Гражданский кодекс часть 1

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Петровской О.В., судей Беляевой М.Н., Звягинцевой Л.М.,

при ведении протокола помощником судьи Бирюковой М.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка «МБА-Москва» ООО к Мирзаалиеву Н.А., Дацко И.В., ООО «Лесная сказка», ООО «ЦТИ ПЛЮС» о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на предметы залога,

по апелляционной жалобе ответчика Мирзаалиева Н.А. на решение Железнодорожного районного суда г. Екатеринбурга от 09.07.2018 с учетом определения суда от 15.08.2018 об исправлении описки в решении суда.

Заслушав доклад судьи Петровской О.В., объяснения представителя истца – Кадыровой Э.Г., возражавшей против доводов жалобы, судебная коллегия

установила:

Банк «МБА-Москва» ООО обратилось с иском к Мирзаалиеву Н.А., Мирзаалиевой (фамилия изменена на Дацко) И.В., ООО «Лесная сказка», ООО «ЦТИ ПЛЮС» о взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на предметы залога, указав, что определением Арбитражного суда Свердловской области от 07.09.2017 в отношении ООО "БАЗИССТРОЙПРОЕКТ" введена процедура наблюдения. В связи с введением в отношении должника процедуры наблюдения срок исполнения обязательств по кредитным договорам наступил. На момент введения в отношении должника процедуры наблюдения и в настоящее время ООО "БАЗИССТРОЙПРОЕКТ" имеет неисполненные денежные обязательства перед истцом на общую сумму 109232356 руб. 97 коп.

08.10.2013 между "Банк "МБА-МОСКВА" ООО и ООО "БАЗИССТРОЙПРОЕКТ" заключен Договор кредитной линии № КЛ-Р о предоставлении заемщику кредита в форме кредитной линии с лимитом задолженности в размере 15 000 000 руб. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 17% годовых. Дополнительным соглашением от 07.10.2016 установлена процентная ставка в размере 19 % годовых. Срок погашения кредита по 07.10.2014. Дополнительными соглашениями от 07.10.2016, от 30.11.2016, от 02.02.2017 к Кредитному договору срок возврата кредита продлен по 31.03.2017. Кредит в размере 15 000 000 руб. в соответствии с договором кредитной линии перечислен несколькими траншами, что подтверждается прилагаемыми платежными поручениями №311 от 09.10.2013, №224 от 10.10.2013, № 51 от 15.10.2013, № 124 от 16.10.2013, № 114 от 17.10.2013, № 156 от 21.10.2013, № 159 от 25.10.2013, № 311 от 28.10.2013, № 40 от 30.10.2013, № 114 от 16.01.2014 на банковский счет ООО "БАЗИССТРОЙПРОЕКТ" №, открытый в Филиале Банк МБА-МОСКВА ООО в Екатеринбурге. Общая сумма задолженности на 07.09.2017 составила 10 144312 руб. 44 коп., из которых - сумма кредита (основного долга) в размере 9500 000 руб.; проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 19% годовых на сумму кредита, по состоянию на 07.09.2017 в размере 187917 руб. 81 коп.; сумма неустойки на просроченные проценты в размере 394 руб. 63 коп., сумма неустойки на просроченный основной долг в размере 456 000 руб. Выполнение обязательств заемщика по настоящему Договору обеспечивается поручительством физических лиц Мирзаалиева Н.А. согласно Договору поручительства № П–Ф-2 от 08.10.2013, Мирзаалиевой И.В. согласно Договору поручительства № П–Ф-1 от 08.10.2013. В соответствии с п.1.4 Договора поручительства Поручитель согласен на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Основному договору в случаях, предусмотренных Основным договором. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору с Мирзаалиевым Н.А. 08.10.2013 заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки), предметом которого являются нежилые помещения, расположенные по адресу: ... (состоящее из помещений: 1 этажа – помещение №№, 20а; 2 этаж – помещение №№, №. Площадь: общая – 375 кв.м., инвентарный помер объекта: №, кадастровый (условный) номер объекта кадастровый номер объекта №, назначение: нежилое. Стоимость Предмета залога по соглашению сторон составляет 17 475 000 руб. В соответствии с. п 4.1. Договора залога (ипотеки) в случае неисполнения ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Залогодержатель имеет право преимущественного удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами. 01.11.2017 истцом в адрес ответчиков направлены требования о возврате кредита, уплате процентов в связи с банкротством заемщика. Однако требования истца оставлены ответчиками без удовлетворения, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

29.07.2014 между истцом и ООО "БАЗИССТРОЙПРОЕКТ" заключен Договор кредитной линии № КЛ-Р о предоставлении заемщику кредита в форме кредитной линии с лимитом задолженности в размере 15 000 000 руб. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 16% годовых. Дополнительным соглашением от 28.07.2016 установлена процентная ставка в размере 19% годовых. Срок погашения кредита по 28.07.2015. Дополнительными соглашениями от 28.07.2016, от 30.12.2016 к Кредитному договору срок возврата кредита продлен по 31.03.2017. Кредит в размере 15 000 000 руб. в соответствии с договором кредитной линии перечислен несколькими траншами, что подтверждается прилагаемыми платежными поручениями №354 от 21.10.2014, № 405 от 20.10.2014, № 358 от 18.09.2014, № 303 от 17.09.2014, № 301 от 18.09.2014, № 463 от 24.09.2014, № 458 от 23.09.2014, № 271 от 19.05.2015, № 400 от 07.08.2014, № 446 от 09.09.2014, № 353 от 24.09.2014, № 257 от 24.09.2014, № 425 от 16.09.2014, № 430 от 12.09.2014, № 336 от 15.09.2014, № 459 от 08.09.2014, № 273 от 12.09.2014, № 313 от 23.09.2014, № 356 от 28.08.2014, № 268 от 17.09.2014, № 416 от 08.08.2014, № 293 от 19.09.2014, № 378 от 11.09.2014, № 365 от 05.09.2014, № 313 от 09.09.2014, № 393 от 15.09.2014, № 393 от 10.09.2014, № 241 от 12.08.2014, № 473 от 26.08.2014, № 392 от 19.08.2014, № 329 от 08.08.2014, № 351 от 20.08.2014, № 364 от 04.08.2014, № 323 от 07.08.2014, № 372 от 25.08.2014, № 241 от 31.07.2014, № 390 от 01.08.2014, № 278 от 13.08.2014, № 494 от 29.07.2014, № 437 от 18.08.2014, № 272 от 29.08.2014 на банковский счет ООО "БАЗИССТРОЙПРОЕКТ" №, открытый в Филиале Банк МБА-МОСКВА ООО в Екатеринбурге. Общая сумма задолженности по состоянию на 07.09.2017 составила 9 843797 руб. 92 коп., в том числе: сумма кредита (основного долга) в размере 9200 000 руб. по состоянию на 27.10.2017; проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 19% годовых на сумму кредита, по состоянию на 07.09.2017 в размере 187404 руб. 37 коп.; сумма неустойки на просроченные проценты в размере 393 руб. 55 коп.; сумма неустойки на просроченный основной долг в размере 456 000 руб. Выполнение обязательств заемщика по настоящему Договору обеспечивается поручительством физического лица Мирзаалиева Н.А. согласно Договору поручительства № П–Ф от 29.07.2014, поручительством юридических лиц ООО "ЦТИ ПЛЮС" на основании Договора поручительства № П-Ю-2 от 29.07.2014. В соответствии с п.1.4 Договора поручительства № П–Ф от ( / / ) Поручитель согласен на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Основному договору в случаях, предусмотренных Основным договором. В соответствии с п. 4.2.,4.3 Договора поручительства № П-Ю-2 от 29.07.2014 Поручитель согласен на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Основному договору в случаях, предусмотренных Основным договором. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору 29.07.2014 с Мирзаалиевым Н.А. заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки), предметом которого является недвижимое имущество, расположенное по адресу: ... (состоящее из помещений: 1 этажа – помещение №№, 20а; 2 этаж – помещение №№, 3а-10, 12-15. Площадь: общая – 375 кв.м., инвентарный помер объекта: № кадастровый номер объекта кадастровый номер объекта №, назначение: нежилое. Стоимость Предмета залога по соглашению сторон составляет 17 450 000 руб. В соответствии с п. 4.1. Договора залога (ипотеки) в случае неисполнения ненадлежащего исполнения) Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Залогодержатель имеет право преимущественного удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества перед другими кредиторами. Также в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору 29.07.2014 с Мирзаалиевым Н.А. заключен Договор залога № З-Ф-1. В соответствии с Приложением № 1 к договору залога предметом залога является автотранспортное средство: АВТОКРАН, модель ТС: КАМАЗ 65115-62, Идентификационный номер №, год изготовления 2008, залоговая стоимость транспортного средства установлена сторонами в размере 2 240 000 руб. Выполнение обязательств заемщика по Кредитному договору обеспечивается Договором залога № З-Ф-2 от 29.07.2014, заключенным с Мирзаалиевой И.В. В соответствии с Приложением № 1 к договору залога предметом залога является автотранспортное средство: КРАН АВТОМОБИЛЬНЫЙ, модель КС-45717К-1, Идентификационный номер (VIN) №, год изготовления 2007, залоговая стоимость транспортного средства установлена сторонами в размере 1 500 000 руб. В соответствии с. п. 3.2. Договора залога транспортного средства в случае нарушения Заемщиком своих обязанностей по Овердрафту, Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество. 01.11.2017 истцом в адрес ответчиков направлены требования о возврате кредита, уплате процентов в связи с банкротством заемщика. Требования истца об исполнении обязательств по договору оставлены ответчиками без удовлетворения, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

07.06.2016 между истцом и ООО "БАЗИССТРОЙПРОЕКТ" заключен Договор кредитной линии № КЛ-Р о предоставлении заемщику кредита в форме кредитной линии с лимитом задолженности в размере 25 000 000 руб. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 19% годовых. Срок погашения кредита по 06.06.2017. Кредит в размере 25 000 000 руб. в соответствии с договором кредитной линии перечислен несколькими траншами, что подтверждается прилагаемыми банковскими ордерами №235 от 07.06.2016, № 119 от 08.06.2016, № 125 от 09.06.2016, № 194 от 10.06.2016, № 90 от 20.06.2016 на банковский счет ООО "БАЗИССТРОЙПРОЕКТ" №, открытый в Филиале Банк МБА-МОСКВА ООО в Екатеринбурге. Общая сумма задолженности на 07.09.2017 составила 26193652 руб. 47 коп., в том числе: сумма кредита (основного долга) в размере 25 000 000 руб.; проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 19% годовых на сумму кредита, по состоянию на 07.09.2017 в размере 494520 руб. 55 коп.; сумма неустойки на просроченные проценты в размере 1631 руб. 92 коп.; сумма неустойки на просроченный основной долг в размере 697 500 руб. Выполнение обязательств заемщика по настоящему Договору обеспечивается поручительством физического лица Мирзаалиева Н.А. согласно Договору поручительства № П–Ф-1 от 07.06.2017, поручительством физического лица Мирзаалиевой И.В. согласно Договору поручительства № П–Ф-2 от 07.06.2016. В соответствии с п.1.4 Договоров поручительства № П–Ф-1, № П–Поручитель согласен на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Основному договору в случаях, предусмотренных Основным договором. В соответствии с п. 4.2.,4.3 Договора поручительства № П-Ю-1 Поручитель согласен на право Кредитора потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей по Основному договору в случаях, предусмотренных Основным договором. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору 07.06.2016 с Мирзаалиевым Н.А. заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки), предметом которого являются нежилые помещения, расположенные по адресу: ... (состоящие из помещений: 1 этажа – помещение №№, 20а; 2 этаж – помещение №№, 3а-10, 12-15. Площадь: общая – 375 кв.м., инвентарный помер объекта: №, кадастровый (условный) номер объекта кадастровый номер объекта №, назначение: нежилое. Стоимость Предмета залога по соглашению сторон составляет 12 180 000 руб. Договор залога зарегистрирован в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 06.07.2016 сделана запись регистрации №. Также в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору 27.05.2016 с Мирзаалиевой И.В. заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки), предметом которого является недвижимое имущество, расположенное по адресу: ..., в том числе: Объект незавершенного строительства Назначение: жилой дом. Общая площадь застройки 421,4 кв.м. Степень готовности 65%, Кадастровый №, стоимость Предмета залога по соглашению сторон составляет 10 000 000 руб. Земельный участок - характеристика: категория земель: земли населенных пунктов, площадь 1981 кв.м., Кадастровый №, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки. Стоимость Предмета залога по соглашению сторон составляет 4 920 500 руб. Также выполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору обеспечивается Договором залога недвижимого имущества (ипотеки) от 07.06.2016 с обществом с ограниченной ответственностью «Лесная сказка». Стоимость «Предметов залога» по соглашению сторон составляет 69 572 596 руб.

04.08.2016 между истцом и ООО "БАЗИССТРОЙПРОЕКТ" (далее - Заемщик) заключен Договор кредитной линии № КЛ-Р (далее - Кредитный договор) о предоставлении заемщику кредита в форме кредитной линии с лимитом задолженности в размере 60 000 000 руб. Процентная ставка по кредиту установлена в размере 19 % годовых. Срок погашения кредита по 31.12.2017. Кредит в размере 60 000 000 руб. в соответствии с договором кредитной линии перечислен несколькими траншами, что подтверждается прилагаемыми банковскими ордерами № 144 от 05.08.2016, №175 от 08.08.2016, № 167 от 09.08.2016, № 185 от 10.08.2016, № 203 от 10.08.2016, № 165 от 11.08.2016, № 170 от 11.08.2016, № 79 от 12.08.2016, № 165 от 15.08.2016, № 138 от 16.08.2016, № 100 от 17.08.2016, № 210 от 18.08.2016, № 102 от 19.08.016, № 172 от 19.08.2016, № 170 от 22.08.2016, № 229 от 22.08.2016, № 85 от 23.08.2016, № 184 от 24.08.2016, № 218 от 25.08.2016, № 206 от 26.08.2016, № 224 от 26.08.2016, № 232 от 29.08.2016, № 164 от 30.08.2016, № 206 от 01.09.2016, № 183 от 02.09.2016, № 207 от 05.09.2016, № 185 от 07.09.2016, № 95 от 08.09.2016, № 137 от 08.09.2016, № 119 от 09.09.2016, № 219 от 12.09.2016, № 201 от 29.09.2016 на банковский счет ООО "БАЗИССТРОЙПРОЕКТ" №, открытый в Филиале Банк МБА-МОСКВА ООО в Екатеринбурге. Общая сумма задолженности на 01.09.2017 составила 62805261 руб. 53 коп., в том числе: сумма кредита (основного долга) в размере 60 000 000 руб.; проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 19% годовых на сумму кредита, по состоянию на 01.09.2017 в размере 1967671 руб. 23 коп.; сумма неустойки на просроченные проценты в размере 590 руб. 30 коп.; сумма неустойки на просроченный основной долг в размере 837 000 руб.

Выполнение обязательств заемщика по настоящему Договору обеспечивается поручительством физического лица Мирзаалиева Н.А. согласно Договору поручительства № П–Ф от 04.08.2016. В соответствии с п.1.4 Договора поручительства № П–Ф от 04.08.2016. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору 04.08.2016 с Мирзаалиевым Н.А. заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки), предметом которого являются нежилые помещения, расположенные по адресу: ... (состоящее из помещений: 1 этажа – помещение №№, 20а; 2 этаж – помещение №№, 3а-10, 12-15. Площадь: общая – 375 кв.м., инвентарный помер объекта: № кадастровый (условный) номер объекта кадастровый номер объекта №, назначение: нежилое. Стоимость Предмета залога по соглашению сторон составляет 12 180 000 руб.

Также в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору 04.08.2016 с Мирзаалиевой И.В. заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки), предметом которого является недвижимое имущество, расположенное по адресу: ..., в том числе: объект незавершенного строительства Назначение: жилой дом. Общая площадь застройки 421,4 кв.м. Степень готовности 65%, Кадастровый №. Стоимость Предмета залога по соглашению сторон составляет 10 000 000 руб. Земельный участок характеристика: категория земель: земли населенных пунктов, площадь 1 981 кв.м., Кадастровый №, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки. Стоимость Предмета залога по соглашению сторон составляет 4 920 500 руб. Договор залога зарегистрирован в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Свердловской области, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 26.08.2016 сделана запись регистрации №. Также выполнение обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему Договору обеспечивается Договором залога недвижимого имущества (ипотеки) от 04.08.2016 с обществом с ограниченной ответственностью «Лесная сказка». Стоимость «Предметов залога» по соглашению сторон составляет 81600 325 руб.

В связи с указанными обстоятельствами с учетом уточнения исковых требований истец просил взыскать солидарно с ответчиков Мирзаалиева Н.А., Мирзаалиевой И.В. задолженность по Договору кредитной линии № КЛ-Р от 08.10.2013 в размере 9492443 руб. 48 коп., в том числе: сумма кредита (основного долга) в размере 9053496 руб. 01 коп.; сумма неустойки на просроченные проценты в размере 47 руб. 47 коп.; сумма неустойки на просроченный основной долг в размере 438 900 руб.

Взыскать солидарно с ответчиков Мирзаалиева Н.А., ООО «ЦТИ ПЛЮС» в пользу истца задолженность по Договору кредитной линии № КЛ-Р от 29.07.2014 в размере 8952963 руб. 63 коп., в том числе: сумма кредита (основного долга) в размере 8514016 руб. 29 коп.; сумма неустойки на просроченные проценты в размере 47 руб. 34 коп.; сумма неустойки на просроченный основной долг в размере 438 900 руб.

Взыскать солидарно с ответчиков Мирзаалиева Н.А., Мирзаалиевой И.В. в пользу истца задолженность по Договору кредитной линии № КЛ-Р от 07.06.2016 в размере 26 069563 руб. 01 коп., в том числе: сумма кредита (основного долга) в размере 25 000 000 руб.; проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 19% годовых на сумму кредита, по состоянию на 01.09.2017 года в размере 416438 руб. 36 коп.; сумма неустойки на просроченные проценты в размере 624 руб. 66 коп.; сумма неустойки на просроченный основной долг в размере 652 500 руб.

Взыскать с ответчика Мирзаалиева Н.А. в пользу истца задолженность по Договору кредитной линии № КЛ-Р от 04.08.2016 в размере 62805261 руб. 53 коп., в том числе: сумма кредита (основного долга) в размере 60 000 000 руб.; проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 19% годовых на сумму кредита, по состоянию на 01.09.2017 года в размере 1967671 руб. 23 коп.; сумма неустойки на просроченные проценты в размере 590 руб. 30 коп.; сумма неустойки на просроченный основной долг в размере 837 000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество.

Решением Железнодорожного районного суда г. Екатеринбурга от 09.07.2018 (с учетом определения суда от 15.08.2018 об исправлении описки в решении суда) исковые требования Банка удовлетворены. Суд решил:

- взыскать с Мирзаалиева Н.А., Дацко И.В. солидарно в пользу Банка «МБА-Москва» ООО задолженность по Договору кредитной линии № КЛ-Р от 08.10.2013 в размере 9492443 руб. 48 коп., в том числе: сумма кредита (основного долга) в размере 9053496 руб. 01 коп.; сумма неустойки на просроченные проценты в размере 47 руб. 47 коп.; сумма неустойки на просроченный основной долг в размере 438 900 руб.

- обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога в обеспечение обязательств по кредитному договору с Мирзаалиевым Н.А. от 08.10.2013 - нежилые помещения, расположенные по адресу: ... (состоящее из помещений: 1 этажа – помещение №№, 20а; 2 этаж – помещение №№, 3а-10, 12-15. Площадь: общая – 375 кв.м., инвентарный помер объекта: № кадастровый (условный) номер объекта кадастровый номер объекта №, назначение: нежилое, установив начальную продажную стоимость в размере 12 180 000 руб.

- взыскать с Мирзаалиева Н.А., в пользу Банка «МБА-Москва» ООО в возмещение расходов по оплате госпошлины 6000 руб.,

- взыскать с Мирзаалиева Н.А., ООО «ЦТИ ПЛЮС» солидарно в пользу Банка «МБА-Москва» ООО задолженность по Договору кредитной линии № КЛ-Р от 29.07.2014 в размере 8952963 руб. 63 коп., в том числе: сумма кредита (основного долга) в размере 8514016 руб. 29 коп.; сумма неустойки на просроченные проценты в размере 47 руб. 34 коп.; сумма неустойки на просроченный основной долг в размере 438 900 руб.

- обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предметы залога в обеспечение обязательств по кредитному договору с Мирзаалиевым Н.А. от 29.07.2014 - недвижимое имущество, расположенное по адресу: ... (состоящее из помещений: 1 этажа – помещение №№, 20а; 2 этаж – помещение №№, 3а-10, 12-15. Площадь: общая – 375 кв.м, инвентарный помер объекта: 1№, кадастровый номер объекта кадастровый номер объекта №, назначение: нежилое, установив начальную продажную цену в размере 12 180 000 руб.; на предмет залога по - автотранспортное средство: АВТОКРАН, модель ТС: КАМАЗ 65115-62, идентификационный номер №, год изготовления ( / / ) установив начальную продажную стоимость в размере 2 240 000 руб., на предмет залога по договору залога № З-Ф-2 от 29.07.2014, заключенному с Мирзаалиевой И.В., - автотранспортное средство: КРАН АВТОМОБИЛЬНЫЙ, модель КС-45717К-1, идентификационный номер (VIN) №, год изготовления ( / / ) установив начальную продажную стоимость в размере 1 500 000 руб.

- взыскать с Мирзаалиева Н.А., Дацко И.В., ООО «ЦТИ ПЛЮС» в пользу Банка «МБА-Москва» ООО в возмещение расходов по оплате госпошлины 60000 руб., по 20000 руб. с каждого.

- взыскать с Мирзаалиева Н.А., Дацко И.В. солидарно в пользу Банка «МБА-Москва» ООО задолженность по Договору кредитной линии № КЛ-Р от 07.06.2016 в размере 26 069563 руб. 01 коп., в том числе: сумма кредита (основного долга) в размере 25 000 000 руб.; проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 19% годовых на сумму кредита, по состоянию на 01.09.2017 года в размере 416438 руб. 36 коп.; сумма неустойки на просроченные проценты в размере 624 руб. 66 коп.; сумма неустойки на просроченный основной долг в размере 652 500 руб.

- обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на предмет залога в обеспечение обязательств по кредитному договору от 07.06.2016 с Мирзаалиевым Н.А. - нежилые помещения, расположенные по адресу: ... (состоящие из помещений: 1 этажа – помещение №№, 20а; 2 этаж – помещение №№, 3а-10, 12-15. Площадь: общая – 375 кв.м., инвентарный помер объекта: №, кадастровый (условный) номер объекта кадастровый номер объекта №, назначение: нежилое, установив начальную продажную стоимость в размере 12 180 000 руб., на предмет по договору залога от 27.05.2016 с Мирзаалиевой И.В. - недвижимое имущество, расположенное по адресу: ..., в том числе: Объект незавершенного строительства Назначение: жилой дом. Общая площадь застройки 421,4 кв.м. Степень готовности 65%, Кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 10 000 000 руб. Земельный участок - характеристика: категория земель: земли населенных пунктов, площадь 1981 кв.м., Кадастровый №, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, установив начальную продажную стоимость в размере 4 920 500 руб., на предметы залога по договорам залога недвижимого имущества (ипотеки) от 07.06.2016 с ОООО «Лесная сказка»:

- «Предмет залога 1» - сооружение – три скважины с водопроводом глубиной 4,5 м. Инвентарный №. ... Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 2» -сооружение – автостоянка, общей площадью 762 кв.м. Литер:2. Этажность: 1. Инвентарный №. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 3» - сооружение – водонапорная башня, высотой 16,2 кв.м. Литера Гб. Инвентарный №. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 4» - нежилое здание – гараж, площадью 162 кв.м. Литер: Г1. Инвентарный №. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 5» - нежилое здание - гараж, площадь: общая 107,9 кв.м. Инвентарный №. ... Этажность: 1. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 6» - сооружение - дорога, площадью 1 920 кв.м. Протяженность: 640.0000 м. Инвентарный №. Литер:7. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 7» - здание спального корпуса №, площадью 2 171,2 кв.м. ... Этажность: 1,2,3. Подземная этажность: 1. Инвентарный №. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта:№

- «Предмет залога 8» - нежилое здание – клуб-столовая, площадь: общая 3 739,1 кв.м. Литер: А. Этажность: 2. Инвентарный №. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта:№

- «Предмет залога 9» - спальный корпус №... площадью 1338,2 кв.м. Литер: А. Инвентарный №. Этажность: 4. Подземная этажность: 1. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта:№

- «Предмет залога 10» - нежилое здание, Коттедж №, площадь: общая 201,3 кв.м. Инвентарный №. Литер: А1. Этажность: 2. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 11» - нежилое здание, Коттедж №. Площадь: общая 193,2 кв.м. Инвентарный №. Литер: А3. Этажность: 3, подземная этажность – 1. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория Пансионата «Лесное Озеро». Кадастровый (или условный) номер объекта:№

- «Предмет залога 12» - нежилое здание - овощехранилище, площадь: общая 43,9 кв.м. Инвентарный №. Литер: Г3. Этажность: 1. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 13» - сооружение - ограда, протяженностью 773 м. Инвентарный №. Литер: 1. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 14» - нежилое помещение № в коттедже №, площадь: общая 105,5 кв.м. Этаж: 1. Литер: А. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта:№

- «Предмет залога 15» - нежилое здание – станция умягчения и обезжелезивания воды, площадь: общая 106 кв.м. Инвентарный №. № Этажность: 1. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта:№

- «Предмет залога 16» - нежилое здание – трансформаторная подстанция, площадь: общая 49,5 кв.м. Инвентарный №. № Этажность: 1. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 17» - сооружение – благоустройство базы отдыха ... протяженностью 450 м. № Адрес: Российская Федерация, .... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 18» - сооружение – водопровод к базе отдыха ... протяженностью 1659,5 м. № Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 19» - нежилое здание, здание жилого корпуса №. Площадь: общая 1181,5 кв.м. №. Инвентарный №. Этажность: 4. Подземная этажность: 1. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ....... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 20» - нежилое здание – коттедж №, площадь: общая 117,6 кв.м. №д. Инвентарный №. Этажность: 2. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория Пансионата «Лесное Озеро». Кадастровый (или условный) номер объекта: 74:21:0208001:173.

- «Предмет залога 21» - нежилое здание котельной. Площадь: общая 93,7 кв.м. Инвентарный №. Литер: Е. Этажность: 1. Адрес: Российская Федерация, ..., пансионат «... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 22» - нежилое здание очистных сооружений. Площадь: общая 100,7 кв.м. Инвентарный №. № Этажность: 1, цокольный. Адрес: Российская Федерация, .... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 23» - подъездная дорога, протяженностью 1200 м. №. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 24» - сооружение (инженерно-коммуникационное, Теплотрасса базы отдыха в непроходном канале, протяженностью 56,4 м. Литер: Т. Адрес: Российская Федерация, ..., пансионат .... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 25» - Сооружение (инженерно-коммуникационное, Хозфекальная канализация базы отдыха "... протяженностью 2434,3 м. № Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 26» - Сооружение (инженерно-коммуникационные, Энергоснабжение базы отдыха "... протяженностью 110 м. ( / / )11 Адрес: Российская Федерация,..., пансионат "... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 27» - право аренды участка лесного фонда, площадью 4,7456 га. Адрес: Российская Федерация, ..., ... Срок аренды с 07.05.2007 по 16.10.2016. Категория земель – земли лесного фонда. Разрешенное использование – для культурно-оздоровительных целей. Кадастровый (условный) номер объекта №

- «Предмет залога 28» - право аренды земельного участка из категории земель – земли особо охраняемых территорий и объектов, общей площадью 30783,0 кв.м. Адрес: Российская Федерация, ..., ... Срок аренды с 14.01.2016 по 13.01.2012. Категория земель – земли особо охраняемых территорий и объектов. Разрешенное использование – для размещения домов отдыха, пансионатов, кемпингов. Кадастровый (условный) номер объекта №

Суд устанавливает начальную продажную стоимость предметов залога в размере 81600 325 руб.

Взыскать с Мирзаалиева Н.А. в пользу Банка «МБА-Москва» ООО в возмещение расходов по оплате госпошлины 6000 руб., с Дацко И.В. 12000 руб., ООО «Лесная Сказка» - 168000 руб.

Взыскать с Мирзаалиева Н.А. в пользу Банка «МБА-Москва» ООО по Договору кредитной линии № КЛ-Р от 04.08.2016 в размере 62805261 руб. 53 коп., в том числе: сумма кредита (основного долга) в размере 60 000 000 руб.; проценты за пользование кредитом, начисленные по ставке 19% годовых на сумму кредита, по состоянию на 01.09.2017 в размере 1967671 руб. 23 коп.; сумма неустойки на просроченные проценты в размере 590 руб.30 коп.; сумма неустойки на просроченный основной долг в размере 837 000 руб.

Обратить взыскание путем продажи на публичных торгах на предмет залога в обеспечение обязательств по кредитному договору 04.08.2016 с Мирзаалиевым Н.А. - нежилые помещения, расположенные по адресу: ... (состоящее из помещений: 1 этажа – помещение №№, 20а; 2 этаж – помещение №№, 3а-10, 12-15. Площадь: общая – 375 кв.м., инвентарный помер объекта: 1\7807\А\21\1\001, кадастровый (условный) номер объекта кадастровый номер объекта 66:41:0205009:10007, назначение: нежилое, установив начальную продажную стоимость в размере 12 180 000 руб., предмет залога по договору залога от 04.08.2016 с Мирзаалиевой И.В. - является недвижимое имущество, расположенное по адресу: ..., в том числе: объект незавершенного строительства Назначение: жилой дом. Общая площадь застройки 421,4 кв.м. Степень готовности 65%, Кадастровый №, установив начальную продажную стоимость в размере 10 000 000 руб. Земельный участок характеристика: категория земель: земли населенных пунктов, площадь 1981 кв.м., Кадастровый №, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, установив начальную продажную стоимость в размере 4 920 500 руб., на предметы залога по договору залога недвижимого имущества (ипотеки) от 04.08.2016 с Обществом с ограниченной ответственностью «Лесная сказка» - недвижимое имущество:

- «Предмет залога 1» - сооружение – три скважины с водопроводом глубиной 4,5 м. Инвентарный №. № Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 2» -сооружение – автостоянка, общей площадью 762 кв.м. № Этажность: 1. Инвентарный №. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 3» - сооружение – водонапорная башня, высотой 16,2 кв.м. № Инвентарный №. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 5» - нежилое здание - гараж, площадь: общая 107,9 кв.м. Инвентарный №. №. Этажность: 1. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ...». Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 6» - сооружение - дорога, площадью 1920 кв.м. Протяженность: 640.0000 м. Инвентарный №. Литер:№ Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 7» - здание спального корпуса №, площадью 2171,2 кв.м. Литер: №. Этажность: 1,2,3. Подземная этажность: 1. Инвентарный №. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта:№

- «Предмет залога 8» - нежилое здание – клуб-столовая, площадь: общая 3739,1 кв.м. Литер: № Этажность: 2. Инвентарный №. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта:№

- «Предмет залога 9» - спальный корпус № пансионата ... площадью 1338,2 кв.м. № Инвентарный №. Этажность: 4. Подземная этажность: 1. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория Пансионата ... Кадастровый (или условный) номер объекта:№

- «Предмет залога 10» - нежилое здание, Коттедж №, площадь: общая 201,3 кв.м. Инвентарный №. Литер: № Этажность: 2. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 11» - нежилое здание, Коттедж №. Площадь: общая 193,2 кв.м. Инвентарный №. Литер: № Этажность: 3, подземная этажность – 1. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта:№

- «Предмет залога 12» - нежилое здание - овощехранилище, площадь: общая 43,9 кв.м. Инвентарный №. № Этажность: 1. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 13» - сооружение - ограда, протяженностью 773 м. Инвентарный №. № Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 14» - нежилое помещение № в коттедже №, площадь: общая 105,5 кв.м. Этаж: 1. Литер: № Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта:№

- «Предмет залога 15» - нежилое здание – станция умягчения и обезжелезивания воды, площадь: общая 106 кв.м. Инвентарный №. Литер: № Этажность: 1. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта:№

- «Предмет залога 16» - нежилое здание – трансформаторная подстанция, площадь: общая 49,5 кв.м. Инвентарный №. Литер: № Этажность: 1. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 17» - сооружение – благоустройство базы отдыха ... протяженностью 450 м. Литера № Адрес: Российская Федерация, .... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 18» - сооружение – водопровод к базе ... протяженностью 1659,5 м. Литера №. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 19» - нежилое здание, здание жилого корпуса №. Площадь: общая 1181,5 кв.м. Литер: № Инвентарный №. Этажность: 4. Подземная этажность: 1. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ...», .... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 20» - нежилое здание – коттедж №, площадь: общая 117,6 кв.м. Литер: № Инвентарный №. Этажность: 2. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 21» - нежилое здание котельной. Площадь: общая 93,7 кв.м. Инвентарный №. Литер: № Этажность: 1. Адрес: Российская Федерация, ..., пансионат ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 22» - нежилое здание очистных сооружений. Площадь: общая 100,7 кв.м. Инвентарный №. Литер: № Этажность: 1, цокольный. Адрес: Российская Федерация, .... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 23» - подъездная дорога, протяженностью 1200 м. Литер: №. Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 24» - сооружение (инженерно-коммуникационное, Теплотрасса базы отдыха в непроходном канале, протяженностью 56,4 м. Литер: № Адрес: Российская Федерация, ..., пансионат ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 25» - Сооружение (инженерно-коммуникационное, Хозфекальная канализация базы отдыха ... протяженностью 2434,3 м. Литер: № Адрес: Российская Федерация, ..., Территория ... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

- «Предмет залога 26» - Сооружение (инженерно-коммуникационные, Энергоснабжение базы отдыха ... протяженностью 110 м. ( / / )11 Адрес: Российская Федерация, ..., пансионат "... Кадастровый (или условный) номер объекта: №

Суд устанавливает начальную продажную стоимость предметов залога в размере 81600 325 руб.

С таким решением ответчик не согласился, в апелляционной жалобе просит изменить решение суда в части размера взысканной неустойки, ссылаясь на то, что судом были нарушены нормы процессуального права, не учтено тяжелое финансовое положение ответчика при определении размера неустойки, которая является очевидно несоразмерной последствиям нарушения обязательств, поскольку Банк не понес никаких убытков из-за просрочки по кредитным договорам. Полагает, что суд должен был по своей инициативе снизить размер неустойки, в связи с чем, просит об уменьшении суммы неустойки до суммы, возможной по усмотрению суда.

Ответчики и третьи лица в заседание судебной коллегии не явились, об уважительных причинах неявки до начала судебного заседания не сообщили. Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле (судебные извещения направлены 03.10.2018, информация о месте и времени рассмотрения дела размещена на официальном сайте Свердловского областного суда - www.ekboblsud.ru), руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила о рассмотрении дела при данной явке. Определяя о рассмотрении дела при данной явке, судебная коллегия также руководствовалась тем, что из материалов дела следует, что о направлении жалобы с делом в суд апелляционной инстанции лица, участвующие в деле, своевременно были извещены судом первой инстанции. В извещении, направленном судом первой инстанции лицам, участвующим в деле и их представителям, содержатся сведения об официальном сайте Свердловского областного суда, на котором размещается информация о назначении дел.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы гражданского дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований для отмены или изменения решения.

Разрешая спор, суд правильно установил характер правоотношений сторон и нормы закона, которые их регулируют, исследовал обстоятельства, имеющие значение для дела, собранным по делу доказательствам дал оценку в их совокупности в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ч. 1 ст. 310 названного Кодекса).

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что между "Банк "МБА-МОСКВА" ООО и ООО "БАЗИССТРОЙПРОЕКТ" заключены следующие договоры кредитной линии: № КЛ-Р от 08.10.2013, № КЛ-Р от 29.07.2014, № КЛ-Р от 07.06.2016, № КЛ-Р от 04.08.2016. Выполнение обязательств заемщика по кредитным договорам обеспечивается поручительством физических лиц Мирзаалиева Н.А. и Мирзаалиевой И.В. согласно заключенным с ними договорам поручительства. Кроме того, исполнение рассматриваемых кредитных договоров обеспечено залогом имущества по вышеприведенным договорам.

Таким образом, стороны приняли на себя указанные обязательства, которые согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Судом также установлен факт ненадлежащего выполнения заемщиком обязательств по вышеназванным кредитным договорам.

Определением Арбитражного суда Свердловской области от 07.09.2017 в отношении ООО "БАЗИССТРОЙПРОЕКТ" введена процедура наблюдения. На момент введения в отношении должника процедуры наблюдения и в настоящее время ООО "БАЗИССТРОЙПРОЕКТ" имеет неисполненные денежные обязательства перед "Банк "МБА-МОСКВА" ООО на общую сумму 109232356 руб. 97 коп.

Удовлетворяя исковые требования, суд, руководствуясь приведенными нормами права, установив, что заемщиком ООО "БАЗИССТРОЙПРОЕКТ" и поручителями обязательства по кредитным договорам не исполнены, а доказательств отсутствия своей вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору либо наличия предусмотренных законом оснований, освобождающих от ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, суду ответчиками не представлены, пришел к выводу, что требования банка являются законными и обоснованными. При определении размера подлежащей взысканию с ответчиков суммы задолженности по кредитным договорам суд правомерно исходил из расчетов, представленных банком, поскольку их правильность ответчиками оспорена не была.

Так как решение суда в части удовлетворения требований о взыскании основного долга и процентов, об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи на публичных торгах и установленной судом начальной продажной цены заложенного имущества сторонами по делу не обжалуется, его законность и обоснованность в указанной части согласно положениям ч. 2 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не являются предметом проверки судебной коллегии.

Доводы жалобы ответчика о том, что суд должен был уменьшить размер неустойки в большем размере, не основаны на нормах законодательства.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Судебная коллегия полагает, что определенная судом первой инстанции к взысканию неустойка (с учетом суммы основной задолженности, а также периода просрочки) соразмерна последствиям нарушенного обязательства, оснований для ее уменьшения по доводам апелляционной жалобы ответчика не имеется.

Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловным основанием для отмены решения, судом не допущено.

Руководствуясь ст. ст. 320, 327.1, п. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Железнодорожного районного суда г. Екатеринбурга от 09.07.2018 оставить без изменения, апелляционную жалобу Мирзаалиеева Н.А. – без удовлетворения.

Председательствующий:	Петровская О.В.
Судьи:	Беляева М.Н.
	Звягинцева Л.М.