Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ахтямовой ФИО7 к Акционерному обществу (далее - АО) "Альфа-Банк" о защите прав потребителя, по апелляционной жалобе АО "Альфа-Банк" на решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 16 мая 2018 года.

Заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Демяненко О.В., выслушав объяснения Ахтямовой Г.А., полагавшей решение суда законным и обоснованным, проверив материалы гражданского дела, судебная коллегия

установила:

Ахтямова Г.А. обратилась в суд с иском к АО "Альфа-Банк" о защите прав потребителя.

Требования мотивированы тем, что истец с использованием банковской карты платежной системы Visa, выпущенной АО "Альфа-Банк", произвела через личный кабинет перевод денежных средств 20 октября 2016 года на сумму 12 700 долларов США, что эквивалентно 812 941,57 руб., а также 9 ноября 2016 года на сумму 9 600 долларов США, что эквивалентно 624 014 руб., в счет оплаты услуг брокерской компании Teletrade D.J. Ltd. В последующем истцу стало известно, что Teletrade D.J. Ltd не обладает правом на осуществление финансовой деятельности и нарушает нормы законодательства Российской Федерации. Истец обратилась в АО "Альфа-Банк" с требованием передать заявление об осуществлении возврата платежа в Международную платежную систему Visa, которое оставлено без удовлетворения.

С учетом уточнения исковых требований истец просила суд возложить на АО "Альфа-Банк" обязанность по принятию заявления на оспаривание транзакций и передачи данного заявления в Международную платежную систему Visa.

Решением Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 16 мая 2018 года исковые требования Ахтямовой Г.А. удовлетворены.

В апелляционной жалобе АО "Альфа-Банк" просит отменить решение суда, ссылаясь на его незаконность и необоснованность.

Проверив оспариваемое решение в соответствии с частью 1 статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Оспариваемое решение суда указанным требованиям закона не соответствует.

Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования Ахтямовой Г.А., суд первой инстанции исходил из того, что Правилами платежной системы Visa определен порядок взаимодействия банка-эмитента и клиента в случае возникновения спорных ситуацией и на банка-эмитента возложена обязанность по отправлению участнику платежной системы-эквайеру заявления клиента по спорной операции в электронном виде, истец лишена возможности самостоятельно обратиться с соответствующим заявлением в Международную платежную систему, поскольку в Правилах отсутствует механизм пользования системой потребителем, заявление должно быть оформлено на английском языке, что создает дополнительные препятствия для истца, в связи с чем пришел к выводу о возложении на АО "Альфа-Банк" обязанности по принятию и передаче в Международную платежную систему Visa заявления истца на оспаривании транзакций.

Однако с данным выводом суда первой инстанции судебная коллегия не может согласиться по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации договором банковского вклада может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным, на это лицом.

Федеральный закон от 27 июня 2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Закон о национальной платежной системе) устанавливает правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирует порядок оказания платежных услуг, в том числе осуществления перевода денежных средств, использования электронных средств платежа (статья 1).

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 27.06.2011 года N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

Согласно п. п. 7, 10, 11, 15 ст. 7 вышеуказанного Федерального закона перевод электронных денежных средств осуществляется на основании распоряжений плательщиков в пользу получателей средств. В случаях, предусмотренных договорами между плательщиком и оператором электронных денежных средств, между плательщиком и получателем средств, перевод электронных денежных средств может осуществляться на основании требований получателей средств в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона с учетом особенностей перевода электронных денежных средств, за исключением случаев использования электронных средств платежа, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона.

Перевод электронных денежных средств осуществляется путем одновременного принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, уменьшения им остатка электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 настоящей статьи.

Перевод электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется в срок не более трех рабочих дней после принятия оператором электронных денежных средств распоряжения клиента, если более короткий срок не предусмотрен договором, заключенным оператором электронных денежных средств с клиентом, либо правилами платежной системы.

Перевод электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления оператором электронных денежных средств действий, указанных в части 10 или 11 настоящей статьи.

Из материалов дела следует, что 5 августа 2010 между истцом и АО "Альфа-Банк" заключен договор о комплексном обслуживании физических лиц, в рамках которого истцу открыт банковский счет №... и выпущена банковская карта №....

Из выписки по счету истца следует, что ею были с использованием счета банковской карты осуществлены электронные переводы денежных средств 23 октября 2016 года на сумму 12 700 долларов США, 11 ноября 2016 года на сумму 9 600 долларов США, место совершения операций 428/RIGA/teletrade d.j.

Как следует из искового заявления, указанные транзакции истцом осуществлены через официальный сайт брокерской компании Teletrade D.J. Ltd, с целью оплаты услуг данной компании.

В связи с оспариванием транзакций истец обратилась в адрес АО "Альфа-Банк" с заявлением оказать содействие в передаче её претензии о возврате переведенных на счет Teletrade D.J. Ltd денежных средств в Международную платежную систему Visa, которое оставлено без удовлетворения.

Вместе с тем спорные операции по списанию денежных средств с банковской карты были совершены банком по распоряжению истца в пользу Teletrade D.J. Ltd путем зачисления на счет, открытый в личном кабинете на имя истца в компании Teletrade D.J. Ltd, с последующим зачислением через банк AS Latvijas pasta banka на счет данной брокерской компании, в связи с чем в силу положений части 15 статьи 7 Закона о национальной платежной системе данный перевод электронных денежных средств в отношении банка является безотзывным и окончательным.

Кроме того, по условиям Договора о комплексном обслуживании, заключенного между истцом и банком, не предусмотрена обязанность банка на опротестование транзакций.

В соответствии с пунктом 1.25 Положений о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденных Банком России 19 июня 2012 года № 383-П, банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банка, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требования Ахтямовой Г.А. о возложении на АО "Альфа-Банк" обязанности по принятию и передаче заявления на оспаривание транзакций в Международную платежную систему Visa не имеется.

При таких данных оспариваемое решение суда не может быть признано законным и обоснованным и подлежит отмене, как постановленное с нарушением норм материального права. В соответствии с пунктом 2 статьи 328 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд апелляционной инстанции, отменяя судебное решение, принимает по делу новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь статьями 328–330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Советского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 16 мая 2018 года отменить, принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований Ахтямовой ФИО8 к Акционерному обществу "Альфа-Банк" о защите прав потребителя отказать.

Председательствующий И. В. Голубева

Судьи О. В. Демяненко

Т. К. Свистун

Справка: судья Ронжина Е.А.