;

ПАО КБ «Центр-инвест» направил ответчику требование о расторжении кредитного договора <***> от 15 августа 2013 г. и о погашении задолженности по данному договору, однако требования банка исполнены не были.

14 февраля 2014 г. между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ответчику стандартного кредита в размере 300000 руб. на потребительские цели, с установлением процентов за пользование кредитом по ставке с 14 февраля 2014 г. по 28 февраля 2015 г. по ставке 13,75% годовых, с 01 марта 2015 г. по 28 февраля 2017 г. по ставке 15,75% годовых, с 01 марта 2017 г. и до полного погашения кредита по ставке 17,75% годовых. Срок возврата кредита - не позднее 11 февраля 2019 г., что подтверждается расходным кассовым ордером <***> от 14 февраля 2014 г.

Согласно п.3.2.2 кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплачивать проценты в соответствии с условиями данного договора.

Согласно п.3.4 кредитного договора, в случае несвоевременного погашения кредита, заемщик уплачивает банку пеню в размере 36,5 % годовых от суммы несвоевременного погашения кредита.

В соответствии с п.3.5 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 36,5% от суммы неуплаченных процентов.

Согласно п. 1.5 кредитного договора, кредит предоставляется при наличии надлежаще оформленного обеспечения.

Кредит обеспечивается договором залога автотранспорта <***> от 14 февраля 2014 г.

Согласно п.1.3 договора залога автотранспорта <***> от 14 февраля 2014 г. предметом договора залога является автомобиль марка, модель VOLKSWAGEN 2KN CADDY, регистрационный знак <***>, тип ТС грузовой фургон, идентификационный номер (VIN) <***>, год выпуска 2008, № двигателя <***>, цвет белый, паспорт ТС <***>.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору <***> от 14 февраля 2014 г., что привело к образованию задолженности, которая по состоянию 05 октября 2017 г. составляет 109883 руб. 55 коп., в том числе: сумма задолженности по возврату кредита - 109617 руб.; сумма задолженности по оплате процентов - 266 руб. 55 коп.;

ПАО КБ «Центр-инвест» направил ответчику письменное уведомление о необходимости погасить образовавшуюся задолженность по кредиту, однако требования банка исполнены не были.

24 апреля 2015г. между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> о предоставлении ответчику стандартного кредита в размере 1000000 руб. на приобретение квартиры: общей площадью 34,1 кв.м, этаж 4, адрес (местоположение): Россия, АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, со сроком возврата не позднее 10 апреля 2030 г., с уплатой процентов за пользование кредитом с 24 апреля 2015 г. по 31 декабря 2020 г. по ставке 14,50% годовых, с 01 января 2021 г. по 31 декабря 2021 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2020 г. и ставки в размере 3,75% годовых; с 01 января 2022 г. по 31 декабря 2022 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2021 г. и ставки в размере 3,75% годовых; с 01 января 2023 г. по 31 декабря 2023 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2022 г. и ставки в размере 3,75% годовых; с 01 января 2024 г. по 31 декабря 2024 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2023 г. и ставки в размере 3,75% годовых; 01 января 2025 г. по 31 декабря 2025 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2024 г. и ставки в размере 3,75% годовых; 01 января 2026 г. по 31 декабря 2026 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2024 г. и ставки в размере 3,75% годовых; 01 января 2027 г. по 31 декабря 2027 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2024 г. и ставки в размере 3,75% годовых; 01 января 2028 г. по 31 декабря 2028 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2024 г. и ставки в размере 3,75% годовых; с 01 января 2029 г. по 31 декабря 2029 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2024 г. и ставки в размере 3,75% годовых; с 01 января 2030 г. по 10 апреля 2030 г. сумма индекса MosPrime 6M (МосПрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на 01 октября 2024 г. и ставки в размере 3,75% годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером <***> от 24 апреля 2015 г. Заемщик в нарушение условий кредитного договора свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

Исполнение обязательств по кредитному договору <***> от 24 апреля 2015 г. обеспечивается: договором купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка <***> от 24 апреля 2015 г.

Предметом залога в соответствии с п. 1.2 договора <***> от 24 апреля 2015 г. является квартира, назначение: жилое, общей площадью 34,1 кв.м, расположенной на 4-м этаже 4-этажного дома, кадастровый (условный) <***>, расположенную по адресу: Россия, АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН.

Согласно п.1.8.2 договора купли-продажи квартиры, залог обеспечивает исполнение заемщиком (покупателем) обязательств, принятых по кредитному договору <***> от 24 апреля 2015 г., согласно которому заемщику (покупателю) предоставлен банком кредит в размере 1000000 руб., из которых 900000 руб. на приобретение недвижимости и 100000 руб. на ремонт.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на 05 октября 2017 г. сумма задолженности по кредиту составляет 947302 руб. 47 коп., в том числе: сумма задолженности по возврату кредита - 945424 руб. 57 коп.; сумма задолженности по оплате процентов за пользование кредитом - 1877руб. 90 коп.

В адрес ответчика истцом было направлено претензионное письмо с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному договору. Однако требование банка ответчиком исполнены не были, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком (ответчиком) обязательств, последний обязан уплатить кредитору (истцу) неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно ст.309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку Кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия Ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы Истца.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, выделенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ч.2 ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Поскольку у судебном заседании установлено, что кредитные договоры заключены в письменной форме и содержат все существенные условия, предусмотренные законом: о сумме выданного кредита, сроках и порядке его возврата, размере процентов, размере неустойки в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, до настоящего времени обязательства по кредитным договорам ответчик не выполнил и задолженность не погасил, а также принимая во внимание представленный истцом расчет и признавая его верным, судебная коллегия приходит к выводу об удовлетворении уточненных исковых требований.

Судебной коллегией также установлено, что в обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору <***> от 14 февраля 2014 г. был заключен договор залога автотранспорта <***> от 14 февраля 2014 г., залогодателем по которому выступает ФИО1

Согласно п.1.3 договора залога автотранспорта <***> от 14 февраля 2014г. предметом договора залога является автомобиль марка, модель VOLKSWAGEN 2KN CADDY, регистрационный знак <***>, тип ТС грузовой фургон, идентификационный номер (VIN) <***>, год выпуска 2008, № двигателя <***>, цвет белый, паспорт ТС <***>.

В силу п.2.3.4 договора залога автотранспорта <***> от 14 февраля 2014 г., банк-залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствие с действующим законодательством РФ и с учетом характера заложенного имущества, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обеспеченного залогом обязательства. Погашение кредита, процентов и пени по нему, а также прочих расходов, которые могут возникнуть в результате удовлетворения требований залогодержателя, производится за счет средств, полученных от реализации предмета залога. При недостаточности суммы, вырученной от реализации предмета залога для покрытия всего долга, взыскание может быть обращено на другое имущество, принадлежащее залогодателю.

Статьей 334 ГК РФ установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекс

Поскольку обязательства должника по кредитному договору не исполнены, то истец обоснованно заявляет требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Определяя начальную продажную цену заложенного имущества, судебная коллегия исходит из стоимости, определенной сторонами в п.1.4 договора залога транспортных средств <***> от 14 февраля 2014г., в размере 100000 руб.

Доводы ответчика о несогласии с суммой начальной продажной стоимости объекта залога транспортного средства со ссылкой на то, что ФИО1 не давал какого-либо согласия на установление цены в размере 100000 руб. на автомобиль Фольксваген Кадди, нельзя признать состоятельными, поскольку они опровергаются представленной в материалы дела копией договора залога транспортных средств <***> от 14 февраля 2014г., согласно которому, стороны определили оценочную стоимость залогового имущества в размере 100000 руб. (л.д. 58). Кроме того, ответчик не представил суду апелляционной инстанции доказательств, свидетельствующих об иной оценке залогового имущества, ходатайств о назначении судебной экспертизы для оценки транспортного средства, не заявлял.

Из материалов дела также усматривается, что исполнение обязательств по кредитному договору <***> от 24 апреля 2015г. обеспечивается договором купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка <***> от 24 апреля 2015 г.

Предметом залога в соответствии с п.1.2 договора <***> от 24 апреля 2015 г. является квартира, назначение: жилое, общей площадью 34,1 кв.м, расположенной на 4-м этаже 4-этажного дома, кадастровый (условный) <***>, расположенную по адресу: Россия, АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН.

В соответствии с п.1.8.1 договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка <***> от 24 апреля 2015г., оценочная стоимость предмета ипотеки в силу закона оценивается в размере 1879000 руб.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Согласно ч.1 ст.50 ФЗ от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила

Согласно п.2 ст.78 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Поскольку обеспеченные договором залога недвижимости (ипотеки) обязательства должника по кредитному договору не исполнены, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

При этом судебная коллегия полагает возможным установить начальную продажную стоимость залогового имущества определенной в п.1.8.1 договора купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка <***> от 24 апреля 2015г. в размере 1879000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

На основании указанной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13791 руб. 27 коп.

Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Кировского районного суда г. Ростова-на-Дону от 05 июля 2016 года – отменить.

Принять новое решение, которым исковые требования ПАО КБ «Центр-Инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор расторгнуть кредитный договор <***> от 15 августа 2013г., заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору <***> от 15 августа 2013г. по состоянию на 05 октября 2017г. в размере 61068 руб. 90 коп., в том числе: сумму задолженности по возврату кредита по основному долгу в размере 60924 руб. 60 коп.; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 144 руб.; сумму задолженности по оплате пени по просроченному кредиту в размере 0 руб. 30 коп.;

Расторгнуть кредитный договор <***> от 14 февраля 2014г., заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору <***> от 14 февраля 2014г. в размере 109883 руб. 55 коп., в том числе: сумму задолженности по возврату кредита в размере 109617 руб.; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 266 руб. 55 коп.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 24 апреля 2015г., заключенный между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору <***> от 24 апреля 2015г. в размере 947302 руб. 47 коп., в том числе: сумму задолженности по возврату кредита в размере 945424 руб. 57 коп.; сумму задолженности по оплате процентов за пользование кредитом в размере 1877руб. 90 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, а именно автомобиль марка, модель VOLKSWAGEN 2KN CADDY, регистрационный знак <***>, тип ТС грузовой фургон, идентификационный номер (VIN) <***>, год выпуска 2008, № двигателя <***>, цвет белый, паспорт ТС <***>, путем реализации с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 100000 руб..

Обратить взыскание на заложенное имущество, являющееся предметом ипотеки по договору купли-продажи квартиры, приобретаемой с использованием кредитных средств банка <***> от 24 апреля 2015 г., принадлежащее ФИО1, а именно квартиру, назначение: жилое, общей площадью 34,1 кв.м, расположенную на 4-м этаже 4-этажного дома, кадастровый (условный) <***>, по адресу: Россия, АДРЕС ОБЕЗЛИЧЕН, путем реализации с торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1879000 руб.

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13791 руб. 27 коп.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 10.10.2017г.