Гражданский кодекс часть 1

рассмотрела в открытом судебном заседании по докладу судьи А.М. Галиевой гражданское дело по апелляционной жалобе В.К. Кондратьева на решение Авиастроительного районного суда города Казани от 28 октября 2015 года, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований В.К. Кондратьева к ОАО НБ «ТРАСТ» о признании не возникшими финансовых обязательств по кредитному договору и взыскании компенсации морального вреда отказать.

Заслушав пояснения В.К. Кондратьева и его представителей К.Н. Желтушко и Р.Ф. Нуриева, поддержавших апелляционную жалобу, проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия

установила:

В.К. Кондратьев обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу Национальный банк «ТРАСТ» (далее – ОАО НБ «ТРАСТ») о признании не возникшими финансовых обязательств по кредитному договору и компенсации морального вреда.

В обоснование требований указано, что 19 апреля 2012 года между В.К. Кондратьевым и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор № 03-281225, по которому ответчик открыл текущий счет № .... в рублях, принял обязательство осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит в размере 203197 рублей 55 копеек. Согласно справке от 13 ноября 2014 года задолженность по кредитному договору № 03-281225 от 19 апреля 2012 года по состоянию на 19 ноября 2014 года составляет 153472 рубля 74 копейки.

Истец полагает, что финансовые обязательства перед ответчиком у него не возникли, поскольку от получения кредитных денежных средств он предусмотренным договором способом отказался, карту не активировал.

По вышеизложенным основаниям В.К. Кондратьев просил признать не возникшими финансовые обязательства по кредитному договору № 03-281225 от 19 апреля 2012 года, взыскать в счет компенсации морального вреда 15000 рублей.

В ходе рассмотрения дела истец иск поддержал.

Представитель ответчика иск не признал, пояснив следующее. Кредитный договор заключен, денежные средства перечислены на счет заемщика. Для того, чтобы заемщик мог получить кредитные денежные средства, выдается карта. Так как кредитные денежные средства заемщиком не снимались, из этой суммы банком осуществлялось погашение кредита по графику платежей.

Суд в иске отказал, постановив решение в вышеизложенной формулировке.

В апелляционной жалобе В.К. Кондратьев просит решение суда отменить и принять новое решение об удовлетворении иска, указывая, что суд первой инстанции не дал оценку тому факту, что согласно выписке по счету денежные средства со счета заемщика не снимались, соответственно, денежные средства он не получал, ими не пользовался. Кроме того, полагает, что надлежащим образом отказался от получения кредита, поскольку в договоре и законодательством не определена форма отказа заемщика от заключения договора и от получения кредита. Из содержания памятки банка следует, что снять денежные средства он может только в течение 20 дней.

В судебном заседании апелляционной инстанции В.К. Кондратьев и его представители К.Н. Желтушко и Р.Ф. Нуриев апелляционную жалобу поддержали.

В.К. Кондратьев пояснил, что в день заключения кредитного договора и на следующий день банк кредитные денежные средства ему не выдал, ссылаясь на их отсутствие. По требованию банка им подписана памятка, согласно которой он может получить кредитные денежные средства только в течение 20 дней, а по истечению этого срока неиспользованная сумма будет недоступна. Поскольку им кредитные денежные средства не были получены, он считает кредитный договор незаключенным.

Представитель ОАО НБ «ТРАСТ» на заседание суда апелляционной инстанции не явился, извещен.

Судебная коллегия считает решение суда подлежащим отмене.

Пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считает заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 19 апреля 2012 года В.К. Кондратьев обратился в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды путем заключения смешанного договора, содержащего элементы: договора об открытии банковского счета; договора об открытии спецкартсчета и предоставления в пользование банковской карты; кредитного договора. Согласно заявлению акцептом оферты В.К. Кондратьева являются действия кредитора по открытию счета и СКС.

В указанном заявлении отражен номер счета клиента – .... (пункт 2.15 заявления). В пункте 3 заявления под наименованием «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита» указан номер спецкартсчета – .... (пункт 3.3). По пункту 3.4 заявления дата начала перечисления денежных средств с СКС (пункт 3.3) на счет (пункт 2.15) с 10 мая 2012 года.

Согласно графику платежей по кредитному договору возврат кредита и уплата процентов производится ежемесячно по 6813 рублей 23 копейки, за исключением последнего платежа, составляющего 7048 рублей 87 копеек. Первый платеж в размере 6813 рублей 23 копеек должен быть осуществлен 21 мая 2012 года.

Из выписки по счету № .... на имя В.К. Кондратьева следует, что 19 апреля 2012 года банком на указанный счет перечислено 203197 рублей 55 копеек, из которых 2133 рубля 60 копеек перечислено в ООО «СК Ренессанс Жизнь» по страхованию, 4063 рубля 95 копеек – комиссия по договору, оставшиеся 197000 рублей перечислены на счет карты 10 мая 2012 года (назначение операции - «расчеты по операциям с банковскими картами»).

Заемщиком В.К. Кондратьевым 19 апреля 2012 года подписана «Памятка застрахованного», в которой указано, что снять денежные средства можно только в течение 20 дней с момента подписания договора, по истечению 20 дней неиспользованная сумма будет недоступна.

Как следует из вышеизложенного, банковская карта, подлежащая выпуску на имя В.К. Кондратьева, была предназначена для зачисления и погашения кредита. Кредитные денежные средства банком зачислены на текущий счет истца 19 апреля 2012 года. В.К. Кондратьев утверждает, что банк в день заключения договора и на следующий день наличные денежные средства не выдал, ссылаясь на их отсутствие. Представитель банка на заседании суда первой инстанции пояснял, что для того, чтобы заемщик мог получить кредитные денежные средства, выдается карта. Из материалов дела следует, что на спецкартсчет перечисление оставшихся после удержания комиссий денежных средств банком осуществлено только 10 мая 2012 года. Таким образом, В.К. Кондратьев в течение 20 дней не смог снять кредитные денежные средства, поскольку на спецкартсчет кредитные денежные средства банком были перечислены по истечению 20 дней (10 мая 2012 года) со дня подписания договора (19 апреля 2012 года). При таких обстоятельствах, является доказанным, что В.К. Кондратьев в силу объективных причин не мог воспользоваться кредитными денежными средствами. Поэтому, его требования о незаключенности договора являются обоснованными.

При таких обстоятельствах, решение суда подлежит отмене с вынесением нового решения о признании кредитного договора № 03-281255 от 19 апреля 2012 года между В.К. Кондратьевым и ОАО НБ «ТРАСТ» незаключенным.

На основании изложенного, руководствуясь статьей 199, пунктом 2 статьи 328, статьей 329, пунктом 4 части 1 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Авиастроительного районного суда города Казани от 28 октября 2015 года по данному делу отменить.

Принять новое решение, которым признать кредитный договор № 03-281255 от 19 апреля 2012 года между Владимиром Константиновичем Кондратьевым и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» незаключенным.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в шестимесячный срок в кассационном порядке.

Председательствующий

Судьи