Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Шиляева С.В. на решение Кировского районного суда г.Самара от 18 мая 2017 года, которым постановлено:

«В удовлетворении исковых требований Шиляева С.В. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ПАО «Сбербанк России» в лице филиала ПАО «Сбербанк России» Самарской отделение № 6991 о взыскании страхового возмещения отказать».

Заслушав доклад по делу судьи Самарского областного суда Набок Л.А., объяснения представителя истца Шиляева С.В. - Слапогузова П.В., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия,

установила:

Шиляев С.В. обратился в суд с иском к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ПАО «Сбербанк России» в лице филиала ПАО «Сбербанк России» Самарской отделение № 6991 о взыскании страхового возмещения.

В обоснование требований истец указал, что между ним и ООО КБ «ЭЛ БАНК» 18.01.2016г. и 28.01.2016г. заключены договоры банковского вклада на суммы 461 916 руб. 65 коп. и 280 716 руб. 09 коп., соответственно. У банка отозвана лицензия, он признан банкротом, функции конкурсного управляющего переданы ответчику, который истцу произвел выплату 631 371 руб. 16 коп. в счет возмещения по вкладу. Страховое возмещение в остальной части не выплачено.

Ссылаясь на ст.ст.843,837, 845, 840 ГК РФ, ФЗ от 23.12.2003г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», ст.39,13,15 Закона «О защите прав потребителей» Шиляев С.В. просил суд включить в реестр обязательств ООО КБ «ЭЛ БАНК» перед Шиляевым С.В. сумму в размере 111 261 руб. 58 коп., взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу истца сумму страхового возмещения в размере 111 261 руб. 58 коп., взыскать с ПАО «СБЕРБАНК России» компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей. Взыскать солидарно с ответчиков сумму расходов по оплате услуг представителя в размере 6 000 руб., штраф.

Судом принято решение, которым в удовлетворении исковых требований Шиляева С.В. к Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" о взыскании страхового возмещения отказано.

С решением не согласен Шиляев С.В., в апелляционной жалобе просит решение суда отменить, удовлетворить исковые требования в полном объеме.

В обоснование доводов жалобы указано, что Банк включил в реестр обязательств перед Шиляевым С.В. сумму на 111 261 руб. 28 коп. меньше, чем Шиляев С.В. внес во вклад изначально. Вместе с тем, возмещение по вкладам в Банке, в отношении которого наступил страховой случай выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб.

В заседании судебной коллегии представитель Шиляева С.В. – Слапогузов П.В. доводы апелляционной жалобы поддержал.

Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Ответчиком представлено письменное возражение на апелляционную жалобу, в котором ответчик просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Согласно ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Судебная коллегия, проверив законность и обоснованность решения суда исходя из доводов апелляционной жалобы, не усматривает оснований для его отмены.

В соответствии со ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

В силу ч. 1 ст. 840 ГК РФ возврат вкладов граждан банком обеспечивается путем осуществляемого в соответствии с законом обязательного страхования вкладов, а в предусмотренных законом случаях и иными способами.

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 23.12.2003г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков (ч. 1). Банки обязаны вести учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства (п. 4 ч. 3).

В соответствии со ст. 11 Федерального закона РФ от 23.12.2003г. № 177-ФЗ при исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона (ч. 1). Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей (ч. 2). Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая (ч. 5).

Согласно ст. 30 Федерального закона РФ N 177-ФЗ банк, в отношении которого наступил страховой случай, в семидневный срок со дня наступления этого страхового случая представляет в Агентство реестр обязательств банка перед вкладчиками, подтверждающий привлечение денежных средств во вклады, подлежащих страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч. 1). После дня представления реестра обязательств банка перед вкладчиками в Агентство и до дня вынесения арбитражным судом определения о завершении конкурсного производства либо о завершении принудительной ликвидации кредитной организации, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня окончания действия указанного моратория банк обязан вносить в реестр обязательств банка перед вкладчиками изменения в следующих случаях: 1) при установлении несоответствия включенных в него сведений сведениям о фактическом состоянии взаимных обязательств банка и вкладчика на дату наступления страхового случая, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками; 2) при прекращении (полностью или частично) после наступления страхового случая обязательств, содержащихся в реестре обязательств банка перед вкладчиками; 3) при изменении сведений о вкладчике, подлежащих отражению в реестре обязательств банка перед вкладчиками (ч. 2). Изменения, внесенные банком в реестр обязательств банка перед вкладчиками, направляются в Агентство в день внесения указанных изменений в порядке, устанавливаемом Агентством, и учитываются при определении размера выплаты возмещения по вкладам (ч. 2.1).

Из материалов дела следует, что 18.01.2016г. между ООО КБ «Эл банк» и Шиляевым С.В. заключен договор № 2016/001115 срочного банковского вклада «Валютный гарантированный», по условиям которого вкладчик передает банку во вклад 461 916,65 руб., что составляет 6 033,00 долларов США, сроком на 279 дней (с 19.01.2016г. по 23.10.2016г. включительно), а банк обязуется по истечении указанного срока возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить проценты на вклад в порядке и на условиях, предусмотренные настоящим договором (л.д.6-8 т.1).

28.01.2016г. между ООО КБ «Эл банк» и Шиляевым С.В. заключен договор № 2016/002027 срочного банковского вклада «Валютный гарантированный», по условиям которого вкладчик передает банку во вклад 280 716,09 руб., что составляет 3 270,00 евро, сроком на 279 дней (с 19.01.2016г. по 23.10.2016г. включительно), а банк обязуется по истечении указанного срока возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить проценты на вклад в порядке и на условиях, предусмотренные настоящим договором (л.д.9-11 т.1).

Перечисление денежных средств на вклады также подтверждается приходными кассовыми ордерами № 5197 от 18.01.2016г. и № 2379 от 28.01.2016г., соответственно (л.д.13,14 т.1).

Согласно п.4.4. договора № 2016/001115 от 18.01.2016г. и договора № 2016/002027 от 28.01.2016г. вклады являются застрахованными в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ. Размер и порядок возмещения по вкладам определяется указанным Федеральным законом.

Приказом Банка России от 05.05.2016 года № ОД-1406 у ООО КБ «Эл банк» отозвана лицензия.

Решением Арбитражного суда Самарской области от 02.08.2016г. Банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим назначена государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", которая в добровольном порядке выплатила Шиляеву С.В. денежную сумму в размере 631 371 руб. 16 коп., в соответствии с реестром обязательств Банка перед вкладчиками.

Полагая размер страхового возмещения не соответствующим закону, истец обратился в адрес Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», из сообщения которой следует, что по данным бухгалтерского учета размер обязательств банка перед Шиляевым С.В. на 05.05.2016г. (дата отзыва лицензии) составил 631 371,16 руб. Данная сумма включена в реестр обязательств Банка перед вкладчиками и получена Шиляевым С.В. 19.05.2016г.

16.05.2016г. между Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ПАО «Сбербанк России» заключен агентский договор, согласно которому выплата возмещения по вкладам производится вкладчикам кредитной организации ООО КБ «Эл банк», включая вкладчиков, которые на дату наступления страхового случая имели счета (вклады), открытие для осуществления предпринимательской деятельности.

При таких данных, суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что установленная законом обязанность по выплате истцу страхового возмещения исполнена ГК «Агентство по страхованию вкладов» выполнена в полном объеме, таким образом, установленные законом обязанности ГК «Агентство по страхованию вкладов» исполнены в соответствии с требованиями закона и права Шиляева С.В. данным ответчиком не нарушены. Доказательств обратного истцом суду не представлено. Не были представлены такие доказательства и суду апелляционной инстанции.

Учитывая, что денежные средства в размере 631 371,16руб. (согласно реестру обязательств банка перед вкладчиками) получены истцом Шиляевым С.В., доказательств причинения ПАО «Сбербанк России» истцу физических или нравственных страданий, действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суду, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено, судебной коллегии не добыто, суд сделал верный вывод об отказе в удовлетворении требований к ПАО «Сбербанк России» о компенсации морального вреда.

При этом, отклоняя доводы Шиляева С.В. о том, что отношения между истцом и ответчиками регулируются Законом «О защите прав потребителей», суд обоснованно исходил из того, что правоотношения сторон возникли из страхования вкладов физических лиц, регулирование которых осуществляется по нормам гражданского законодательства, Федерального закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", в связи с чем, не подпадают под действие Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", соответственно, положения данного Закона не могут быть применены к рассматриваемым правоотношениям.

Таким образом, учитывая, что Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» выплатило истцу страховое возмещение на основании реестра обязательств банка перед вкладчиками, установленная законом обязанность по выплате истцу страхового возмещения исполнена ГК "Агентство по страхованию вкладов" в полном объеме, установленные законом обязанности ГК "Агентство по страхованию вкладов" исполнены в соответствии с требованиями закона и права Шиляева С.В. не нарушены.

При этом суд правильно указал, что требования к ООО КБ «Эл банк» истцом при рассмотрении спора не заявлялись, в качестве соответчика ООО КБ «Эл банк» не привлекался.

Заявляя о недоплате страхового возмещения в размере 111 126 рублей 58 копеек истец указывает на то, что Шиляев С.В. вносил денежные средства во вклад в рублях, а поскольку Федеральным законом РФ от 23.12.2003 года №177-ФЗ не предусмотрена конвертация из одной валюты в другую, ответчик должен был вернуть истцу сумму вклада в размере на момент заключения договоров, то есть в размере 742 632 рубля 09 копеек.

С указанным доводом истца судебная коллегия согласиться не может по следующим основаниям.

Из пункта 1.2 договоров срочного банковского вклада «Валютный гарантированны» №2016/001115 от 18.01.2016г. и №2016/002027 от 28.01.2016г. следует, что ООО КБ «Эл банк» и Шиляев С.В. (вкладчик) пришли к соглашению о заключении договора с валютной оговоркой, а именно: банк обязуется по истечении срока возврата вклада, а также в случае досрочного изъятия вклада возвратить вкладчику сумму вклада и выплатить начисленные на вклад проценты в рублях в сумме эквивалентной сумме евро (долларах США) по курсу ЦБ РФ на дату совершения операции.

По договору банковского вклада «Валютный гарантированный» от 18.01.2016г. истцом было внесено во вклад 461 916 рублей 65 копеек, что на день внесения денег во вклад составляло 6 033 доллара США.

По договору банковского вклада «Валютный гарантированный» от 28.01.2016г. истцом было внесено во вклад 280 716,09 рублей, что на день внесения денег во вклад составляло 3270 евро.

Таким образом, внесенные во вклады денежные средства в рублях были конвертированы по условиям договора в доллары США и евро. При этом в соответствии с частью 6 статьи 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" в случае, если обязательство банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед вкладчиком выражено в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в валюте Российской Федерации по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Часть 13 статьи 12 вышеуказанного закона устанавливает, что выплата возмещения по вкладам производится в валюте Российской Федерации.

Пунктом 2 статьи 8 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" о страховании вкладов установлено, что страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

На дату наступления страхового случая на 04.05.2016 года (последний день до отзыва лицензии Банка) курс доллара США, установленный Банком России по отношению к рублю составил 64,3334 рублей, а курс евро – 73,3015 рублей. В связи с чем, сумма возмещения по вкладам составила 388 123,4 рубля + 239 695,9 рублей.

Учитывая изложенное, судебная коллегия считает, что установленная обязанность по выплате истцу страхового возмещения исполнена ответчиком в полном объеме и права истца данным ответчиком не нарушены.

Доводы апелляционной жалобы истца не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли бы на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции, в связи с чем, признаются судом апелляционной инстанции несостоятельными.

Оценка доказательств, произведенная судом первой инстанции, соответствует требованиям, предъявляемым Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, является правильной, в связи с чем, у судебной коллегии оснований не согласиться с такой оценкой не имеется.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия,

ОПРЕДЕЛИЛА:

Решение Кировского районного суда г.Самара от 18 мая 2017 года – оставить без изменения, апелляционную жалобу Шиляева С.В. – без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в течение шести месяцев.

Председательствующий:

Судьи: