Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на заочное решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 22 августа 2014 года, которым постановлено:

исковые требования ФИО1 к открытому акционерному обществу «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о защите прав потребителя - удовлетворить частично.

Взыскать с открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в пользу ФИО2, выплаченную комиссию в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ...., расходы на услуги представителя ... руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в доход местного бюджета госпошлину в размере ... руб.

Заслушав доклад судьи Жерненко Е.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ФИО4 обратился в суд с иском к ОАО "Мой Банк. Ипотека» о взыскании неосновательного обогащения в размере уплаченной денежных средств в размере ... руб., неустойку ... руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, моральный вред ... руб., услуги представителя ... руб., указав в обоснование заявленных исковых требований, что дата. между ОАО "Мой Банк. Ипотека» и истцом был заключен кредитный договор ... на получение кредита в размере ... руб. сроком на ... месяцев. При выдаче кредита в банке истцу пояснили, что необходимо оплатить расходы банка на предоставление кредита в размере ... руб., которые были оплачены истцом согласно приходно-кассовому ордеру ... На момент заключения кредитного договора истец не был поставлен в известность о том, что вправе рассчитывать на получение кредита без уплаты дополнительных денежных средств. дата истец обратился к ответчику с претензией о возврате перечисленных денежных средств, однако, Банк отказал в удовлетворении претензии, указывая на то, что истцом было написано заявление на открытие аккредитива, в котором он выразил согласие открыть и исполнить покрытый (депонированный) безотзывный безакцептный аккредитив на сумму ... руб. сроком действия до дата в пользу продавца квартиры. Согласно указанного заявления истец обязан оплатить услуги банка в рамках обслуживания аккредитива в размере ... от суммы аккредитива, что составляет ... руб.

Судом вынесено выше приведенное решение.

В апелляционной жалобе ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ставится вопрос об отмене решения суда, указывая на то, что при заключении кредитного договора с его условиями и тарифами банка ФИО4 был ознакомлен и согласен, а учитывая положения ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе и уплата комиссии за выдачу ипотечного кредита не может рассматриваться как ущемление прав потребителя.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность решения суда в соответствии с требованиями ч. 1, 2 ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия находит, что решение суда подлежит оставлению без изменения.

В силу ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статьей 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Гражданским процессуальным кодексом РФ установлено, что платежи на территории Российской Федерации осуществляются путем наличных и безналичных расчетов (пункт 1 статьи 140 ГК РФ); безналичные расчеты в Российской Федерации производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета (пункт 3 статьи 861 ГК РФ). Открытие лицу банковского счета и его ведение осуществляется в соответствии с заключенным им договором банковского счета по правилам главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации и положениями Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности».

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договор банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную и уплатить проценты за нее.В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Часть первая статьи 29 вышеназванного закона предусматривает возможность установления кредитной организации по соглашению с клиентами комиссионного вознаграждения за проведение различных операций.

Удовлетворяя частично требования истца, суд первой инстанции исходил из того, что действия банка по взиманию комиссий за открытие и обслуживание аккредитива в размере 43700 руб., нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, оказываемую потребителю. При этом по смыслу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ указанная комиссия не относится к плате за кредит. Взимание указанной комиссии с заемщика иными нормами ГК РФ, другими федеральными законами и нормативными правовыми актами также не предусмотрено.

С данным выводом суда судебная коллегия соглашается.

Из материалов дела следует, что дата между ФИО4 и ОАО "Мой Банк.Ипотека» заключен кредитный договор ... по условиям которого Банк обязуется предоставить Заемщику кредит на сумму ... руб. сроком на ... месяцев.

дата. между ОАО «Мой Банк.Ипотека» и ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» заключен договор купли-продажи закладных, а также подписан акт приема-передачи Закладных, где в акте указан и кредитный договор заключенный с ФИО4

В соответствии с Тарифами ОАО «Мой Банк.Ипотека» за открытие, исполнение и закрытие аккредитива ФИО4 дата было уплачено ... рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером ....

Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет. Кроме того, в силу пункта 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Указанный вид комиссий - плата за открытие аккредитива в целях кредитования - нормами статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрены, а также ущемляет права потребителя.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии со статьей 168 Гражданского Кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения».

Таким образом, суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу о частичном удовлетворении требований истца и взыскании с ответчика комиссии в размере ...., компенсации морального вреда в размере ... руб., расходов на услуги представителя ... рублей.

Принимая решение об оставлении решения суда первой инстанции без изменения, судебная коллегия также учитывает, что ответчиком не представлено каких - либо доказательств, подтверждающих, что истец выразил согласие на открытие аккредитива и оплатить услуги банка в рамках обслуживания аккредитива на сумму ... руб., в гражданском деле данная информация отсутствует. Суду апелляционной инстанции на запрос о наличии документов, подтверждающих согласие истца на открытие аккредитива и оплате услуги банка в рамках обслуживания аккредитива на сумму ...., указанные данные не представлены. В перечне платежей по ипотечному кредиту, не включенных в расчет полной стоимости кредита, сведения о необходимости открытия аккредитива и оплаты истцом услуг банка по открытию аккредитива также отсутствуют (л.д. ...

Доводы апелляционной жалобы истца по своей сути сводятся к несогласию с вынесенным судом первой инстанции решением, которому судебной коллегией дана надлежащая правовая оценка.

При таких обстоятельствах, решение суда первой инстанции является законным и обоснованным. Оснований для его отмены по доводам апелляционной жалобы не имеется.

Каких - либо нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения суда первой инстанции в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не усматривает.

Судебная коллегия, руководствуясь ст. ст. 328 - 329 ГПК РФ

О П Р Е Д Е Л И Л А:

заочное решение Октябрьского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан от 22 августа 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - без удовлетворения.

Председательствующий: Железнов О.Ф.

Судьи: Жерненко Е.В.

ФИО3

Справка: судья Кадырова Э.Р.