Гражданский кодекс часть 1

гражданское дело по апелляционной жалобе Болдиной Ольги Владимировны на решение Рыбинского городского суда Ярославской области от 17 января 2019 года, которым постановлено:

Отказать Болдиной Ольге Владимировне в удовлетворении исковых требований к ПАО «Почта Банк», отделению ПАО «Почта Банк» в г.Рыбинске о возложении обязанности изменить тариф и процентную ставку по договору банковского счета, о взыскании неустойки 66000 рублей, штрафа за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя, компенсации морального вреда 10000 рублей.

Заслушав доклад судьи областного суда Семиколенных Т.В., судебная коллегия

установила:

Болдина О.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Почта Банк», отделению ПАО «Почта Банк» в г.Рыбинске с требованием о возложении обязанности изменить по договору банковского счета тариф «Базовый» на тариф «Пенсионный» и применить процентную ставку 7,25% годовых, начиная с даты открытия сберегательного счета, т.е. 20.03.2018 года, взыскать неустойку 66000 рублей, компенсацию морального вреда 10000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечен филиал ПАО «Почта Банк» в г.Ярославле.

В обоснование исковых требований истец сослался на следующие обстоятельства. 20.03.2018 года Болдина О.В. обратилась в отделение ПАО «Почта Банк», расположенное по адресу: Ярославская область, город Рыбинск, ул.Захарова, дом № 14, с намерением открыть сберегательный счет с тарифным планом «Пенсионный» для зачисления Пенсионным Фондом пенсии и начисления на нее ежемесячных процентов в соответствии с предложением банка: 7% годовых + 0,25% к ставке. В устной беседе сотрудник банка заверила истца, что она поняла требования к открываемому банковскому счету, после чего 20.03.2018 года между Болдиной О.В. и ПАО "Почта Банк»" был заключен договор банковского счета, в рамках которого истец внесла на счет 100000 рублей. 08.08.2018 года Болдина О.В. получила в банке выписку со счета, из которой следовало, что за апрель 2018 года процентная ставка составила 5,25%, годовых за май - 5,5%, т.е. в меньшем размере, чем предусмотрено тарифом «Пенсионный». От получения претензии истца с требованием о начислении процентов в размере 7,25% годовых, начиная с даты заключения договора, ПАО «Почта Банк» уклонилось. Указанными действиями ответчика Болдиной О.В. причинен моральный вред, нарушены ее права как потребителя, в связи с чем в пользу истца подлежит взыскание неустойка в размере 1% от суммы на счете за период с 21.06.2018 года по 14.09.2018 года, в размере 66000 рублей, а также штраф в соответствии с Законом РФ "О защите прав потребителей».

Судом постановлено указанное решение, с которым не согласился истец.

В апелляционной жалобе ставится вопрос об отмене решения суда и принятии по делу нового решения – об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Доводы жалобы сводятся к неправильному определению обстоятельств, имеющих значение для дела, несоответствию выводов суда обстоятельствам дела, неправильному применению норм материального права.

Проверив законность и обоснованность решения суда, исходя из доводов, изложенных в жалобе, исследовав письменные материалы дела, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены постановленного судом решения.

В соответствии с положениями п.1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Отказывая в удовлетворении исковых требований Болдиной О.В. суд исходил из условий договора банковского счета.

В силу п.1 ст. 852 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет. Сумма процентов зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором, а в случае, когда такие сроки договором не предусмотрены, по истечении каждого квартала.

Из материалов дела следует, что 20.03.2018г. между Болдиной О.В. и ПАО «Почта Банк» заключен договор сберегательного счета №, в соответствии с которым банк открыл Болдиной О.В. сберегательный счет № с тарифом «Базовый», выпустил карту на ее имя и предоставил обслуживание в порядке, определенном договором, на условиях, указных в Заявлении клиента, Условиях и Тарифах, являющихся неотъемлемой частью договора.

Судебная коллегия отмечает, что Заявление клиента на открытие сберегательного счета подписано Болдиной О.В. лично, что подтверждает ее согласие с условиями банка.

В соответствии с п.2.1 и п.2.2 Условий открытия и обслуживания сберегательного счета в ПАО «Почта Банк» настоящие Условия являются офертой банка заключить договор банковского счета. Предоставление клиентом в банк подписанного Заявления является акцептом клиента оферты банка о заключении договора на условиях, указанных в Заявлении, Условиях и Тарифах. Договор банковского счета вступает в действие с даты открытия банком сберегательного счета.

Согласно Тарифам ПАО «Почта Банк» на рассчетно-кассовое обслуживание по сберегательному счету, тариф «Базовый» предусматривает начисление 5% годовых при условии нахождения на счете 50000рублей и более. При зачислении на сберегательный счет денежных средств, поступивших из Пенсионного Фонда РФ, осуществляется переключение тарифа «Базовый» на следующий день после наступления указанного события на тариф «Пенсионный» Тариф «Пенсионный» предусматривает начисление процентов на 50000рублей и более на счете в размере 7% годовых с добавлением 0,25% годовых к ставке.

Учитывая указанные условия, доводы апелляционной жалобы о необходимости начисления 7,25% годовых на находящиеся на счете денежные средства с даты открытия счета, несостоятельны.

Как следует из представленной выписки по сберегательному счету Болдиной О.В., 20.03.2018г. ей были внесены денежные средства в размере 100000руб., что предусматривает начисление 5% годовых в соответствии с тарифом «Базовый».

Согласно п.3 Условий открытия и обслуживания сберегательного счета начисление процентов на остаток денежных средств осуществляется за расчетный период. Проценты начисляются на минимальный остаток собственных денежных средств за фактический срок нахождения минимального остатка на счете в течение расчетного периода по ставке, определяемой в соответствии с Тарифами. Под минимальным остатком денежных средств расчетного периода понимается наименьшая из сумм денежных средств, находившихся на сберегательном счете на начало каждого из дней в течение расчетного периода. Если в течение расчетного периода в соответствии с п.2.5 Условий происходила смена Тарифа, то минимальный остаток определяется для каждого тарифа за расчетный период отдельно. Проценты за расчетный период начисляются банком ежемесячно в расчетную дату на сберегательный счет.

Учитывая, что зачисление страховой пенсии на сберегательный счет Болдиной О.В. согласно выписке произошло 25.04.2018г., переключение на тариф «Пенсионный» было осуществлено с 26.04.2018г.

Оснований для переключения на тариф «Пенсионный» в иную дату судебная коллегия не усматривает.

Порядок начисления процентов судом первой инстанции проверен и признан правильным.

Так, учитывая ежемесячное начисление процентов, в период с 20.03.2018г. по 31.03.2018г. на находившуюся на счете сумму были начислены проценты в размере 150.68руб., что соответствует 5% годовых (100 000 руб. х 0,0136986% в день х 11 дн. = 150,68).

В период с 1.04.2018г. по 25.04.2018г. банком также начислены проценты по тарифу «Базовый» в размере – 5% годовых. С 26.04.2018г. произошла смена тарифа на тариф «Пенсионный», в связи с поступлением на счет Болдиной О.В. страховой пенсии, начисление процентов стало производится по ставке 7.25% годовых. Начисление процентов за период с 1.04.2018г. по 30.04.2018г. произведено банком в размере 435,14руб. в соответствии с условиями обслуживания счета.

Расчет, представленный в апелляционной жалобе, не соответствует условиям открытия и обслуживании сберегательного счета, поскольку апеллянт не учитывает, что проценты по согласованным условиям начисляются на минимальный остаток денежных средств за фактический срок нахождения минимального остатка в течение расчетного периода.

При обращении в ПАО «Почта Банк» с заявлением на открытие сберегательного счета Болдина О.В. согласилась и обязалась соблюдать условия договора, изложенные в Заявлении, Условиях, Тарифах и Памятке «Правила безопасного использования карт Почта Банка». Подтвердила свою информированность о размещении Условий, Тарифов и Памятки в клиентских центрах и стойках продаж, а также на интернет-сайте банка.

Оснований полагать, что имеется понуждение истицы к заключению договора на указанных выше условиях, а также предоставление ответчиком недостоверной информации, вводящей истицу в заблуждение, судебная коллегия не усматривает.

Доводы апелляционной жалобы в основном повторяют позицию стороны истца в суде первой инстанции, основаны на неверном толковании условий заключенного между сторонами договора, и не могут являться основанием для отмены решения суда.

Нарушений норм процессуального права, влекущих безусловную отмену решения, судом первой инстанции не допущено.

Руководствуясь статьей 328 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Апелляционную жалобу Болдиной Ольги Владимировны на решение Рыбинского городского суда Ярославской области от 17 января 2019 года оставить без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи