Гражданский кодекс часть 1

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ФИО1 на решение Центрального районного суда г. Тольятти Самарской области от 27 ноября 2014 года, которым постановлено:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 - отказать.

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Акининой О.А., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании денежных средств по договору добровольного страхования жизни.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» заключен договор личного страхования жизни, здоровья и трудоспособности № по программе Росгосстрах Жизнь Престиж «Семья» со сроком действия 20 лет, с 00.00 часов ДД.ММ.ГГГГ до 24.00 часов ДД.ММ.ГГГГ с оплатой ежемесячного страхового взноса в размере 2211, 82 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца между сторонами досрочно расторгнут договор страхования. При расторжении договора истец рассчитывал получить 95 % от страхового резерва, равного сумме уплаченных взносов.

На момент расторжения договора общий размер уплаченных страховых взносов составил 134 799, 81 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик перечислил на расчетный счет ФИО1 сумму в размере 55 709 рублей, из которой выкупная сумма составила 52 617, 89 рублей.

Истец, ссылаясь на то, что поскольку договор страхования расторгнут в течение 5 года его действия, то он имеет право на получение 95 % от страхового резерва в размере 128 059, 82 рублей, просил суд взыскать с ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» в его пользу невыплаченную сумму сформированного резерва в размере 75 441, 93 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 780, 75 рублей, компенсацию морального вреда в размере 12 000 рублей, убытки в размере 6 500 рублей, штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом постановлено указанное выше решение.

Отказывая ФИО1 в удовлетворении заявленных требований, суд исходил из того, что между сторонами заключен договор личного страхования жизни, здоровья и трудоспособности со сроком действия в течение 20 лет.

Истец обратился с заявлением о досрочном расторжении договора, в связи с чем договор между сторонами расторгнут, истцу выплачено сумма в размере 95 % от сформированного страхового резерва в размере 55 387, 25 рублей с учетом суммы дополнительного инвестиционного дохода, рассчитанная в соответствии с Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», утвержденного приказом ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №.

Суд пришел к выводу о том, что страховщиком в полном объеме выполнена обязанность по выплате истцу выкупной цены, в связи с чем отказал в удовлетворении исковых требований истца, производных от основного искового требования.

В апелляционной жалобе ФИО1 просит отменить решение суда и принять новое решение об удовлетворении его исковых требований, ссылаясь на то, что ответчиком при заключении договора страхования предоставлена недостоверная информация об услуге страхования, в связи с чем истец введен в заблуждение.

Судом неверно принято во внимание Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», утвержденное приказом ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку на момент заключения договора страхования между сторонами, указанное положение не существовало.

Исследовав доказательства по делу, выслушав объяснения лиц, участвующих в заседании судебной коллегии, изучив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 7 ст. 10 Закона РФ N 4015-1 от 27 ноября 1992 года «Об организации страхового дела в Российской Федерации» при расторжении договора страхования жизни, предусматривающего дожитие застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо наступления иного события, страхователю возвращается сумма в пределах сформированного в установленном порядке страхового резерва на день прекращения договора страхования (выкупная сумма).

Из материалов дела следует, что согласно полису (договору) страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ФИО1 заключен договор личного страхования жизни, здоровья и трудоспособности по программе РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Семья» сроком действия договора 20 лет, с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ до 24 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ.

Страховой взнос по договору страхования составляет 2 211, 82 рубля с оплатой не позднее 25 числа каждого месяца в течение действия договора страхования.

Согласно условиям договора страхования договор может быть расторгнут досрочно по инициативе страхователя или страховщика, в случаях, предусмотренных договором и законом. При расторжении страхователю выплачивается выкупная сумма, в пределах сформированного резерва по договору страхования в соответствии с Программой страхования

В соответствии с Программой РОСГОССТРАХ ЖИЗНЬ Престиж «Семья», являющейся приложением № к договору страхования, при досрочном расторжении договора по письменному заявлению страхователя ему будет возвращена выкупная сумма в пределах сформированного резерва по договору страхования, если договор был оплачен и действовал не менее 2 лет.

Выкупная цена при уплате страховой премии единовременно при сроке действия договора в течение 5 и более лет действия договора страхования составляет 95 % от сформированного по договору резерва.

Из материалов дела следует, что от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ.

При расторжении договора страховщик выплатил истцу выкупную сумму в размере 55708,89 рублей, в том числе сумму в размере 52617,89 рублей, что составляет 95% от величины сформированного страхового резерва, и сумму дополнительного инвестиционного дохода в размере 3 091 рубля.

Судом установлено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с условиями договора страхования ФИО1 оплачено 134 799, 81 рублей, что подтверждается чеками о переводе платежей по договору страхования (л.д. 10-15).

Согласно Положению о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО «СК «РГС-ЖИЗНЬ», утвержденному приказом ООО «СК «РГС-ЖИЗНЬ» от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с настоящим положением производится расчет резервов по всем договорам страхования жизни (страховым рискам, относящимся к страхованию жизни) и заключенным в соответствии с правилами страхования жизни с условием периодических страховым выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика № в редакции от ДД.ММ.ГГГГ и в редакциях с последующими изменениями и дополнениями.

С учетом Положения о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО «СК «РГС-ЖИЗНЬ», утвержденному приказом ООО «СК «РГС-ЖИЗНЬ» от ДД.ММ.ГГГГ №, распространяющимся на договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ООО «СК «РГС-Жизнь», ответчиком обоснованно выплачена истцу выкупная сумма в размере 55 708,89 рублей, включающая в себя сумму дополнительного инвестиционного дохода

Принимая во внимание изложенное, суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что не имеется оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 о взыскании невыплаченной суммы сформированного резерва, поскольку ООО «СК «РГС-ЖИЗНЬ» в полном объеме выплатило истцу выкупную цену.

В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении требований о взыскании невыплаченной части выкупной цены, то судом обоснованно оставлены без удовлетворения производные исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, убытков и штрафа.

Доводы апелляционной жалобы о том, что ответчиком при заключении договора страхования предоставлена недостоверная информация об услуге страхования, в связи с чем истец введен в заблуждение, не могут быть приняты во внимание по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Из договора (полиса) страхования жизни, здоровья и трудоспособности № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «СК «РГС-Жизнь» и ФИО1, следует, что между страхователем и страховщиком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора страхования, что подтверждается личной подписью страхователя в договоре.

Довод жалобы о том, что судом неверно принято во внимание Положение о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», утвержденное приказом ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку на момент заключения договора страхования между сторонами, указанное положение не существовало, является несостоятельным.

Положением о формировании страховых резервов по страхованию жизни ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», утвержденным приказом ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №, предусмотрено, что в соответствии с ним производится расчет резервов по всем договорам страхования жизни (страховым рискам, относящимся к страхованию жизни) и заключенным в соответствии с правилами страхования жизни с условием периодических страховым выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика № в редакции от ДД.ММ.ГГГГ и в редакциях с последующими изменениями и дополнениями, если иное явно не указано в тексте, то Положение применяется к договорам страхования жизни независимо от редакции Правил страхования, в соответствии с которым заключен договор.

Кроме того, указанное Положение не признано недействительным, в связи с чем оно обоснованно применено ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь» при расчете выкупной цены, подлежащей выплате ФИО1 в связи с досрочным расторжением договора страхования.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Центрального районного суда г. Тольятти Самарской области от 27 ноября 2014 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ФИО1– без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: