Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Чите 06 мая 2015 года гражданское дело по иску Забайкальской региональной общественной организации «Организации по защите прав потребителей «ФЕНИКС», поданному в интересах ФИО1 к открытому акционерному обществу Коммерческий Банк «ЮНИСТРИМ» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда,

по апелляционной жалобе председателя Забайкальской региональной общественной организации «Организация по защите прав потребителя «ФЕНИКС» ФИО2,

на решение Черновского районного суда города Читы от 10 февраля 2015 года, которым постановлено: в удовлетворении исковых требований Забайкальской региональной общественной организации «Организация по защите прав потребителей «ФЕНИКС», поданному в интересах ФИО1 к открытому акционерному обществу Коммерческий Банк «ЮНИСТРИМ» о взыскании денежных средств и компенсации морального вреда отказать.

Заслушав доклад судьи краевого суда Чайкиной Е.В., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Представитель ЗРОО «Организация по защите прав потребителей «ФЕНИКС» обратился в суд в интересах ФИО1 с вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее. <Дата>ФИО1 воспользовалась услугой денежного перевода платежной системы «ЮНИСТРИМ» на сумму <данные изъяты> руб. получателем платежа был указан А. В период с <Дата> по <Дата> семья А-вых находилась в <адрес>. При обращении за получением денежного перевода <Дата>А. узнал, что перевод уже получен иным лицом. Истец полагал, что ответчиком была предоставлена услуга денежного перевода, которая являлась небезопасной в связи, с чем потребитель понес ущерб. Просил суд взыскать с ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» в пользу ФИО1 сумму ущерба в размере <данные изъяты> руб., оплаченную комиссию в размере <данные изъяты> руб., в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> руб., а также взыскать штраф.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе председатель ЗРОО ОЗПП «ФЕНИКС» ФИО2 просит решение отменить, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении исковых требований. Указывает, что суд не принял во внимание того обстоятельства, что в данном случае бремя доказывания лежит на ответчике, т.к. дело относится к искам по защите прав потребителя. Суд не усмотрел наличие обстоятельств, указывающих на небезопасность услуги и нарушение прав потребителя. Суд также пришел к неверному выводу, что отправитель имел возможность обезопасить себя дополнительно, указав в заявлении на перевод дополнительную информацию. Единственным доказательством принятия условий является заявление ФИО1 на перевод денежных средств <Дата> года, в котором сделана отметка: "С условиями денежного перевода по системе: «ЮНИСТРИМ» ознакомлен и согласен". Представитель ЗРОО «Организация по защите прав потребителей «ФЕНИКС» считает, что данное доказательство, не является достаточным, чтобы полагать, что ФИО1 действительно была ознакомлена со всеми условиями осуществления денежного перевода, тем более была достаточно информирована об услуге, чтобы осознавать, что принадлежащие ей денежные средства могут быть выданы какому-то стороннему лицу. В заявлении на перевод нигде не указано, что до сведения ФИО1 доведено, что банк предупреждает потребителя о необходимости указания дополнительной информации о получателе платежа, и что в противном случае отправленный ей перевод может стать доступен иным лицам, отличным от желаемого получателя. В деле имеются достаточные доказательства того, что контрольный номер перевода был заранее известен третьим лицам, а не стал доступен уже из самого заявления на выдачу перевода, оформленному сотрудником ЗАО «ГЕНБАНК», партнера системы «ЮНИСТРИМ». Своим решением суд, по существу, переложил всю ответственность за неправомерные действия третьих лиц исключительно на потребителя ни учтя при этом, что перевод выдавался партнером платежной системы - ЗАО "ГЕНБАНК", следовательно, обманули, предоставив поддельное удостоверение, именно ЗАО "ГЕНБАНК". Обман же стал возможен вследствие недостатков самой услуги по переводу денежных средств, ответственность за которую, согласно Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводом «ЮНИСТРИМ», несет ОАО КБ "ЮНИСТРИМ".

В письменных возражениях на апелляционную жалобу управляющий филиалом АО «ГЕНБАНК» в г. <адрес>К. считает решение суда обоснованным, указывает, что проанализировав обстоятельства дела, установив все факты, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, суд пришел к верному выводу о том, что все претензии к ОАО «Коммерческий Банк «ЮНИСТРИМ» являются несостоятельными, в связи с чем просит в удовлетворении апелляционной жалобы ЗРОО ОЗПП «ФЕНИКС» отказать.

В судебное заседание явился представитель ЗРОО ОЗПП «ФЕНИКС» ФИО3, истица ФИО1

Представители ОАО КБ «ЮНИСТРИМ», ОАО «РОСТ БАНК», ЗАО «ГЕНБАНК», извещенные о времени и месте апелляционного рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Судебная коллегия в соответствии со ст.167 ГПК РФ определила рассмотреть дело при данной явке.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, заслушав ФИО3, ФИО1, поддержавших доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда первой инстанции.

В соответствии с п.1 ст.4 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N2300-1 "О защите прав потребителей" продавец (исполнитель) обязан передать потребителю товар (выполнить работу, оказать услугу), качество которого соответствует договору.

Согласно ст.8 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце, режиме его работы и реализуемых им товарах, (работах, услугах).

В силу п.1 ст. 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. При этом п.3 этой же статьи установлено, что информация, предусмотренная п.2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг). Информация об обязательном подтверждении соответствия товаров представляется в порядке и способами, которые установлены законодательством РФ о техническом регулировании, и включает в себя сведения о номере документа, подтверждающего такое соответствие, о сроке его действия и об организации, его выдавшей.

Из материалов дела следует, что <Дата>ФИО1 обратилась в ОАО «РОСТ БАНК» с заявлением на перевод денежных средств в размере <данные изъяты> руб. по системе «ЮНИСТРИМ». Перевод безадресный, в качестве получателя был указан А. (без указания паспортных данных получателя денег), страна получения Россия.

При этом графы «пункт выдачи» и «дополнительная информация» не были заполнены.

В подтверждение принятия денежных средств ФИО1 был выдан приходный кассовый ордер, в котором был указан контрольный номер перевода 400434169076.

В соответствии со ст.5 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" переводы денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов отнесены к банковским операциям. Данная операция предусматривает перечисление банком денежных средств по поручению физического лица -плательщика, не имеющего счета в данном банке, на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке.

При переводе денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов кредитными организациями осуществляется ряд последовательных банковских операций, начиная с приема наличных денег от физического лица и до зачисления их на банковский счет получателя в безналичном порядке (Письмо Банка РФ от 04 января 2003 года N 17-44/1 "О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счётов"). При расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Из системного толкования ст.ст.863,865 Гражданского кодекса РФ в их взаимосвязи следует, что банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан по его поручению перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для её зачисления на счёт лица, указанного в поручении, в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счёта либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с п.1 ст.866 Гражданского кодекса РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены Главой 25 настоящего Кодекса. При этом п.2 этой же статьи установлено, что в случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения поручения плательщика, ответственность, предусмотренная п.1 настоящей статьи, может быть возложена судом на этот банк.

Факт перевода денежных средств по поручению ФИО1 сторонами не оспаривается.

Следовательно, ОАО «РОСТ БАНК» посредством системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» выполнило свои обязательства перед ФИО1 в соответствии с требованиями ст.ст.863,865 Гражданского кодекса РФ.

Из материалов дела также следует, на основании заявления на получение перевода от <Дата>, денежный перевод в размере <данные изъяты> рублей был выплачен ЗАО «ГЕНБАНК» в г. <адрес> лицу, предъявившему временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выданное отделением УФМС РФ по <адрес> в <адрес>, на имя А., совпадающего с именем, указанным отправителем в строке "получатель", и сообщившему о деталях перевода: контрольном номере денежного перевода, сумме и валюте денежного перевода.

В соответствии с Правилами Международной платежной системы денежных переводов «ЮНИСТРИМ» (утв. протоколом Правления ОАО Коммерческий банк «ЮНИСТРИМ» от 05 июня 2012 года), Условиями осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» (утв. решением Правления ОАО Коммерческий банк «ЮНИСТРИМ» N 19 от 05 июня 2012 года), которые в силу п.2.2 считаются принятыми клиентом - при предоставлении им участнику/партнеру поручения на отправку перевода или требования о выдаче перевода, ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» осуществляет денежные переводы с использованием международной системы денежных переводов "Юнистрим", являющейся техническим средством.

При этом ФИО1 в заявлениях на осуществление денежного перевода прямо указала и своей подписью подтвердила, что согласна с условиями осуществления (отправление и выдача) перевода по системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ».

По Условиям осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» отправка денежного перевода производится на основании заявления на перевод, которое оформляется стороной-отправителя в электронном виде согласно предоставляемой отправителем информации о реквизитах денежного перевода, и предоставленного документа, при этом отправитель должен проверить указанные в заявлении сведения, достоверность и правильность всей указанной в заявлении на перевод информации заверяется собственноручно подписью отправителя (п. 6.3.3).

В силу п.3.9 данных Условий отправитель самостоятельно уведомляет получателя о направлении ему денежного перевода, а также сообщает получателю контрольный номер перевода.

Согласно п.4.5 Условий получатель предоставляет документ, удостоверяющий личность, называет контрольный номер перевода, ФИО отправителя, валюту и сумму денежного перевода.

Денежный перевод выдается при условии совпадения фамилии, имени и отчества (если указано) в электронном поручении на выдачу денежного перевода, полученным Банком получателя, с данными в предоставленном получателем документе удостоверяющем личность, сообщении контрольного номера денежного перевода, суммы и валюты денежного перевода (п. 4.6). Выплата денежного перевода производится стороной-исполнителем на основании заявления на выдачу перевода (п.4.7).

С учётом изложенного, ОАО Коммерческий банк «ЮНИСТРИМ» по поручению клиента обязан лишь выполнить расчётную операцию по переводу денежных средств по системе «ЮНИСТРИМ», тогда как полномочиями по контролю за порядком выдачи денежного перевода, в данном случае, стороной-исполнителем, не наделен.

Доказательств, свидетельствующих о невыполнении требований, указанных в разделе 6 Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ», равно как доказательств о допущении каких-либо ошибок при осуществлении расчётной операции по переводу денежных средств материалы дела не содержат и суду, как того требует ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено.

Кроме того п. 11.2 раздела 11 Условий предусмотрено, что ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» и участники(партнеры) несут самостоятельную ответственность за осуществление перевода согласно указанным в заявлении на перевод реквизитам в соответствии с настоящими Условиями.

Сторона-отправитель несет ответственность за отправление перевода в соответствии с условиями, указанными в заявлении на перевод, а сторона-исполнитель несет ответственность за выдачу перевода в соответствии с разделом 4 настоящих Условий.

Система «ЮНИСТРИМ» не несет ответственность за правомерность отправления и выдачи участниками(партнерами) системы «ЮНИСТРИМ» денежных переводов. Система «ЮНИСТРИМ» - это информационная система общего пользования участников(партнеров) данной системы, представляющая собой совокупность программно-аппаратных средств, согласованно эксплуатируемых всеми участниками(партнерами).

Исковых требований к ЗАО «ГЕНБАНК» ФИО1 не предъявляла.

С учётом установленных обстоятельств дела, суд первой инстанции пришёл к правильному выводу об отсутствии предусмотренных законом и договором оснований для возложения на ОАО Коммерческий банк «ЮНИСТРИМ» ответственности перед ФИО1 по возмещению причиненных ей убытков, возникших вследствие выплаты денежного перевода ненадлежащему лицу, в связи с чем, обоснованно отказал в удовлетворении заявленных исковых требований.

Доводы апелляционной жалобы относительно ненадежности денежного перевода, не могут повлечь отмену решения суда, поскольку, как было указано выше, в заявлении на осуществление денежного перевода были прописаны все условия оказания услуги по переводу денег по системе «ЮНИСТРИМ», подписав которое лично, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями договора.

Вопреки доводам апелляционной жалобы каких либо злоупотреблений со стороны ОАО Коммерческий банк «ЮНИСТРИМ» в судебном заседании не установлено, и истцом не представлено.

Из дела видно, что сама ФИО1 не проявила должной степени осторожности и предусмотрительности, так как при наличии такой возможности не конкретизировала получателя денежных переводов, не указала на необходимость предъявления им соответствующего документа, удостоверяющего личность.

Согласно п.3.11.7 Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ» именно отправитель несёт ответственность за достоверность и корректность данных, указанных им при осуществлении денежного перевода. В случае недостоверности указанной информации, кредитная организация не несёт ответственность за ненадлежащее исполнение распоряжения отправителя о переводе денежных средств.

В соответствии с п.п. 11, 11.8 Условий отправитель несёт полную ответственность за корректность данных, указанных им в заявлении на перевод, за разглашение контрольного номера перевода третьи лицам, за исключением получателя перевода.

Согласно п.5 ст. 14 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) освобождается от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы или нарушения потребителем установленных правил использования, хранения или транспортировки товара (работы, услуги).

Поскольку причиной убытка для истца является нарушение ею п.п.3.4, 3.9, 3.11.7 Условий осуществления денежных переводов по Международной платежной системе денежных переводов «ЮНИСТРИМ», оснований для возложения ответственности на ОАО Коммерческий банк «ЮНИСТРИМ» не имеется.

Так как при разрешении спора судом факт нарушения прав ФИО1 сотрудниками ОАО КБ «ЮНИСТРИМ» не нашёл подтверждения, вывод суда первой инстанции об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требования о взыскании денежной компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей является правильным, и не противоречит ст. 15 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", п. 45 Пленума Верховного Суда РФ N 17 от 28 июня 2012 года "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей".

Каких-либо нарушений норм процессуального права, влекущих отмену решения суда первой инстанции, судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст. 328 Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

о п р е д е л и л а:

Решение Черновского районного суда города Читы от 10 февраля 2015 года оставить без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения.

Председательствующий: Кулакова О.К.

Судьи: Казакевич Ю.А.

Чайкина Е.В.