Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» на решение Майкопского городского суда Республики Адыгея от 18 августа 2016 года, которым постановлено:

Исковые требования Гучетль ФИО16, Бричева ФИО17, Минашкиной ФИО18, Афанасенко ФИО19, Мельникова ФИО20, Уджуху ФИО21, к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя, удовлетворить частично.

Признать условия договора страхования заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Гучетль ФИО22 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), недействительным (ничтожным) и применить последствия недействительности сделки.

Признать условия договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Гучетль ФИО23 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), недействительным (ничтожным) и применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Гучетль ФИО24 сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Бричевым ФИО25 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), недействительным (ничтожным) и применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Бричева ФИО26 сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Минашкиной Татьяной Александровной и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), недействительным (ничтожным) и применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Минашкиной ФИО27 сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Афанасенко ФИО28 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), недействительным (ничтожным) и применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Афанасенко ФИО29 сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Мельниковым ФИО30 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), недействительным (ничтожным) и применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Мельникова ФИО31 сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать условия договора страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ между Уджуху ФИО32 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), недействительным (ничтожным) и применить последствия недействительности сделки.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Уджуху ФИО33 сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части требований заявленных сумм взыскания судебных расходов, штрафных санкций и морального вреда отказать.

Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей.

Заслушав доклад судьи Козырь Е.Н., мнения представителя истцов Гучетль Р.Н., Бричева М.Х., Минашкиной Т.А., Афанасенко О.В., Мельникова С.А., Уджуху А.Ш. по доверенностям Шашевой О.Т., просившей удовлтворить исковые требования истцов, представителя ответчика ООО Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» по доверенности Киселева П.О., считавшего исковые требования истцов подлежащими оставлению без рассмотрения, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Истцы обратились в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указали, что ДД.ММ.ГГГГ между Гучетль Р.Н. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, в рамках которого ему был открыт счет № и предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, а также договор страхования по риску «Потери работы застрахованного по независящим от него причинам», сроком на 36 месяцев, с единовременной оплатой страховой премии страховщику за счет кредитных средств истца в размере <данные изъяты> рубля.

ДД.ММ.ГГГГ между Гучетль Р.Н. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, в рамках которого ему был открыт счет № и предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, а также договор страхования по риску от потери работы застрахованного по независящим от него причинам, сроком на <данные изъяты> месяцев, с единовременной оплатой страховой премии страховщику за счет кредитных средств истца в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Бричев М.Х. заключил с ООО КБ «Ренессанс кредит» кредитный договор №, сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых, на сумму <данные изъяты> рублей, и договор страхования жизни и здоровья с единовременной оплатой страховой премии за счет кредитных средств истца в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ между Минашкиной Т.А. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен кредитный договор №, в рамках которого ей был открыт счет №, предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых, и договор страхования по риску «Наступления смерти или инвалидности застрахованного по независящим от него причинам», сроком на <данные изъяты> месяцев, с единовременной оплатой страховой премии страховщику за счет кредитных средств истца, в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Афанасенко О.В. заключила с ООО КБ «Ренессанс кредит» кредитный договор №, на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых и договор страхования по рискам «Смерть», и «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам», с единовременной оплатой страховая премии за счет кредитных средств истца в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Мельников С.А. заключил с ООО КБ «Ренессанс кредит» кредитный договор №, на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых и договор страхования «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам», с единовременной оплатой страховой премии за счет кредитных средств истца в размере <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Уджуху А.Ш. заключила с ООО КБ «Ренессанс кредит» кредитный договор №, на сумму <данные изъяты> рублей, сроком на <данные изъяты> месяца, под <данные изъяты>% годовых и договор страхования «Дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам», с единовременной оплатой страховой премии за счет кредитных средств истца в размере <данные изъяты> рублей.

Кроме того, указали, что между страховыми компаниями ООО СК «Согласие-Вита», ООО СК «Ренессанс Жизнь» и КБ «Ренессанс кредит» (ООО) заключены агентские договора, по которым агент получает агентское вознаграждение по каждому застрахованному лицу в размере 98% от страховой суммы премии удержанной с клиента. В страховых сертификатах истцов размер реальной страховой премии отсутствует, указана только формула для самостоятельного расчета указанного платежа. Согласно ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» сумма услуги должна быть определена в договоре в рублях. Обязанность уплатить сумму страховой премии указана лишь в кредитных договорах, без права изменения данной суммы. Истцы считают, что они не давали своего согласия на оплату агентского вознаграждения Банка, а только на оплату страховой премии. Также полагают, что Банк намеренно не указывает в страховом сертификате размер страховой премии, для того чтобы включить в эту сумму размер своего вознаграждения. В результате указанных действий Банка - ответчика, стоимость услуги по страхованию возрастает для каждого из истцов в десятки раз, по сравнению с другими потребителями, которые могут воспользоваться аналогичной услугой в той же или иной страховой компании без участия банка-агента и подконтрольных банку страховых организаций за меньшую стоимость. Кроме этого, истцы фактически услугу страхования не приобрели, поскольку все договора страхования содержат незаконные ограничения лимита ответственности страховщика и банка перед потребителем, что в совокупности с завышенной стоимостью услуги страхования ущемляют права потребителя, и в соответствии с ч. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» признаются недействительными.

Просили суд применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с КБ «Ренессанс кредит» (ООО) в пользу:

- Гучетль Р.Н. сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей;

- Бричева М.Х. сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей.

- Минашкиной Т.А. сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей;

- Афанасенко О.В. сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей;

- Мельникова С.А. сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей;

- Уджуху А.Ш. сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, а также судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей и оплате услуг нотариуса в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель истцов по доверенности Абредж Р.А., в судебном заседании исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился. О дате и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом. В адрес суда был направлен отзыв на исковое заявление, обосновывающий возражения по сути заявленных исковых требований. Просил в удовлетворении исковых требований истцов отказать в полном объеме.

Суд постановил изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» по доверенности Усанова К.А. просит решение Майкопского городского суда от 18 августа 2016 года отменить, принять по делу новое решение, отказав истцам в удовлетворении исковых требований в полном объеме. В обоснование доводов жалобы указала, что судом первой инстанции взысканы с ООО КБ «Ренессанс Кредит» суммы страховой премии, уплаченные истцами по договорам страхования. Считает, что банк не является стороной по договорам страхования, и не может нести никаких обязанностей, поскольку договоры страхования заключены между истцами с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и ООО «СК «Согласие-Вита». Считает несоответствующим действительности вывод суда первой инстанции о том, что банк, будучи представителем страховщика не вправе заключать сделки от его имени и в свою пользу, то есть быть выгодоприобретателем, поскольку банк не указывал себя выгодоприобретателем в договорах страхования и в заявлениях о добровольном страховании истцам предлагалось указать иного выгодоприобретателя, однако этим правом заемщики не воспользовались.

Банк не участвует в разработке тарифов, не определяет размер страховой премии, подлежащей выплате страховщику. Размер страховой премии, указанный в каждом договоре страхования согласован с каждым из истцов и не является завышенным.

В силу абз. 4 п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ", по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту, страховому брокеру по обязательному страхованию, расчеты изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика. Однако суд первой инстанции в обжалуемом решении сделал вывод об обязанности в любом случае разъяснять указанные положения, а не по требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования. В данном случае истцами не представлено доказательств наличия обращения к банку либо к страховой компании с такими требованиями, равно как и отказ банка или страховой компании в предоставлении такой информации.

Также не согласен с удовлетворением требований истцов в части взыскания штрафа и неустойки, поскольку истцами не соблюден был досудебный порядок урегулирования спора, и к отношениям сторон впоследствии признания договора недействительным, положения ст. 28 и 30 Закона РФ «О защите прав потребителей» регламентирующие последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказания услуги) не применяются. Считает необоснованными требования о взыскании морального вреда, размер компенсации морального вреда не соответствует разумности и справедливости.

В силу п. 4 ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ, основаниями для отмены решения суда первой инстанции в любом случае является принятие судом решения о правах и об обязанностях лиц, не привлеченных к участию в деле.

Судом апелляционной инстанции установлено, что обжалуемым решением суда разрешен вопрос о правах и об обязанностях, не привлеченных к участию в деле - ООО Страховая Компания «Ренессанс Жизнь», являющегося страховщиком по договорам страхования жизни и здоровья заемщиков Гучетль Р.Н. (страховой полюс №), Минашкиной Т.А., Афанасенко О.В., Мельникова С.А. и ООО Страховая Компания «Согласие-Вита», являющегося страховщиком по договорам страхования жизни и здоровья заемщиков Гучетль Р.Н. (страховой полюс №), Бричева М.Х., Уджуху А.Ш.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Республики Адыгея от 29 ноября 2016 года постановлено перейти к рассмотрению настоящего дела по правилам главы 15 Гражданского процессуального кодекса РФ без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В суде апелляционной инстанции представитель истцов Абредж Р.А. уточнил заявленные требования. В части заявленных исковых требований Гучетль Р.Н., Бричева М.Х., Минашкиной Т.А., Афанасенко О.В., Мельникова С.А. и Уджуху А.Ш. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей, просил производство по делу прекратить, в связи с отказом от части требований.

Просил признать договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Гучетль Р.Н. и ООО СК «Согласие-Вита», недействительным (ничтожным). Применить последствия недействительности сделки, взыскав с ООО СК «Согласие-Вига» в пользу Гучетль Р.Н. сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере 3% от суммы страховой премии за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, штраф в размере 50% от присужденной денежной суммы, а также компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Признать договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Гучетль Р.Н. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», недействительным (ничтожным). Применить последствия недействительности сделки, взыскав с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Гучетль Р.Н. сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере 3% от суммы страховой премии за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, штраф в размере 50% от присужденной денежной суммы, а также компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

Признать договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Бричевым М.Х. и ООО СК Согласие-Вита», недействительным (ничтожным). Применить последствия недействительности сделки, взыскав с ООО СК «Согласие-Вита» в пользу Бричева М.Х. сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере 3% от суммы страховой премии за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, штраф в размере 50% от присужденной денежной суммы, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, стоимость нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей.

Признать договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Минашкиной Т.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», недействительным (ничтожным). Применить последствия недействительности сделки, взыскав с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Минашкиной Т.А. сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере 3% от суммы страховой премии за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, штраф в размере 50% от присужденной денежной суммы, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, стоимость нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей.

Признать договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Афанасенко О.В. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», недействительным (ничтожным). Применить последствия недействительности сделки, взыскав с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу Афанасенко О.В. сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере 3% от суммы страховой премии за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения Решения суда, штраф в размере 50% от присужденной денежной суммы, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей, стоимость нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей.

Признать договор страхования жизни заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Мельниковым С.А. и ООО «СК «Ренессанс Жизнь», недействительным (ничтожным). Применить последствия недействительности сделки, взыскав с ООО «Ренессанс Жизнь» в пользу Мельникова С.А. сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере 3% от суммы страховой премии за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, штраф в размере 50% от присужденной денежной суммы, компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей, а также расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей.

Признать договор страхования жизни заемщиков кредита № с ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Уджуху А.Ш. и ООО СК «Согласие-Вита», недействительным (ничтожным). Применить последствия недействительности сделки, взыскав с ООО С «Согласие-Вита» в пользу Уджуху А.Ш. сумму страховой премии в размере <данные изъяты> рублей, неустойку в размере 3% от суммы страховой премии за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда, штраф в размере 50% от присужденной денежной суммы, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате услуг представите: в размере <данные изъяты> рублей, стоимость нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> рублей.

Исследовав представленные в материалах дела доказательства, выслушав пояснения лиц, участвующих в деле, судебная коллегия находит, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Гучетль Р.Н. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №, в рамках которого ему был открыт счет № и предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> рублей сроком на <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты>% годовых, а также договор страхования по риску «Потери работы застрахованного по независящим от него причинам», сроком на <данные изъяты> месяцев, с единовременной оплатой страховой премии страховщику за счет кредитных средств истца в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно условиям заключенных договоров, Банк обязуется перечислить со счета часть кредита для оплаты страховой премии страховщику по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору страхования по программе страхования «Жизни заемщиков кредита».

Судебной коллегией установлено, что истцы изъявили желание подключиться к Программам страхования жизни и здоровья заемщиков, подписав заявления о добровольном страховании.

В материалах дела имеются договоры страхования, заключенные между ООО СК «Ренессанс Жизнь» либо ООО СК «Согласие-Вита» и истцами, из текста которых усматривается, что договор страхования вступает в силу с даты списания со счета Страхователя в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) страховой премии (взноса) в полном объеме.

С условиями указанного договора страхования истцы ознакомлены, о чем свидетельствует их подпись. При этом, сведений о том, что в результате действий (бездействия) ответчика истцы не могли заключить договор страхования с иным страховщиком, в материалах не имеется.

Следовательно, в случае несогласия истцов с каким-либо из условий кредитных договоров, вне зависимости о того, являлись эти договоры типовыми или нет, они вправе были отказаться от их заключения в силу принципа свободы договора.

С учетом установленных обстоятельств, судебная коллегия приходит к выводу о том, что Гучетль Р.Н., Минашкина Т.А., Афанасенко О.В., Мельникова С.А., Бричева М.Х., Уджуху А.Ш. при заключении договоров страхования не были ограничены в своем волеизъявлении, услуга страхования не была навязана ответчиками, оспариваемые договоры не ущемляют прав истцов.

Доказательств понуждения истцов к заключению договоров страхования на предложенных ответчиком условиях, а также доказательств навязывания услуги страхования истцам при рассмотрении дела в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Учитывая изложенное, оснований полагать, что ответчиком не была предоставлена полная информация о стоимости страхования, не имеется.

При изложенных обстоятельствах, судебная коллегия приходит к выводу о том, что заявленные Гучетль Р.Н., Минашкиной Т.А., Афанасенко О.В., Мельниковой С.А., Бричевым М.Х., Уджуху А.Ш. требования о защите прав потребителя не основаны на законе, соответственно удовлетворению не подлежат.

Нарушение судом первой инстанции норм процессуального права и несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела в данном случае являются безусловным основанием к отмене обжалуемого решения суда в силу п.3 ч.1 и п. 4 ч. 4 ст. 330 ГПК РФ с вынесением нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Майкопского городского суда Республики Адыгея от 18 августа 2016 года отменить и принять по делу новое решение.

В удовлетворении исковых требований Гучетль ФИО34, Бричева ФИО35, Минашкиной ФИО36, Афанасенко ФИО37, Мельникова ФИО38, Уджуху ФИО39 к ООО СК «Ренессанс Жизнь» и ООО СК «Согласие-Вита» о защите прав потребителя, отказать.

Председательствующий - Р.А. Хапачева

Судьи - Б.А. Шишев

Е.Н. Козырь