Гражданский кодекс часть 1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная Компания Управляющая компания Деньги сразу ЮГ» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

по апелляционной жалобе представителя общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная Компания Управляющая компания Деньги сразу ЮГ» -ФИО2 на решение Кумылженского районного суда Волгоградской области от 04 июля 2017 года, которым исковые требования удовлетворены частично.

Постановлено: взыскать со ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная Компания Управляющая компания Деньги сразу ЮГ» задолженность по договору займа № № <...> от 24 декабря 2013 года по состоянию на 20 сентября 2016 года в сумме: 4221 руб. 52 коп. – задолженность по оплате основного долга; 1 480 руб. 28 коп. – задолженность по оплате процентов; 1000 руб. – штраф за ненадлежащее исполнение обязательств; 400 руб. – судебные расходы, понесенные в связи с уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, а всего 7101 руб. 80 коп.;

в удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Заслушав доклад судьи Нагиной О.Ю.,судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

У С Т А Н О В И Л А:

Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная Компания Управляющая компания Деньги сразу ЮГ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обосновании исковых требований указано, что 24 декабря 2013 года между ООО «Центр финансирования» и ФИО1 был заключен договор займа № № <...> на сумму 5 250 руб., с выплатой 2% в день от суммы основного долга за каждый день пользования займом. Согласно п. 4.2, 3.1договора, заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в общей сумме 6 930 руб. займодавцу 08 января 2014 года. В соответствии с п. 6.2 договора, при просрочке уплаты процентов более 14 дней, заемщик уплачивает штраф займодавцу в размере 1000 руб. Займодавец свои обязательства выполнил в полном объеме, передал денежные средства заемщику. 08 января 2014 года заемщиком произведена пролонгация договора займа в связи с чем, заключено дополнительное соглашение №2, в соответствии с которым заемщиком уплачены проценты по 08 января 2014 года в сумме 1 680 руб., а так же 380 руб. в счет погашения долга, окончательный расчет заёмщик обязался произвести 24 января 2014 года, однако, в установленный срок указанные денежные средства возвращены не были.В соответствии с п.п.3 п. 1 дополнительного соглашения №2 от 08 января 2014 года к договору займа, начисление процентов по договору производится с 09 января 2014 года.24 января 2014 года заемщиком произведена пролонгация договора займа, в связи с чем, заключено дополнительное соглашение №3, в соответствии с которым заемщиком уплачены проценты по 24 января 2014 года в сумме 1558 руб. 40 коп., а так же 641 руб. 60 коп.в счет погашения долга, окончательный расчет заемщик обязался произвести 09 февраля 2014 года, однако, в установленный срок указанные денежные средства возвращены не были.В соответствии с п.п.3 п. 1 дополнительного соглашения №3 от 24 января 2014 года к договору займа, начисление процентов по договору производится с 25 января 2014 года.09 февраля 2014 года заемщиком произведена пролонгация договора займа в связи с чем, заключено дополнительное соглашение №4, в соответствии с которым заемщиком уплачены проценты по 09 февраля 2014 года в сумме 1353 руб. 12 коп., а так же 06 руб. 88 коп.в счет погашения долга, окончательный расчет заемщик обязался произвести 25 февраля 2014 года, однако, в установленный срок указанные денежные средства возвращены не были.В соответствии с п.п.3 п. 1 дополнительного соглашения №4 от 09 февраля 2014 года к договору займа, начисление процентов по договору производится с 10 февраля 2014 года.В соответствии с п. 1.2договора заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 2 % за каждый день пользования займом.31 декабря 2013 года ООО «Центр финансирования» договором уступки требования (цессии) переуступило право требования по договору ООО «Управляющая компания Деньги сразу».31 октября 2015 года ООО «Управляющая компания Деньги сразу» договором уступки требования (цессии) №31/10-1 переуступило право требования по договору ООО «Микрокредитная Компания Управляющая компания Деньги сразу ЮГ».По состоянию на 20 сентября 2016 года задолженность ФИО1 составляет 85768 руб. 12 коп., из них основной долг 4 221 руб. 52 коп., проценты за пользование займом 80 546 руб. 60 коп.,штраф при просрочке уплаты процентов более 14 дней - 1000 руб.

По приведенным основаниям истец просил суд взыскать ФИО1 задолженность по договору займа в размере 85 768 руб. 12 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 773 руб. 04 коп.

Суд постановил указанное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель истца ООО«Микрокредитная Компания Управляющая компания Деньги сразу ЮГ» -ФИО2 просит отменить решение суда, принять по делу новое решение, которым исковые требования удовлетворить в полном объеме, ссылаясь на необоснованное применение судом при расчете процентов за пользование займом положений ст. 333, 395 ГК РФ.

В судебное заседание судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, сведений о причинах неявки не представили. При таких обстоятельствах, на основании статьей 167 и 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции в соответствии со статьей 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях на нее, оценив имеющиеся в деле доказательства, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - всоответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

Согласно пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (пункт 3).

Как следует из материалов дела, 24 декабря 2013 года между ООО «Центр финансирования» и ФИО1 был заключен договор займа №№ <...> на сумму 5250 руб. 00 коп., с выплатой 2% (732 % годовых) в день от суммы основного долга за каждый день пользования займом на срок до 08 января 2014 года (л.д.25).

Согласно п. 4.2, 3.1договора, заемщик обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование суммой займа в общей сумме 6 930 руб. займодавцу 08 января 2014 года.

В соответствии с п. 6.2 договора, при просрочке уплаты процентов более 14 дней, заемщик уплачивает штраф займодавцу в размере 1000 руб.

Истец свои обязательства выполнил в полном объеме, а именно передал денежные средства ФИО1, что подтверждается расходным кассовым ордером от 24 декабря 2013 года №№ <...>

08 января 2014 года заемщиком произведена пролонгация договора займа в связи с чем, заключено дополнительное соглашение №2, в соответствии с которым заемщиком уплачены проценты по 08 января 2014 года в сумме 1 680 руб., а так же 380 руб. в счет погашения долга, окончательный расчет заёмщик обязался произвести 24 января 2014 года.

В соответствии с п.п.3 п.1 дополнительного соглашения №2 от 08 января 2014 года к договору займа ЦМ-№ <...> 24 декабря 2013 года, начисление процентов по договору производится с 09 января 2014 года.

24 января 2014 года заемщиком произведена пролонгация договора займа, в связи с чем, заключено дополнительное соглашение №3, в соответствии с которым заемщиком уплачены проценты по 24 января 2014 года в сумме 1 558 руб. 40 коп., а так же 641 руб. 60 коп.в счет погашения долга, окончательный расчет заемщик обязался произвести 09 февраля 2014 года.

В соответствии с п.п.3 п.1 дополнительного соглашения №3 от 24 января 2014 года к договору займа ЦМ-№ <...> 24 декабря 2013 года, начисление процентов по договору производится с 25 января 2014 года.

09 февраля 2014 года заемщиком произведена пролонгация договора займа в связи с чем, заключено дополнительное соглашение №4, в соответствии с которым заемщиком уплачены проценты по 09 февраля 2014 года в сумме 1 353 руб. 12 коп., а так же 06 руб. 88 коп.в счет погашения долга, окончательный расчет заемщик обязался произвести 25 февраля 2014 года.

В соответствии с п.п.3 п. 1 дополнительного соглашения №4 от 09 февраля 2014 года к договору займа ЦМ-№ <...> 24 декабря 2013 года, начисление процентов по договору производится с 10 февраля 2014 года.

В соответствии с п. 1.2договора заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 2 % за каждый день пользования займом.

31 декабря 2013 года ООО «Центр финансирования» договором уступки требования (цессии) переуступило право требования по договору ООО «Управляющая компания Деньги сразу».

31 октября 2015 года ООО «Управляющая компания Деньги сразу» договором уступки требования (цессии) №31/10-1 переуступило право требования по договору ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги сразу ЮГ».

В соответствии с требованиями Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» 1 ноября 2016 г. ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги сразу ЮГ» было переименовано в ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу ЮГ».

Судом также установлено, что ФИО1 свои обязательства по договору займа выполняет не надлежащим образом, поскольку ею допущена просрочка возврата займа и уплаты процентов.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 20 сентября 2016 года задолженность по просроченному основному долгу составила 4221 руб. 52 коп., по просроченным процентам в период с 10 февраля 2014 года по 20 сентября 2016 года составила 80546 руб. 60 коп, штраф за возникновение просроченной задолженности составил 1000 руб.

Суд, принял данный расчет в части задолженности по просроченному основному долгу в сумме 4 221 руб. 52 коп., и поскольку ФИО1 было допущено ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа в части своевременного возврата суммы займа, суд пришел к правильному выводу об обоснованности требований ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания «Деньги сразу ЮГ» о взыскании с ответчика указанной задолженности, а также штрафа, предусмотренного условиями договора в размере 1000 рублей.

Разрешая требования истца в части взыскания с ФИО1 процентов за пользование займом в период с 10 февраля 2014 года по 20 сентября 2016 года, суд пришел к выводу о том, что установленный истцом размер процентов является явно обременительным для ответчика, и при определении размера процентов исходил из ставки рефинансирования, установленной Банком России, руководствуясь положениями ст. 395 ГК РФ, принялрасчет ответчика, взыскав в пользу истца сумму процентов в размере 1480 руб. 28 коп.

Судебная коллегия с данным выводом суда первой инстанции согласиться не может, полагая заслуживающими внимания доводы апелляционной жалобы истца о необоснованном применении судом положений ст. 395 ГК РФ.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору займа от 24 декабря 2013 г. срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 3.1 договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение укредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 3.1 договора займа от 24 декабря 2013 г. заемщик обязуется вернуть займодавцу указанную в п.1.1 договора сумму займа не позднее 08 января 2014 года. В день возврата суммы займа должны быть переданы займодавцу проценты на сумму займа, предусмотренные договором. Погашение займа, уплата процентов производится разовым платежом.

В силу п. 1.2 договора проценты на сумму займа в размере 2% (732%) годовых за каждый день пользования займом подлежат выплате заемщиком в день возврата займа.

На основании пункта 6.2 договора займа от 24декабря 2013 г. при просрочке уплаты процентов более чем на 14 дней заемщик уплачивает займодавцу штраф в размере 1000 рублей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от 24декабря 2013г. начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 15-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015г. № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 24декабря 2013 г.

Однако судебная коллегия полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору займа от 24декабря 2013 г. исходя из расчета 732% годовых за период с 10февраля 2014г. по 20сентября 2016 г., не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

Исходя из того, что заемщиком неоднократно производилась пролонгация договора займа,и окончательный расчет заемщик обязался произвести 25 февраля 2014 года, судебная коллегия полагает, что предусмотренные условиями договора сторон 2% в день за пользование займом, подлежат взысканию за период с 10.02.2014г. по 25.02.2014г., что составит 1266 рублей 46 копеек (4221,52 х 2% х 15 дней).

За период с 26.02.2014г. по 20.09.2016г. (572 дня) подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,3% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на декабрь 2013 г. в размере 1889 руб. 05 коп. (4253,52 руб. х 17,3% х 2) + (1471,72 руб. : 2 : 365 дн. х 207 дн.).

Таким образом, общий размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом за период с 10.02.2014г. по 20.09.2016г. составит 3155 рублей 51 коп. (1226 руб. 46 коп. + 1889 руб. 05 коп.).

По приведенным основаниям, решение суда первой инстанции подлежит изменению в части взыскания процентов за пользование займом в сумме 1480 рублей 28 копеек и общей суммы взыскания 7101 рубль 80 копеек.

Судебные расходы по делу судом распределены в соответствии с положениями главы 7 ГПК РФ.

Процессуальных нарушений, являющихся безусловным основанием для отмены решения суда, из материалов дела не усматривается.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 328,329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

О П Р Е Д Е Л И Л А :

решение Кумылженского районного суда Волгоградской области от 04 июля 2017 года изменить в части размера взыскания задолженности по оплате процентов, и общей суммы взыскания с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная Компания Управляющая компания Деньги сразу ЮГ», увеличив размер задолженности по оплате процентов с 1480 рублей 28 копеек до 3155 рублей 51 копейки, общей суммы взыскания с 7101 рублей 80 копеек до 8707 рублей03 копеек.

В остальной части решение Кумылженского районного суда Волгоградской области от 04 июля 2017 года оставить без изменения, апелляционную жалобу представителя истца Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная Компания Управляющая компания Деньги сразу ЮГ» - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи: